Giấc mơ mở tài khoản tan vỡ: Tại sao KYC lại khó khăn đến vậy?

A Vỹ nhìn chằm chằm vào thông báo trên màn hình điện thoại: "Xác minh thất bại, vui lòng gửi lại tài liệu." Đây đã là lần thứ 4 anh nhận được thông điệp tương tự. Để kịp lên chuyến tàu Bitcoin, anh quyết định đăng ký một tài khoản sàn giao dịch tiền điện tử, không ngờ quy trình KYC tưởng chừng đơn giản lại trở thành một cơn ác mộng tốn thời gian và sức lực.

A Vỹ theo yêu cầu, trước tiên chụp ảnh chứng minh thư của mình, nhưng bị từ chối vì ảnh phản chiếu. Anh đã thay đổi góc độ và ánh sáng, thử 3 lần mới được chấp nhận. Tiếp theo là ảnh viết tay một đoạn văn bản chỉ định, anh đặc biệt viết chữ thật ngay ngắn, nhưng hệ thống lại thông báo chữ viết mờ. Anh lấy bút dày hơn thử lại, vẫn thất bại.

Bước cuối cùng là tự chụp ảnh, A Vỹ cố gắng tìm nơi sáng nhất trong nhà, nhưng lại nhận được thông báo "độ nét hình ảnh không đủ". Không chịu thua, anh thậm chí chạy ra ban công, nhưng ánh nắng mạnh lại khiến hình ảnh bị lóa. Anh đã thử lại 5 lần, tiêu tốn cả một buổi chiều, nhưng vẫn nhận được kết quả "không qua xác minh".

Thực ra, tình huống như vậy không phải là hiếm trong quy trình xác minh danh tính truyền thống. Đối với nhiều người dùng mong muốn tham gia vào thế giới Web3, quy trình KYC (Know Your Customer, hiểu khách hàng của bạn) giống như một cánh cửa lớn liên tục đóng lại.

Sự rườm rà và không hiệu quả của quá trình xác minh danh tính đã khiến cho hành trình mở tài khoản đầy mong đợi trở nên thất vọng, đồng thời phản ánh những điểm đau trong quy trình KYC trước đây.

Li Kỳ Quảng và Hứa Nãi Hắc, những người có nền tảng hacker mũ trắng, ban đầu định thành lập một sàn giao dịch tiền điện tử, nhưng trong quá trình nghiên cứu, họ phát hiện rằng bước xác minh danh tính cần thiết cho sàn giao dịch, dù là đối với doanh nghiệp hay người dùng, đều là một điểm đau lớn.

Quá trình xác minh danh tính không chỉ phức tạp, độ an toàn tài khoản cực thấp, mà còn tốn thời gian và sức lực, khiến trải nghiệm của người dùng rất kém, vì vậy thường có nhiều người dùng đã chọn rời bỏ trước khi thực sự bắt đầu sử dụng dịch vụ vì "quá phiền phức". Li Kỳ Quảng và Hứa Nãi Hắc đã thành lập công ty KYC Authme vào năm 2019, quyết tâm tái cấu trúc quy trình KYC, khiến cho việc xác minh danh tính trở nên nhanh chóng, an toàn và thông minh hơn.

KYC là gì? Tại sao KYC lại quan trọng?

KYC (Know Your Customer, hiểu khách hàng của bạn) là một quy trình xác minh danh tính, yêu cầu người dùng tải lên chứng minh thư, hộ chiếu, giấy phép lái xe và các tài liệu khác, cũng như ảnh của chính họ, hoặc thậm chí là video, nhằm xác nhận danh tính thật của khách hàng để ngăn chặn lừa đảo, rửa tiền và các hoạt động tội phạm khác.

