Đừng để việc kinh doanh đào tạo thành huấn luyện viên chơi tiền mã hóa.
Bài viết: Luật sư Liu Honglin, Văn phòng luật sư Mankun
Những người làm việc trong tài chính truyền thống chuyển sang lĩnh vực tiền mã hóa
Gần đây, luật sư Liu Honglin từ văn phòng Mankun đã phát hiện ra rằng có rất nhiều bạn bè từ lĩnh vực đầu tư tư nhân và công khai truyền thống đã bắt đầu tham gia vào lĩnh vực giáo dục và đào tạo về tiền mã hóa cũng như kinh doanh cộng đồng thu phí. Nguyên nhân cũng không khó hiểu, đối với những người đã 'lăn xả' trong lĩnh vực dịch vụ tài chính truyền thống, họ nhận ra rằng việc cung cấp lời khuyên đầu tư và tư vấn tài chính về tiền mã hóa cho khách hàng thực chất không khác gì so với đào tạo đầu tư trong thị trường tài chính truyền thống. Dù sao thì, biểu đồ K-line, phân tích cảm xúc, theo dõi thông tin trong đầu tư tiền mã hóa, cũng giống như trong thị trường chứng khoán truyền thống, việc chuyển giao kỹ năng đầu tư trở nên hợp lý.
Nhưng khi những người làm việc trong tài chính truyền thống bước vào thế giới tiền mã hóa, họ nhận ra rằng việc kinh doanh với những 'nhà đầu tư lâu năm' không hề dễ dàng - dù sao thì việc tích lũy tài nguyên và thông tin của những người chơi lâu năm trong tiền mã hóa là điều mà họ khó có thể vượt qua. Vì vậy, ngày càng nhiều người bắt đầu hướng sự chú ý đến nhóm người dùng Web2, tận dụng thông tin và kỹ năng của mình trong ngành Web3 để cung cấp các khóa đào tạo về quản lý tài sản tiền mã hóa cho những khách hàng Web2 này, với mức phí bắt đầu từ vài nghìn nhân dân tệ. Sau khi hoàn thành khóa học, khách hàng còn có thể chọn dịch vụ có giá cao hơn, chẳng hạn như tham gia vào cộng đồng riêng tư, nhận được các lời khuyên đầu tư về điểm mua bán trên thị trường thứ cấp và các dự án tiềm năng trên thị trường sơ cấp. Các cố vấn thường chia sẻ 'thành tích thành công' của mình trong vòng bạn bè để thu hút nhiều khách hàng hơn, nhưng nếu đầu tư thất bại, một số người cũng đơn giản chỉ hoàn trả tiền. Một mô hình kinh doanh như vậy ngày càng trở nên phổ biến trong thế giới tiền mã hóa.
Đằng sau hiện tượng này, mặc dù có vẻ như là một sự đổi mới dịch vụ, nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro pháp lý tiềm tàng. Dưới đây, chúng tôi sẽ phân tích các rủi ro pháp lý và cách phòng ngừa từ góc độ tuân thủ pháp luật.
Đừng để việc kinh doanh đào tạo thành huấn luyện viên chơi tiền mã hóa.
Vì những lý do đã rõ, tại Trung Quốc đại lục, tư vấn đầu tư tiền mã hóa phải đối mặt với những thách thức pháp lý vượt xa ngành tài chính thông thường. Trung Quốc đã nhiều lần khẳng định rằng tiền mã hóa không có tính hợp pháp và đã liên tục đưa ra các quy định nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền mã hóa. Thông báo phát hành năm 2021 (về việc ngăn chặn và xử lý rủi ro từ giao dịch tiền mã hóa) đã cấm hoàn toàn các tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán trong nước cung cấp dịch vụ cho giao dịch tiền mã hóa. Chính sách này về cơ bản đã hạn chế tính hợp pháp của việc tư vấn và đào tạo đầu tư tiền mã hóa trong nước.
Đối với các cố vấn cung cấp tư vấn đầu tư tiền mã hóa cho khách hàng, những chính sách này có nghĩa là họ có thể luôn phải đối mặt với rủi ro trên phương diện tuân thủ. Nếu cố vấn đưa ra gợi ý 'mua vào hoặc bán ra' tiền mã hóa cho khách hàng mà không có giấy phép kinh doanh tài chính, thậm chí là đề xuất các dự án đầu cơ trên thị trường sơ cấp, thì sẽ vi phạm ranh giới quản lý hoạt động tài chính của Trung Quốc. Những hoạt động này rất có thể bị coi là đầu tư trái phép hoặc lừa đảo, và nếu khách hàng gặp phải thiệt hại và khiếu nại, cố vấn có thể phải đối mặt với hình phạt hành chính hoặc thậm chí trách nhiệm hình sự.
