TL;DR

Giao dịch ngang hàng (P2P) đang ngày càng trở nên phổ biến đối với các nhà giao dịch tiền điện tử nhưng giống như bất kỳ loại hình giao dịch nào, nó đi kèm với những rủi ro tiềm ẩn. Nhận thức được những rủi ro này cho phép các nhà giao dịch tự bảo vệ mình khỏi những tổn thất tiềm ẩn và hiểu rõ hơn về quy trình. Có rất nhiều biện pháp phòng ngừa mà họ có thể thực hiện - hãy đọc tiếp để tìm hiểu xem chúng là gì cũng như cách thức và thời điểm áp dụng chúng.

Giới thiệu

Giao dịch tiền điện tử ngang hàng (P2P) đòi hỏi phải mua và bán các loại tiền kỹ thuật số mà không cần bên trung gian thứ ba. Giao dịch P2P cho phép người mua và người bán đặt giá, chọn đối tác thương mại và quyết định thời điểm giao dịch. Nó cũng cho phép các nhà giao dịch siêng năng và giàu kinh nghiệm tìm kiếm và tận dụng các điều kiện giao dịch thuận lợi phù hợp với nhu cầu của họ.

Thị trường P2P tiền điện tử tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi trực tiếp tiền điện tử giữa những người dùng cá nhân. Không có cơ quan trung ương hoặc bên trung gian thứ ba, do đó giúp người dùng có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tiền của mình và cho phép họ bảo vệ danh tính của mình trong quá trình giao dịch.

Bất chấp những lợi ích này, cũng có những rủi ro liên quan đến giao dịch P2P mà mọi người dùng nên nhận thức sâu sắc trước khi quyết định thử sức với nó. Trong số những rủi ro phổ biến mà các nhà giao dịch phải đối mặt là bằng chứng thanh toán giả mạo, gian lận bồi hoàn, chuyển khoản sai, tấn công trung gian, lừa đảo tam giác và lừa đảo.

Giao dịch P2P có an toàn không?

Giống như bất kỳ loại hình giao dịch nào, giao dịch P2P có phần rủi ro khá lớn, thay đổi tùy thuộc vào sàn giao dịch và các biện pháp an toàn của nó. Trong khi các sàn giao dịch cũ phải đối mặt với nguy cơ trộm cắp và lừa đảo cao hơn, nhiều nền tảng giao dịch P2P mới hơn đã cải thiện đáng kể các biện pháp bảo mật của họ.

Ví dụ: một sàn giao dịch P2P hàng đầu hiện nay thường có dịch vụ ký quỹ, cập nhật bảo mật thường xuyên và quy trình xác minh danh tính nghiêm ngặt (trong số các biện pháp khác) để giữ an toàn cho người dùng.

Tuy nhiên, ngay cả với các biện pháp bảo vệ thích hợp, mọi hoạt động giao dịch đều có rủi ro — và giao dịch P2P cũng không ngoại lệ.

Một số lừa đảo P2P phổ biến là gì?

Bằng chứng thanh toán giả hoặc SMS

Những kẻ lừa đảo có thể thay đổi biên lai bằng kỹ thuật số để thuyết phục bạn rằng họ đã gửi khoản thanh toán và lừa bạn phát hành tiền điện tử cho họ. Một ví dụ là lừa đảo qua SMS, trong đó bọn tội phạm giả mạo tin nhắn văn bản để thông báo cho nạn nhân rằng họ đã nhận được khoản thanh toán.

Cách tránh trò lừa đảo này: Với tư cách là người bán, bạn chỉ nên phê duyệt giao dịch sau khi kiểm tra xem khoản thanh toán đã có trong ví hoặc tài khoản ngân hàng của bạn hay chưa.

Gian lận bồi hoàn

Kẻ xấu có thể sử dụng tính năng bồi hoàn trên nền tảng thanh toán đã chọn của họ để đảo ngược khoản thanh toán khi nhận được tài sản của bạn. Trong nhiều trường hợp, họ cố gắng thanh toán qua tài khoản của bên thứ ba. Một số phương thức thanh toán như séc và ví trực tuyến cho phép yêu cầu hoàn tiền dễ dàng hơn.