Xác định tính hợp pháp của danh tính người dùng có thể giúp doanh nghiệp kịp thời nhận diện và ngăn chặn dòng tiền nghi ngờ, phù hợp với yêu cầu của luật chống rửa tiền (AML); ngoài ra, thông qua xác minh danh tính KYC, cũng có thể giảm thiểu tình trạng bị nhóm lừa đảo mạo danh, thực hiện lừa đảo, bảo vệ tài sản và dữ liệu của doanh nghiệp cũng như người dùng.

"Điều mà ngân hàng hoặc bảo hiểm quan tâm nhất thực sự là tổn thất tài sản," Giám đốc điều hành Authme Li Kỳ Quảng bổ sung, giả sử một người dùng bị mạo danh, không chỉ có thể gây ra tổn thất tài sản, mà ngay cả tín dụng cá nhân của họ cũng sẽ bị ảnh hưởng, chưa nói đến ngành bảo hiểm, có thể xuất hiện rủi ro đạo đức "gây hại đến tính mạng để nhận tiền bảo hiểm".

Ngoài các dịch vụ tài chính và các doanh nghiệp tiền ảo thuộc ngành được quản lý nghiêm ngặt, các doanh nghiệp như thanh toán điện tử, thương mại điện tử trực tuyến, cho thuê xe hoặc nền tảng hẹn hò cũng bắt đầu có nhu cầu xác minh danh tính trực tuyến. Ví dụ, các doanh nghiệp cho thuê xe cần xác nhận người dùng có đủ bằng lái xe hay không, hoặc phần mềm hẹn hò để giải quyết vấn đề lừa đảo tràn lan cũng dần nhận ra tầm quan trọng của việc xác minh danh tính.

Deepfake giả mạo đang tràn lan! KYC sẽ ứng phó như thế nào?

Trong những năm gần đây, các phương thức lừa đảo liên tục đổi mới, đặc biệt là sự nổi lên của công nghệ Deepfake, khiến cho việc xác minh danh tính trở nên khó khăn hơn.

Đầu năm nay, một người dùng của một sàn giao dịch tiền điện tử quốc tế đã mất 2 triệu USD do công nghệ Deepfake, khiến ngành công nghiệp chấn động. Hacker đã lợi dụng thông tin cá nhân bị rò rỉ để xâm nhập vào hộp thư điện tử của người dùng, thực hiện việc đặt lại mật khẩu, và sử dụng AI cùng Deepfake để tạo ra giấy tờ giả, khuôn mặt giả và các tài liệu giả mạo khác, thành công vượt qua xét duyệt KYC của sàn giao dịch, cuối cùng đã thành công trong việc thay đổi số điện thoại, email và Google Authenticator, dẫn đến người dùng mất một lượng tài sản lớn.

Những sự kiện này cho thấy, hệ thống KYC truyền thống đang gặp khó khăn trong việc đảm bảo an ninh và nâng cao trải nghiệm người dùng: quy trình xác minh quá nghiêm ngặt khiến người dùng phải rút lui, nhưng lỗ hổng công nghệ lại khiến doanh nghiệp đối mặt với rủi ro lớn.

Đối mặt với những phương thức lừa đảo ngày càng tinh vi, như giấy tờ giả, Deepfake tạo ra khuôn mặt giả, quy trình KYC cũng cần phải nâng cấp công nghệ, để tham gia vào "cuộc chạy đua vũ trang" với lừa đảo. Bao gồm phân tích hình ảnh, kiểm tra an toàn thiết bị và đối chiếu với cơ sở dữ liệu chính phủ, hiện nay đã trở thành trang bị tiêu chuẩn.

Để giải quyết tất cả các vấn đề trên, Authme đã phát triển công nghệ xác minh danh tính AI của riêng mình, nhận diện chứng từ OCR, xác minh chứng từ chip NFC, và nhận diện khuôn mặt, nhằm giảm thiểu khả năng bị lừa đảo và mạo danh.

Li Kỳ Quảng chỉ ra rằng, quy trình xác minh KYC không chỉ đối chiếu với dữ liệu trong cơ sở dữ liệu chính phủ, mà còn sẽ thông qua việc kiểm tra ánh sáng và kết cấu ảnh, độ sâu khuôn mặt, kết cấu da, và dòng chảy mạch máu cùng các đặc điểm sinh học khác để ngăn chặn việc mạo danh và tấn công Deepfake.

