Bài học chính
Các kế hoạch Ponzi là một trò lừa đảo phổ biến nhằm trả nợ cho các “nhà đầu tư” ban đầu bằng tiền lấy từ các “nhà đầu tư” sau này. Tuy nhiên, không có mô hình kinh doanh thực sự khả thi.
Hãy cảnh giác với bất kỳ ai mang lại lợi nhuận không thực tế hoặc mời bạn tham gia “kế hoạch đầu tư tiền điện tử” độc quyền.
Bạn có phải là nạn nhân của một vụ lừa đảo không? Báo cáo vụ việc ngay lập tức cho các cơ quan thực thi pháp luật có liên quan và nhóm Hỗ trợ Binance.
Tìm hiểu về các âm mưu Ponzi tiền điện tử cũng như cách tránh và xác định chúng trong ấn bản Biết lừa đảo mới nhất của chúng tôi.
Kế hoạch Ponzi tiền điện tử là gì?
Hãy tưởng tượng ai đó nói với bạn rằng bạn có thể kiếm bộn tiền trong một khoảng thời gian ngắn mà không có hoặc ít rủi ro. Tất cả chỉ cần một khoản đầu tư nhỏ. Trên hết, hãy tưởng tượng bạn được yêu cầu truyền bá “cơ hội” được cho là đến càng nhiều người càng tốt.
Động thái này là đặc điểm nổi bật của kế hoạch Ponzi, một trò lừa đảo phổ biến nhằm trả nợ cho các “nhà đầu tư” ban đầu bằng tiền lấy từ các “nhà đầu tư” sau này. Các kế hoạch Ponzi tồn tại ở khắp các ngành và có thể phát sinh ở bất kỳ môi trường nào cho phép hoạt động đầu tư. Thật không may, những kế hoạch này đang lan tràn trong thế giới tiền điện tử.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào cách các chương trình Ponzi tiền điện tử thường diễn ra và quan trọng nhất là bạn có thể làm gì để bảo vệ bản thân khỏi chúng.
Cách thức hoạt động của kế hoạch Ponzi
Trong hầu hết các kế hoạch Ponzi, không có “khoản đầu tư” thực sự và phần lớn lợi nhuận, nếu không phải tất cả, đều do kẻ lừa đảo thu được. Tiền được chuyển từ nạn nhân mới sang nạn nhân trước đó và việc phân phối lại tiền này tạo ra vẻ ngoài có lợi nhuận khiến hoạt động lừa đảo tiếp tục diễn ra.
Chừng nào còn có đủ số lượng thành viên thì gian lận tài chính vẫn tiếp tục. Một khi điều này hết, kế hoạch sẽ đạt đến điểm đột phá và sụp đổ.
Dưới đây là tóm tắt tiến trình điển hình của kế hoạch Ponzi, được tóm tắt theo ba bước.
Bước 1: Tạo một kế hoạch hấp dẫn
Kế hoạch Ponzi là một trong những thủ thuật lâu đời nhất trong cuốn sách. Nguồn gốc của nó bắt nguồn từ đầu những năm 1920 với Charles Ponzi, một người Ý nhập cư ở Bắc Mỹ, người đã hứa với các nhà đầu tư mức lãi 40% chỉ sau ba tháng.
Trò lừa đảo của Charles rất đơn giản: trả tiền cho các nhà đầu tư của ngày hôm qua bằng tiền từ các nhà đầu tư ngày hôm nay và bỏ túi số lợi nhuận còn lại. Lời hứa 40% của ông sẽ tiếp tục thu hút những nạn nhân không hề nghi ngờ, thu hút hơn 30.000 “nhà đầu tư” này trong vòng chưa đầy sáu tháng.
Charles đã bị bắt sau khi vụ lừa đảo của anh ta cuối cùng sụp đổ, khiến “các nhà đầu tư” của anh ta mất đi khoảng 20 triệu USD (khoảng 207 triệu USD khi điều chỉnh theo lạm phát). Để so sánh, công ty do Bernie Madoff điều hành đã sụp đổ vào năm 2008, khiến các “nhà đầu tư” của ông thiệt hại khoảng 18 tỷ USD. Trường hợp này thường được coi là kế hoạch Ponzi lớn nhất trong lịch sử.
Bước 2: Khen thưởng những nhà đầu tư sớm
Các kế hoạch Ponzi cố tình trả lợi nhuận đã hứa cho các nhà đầu tư ban đầu, những người sau đó sẽ tin vào tính hợp pháp của kế hoạch này và thậm chí còn đi xa hơn để khuyên bạn bè của họ đầu tư.
Ngày nay, người ta cũng khá phổ biến khi thấy các chương trình Ponzi quảng cáo thêm “phần thưởng” hoặc “tiền thưởng” cho những người giới thiệu thành công các nhà đầu tư mới. Một số kẻ lừa đảo sẽ thực thi các lượt giới thiệu bắt buộc nếu “nhà đầu tư” muốn tiếp tục kiếm tiền. Kỹ thuật này cho phép những kẻ lừa đảo tìm nhà đầu tư mới nạn nhân với nỗ lực tối thiểu.
Trong một số trường hợp, có những vụ lừa đảo với cơ cấu khen thưởng phức tạp trong đó “nhà đầu tư” hoặc “nhân viên” phải tuyển dụng các nạn nhân khác để kiếm tiền lương cho họ. Những trường hợp như thế này thường được gọi là sơ đồ kim tự tháp.
Bước 3: Sự sụp đổ
Cuối cùng, ngôi nhà bằng thẻ sẽ sụp đổ.