Cách tránh trò lừa đảo này: Không chấp nhận thanh toán từ tài khoản của bên thứ ba. Nếu điều đó xảy ra, hãy khiếu nại lên nền tảng và bắt đầu hoàn tiền vào tài khoản của người mua.

Chuyển sai

Giống như gian lận bồi hoàn, kẻ lừa đảo có thể cố gắng đánh cắp tài sản của bạn bằng cách liên hệ với ngân hàng của họ để báo cáo một giao dịch sai sót và yêu cầu hủy bỏ giao dịch đó. Một số kẻ lừa đảo thậm chí có thể gây áp lực buộc bạn không báo cáo vụ việc bằng cách sử dụng các chiến thuật hù dọa, chẳng hạn như cảnh báo bạn rằng việc bán tiền điện tử là bất hợp pháp.

Cách tránh trò lừa đảo này: Đừng bị đe dọa bởi các chiến thuật hù dọa. Thu thập bằng chứng một cách có hệ thống, chẳng hạn như ảnh chụp màn hình, về thư từ và giao dịch của bạn với tội phạm.

Các cuộc tấn công xen giữa

Trong cuộc tấn công trung gian, kẻ xấu tự chèn mình vào giữa người dùng và ứng dụng, tổ chức hoặc cá nhân khác và liên lạc thay mặt cho đối tác đó để đánh cắp tài sản hoặc thông tin nhạy cảm như khóa riêng tư. Ba loại tấn công trung gian chính bao gồm lừa đảo lãng mạn, đầu tư và thương mại điện tử.

1. Lừa đảo lãng mạn. Trong trường hợp này, kẻ lừa đảo giả vờ tạo dựng mối quan hệ trực tuyến với nạn nhân của chúng. Sau khi chiếm được lòng tin của nạn nhân, chúng sẽ thao túng họ giúp đỡ anh ta giải quyết các vấn đề tài chính, gửi một số tiền hoặc tiền điện tử hoặc chia sẻ thông tin nhạy cảm như khóa riêng tư, chỉ để cắt đứt mọi liên lạc khi họ đã đạt được mục tiêu độc hại của mình.

2. Lừa đảo đầu tư. Lừa đảo đầu tư liên quan đến việc một tên tội phạm tiếp cận và thuyết phục thành công nạn nhân của chúng đầu tư vào một doanh nghiệp nào đó. Là “người đứng giữa” giữa nạn nhân và cơ hội đầu tư, kẻ lừa đảo có thể chuyển tiền của người dùng đến bất cứ nơi nào họ muốn dưới chiêu bài “đầu tư” vào chúng.

3. Lừa đảo thương mại điện tử. Lừa đảo thương mại điện tử đòi hỏi kẻ lừa đảo giả vờ là người bán hàng trực tuyến cung cấp các mặt hàng mong muốn với mức giá chiết khấu. Họ nhấn mạnh rằng nạn nhân của họ phải thanh toán bằng tiền điện tử vào ví của họ và sau khi việc này hoàn tất, họ sẽ biến mất mà không cung cấp các sản phẩm mà họ đã hứa.

Cách tránh trò lừa đảo này: Không phản hồi các yêu cầu giao dịch trên bất kỳ nền tảng mạng xã hội nào. Giới hạn giao tiếp của bạn với đối tác ở nền tảng chính thức trước và trong khi giao dịch.

Lừa đảo tam giác

Lừa đảo tam giác hoặc tam giác liên quan đến việc hai kẻ xấu nhận hai đơn đặt hàng từ cùng một người bán gần như đồng thời, cuối cùng khiến người bán nhầm lẫn khi phát hành nhiều tiền điện tử hơn số tiền đã được thanh toán.

Ví dụ: Người mua A nhận một đơn đặt hàng tiền điện tử trị giá 5.000 BUSD (Đơn hàng A), trong khi Người mua B nhận một đơn đặt hàng có giá trị tương đương 6.000 BUSD (Đơn hàng B).