Ngoài ra, công nghệ nhận diện khuôn mặt của Authme có thể nhanh chóng xác nhận người dùng và ảnh chứng minh thư là cùng một người, ngay cả khi là ảnh trước và sau khi giảm cân, hay thậm chí là ảnh thời trung học, đều có thể được hỗ trợ xác định thông qua công nghệ AI và đạt tỷ lệ nhận diện 99.7%.

Đăng ký mãi mà không qua được! KYC trở thành điểm đau lớn nhất của doanh nghiệp và người dùng.

Đối với các dịch vụ tài chính, nền tảng cho thuê xe hay thậm chí là phần mềm hẹn hò, giá trị của KYC không chỉ nằm ở việc tuân thủ quy định, mà còn là chìa khóa nâng cao lòng tin và sự hài lòng của người dùng.

Tuy nhiên, thách thức trong việc xác minh danh tính không chỉ giới hạn ở vấn đề an ninh, mà việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng cũng rất quan trọng.

"Nhiều lúc, người dùng muốn mở tài khoản chỉ vì có nhu cầu ngay tại thời điểm đó," Li Kỳ Quảng cho biết, "dù là để mở tài khoản sàn giao dịch hay thuê xe máy, nếu như xét duyệt KYC phải chờ 2 ngày, và phải đăng ký đi đăng ký lại 3-4 lần, người dùng có thể sẽ không quay lại nữa."

Khi quy trình càng rườm rà, càng có khả năng khiến người dùng tiềm năng chọn từ bỏ. Chỉ khi nào việc xác minh trở nên nhanh chóng, thông minh và an toàn, KYC mới có thể thực sự phát huy tiềm năng của mình.

Quy trình KYC truyền thống cần phụ thuộc vào việc kiểm tra thủ công quy mô lớn, không chỉ tốn thời gian và sức lực, mà tiêu chuẩn xét duyệt của từng người cũng có thể khác nhau, tạo ra lỗ hổng an ninh.

Để tuân thủ quy định, các doanh nghiệp thường phải tiêu tốn một khoản chi phí lớn, người dùng cũng phải trải qua vòng luẩn quẩn đau đớn trong việc "đăng ký", khiến cả hai bên đều khổ sở.

Và Authme nhờ sự trợ giúp của công nghệ AI, người dùng giờ chỉ cần dùng điện thoại tải lên ảnh chứng minh thư và chụp một bức ảnh tự sướng đơn giản, hệ thống có thể nhanh chóng xác định danh tính, toàn bộ quy trình có thể hoàn thành trong vòng 3 phút.

Giờ đây, tất cả những điều này, cuối cùng có thể hoàn thành việc xác minh một cách dễ dàng như người dùng mong đợi, bước vào thế giới Web3 mà không cần trải qua một "cuộc phiêu lưu đăng ký".

Hiện tại, Authme hỗ trợ hơn 190 quốc gia trên toàn cầu với các loại giấy tờ khác nhau và nhiều ứng dụng khác nhau, bao gồm dịch vụ tài chính, thanh toán điện tử, thương mại điện tử và mạng xã hội. Tiếp theo, họ dự định sẽ tối ưu hóa dịch vụ xác minh danh tính kỹ thuật số hơn nữa, bao gồm củng cố triển khai bảo mật đám mây, đầu tư vào nền tảng mã hóa lượng tử, nhằm ngăn chặn việc thông tin bị chặn trong quá trình truyền thông, để đảm bảo quyền riêng tư dữ liệu và tính toàn vẹn của hệ thống.

Thêm báo cáo
Có phải báo thuế khi mua tiền ảo không? Ba phương pháp tính toán một lần xem hiểu
Từ vô giá trị đến 89,000 USD, ngành tiền điện tử đã trải qua những gì?