Ngân hàng Custodia có trụ sở tại Wyoming đã lập luận vào thứ Tư rằng Hội đồng Dự trữ Liên bang đã đưa ra thông tin sai lệch về mô hình kinh doanh thân thiện với tiền điện tử của Custodia nhằm ngăn chặn ngân hàng do tiểu bang cấp phép này tiếp cận các hệ thống thanh toán và quyết toán.


Trong bản tóm tắt dài 39 trang, Custodia lập luận rằng việc thắng kiện kháng cáo sẽ không cho phép bất kỳ tổ chức lưu ký nào khai thác hệ thống của Fed, cũng như không ngăn cản Fed giảm thiểu rủi ro được cho là liên quan đến các công ty tiền điện tử ngân hàng.


Đầu tháng này, 11 ngân hàng Dự trữ Liên bang tạo nên nhánh hoạt động của Fed, ngoài Ngân hàng Dự trữ Kansas City, đã lập luận rằng một tiền lệ "nguy hiểm" sẽ được thiết lập nếu Custodia thắng kháng cáo. Điều này sẽ tước đi khả năng giảm thiểu rủi ro cho hệ thống tài chính và chính họ của các ngân hàng khu vực, các ngân hàng lập luận trong một bản tóm tắt.


Custodia đã nộp đơn kháng cáo sau khi thua kiện vào tháng 4, trong đó lập luận rằng ngân hàng có quyền được cấp cái gọi là tài khoản chính tại Fed. Tình trạng đó sẽ cho phép Custodia tiếp cận các tiện ích thanh khoản của Fed, cũng như các dịch vụ thanh toán như FedNow, giúp Custodia giảm nhu cầu phải thực hiện các giao dịch tương đối tốn kém với các ngân hàng trung gian.


Vụ kiện của Custodia, ban đầu được đệ trình lên Hội đồng Dự trữ Liên bang vào năm 2022, đã được sửa đổi vào năm ngoái sau khi đơn xin trở thành tổ chức thành viên của công ty bị từ chối. Trong bản tóm tắt của mình, Custodia lập luận rằng việc từ chối là "kết quả được xác định về mặt chính trị" xuất phát từ những nỗ lực cấp cao nhằm cô lập ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số.


Custodia cho biết: “Những cơn gió chính trị đã đổi hướng và sức nặng của cơ sở hạ tầng quản lý liên bang đã được triển khai để đè bẹp một ngân hàng nhỏ ở Wyoming”, đồng thời nói thêm rằng Hội đồng Dự trữ Liên bang Kansas City, đơn vị quản lý Wyoming, ban đầu tỏ ra ủng hộ.


Hội đồng Dự trữ Liên bang Kansas City đã "thay đổi giọng điệu" trong một số trường hợp, Custodia lập luận. Mô tả về quản lý rủi ro của Custodia đã chuyển từ "mạnh" sang "không đủ", ngân hàng cho biết, trích dẫn các ví dụ khác về cách đánh giá đã thay đổi.


Ngoài ra, Custodia cho biết hoạt động kinh doanh của mình được Hội đồng Dự trữ Liên bang mô tả là "hoàn toàn không được quản lý". Lập luận rằng quan niệm này là sai, Custodia chỉ ra rằng hoạt động kinh doanh của mình được quản lý theo Sở Ngân hàng Wyoming và "lịch sử hoạt động an toàn trong nhiều năm".


Trong khi vụ kiện của Custodia xoay quanh cách giải thích luật ngân hàng của Tòa Phúc thẩm Hoa Kỳ tại Quận 10, bao gồm Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ, bản tóm tắt của Custodia nhấn mạnh đến những so sánh về trở ngại của ngành với Chiến dịch Chặn điểm nghẽn.


Sáng kiến ​​thời Obama nhắm vào các ngân hàng kinh doanh với các nhà sản xuất phim khiêu dâm, các công ty cho vay trả góp và các nhà sản xuất súng. Trong bối cảnh các cơ quan quản lý đóng cửa Ngân hàng Signature thân thiện với tiền điện tử vào năm ngoái, thuật ngữ "Chiến dịch Choke Point 2.0" đã xuất hiện.


Trên blog của mình, nhà sáng lập kiêm giám đốc điều hành của Custodia, Caitlin Long trước đây đã cảnh báo về “sự chính trị hóa hoạt động ngân hàng”, lập luận rằng việc Fed phủ quyết quyền tiếp cận hệ thống thanh toán của các ngân hàng do nhà nước cấp phép là một sự thay đổi mang tính lịch sử.


Trong bản tóm tắt vào tháng 9, các ngân hàng Fed lập luận rằng khả năng từ chối các tài khoản chính là một "công cụ quản lý rủi ro cơ bản và phổ quát". Họ lập luận rằng khả năng đánh giá liệu các ngân hàng có xử lý các giao dịch chuyển đổi bất hợp pháp hay có biện pháp kiểm soát quản lý rủi ro kém sẽ bị cản trở nếu Custodia thắng kiện.


Các ngân hàng cho biết: “Những rủi ro này không chỉ mang tính lý thuyết và không chỉ giới hạn trong ngành tiền điện tử”, đồng thời trích dẫn các tổ chức lưu ký khác bị từ chối mở tài khoản chính.


Là một ngân hàng do tiểu bang cấp phép, Custodia được quản lý theo luật của Wyoming và được giám sát bởi một cơ quan quản lý địa phương. Và Custodia lập luận rằng mô tả của Fed về mô hình kinh doanh của mình đi ngược lại với sự cân bằng quyền lực giữa chính quyền liên bang và chính quyền tiểu bang.


Custodia cho biết: "Việc các bị đơn bỏ qua luật ngân hàng của tiểu bang cho thấy rõ sự thiên vị chống lại tiểu bang của họ". "Thay vì cố gắng tránh sự giám sát của liên bang, Custodia đã tìm kiếm sự giám sát của liên bang bằng cách nộp đơn xin bảo hiểm FDIC và nộp đơn xin trở thành ngân hàng thành viên".


Với các lập luận được trình bày đầy đủ bằng văn bản, hồ sơ của Custodia đánh dấu một cột mốc trong hành trình nhiều năm tìm kiếm tài khoản chính. Nhưng trước khi đưa ra quyết định trong vụ kháng cáo, cả hai bên sẽ có cơ hội trình bày lập luận bằng lời tại tòa trong những tháng tới.


Biên tập bởi Andrew Hayward