Sau đó, Người mua B chuyển 5.000 BUSD cho người bán, trong khi Người mua A đánh dấu Đơn hàng A là đã thanh toán. Sau đó, người bán sẽ phát hành tiền điện tử cho Người mua A, do đó hoàn thành Đơn hàng A với giá 5.000 BUSD. Người mua B gửi thêm 1.000 BUSD cho người bán, cung cấp bằng chứng thanh toán cho 5.000 BUSD mà họ nhận được từ Người mua A cộng với 1.000 BUSD và buộc người bán phải giải phóng tài sản kỹ thuật số theo Lệnh B.

Khi mọi chuyện lắng xuống, hóa ra người bán đã phát hành tiền điện tử trị giá 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD nhưng chỉ được trả 6.000 BUSD.

Cách tránh trò lừa đảo này: Luôn đảm bảo kiểm tra tài khoản ngân hàng hoặc ví của bạn để xác nhận rằng bạn đã nhận được đầy đủ khoản thanh toán cho tất cả các giao dịch P2P đang chờ xử lý.

Lừa đảo

Lừa đảo trực tuyến là một loại tấn công độc hại trong đó kẻ lừa đảo sử dụng hồ sơ giả mạo để lừa người dùng gửi tài sản hoặc thông tin cho họ. Ví dụ: kẻ xấu có thể mạo danh đại diện dịch vụ khách hàng của nền tảng P2P để có quyền truy cập vào thông tin cá nhân hoặc tài khoản tiền điện tử.

Cách tránh trò lừa đảo này: Một số kẻ lừa đảo có thể gửi cảnh báo bảo mật giả mạo liên quan đến tài khoản của bạn qua email hoặc tin nhắn văn bản. Khi kiểm tra tin nhắn, đừng nhấp vào các liên kết không xác định trước khi bạn xác minh nguồn. Bạn cũng chỉ nên tìm kiếm sự hỗ trợ từ sàn giao dịch P2P chính thức.

Cách xác định rủi ro

Trước khi giao dịch

1. Kiểm tra hồ sơ quảng cáo P2P. Sàng lọc các ứng viên giao dịch tiềm năng trước khi bạn tham gia giao dịch với bất kỳ ai trong số họ. Một số điều cần lưu ý khi xem hồ sơ P2P là:

   • Số lượng giao dịch: Số lượng thấp không nhất thiết là xấu, nhưng số lượng giao dịch đã hoàn thành cao có thể là dấu hiệu của một bên P2P đáng tin cậy.

   • Tỷ lệ hoàn thành: Hãy xem xét lại nếu nó dưới 80% vì điều này có thể cho thấy nhà giao dịch có thói quen rút lui khỏi các giao dịch.

   • Phản hồi của người bán hoặc người dùng: Rất ít nhận xét tích cực hoặc nhiều nhận xét tiêu cực có thể cho thấy rủi ro giao dịch cao hơn.

2. Kiểm tra quảng cáo cẩn thận. Đánh giá từng quảng cáo P2P để xác định xem nó có đáp ứng được nhu cầu và mục tiêu của bạn hay không. Xem xét giá cả, số lượng, phương thức thanh toán được chấp nhận, các hạn chế (như giới hạn giao dịch) và các điều khoản và điều kiện khác. Ví dụ: sự chênh lệch quá lớn giữa giá P2P và giá thị trường trên các nền tảng giao dịch khác là điều đáng ngờ.

Khi giao dịch

1. Luôn cảnh giác khi tương tác với người mua P2P. Cờ đỏ bao gồm:

   • Người mua thúc đẩy bạn giải phóng tiền điện tử.

   • Người mua yêu cầu thông tin không cần thiết.

   • Người mua trở nên không phản hồi.

   • Người mua yêu cầu bạn vay tiền.

   • Người mua thanh toán ít hơn số tiền đã thỏa thuận trong đơn hàng.

