Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), tổ chức thống nhất các ngân hàng trung ương trên thế giới, cho biết mô hình thanh toán xuyên biên giới dành cho tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) mà họ khám phá trong Dự án Icebreaker mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng bán lẻ, theo báo cáo hôm thứ Hai.

Dự án được thực hiện với sự giúp đỡ của các ngân hàng trung ương Israel, Na Uy và Thụy Điển, sử dụng phương pháp được gọi là hub-and-spoke để kết nối giữa các hệ thống CBDC quốc gia khác nhau của đất nước. CBDC bán lẻ là một loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành có thể được người tiêu dùng sử dụng để thanh toán.

Trong quá trình hub and spoke, một giao dịch xuyên biên giới được chia thành hai khoản thanh toán trong nước được tạo điều kiện thuận lợi bởi một nhà cung cấp ngoại hối hoạt động ở cả hai quốc gia. Điều đó giúp các ngân hàng trung ương kiểm soát gần như hoàn toàn CBDC của họ, đồng thời cho phép báo giá cạnh tranh về tỷ giá hối đoái được gửi đến hub để người dùng cuối có thể hưởng lợi từ tỷ giá tốt nhất.

"Thiết lập cạnh tranh này làm giảm rủi ro về thanh khoản không đủ trong cặp tiền tệ mong muốn, có thể làm tăng phí và thậm chí trì hoãn giao dịch", BIS cho biết. "Dự án cũng chứng minh rằng mô hình hub-and-spoke có thể giảm rủi ro thanh toán và rủi ro đối tác bằng cách sử dụng các khoản thanh toán được phối hợp bằng tiền của ngân hàng trung ương; và hoàn tất các giao dịch xuyên biên giới trong vài giây".

Nhiều ngân hàng trung ương đang tìm cách phát hành CBDC trong vòng 10 năm. Nigeria, Bahamas, Đông Caribe và Jamaica đã phát hành một CBDC và Trung Quốc đang tiến xa hơn hầu hết các quốc gia khác với các thử nghiệm CBDC của mình. Nhóm 20 quốc gia công nghiệp đã ưu tiên khám phá các giải pháp thanh toán xuyên biên giới và thử nghiệm này là phản hồi cho lời kêu gọi hành động của họ, báo cáo cho biết. BIS đã tiến hành các thử nghiệm CBDC xuyên biên giới khác trước đây và đã thành công, chẳng hạn như Dự án Dunbar, tập trung vào việc sử dụng bán buôn.

Để mô hình này hoạt động, mọi hệ thống CBDC liên quan cần phải hoạt động 24/7 và có hợp đồng khóa thời gian băm, đây là một dạng hợp đồng thông minh, một chương trình tự động thực hiện giao dịch khi được kích hoạt.

Báo cáo cho biết: "Việc triển khai mô hình Icebreaker trong thế giới thực sẽ đòi hỏi phải giải quyết một loạt các cân nhắc về công nghệ, chính sách và pháp lý". "Các cân nhắc về chính sách có thể bao gồm thỏa thuận quản trị, khả năng tồn tại của mô hình kinh doanh, cung cấp thanh khoản, quyền riêng tư, tuân thủ và giám sát AML/CFT (chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố) và các tiêu chuẩn liên quan đến việc khởi tạo thanh toán".