Cục Dự trữ Liên bang ban hành lệnh ngừng và hủy bỏ đối với Ngân hàng United Texas liên kết với tiền điện tử

Cục Dự trữ Liên bang Nhắm mục tiêu vào United Texas Bank vì Rủi ro liên quan đến Tiền điện tử

United Texas Bank, nổi tiếng với mối liên hệ với ngành công nghiệp tiền điện tử, đã bị Cục Dự trữ Liên bang ra lệnh ngừng và hủy bỏ sau khi kiểm tra phát hiện ra những thiếu sót đáng kể trong quản lý của ngân hàng này, đặc biệt là về khách hàng tiền điện tử và quản lý rủi ro. Đây là hành động thực thi thứ hai đối với một ngân hàng liên quan đến tiền điện tử chỉ trong một tháng, làm dấy lên mối lo ngại trong ngành.

Cuộc kiểm tra của Cục Dự trữ Liên bang vào tháng 5 năm 2023 đối với ngân hàng có trụ sở tại Dallas đã tiết lộ những điểm yếu trong hoạt động ngân hàng đại lý nước ngoài và trong việc xử lý khách hàng tiền ảo. Những thiếu sót này liên quan đến việc tuân thủ chống rửa tiền (AML), thúc đẩy ngân hàng trung ương vào cuộc. Cả Cục Dự trữ Liên bang và United Texas Bank đều đồng ý với lệnh này, với việc ngân hàng cam kết tăng cường các nỗ lực tuân thủ.

Các bước để cải thiện việc tuân thủ và quản lý rủi ro

Để ứng phó với lệnh ngừng và hủy bỏ, United Texas Bank đã bắt đầu cải thiện các chương trình Đạo luật bảo mật ngân hàng (BSA) và chống rửa tiền (AML). Cục Dự trữ Liên bang lưu ý rằng hội đồng quản trị của ngân hàng hiện phải nộp một kế hoạch toàn diện nêu chi tiết cách thức tăng cường giám sát và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu của BSA/AML. Ngoài ra, hội đồng quản trị được yêu cầu cập nhật chương trình thẩm định khách hàng của ngân hàng để giải quyết các rủi ro đã xác định.

Hành động thực thi này nêu bật mối quan ngại của Cục Dự trữ Liên bang về cách các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử quản lý rủi ro liên quan đến tiền ảo. Bất chấp những nỗ lực của ngân hàng để giải quyết những mối quan ngại này, ngân hàng vẫn đang bị các cơ quan quản lý liên bang giám sát chặt chẽ.

Quan hệ đối tác tiền điện tử và phản ứng của ngành

United Texas Bank đã làm việc với một số công ty tiền điện tử, bao gồm quan hệ đối tác với Stellar Foundation và USDC của Circle. Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc MoneyGram tích hợp với Stellar để tạo điều kiện cho việc thanh toán tiền điện tử bằng tiền tệ địa phương, hoạt động như ngân hàng thanh toán giữa Circle và MoneyGram. Tuy nhiên, hành động thực thi gần đây nhấn mạnh áp lực ngày càng tăng đối với các ngân hàng có liên kết với tiền điện tử.

Đây là lần thứ hai trong một tháng Cục Dự trữ Liên bang ban hành lệnh như vậy. Vào tháng 8, Customers Bancorp, Inc. đã phải đối mặt với tình huống tương tự, khi ngân hàng trung ương xác định những thiếu sót trong quản lý rủi ro và tuân thủ AML của mình.

Những người chỉ trích trong ngành tiền điện tử đã cáo buộc Cục Dự trữ Liên bang tham gia vào một cuộc đàn áp phối hợp đối với các doanh nghiệp liên quan đến tiền điện tử, đặt ra thuật ngữ "Chokepoint 2.0" để mô tả các hành động thực thi này. Dan Spuller, người đứng đầu bộ phận quan hệ công nghiệp tại Hiệp hội Blockchain, đã tham khảo ý tưởng này trong một bài đăng gần đây, cho rằng các hành động của ngân hàng trung ương là một phần của chiến lược rộng lớn hơn nhằm hạn chế các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.