Những kẻ cầm đầu thường lên kế hoạch trốn thoát khi chúng đạt được một mức lợi nhuận nhất định hoặc khi chúng cảm thấy kế hoạch sắp sụp đổ. Mặt khác, trong khi một số ít nhà đầu tư có thể thu được lợi nhuận thì đại đa số lại bị xóa sổ và chẳng còn gì.
Để giúp người dùng xác định các mô hình Ponzi trong thế giới tiền điện tử, nhóm Rủi ro Binance của chúng tôi đã phát triển công thức này sau khi phân tích nhiều trường hợp thực tế:
Lời mời + Đảm bảo lợi nhuận cao phi thực tế + Không mất tiền gốc + Phần thưởng giới thiệu = Kế hoạch Ponzi
Ví dụ về kế hoạch Ponzi tiền điện tử
Người dùng, mà chúng tôi sẽ gọi là Lily, tham gia vào một quỹ đầu tư tiền điện tử với lợi nhuận ban đầu là 10%. Tuy nhiên, theo kẻ lừa đảo, nếu Lily muốn tiếp tục “kiếm tiền”, cô phải giới thiệu khách hàng mới đầu tư.
Kẻ lừa đảo hứa với Lily phần thưởng 15% khi mời được 10 khách hàng. Nếu những khách hàng mới đó tiếp tục mời người khác, Lily sẽ nhận được 7% phần thưởng cấp hai, v.v.
Lily chỉ nhận ra đây là một kế hoạch Ponzi sau khi nó sụp đổ với toàn bộ số tiền của cô.
Mẹo để bảo vệ bản thân khỏi các âm mưu Ponzi
Có thể khó xác định một kế hoạch Ponzi, nhưng đây là một số dấu hiệu phổ biến cần chú ý.
Hãy cảnh giác với các ưu đãi hoặc “kế hoạch” tiền điện tử có lợi nhuận cao khóa tiền của bạn theo các điều khoản khó hiểu và tùy tiện. Xin nhắc lại, tốt nhất bạn nên tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Hãy coi tất cả các cơ hội đầu tư hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao như những trò lừa đảo có thể xảy ra. Có xu hướng đánh đổi giữa rủi ro và phần thưởng; Bất kỳ khoản đầu tư nào hứa hẹn cả lợi nhuận hấp dẫn và đảm bảo 100% đều rất đáng ngờ.
Tiếp cận những lời mời tham gia “nhóm đầu tư” một cách thận trọng, đặc biệt nếu đó là những lời mời quảng cáo có vẻ quá tốt để có thể trở thành sự thật.
Yêu cầu giấy tờ chính thức đằng sau bất kỳ “kế hoạch” hoặc “kế hoạch” đầu tư tiền điện tử nào. Nếu chiến lược đầu tư được giữ bí mật hoặc bị loại bỏ vì quá phức tạp để giải thích thì đó có thể là một trò lừa đảo.
Đặt câu hỏi làm thế nào bất kỳ “kế hoạch” nào tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư của nó. Hãy cẩn thận nếu đó là phương pháp mà bạn chưa từng nghe đến trước đây.
Nếu bạn bị lừa bởi một kế hoạch Ponzi tiền điện tử
Trong trường hợp không may bạn thấy mình là nạn nhân của kế hoạch Ponzi, đây là một số bước bạn có thể thực hiện để giúp giảm thiểu thiệt hại.
Nếu bạn đã cung cấp thông tin chi tiết nhạy cảm, hãy thay đổi mật khẩu và đóng băng ngân hàng hoặc bất kỳ tài khoản tài chính bị ảnh hưởng nào khác ngay lập tức.
Báo cáo vụ việc cho cơ quan thực thi pháp luật địa phương. Binance hợp tác chặt chẽ với cơ quan thực thi pháp luật và sự hợp tác của chúng tôi thường xuyên dẫn đến việc phát hiện và tịch thu. Mặc dù việc lấy lại tiền của bạn không được đảm bảo nhưng trong hầu hết các trường hợp, đây là lựa chọn duy nhất có sẵn.
Báo cáo trường hợp này cho người kiểm duyệt trang web, ứng dụng hoặc nền tảng truyền thông xã hội nơi kẻ lừa đảo tiếp cận bạn. Cung cấp cho họ các chi tiết như tên hồ sơ của kẻ lừa đảo và bất kỳ thông tin nào khác có thể giúp ngăn chặn người khác bị lừa đảo.
Hãy thận trọng với “dịch vụ phục hồi”. Trong khi một số có thể cung cấp hỗ trợ hợp pháp, nhiều người thường đưa ra những lời hứa sai lầm hoặc yêu cầu thanh toán trước. Đừng để bị lừa hai lần.
Chúng tôi cũng khuyến khích tất cả người dùng, cả mới và cũ, đọc qua loạt bài chống lừa đảo của chúng tôi để trang bị tốt hơn cho bản thân trước các trò lừa đảo tiền điện tử phổ biến.
Đọc thêm
Biết Lừa đảo của bạn
Biết trò lừa đảo của bạn: Hướng dẫn dứt khoát về các trò lừa đảo phổ biến nhất trong tiền điện tử
Nhận biết trò lừa đảo của bạn: Bảo vệ bạn khỏi các trò lừa đảo mạo danh Binance
Biết trò lừa đảo của bạn: Các khoản đầu tư tiền điện tử giả mạo cần đề phòng
Biết trò lừa đảo của bạn: Bảo vệ bản thân khỏi các trò lừa đảo tặng tiền điện tử
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và giáo dục mà không có sự đại diện hay bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên tài chính, cũng không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Không phải lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.
