Tiết lộ: Các quan điểm và ý kiến ​​​​được trình bày ở đây chỉ thuộc về tác giả và không đại diện cho quan điểm và ý kiến ​​​​của bài xã luận của crypto.news.

Tiền điện tử đã chứng kiến ​​​​sự gia tăng theo cấp số nhân trong việc áp dụng trong những năm gần đây. Vào cuối năm 2023, số lượng chủ sở hữu tiền điện tử toàn cầu đạt khoảng 580 triệu – tăng 34% so với 432 triệu vào đầu năm. 

Bạn cũng có thể thích: Các cơ quan quản lý nên nắm bắt tài chính phi tập trung | Ý kiến

Khi ngày càng nhiều cá nhân và tổ chức chấp nhận tiền điện tử, hệ sinh thái chắc chắn đã thu hút sự kết hợp giữa những người tham gia thực sự và những kẻ lừa đảo. Số liệu thống kê gần đây tiết lộ mối lo ngại ngày càng tăng về gian lận tiền điện tử.

Theo Better Business Bureau (BBB), gian lận tiền điện tử hiện được coi là loại lừa đảo rủi ro nhất ở Hoa Kỳ, với khoảng 80% người Mỹ bị nhắm tới trong các vụ lừa đảo tiền điện tử. Mức thiệt hại trung bình được báo cáo là 3.800 USD, mặc dù nhiều nạn nhân còn mất nhiều hơn đáng kể.

Do đó, sự gia tăng gian lận liên quan đến tiền điện tử đã khiến các cơ quan quản lý trên toàn thế giới thắt chặt sự kiểm soát của họ đối với ngành này. Ví dụ: vào năm 2023, Liên minh Châu Âu đã thông qua quy định về Quy định thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA), một khuôn khổ toàn diện được thiết kế để quản lý việc phát hành và cung cấp các dịch vụ liên quan đến tài sản tiền điện tử.

Chính phủ Thái Lan đang thực hiện các bước để chặn quyền truy cập vào các nền tảng tiền điện tử trái phép nhằm chống gian lận và tăng cường bảo vệ người tiêu dùng. Tương tự, Hoa Kỳ đã chứng kiến ​​sự giám sát ngày càng tăng từ các cơ quan như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, nơi đang tích cực điều tra và truy tố các trường hợp gian lận tiền điện tử.

Giới thiệu Quy tắc Du lịch

Để giải quyết các rủi ro liên quan đến tính ẩn danh và giả ẩn danh của các giao dịch tiền điện tử, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đã đưa ra Quy tắc du lịch. Mặc dù Quy tắc du lịch còn gây tranh cãi nhưng không phải tất cả người chơi đều biết cách tuân thủ nó một cách suôn sẻ, nhưng nó giúp thị trường trở nên minh bạch hơn và giảm gian lận và rửa tiền. Doanh nghiệp chỉ cần chọn cách phù hợp để giải quyết thành công các thách thức của mình. 

Có một tùy chọn để xử lý việc tuân thủ Quy tắc du lịch nội bộ, nhưng nó phức tạp về mặt công nghệ và đắt tiền, thường chỉ có giá cả phải chăng cho các sàn giao dịch tiền điện tử lớn. Một lựa chọn khác là thuê ngoài các nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ bên ngoài. Hãy cùng đi sâu vào các thách thức của Quy tắc du lịch và thảo luận xem liệu nhà cung cấp tuân thủ có phải là giải pháp tốt hay không.

Những thách thức về tính minh bạch và tuân thủ

Quy tắc du lịch FAFT yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP), chẳng hạn như sàn giao dịch và người giám sát, chia sẻ thông tin cụ thể về người gửi và người nhận trong các giao dịch tiền điện tử vượt quá một ngưỡng nhất định. Các đối tác cần chia sẻ và chứng minh thông tin này trước khi giao dịch được đưa vào blockchain. Ngưỡng này thường là 1.000 đô la Mỹ hoặc euro, nhưng nó có thể khác nhau tùy thuộc vào khu vực pháp lý. Ví dụ, ở Lithuania, quy định không nêu rõ ngưỡng; do đó, có thể giả định rằng quy tắc này được áp dụng cho tất cả các giao dịch bất kể số lượng. Ở Mauritius, không có ngưỡng tối thiểu.