   • Người mua thanh toán nhiều hơn số tiền đã thỏa thuận trong đơn hàng.

   • Người mua yêu cầu giao tiếp bên ngoài nền tảng P2P.

   • Người mua yêu cầu thanh toán thông qua bên thứ ba.

2. Luôn cảnh giác khi tương tác với người bán P2P. Cờ đỏ bao gồm:

   • Người bán yêu cầu bạn hủy đơn hàng sau khi bạn đã thanh toán.

   • Người bán yêu cầu giao tiếp bên ngoài nền tảng P2P.

   • Người bán yêu cầu bạn giao dịch bên ngoài nền tảng P2P.

   • Người bán yêu cầu bạn trả thêm tiền hoa hồng.

Sau khi giao dịch

Khi tương tác với người mua P2P, cờ đỏ bao gồm:

• Chưa nhận được tài sản mà bạn đã thanh toán.

• Nhận được séc từ người mua bị trả lại.

• Tài khoản ngân hàng của bạn bị chặn sau khi nhận được thanh toán từ người mua.

• Người mua bắt đầu yêu cầu bồi hoàn qua ngân hàng của họ sau khi bạn chuyển tiền điện tử của mình cho họ.

Lời khuyên chung để bảo vệ bản thân trước những trò gian lận

Giao dịch trên nền tảng uy tín

Chọn các nền tảng P2P hàng đầu cung cấp cho người dùng các tính năng an toàn mạnh mẽ. Các tính năng phổ biến bao gồm:

1. Tính năng quản lý rủi ro. Một nền tảng thực thi các yêu cầu cụ thể trước khi mua hoặc bán có thể giúp giảm các quảng cáo không hoạt động, không đáng tin cậy hoặc chất lượng thấp. Tốt hơn nữa, cần có logic khớp lệnh phức tạp để khớp người dùng với những nhà giao dịch đáng tin cậy và chỉ những người bán đã được xác minh, cũng như các thuật toán quản lý rủi ro để theo dõi hoạt động đáng ngờ.

   Một số thuật toán thậm chí còn được tối ưu hóa để hạn chế hoạt động giao dịch của những kẻ xấu tiềm ẩn. Ngoài ra, giới hạn rút tiền hoặc sự chậm trễ có thể giúp bảo vệ tiền của người dùng.

2. Giao thức Biết khách hàng của bạn (KYC). Nền tảng P2P với giao thức KYC có thể giúp người mới bắt đầu tìm được đối tác giao dịch đáng tin cậy bằng cách thực thi xác minh danh tính người dùng. Điều này cho phép người mới bắt đầu thực hiện giao dịch với những người bán đã được xác minh có hồ sơ theo dõi đã được chứng minh và nguồn tiền đáng tin cậy.

3. Dịch vụ ký quỹ. Dịch vụ ký quỹ cung cấp một cách an toàn cho người mua và người bán trao đổi hàng hóa hoặc tài sản. Bên thứ ba đáng tin cậy - thường là nền tảng P2P - xử lý việc trao đổi tiền giữa các bên giao dịch để duy trì giao dịch an toàn và công bằng.

4. Hỗ trợ khách hàng. Mặc dù giao dịch P2P thường hoạt động không qua trung gian nhưng nhóm hỗ trợ khách hàng của nền tảng P2P có thể can thiệp nếu người dùng gặp vấn đề với giao dịch.

5. Thanh toán tự động. Các phương thức thanh toán tự động mới cho phép nền tảng P2P tự động xử lý việc phát hành tiền điện tử được giữ trong ký quỹ mà không cần can thiệp thủ công. Người mua có thể nhận được tài sản mới mua của mình ngay lập tức và người bán không phải kiểm tra từng khoản thanh toán đơn hàng hoặc giải phóng tài sản theo cách thủ công.

6. Tính năng chặn. Tính năng chặn cho phép bạn chặn những người dùng đáng ngờ — nếu bạn có trải nghiệm khó chịu với ai đó, bạn có thể chặn người dùng đó và ngăn họ giao dịch lại với bạn.

