Các kế hoạch Ponzi được đặt theo tên của Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý, vào đầu những năm 1920, đã lừa gạt hàng trăm nạn nhân bằng hệ thống kiếm tiền lừa đảo kéo dài hơn một năm của mình. Về bản chất, kế hoạch Ponzi là một trò lừa đảo đầu tư gian lận, trong đó lợi nhuận cho các nhà đầu tư hiện tại được trả từ số tiền đóng góp của các nhà đầu tư mới. Lỗ hổng nằm ở chỗ các nhà đầu tư ở giai đoạn sau có thể không bao giờ nhận được bất kỳ khoản lợi nhuận nào.
Hoạt động của sơ đồ Ponzi thường tuân theo các bước sau:
Người quảng bá nhận 1000 đô la từ nhà đầu tư, hứa sẽ hoàn trả số tiền ban đầu cộng với 10% lãi suất khi kết thúc thời hạn đã định (ví dụ: 90 ngày).
Người quảng bá đảm bảo có thêm hai nhà đầu tư trước khi thời hạn 90 ngày trôi qua, sử dụng 2000 đô la của họ để trả cho nhà đầu tư đầu tiên 1100 đô la. Nhà đầu tư đầu tiên thường được khuyến khích tái đầu tư 1000 USD ban đầu.
Bằng cách tuyển dụng các nhà đầu tư mới, kẻ lừa đảo có thể hoàn thành lợi nhuận đã hứa cho các nhà đầu tư trước đó, thúc giục họ tái đầu tư và thu hút nhiều người tham gia hơn.
Khi chương trình mở rộng, nhà quảng bá phải liên tục thu hút các nhà đầu tư mới để duy trì nó và đáp ứng lợi nhuận đã hứa.
Cuối cùng, kế hoạch này trở nên không bền vững, dẫn đến việc nhà tài trợ bị lộ hoặc biến mất với số tiền tích lũy được.