Mặc dù Quy tắc Du lịch nhằm mục đích nâng cao tính minh bạch và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, nhưng việc thực hiện quy định này đã đặt ra một số thách thức đối với các doanh nghiệp trong ngành. 

• Vấn đề bình minh: Các khu vực pháp lý khác nhau áp dụng Quy tắc đi lại vào những thời điểm khác nhau, tạo ra sự không nhất quán trong các yêu cầu tuân thủ xuyên biên giới.

• Lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu: Việc chia sẻ thông tin giao dịch chi tiết làm tăng mối lo ngại về quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu của người dùng.

• Rào cản công nghệ: Nhiều quốc gia đang gặp khó khăn liên quan đến yêu cầu công nghệ và hài hòa hóa quy định. Như FATF nêu rõ trong báo cáo năm 2023 của họ, “đối với nhiều khu vực pháp lý, nguồn gốc của các thách thức là <…>, thiếu nguồn lực, chuyên môn kỹ thuật và năng lực, cũng như có thể là thiếu nhận thức về tính cấp bách”.

• Khả năng tương tác: Việc đảm bảo rằng các hệ thống VASP khác nhau có thể giao tiếp hiệu quả để chia sẻ thông tin cần thiết là một thách thức kỹ thuật đáng kể.

Ngành công nghiệp lành mạnh hơn

Bất chấp những thách thức này, Quy tắc đi lại không phải là một biện pháp mang tính đối nghịch. Thay vào đó, nó thể hiện một bước cần thiết để tạo ra một hệ sinh thái tiền điện tử an toàn và minh bạch hơn. Bằng cách buộc VASP chia sẻ thông tin giao dịch quan trọng, các cơ quan quản lý có thể giám sát và ngăn chặn hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác một cách hiệu quả hơn.

Hơn nữa, việc tuân thủ Quy tắc du lịch có thể nâng cao độ tin cậy của ngành công nghiệp tiền điện tử. Bằng cách tuân thủ các tiêu chuẩn quy định, VASP có thể tạo dựng niềm tin với người dùng, nhà đầu tư và cơ quan quản lý, thúc đẩy môi trường thị trường ổn định và hợp pháp hơn.

Có gì mới trong thế giới các quy định về tiền điện tử?

Quy định MiCA của Liên minh Châu Âu minh họa cho động thái hướng tới các khung pháp lý toàn diện cho tiền điện tử. MiCA nhằm mục đích cung cấp sự chắc chắn về mặt pháp lý cho các tài sản tiền điện tử không nằm trong luật dịch vụ tài chính hiện hành, thiết lập các quy tắc thống nhất cho các nhà cung cấp và phát hành dịch vụ tài sản tiền điện tử ở cấp EU và đảm bảo các tiêu chuẩn cao về bảo vệ người tiêu dùng và tính toàn vẹn của thị trường.

Bạn cũng có thể thích: Tiền điện tử sau quy định MiCA của Liên minh Châu Âu | Ý kiến

MiCA giải quyết một số lĩnh vực chính, bao gồm phát hành stablecoin, quy định đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử và ngăn chặn lạm dụng thị trường. Bằng cách cung cấp một cấu trúc quy định rõ ràng, MiCA nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền điện tử đồng thời thúc đẩy sự đổi mới và đảm bảo rằng Châu Âu vẫn là điểm đến hấp dẫn cho các doanh nghiệp tiền điện tử.