Chỉ giao tiếp trên nền tảng

Tránh liên hệ với các đối tác giao dịch tiềm năng trên các trang web đáng ngờ và luôn cảnh giác với những mức giá nghe có vẻ quá tốt để có thể tin là sự thật. Ngoài ra, việc liên lạc bằng các kênh bên ngoài sẽ giúp kẻ lừa đảo dễ dàng đưa ra tranh chấp sai trái chống lại bạn và từ chối giao dịch từng xảy ra.

Kiểm tra kỹ các giao dịch của bạn

Hãy nhớ xác minh tất cả thông tin từ đối tác khi giao dịch với đồng nghiệp. Rà soát tất cả các khoản thu và giao dịch để đảm bảo rằng không có gì bị thay đổi kỹ thuật số. Dưới đây là một số mẹo để xác định bằng chứng thanh toán giả:

• Văn bản chồng chéo

• Màu sắc khác nhau

• Kiểu chữ khác nhau

• Sự khác biệt về kích thước

Bạn cũng có thể sử dụng công cụ điều tra hình ảnh miễn phí trực tuyến. Tìm kiếm “công cụ phát hiện hình ảnh giả” hoặc “công cụ điều tra hình ảnh được chỉnh sửa” để biết những gì có sẵn.

Chụp ảnh màn hình

Lưu giữ hồ sơ tất cả các bằng chứng liên lạc và giao dịch trong trường hợp bạn cần nộp đơn kháng cáo.

Có quảng cáo nhắm mục tiêu

Nếu bạn có mạng lưới tiền điện tử đã được thiết lập, hãy đảm bảo rằng quảng cáo của bạn chỉ tiếp cận những người mà bạn muốn giao dịch. Ẩn quảng cáo của bạn và chỉ chia sẻ quảng cáo với những người cụ thể — đây có thể là những người bạn biết và tin tưởng hoặc những người dùng mà bạn đã giao dịch thành công trước đây. Việc ẩn quảng cáo cũng có thể hữu ích nếu bạn muốn thực hiện một giao dịch lớn.

Chặn các bên đáng ngờ

Chủ động chặn những người dùng mà bạn đã thực hiện các giao dịch dưới mức tối ưu để bảo vệ bản thân khỏi gian lận hoặc hành vi khác có thể làm gián đoạn trải nghiệm giao dịch của bạn.

Hãy kháng cáo

Nếu bạn gặp vấn đề, hãy tìm kiếm sự hỗ trợ khách hàng và mở đơn khiếu nại. Hãy nhớ cung cấp tất cả bằng chứng liên quan về giao dịch của bạn để bộ phận hỗ trợ khách hàng có thể hỗ trợ bạn tốt hơn.

Phần kết luận

Để bảo vệ tài sản của bạn, việc cảnh giác trước những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến giao dịch P2P là điều cần thiết. Điều này bao gồm việc hiểu rõ mọi điều khoản và điều kiện của thỏa thuận, duy trì cảnh giác với các dấu hiệu nguy hiểm và sử dụng các nền tảng có tính năng an toàn mạnh mẽ.

Hãy thận trọng khi tham gia vào bất kỳ giao dịch P2P nào và liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng nếu bạn có bất kỳ mối lo ngại nào. Bằng cách lưu tâm và thực hiện các biện pháp phòng ngừa cần thiết, bạn có thể tận hưởng đầy đủ lợi ích của giao dịch P2P.

Đọc thêm

• Giao dịch ngang hàng là gì và mọi người sử dụng nó như thế nào?

• Giải thích về mạng ngang hàng | Học viện Binance

• Tại sao và làm thế nào để thực hiện nghiên cứu của riêng bạn (DYOR) khi đầu tư vào tiền điện tử

• Năm chiến lược quản lý rủi ro

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và giáo dục mà không có sự đại diện hay bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác, cũng như không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng bạn từ các cố vấn chuyên môn thích hợp. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi người đóng góp bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về người đóng góp bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi ở đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.