Còn một trường hợp nữa, nhiều cố vấn trong ngành này vì tiện lợi, đã hoạt động dưới danh nghĩa cá nhân mà không thành lập công ty. Việc thực hiện quảng cáo và thanh toán bằng danh nghĩa cá nhân thật sự tiện lợi, nhưng cũng vì vậy mà thiếu đi sự cách ly rủi ro. Nếu khách hàng có tranh chấp với dịch vụ đầu tư hoặc kết quả, thì cố vấn sẽ phải đối mặt trực tiếp với việc yêu cầu bồi thường và kiện cáo với tư cách cá nhân, không có công ty nào làm 'lá chắn' cả. Quan trọng hơn, việc hoạt động dưới danh nghĩa cá nhân cũng có thể liên quan đến vấn đề kinh doanh trái phép, và nếu bị xác định là kinh doanh trái phép, hậu quả sẽ không chỉ là phiền phức thông thường.
Ngoài ra, nhiều cố vấn vì muốn giảm thuế hoặc tránh theo dõi tài chính, sẽ trực tiếp thu tiền mã hóa của khách hàng, chẳng hạn như USDT. Nhưng từ góc độ người tiêu dùng, việc thanh toán bằng tiền mã hóa như USDT cũng tiềm ẩn không ít rủi ro: một khi xảy ra tranh chấp, sự hỗ trợ pháp lý trong nước tương đối hạn chế, vì theo chính sách quản lý hiện tại của Trung Quốc đại lục, USDT vẫn chưa được coi là 'tiền'. Vì vậy, nói rằng việc thanh toán bằng tiền mã hóa là vấn đề mà cả hai bên cần phải cân nhắc, người tiêu dùng cần đặc biệt chú ý xem mình có thể chịu đựng rủi ro như vậy hay không.
Một vài gợi ý về quản lý rủi ro pháp lý thực tế
Nếu muốn làm tư vấn đầu tư tiền mã hóa, thì tốt nhất là đừng dễ dàng sử dụng những từ như 'đảm bảo lợi nhuận' hay 'lợi nhuận cao', việc chia sẻ 'thành tích' đầu tư công khai này tốt nhất nên 'nói có sách mách có chứng'. Gửi một vài ảnh chụp lợi nhuận trên vòng bạn bè cũng đừng quá 'cứng', nên ghi chú 'đầu tư có rủi ro', vừa giúp mọi người nhìn rõ, cũng vừa tránh được những tranh chấp sau này. Nếu phí đào tạo hoặc phí huấn luyện viên cao, vẫn nên khuyên cả hai bên ký một hợp đồng chính thức, đặc biệt là điều khoản quan trọng này phải được ghi rõ: Lời khuyên đầu tư chỉ mang tính tham khảo, lợi nhuận và rủi ro tương ứng do khách hàng tự chịu. Tuyệt đối đừng rơi vào 'bẫy' đầu tư thay thế trực tiếp.
Nếu có bạn bè thực sự muốn coi đây là một công việc lâu dài, thì không bằng xem xét thành lập một công ty. Thông thường nhất là có thể thành lập công ty tại Hồng Kông, như vậy thông qua danh nghĩa công ty để thực hiện kinh doanh đào tạo thì tính tuân thủ sẽ được đảm bảo hơn. Tuy nhiên, mặc dù Hồng Kông hiện tại có chính sách thân thiện với các doanh nghiệp tiền mã hóa, nhưng điều kiện tiên quyết là các bạn phải đảm bảo rằng mình thực sự đang làm giáo dục, đào tạo, chứ không phải chỉ lấy danh nghĩa đào tạo để làm lời khuyên đầu tư, nếu không cũng có thể vi phạm các quy định tài chính của Hồng Kông, và điều này thì nghiêm khắc hơn nhiều so với Trung Quốc đại lục.
Về việc giao hàng khóa học và cộng đồng riêng tư, việc 'hô hào' trực tiếp nên được hạn chế tối đa. Cộng đồng chỉ nên phát huy vai trò chia sẻ và trao đổi, cung cấp thông tin và tình hình thị trường. Khóa học cũng tương tự, cố gắng không nói trực tiếp 'đồng tiền này có thể tăng bao nhiêu' hay 'khi nào thì vào', mà hãy bàn về việc sử dụng công cụ, phân tích thị trường, chắc chắn sẽ không bị bắt giữ vì 'điểm yếu'. Hãy để khách hàng hiểu rằng bạn đang cung cấp kiến thức, không phải trực tiếp đưa ra 'lời khuyên đầu tư', như vậy mọi người đều có thể yên tâm, và rủi ro tuân thủ cũng sẽ giảm nhiều. Thông qua những chiến lược quản lý rủi ro thực tế này, không chỉ bảo vệ bản thân và tránh rủi ro pháp lý, mà còn khiến khách hàng tin tưởng và an tâm hơn về dịch vụ, mặc dù kiếm tiền thì vui, nhưng đảm bảo rằng có thể kiếm tiền lâu dài mới thực sự đáng vui.