Tại Nam Phi, Trung tâm Tình báo Tài chính gần đây đã ban hành dự thảo chỉ thị yêu cầu các tổ chức có trách nhiệm cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử phải tuân thủ và thực hiện các khuyến nghị của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính. Tại Singapore, Cơ quan tiền tệ Singapore năm ngoái đã công bố một loạt biện pháp nhằm quản lý các nhà cung cấp dịch vụ mã thông báo thanh toán kỹ thuật số (DPT) một cách nghiêm ngặt hơn. Ở Thái Lan, các cơ quan quản lý, lấy cảm hứng từ ví dụ của Ấn Độ và Philippines, đang chặn các sàn giao dịch tiền điện tử không có giấy phép “để giải quyết tội phạm trực tuyến”.

Hơn nữa, theo đánh giá vào tháng 4 năm 2024 của FATF, 65 trong số 94 khu vực pháp lý đã thông qua luật thực hiện Quy tắc đi lại, trong khi 15 khu vực báo cáo rằng họ đang trong quá trình này, điều này cho thấy sự cải thiện kể từ năm 2023. Mặc dù số lượng khu vực pháp lý đã thực hiện quy tắc này là không nhiều. tuy nhiên rất ấn tượng, chúng tôi thấy một xu hướng ổn định cho thấy rằng sẽ có nhiều quốc gia áp dụng nó hơn trong tương lai gần.

Hỗ trợ tuân thủ Quy tắc Du lịch 

Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, việc điều hướng bối cảnh phức tạp của các quy định như Quy tắc du lịch và MiCA đòi hỏi phải lựa chọn các giải pháp tuân thủ mạnh mẽ. Hợp tác với nhà cung cấp hỗ trợ mạng lưới VASP rộng khắp là điều quan trọng để đảm bảo tuân thủ liền mạch. Các công ty như Sumsub, có hơn 1.700 VASP trong hệ sinh thái và 10.000 tài sản được hỗ trợ, cung cấp các giải pháp tuân thủ toàn diện có thể giúp các nhà cung cấp dịch vụ đáp ứng các yêu cầu quy định một cách hiệu quả.

Hơn nữa, nhà cung cấp đáng tin cậy phải cung cấp các công cụ để xác minh danh tính, giám sát giao dịch và báo cáo theo quy định, đảm bảo rằng VASP có thể tuân thủ Quy tắc du lịch và các yêu cầu pháp lý khác mà không ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng hoặc hiệu quả hoạt động. Một giải pháp chống gian lận và Quy tắc du lịch đáng tin cậy cũng sẽ xử lý được vấn đề “mặt trời mọc” và các vấn đề khác liên quan đến việc thực thi Quy tắc du lịch ở các khu vực pháp lý khác nhau.

Sự phát triển nhanh chóng của ngành công nghiệp tiền điện tử đã kéo theo sự giám sát ngày càng tăng từ các cơ quan quản lý đang tìm cách bảo vệ người dùng và ngăn chặn tội phạm tài chính. Quy tắc du lịch, tuy khó thực hiện nhưng lại là một bước quan trọng hướng tới tính minh bạch và bảo mật cao hơn trong không gian tiền điện tử. Các quy định như MiCA minh họa thêm cho xu hướng toàn cầu hướng tới quy định toàn diện về tiền điện tử. Đối với VASP, việc tận dụng các đối tác tuân thủ phù hợp là điều cần thiết để điều hướng thành công bối cảnh đang phát triển này và đóng góp vào một hệ sinh thái tiền điện tử lành mạnh, minh bạch hơn.

Đọc thêm: Bitcoin là giải pháp cho quá trình siêu tài chính hóa không thể tránh khỏi | Ý kiến

Tác giả: Ilya Brovin

Ilya Brovin gia nhập Sumsub vào năm 2021 và đảm nhận vị trí giám đốc tăng trưởng hàng đầu vào năm 2023. Ông có hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và vốn cổ phần tư nhân, trước đây từng làm việc tại các công ty như Hellman & Friedman, Eton Park và Morgan Stanley. Ông có nhiều kinh nghiệm làm việc với các công ty dịch vụ tài chính và công nghệ với tư cách là nhà đầu tư và thành viên hội đồng quản trị/quan sát viên.