Các hiệp hội tín dụng thường bị lu mờ bởi các ngân hàng truyền thống, nhưng chúng mang lại những lợi thế độc đáo có thể mang lại lợi ích đáng kể cho các thành viên của mình. Các tổ chức tài chính phi lợi nhuận này ưu tiên nhu cầu của các thành viên, dẫn đến nhiều đặc quyền và lợi ích khác nhau, bao gồm phí dịch vụ thấp hơn, lãi suất tiết kiệm cao hơn, các khoản vay hợp lý, cơ hội giáo dục tài chính, v.v.
Điểm nổi bật chính:
Các hiệp hội tín dụng đưa ra mức phí thấp hơn và lãi suất cho vay và tiết kiệm tốt hơn so với hầu hết các ngân hàng truyền thống, giúp tiết kiệm chi phí đáng kể cho các thành viên.
Dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa tại các tổ chức tín dụng thường tốt hơn, mang lại trải nghiệm chu đáo và tập trung vào thành viên hơn so với các ngân hàng lớn hơn, vì lợi nhuận.
Các hiệp hội tín dụng có nguồn gốc sâu xa từ cộng đồng địa phương, hỗ trợ các dự án phát triển khu vực và các sáng kiến giáo dục tài chính, thúc đẩy cảm giác thân thuộc giữa các thành viên.
Nhiều hiệp hội tín dụng cung cấp các nguồn tài chính giáo dục phong phú, bao gồm hội thảo và tư vấn cá nhân, giúp các thành viên đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và đạt được sự ổn định tài chính lâu dài.
Lợi ích của tổ chức tín dụng là gì?
Trong các phần sau, chúng ta sẽ điểm qua những lợi ích nổi bật nhất mà tư cách thành viên trong hiệp hội tín dụng mang lại.
1. Phí thấp hơn và giá tốt hơn
Các công đoàn tín dụng thường đưa ra mức phí thấp hơn và lãi suất ưu đãi hơn đối với các khoản vay và tài khoản tiết kiệm so với các ngân hàng tốt nhất. Vì họ hoạt động trên cơ sở phi lợi nhuận nên mọi khoản thu nhập sẽ được trả lại cho các thành viên dưới dạng giảm phí, tỷ lệ tiết kiệm cao hơn và lãi suất cho vay thấp hơn. Cách tiếp cận tập trung vào thành viên này có thể giúp tiết kiệm chi phí đáng kể theo thời gian.
Để tham khảo, đây là bảng về tỷ lệ tiết kiệm cao nhất cho các tổ chức tín dụng và ngân hàng không sử dụng hệ thống tiết kiệm theo cấp độ (ví dụ: một tỷ lệ APY cho đến một số tiền nhất định, APY thấp hơn cho những khoản vượt quá tỷ lệ đó):
Loại Liên minh tín dụng APY VyStar Liên minh tín dụng 5,30% Ngân hàng TAB Bank 5,27% Liên minh tín dụng Mountain America 5,25% Liên minh tín dụng Harborstone Liên minh tín dụng 5,25% Ngân hàng nâng cấp 5,21% Ngân hàng Wealthfront 5,00%
Nguồn: Nerdwallet, Bankrate, Hoa Kỳ Tin tức
2. Dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa
Các công đoàn tín dụng được biết đến với chất lượng dịch vụ khách hàng của họ. Với việc tập trung vào sự hài lòng của thành viên, họ thường cung cấp dịch vụ chu đáo và cá nhân hóa hơn so với các ngân hàng vì lợi nhuận lớn hơn. Các thành viên được coi là chủ sở hữu và khách hàng có giá trị, tạo ra bầu không khí tập trung vào cộng đồng xuất phát từ thực tế rằng các thành viên là chủ sở hữu chứ không chỉ đơn giản là khách hàng.
So sánh chất lượng dịch vụ khách hàng với các công ty tài chính được giao dịch công khai, đặc biệt là các ngân hàng tồi tệ nhất và quy mô nghiêng về các hiệp hội tín dụng. Tuy nhiên, cần phải chỉ ra rằng dịch vụ khách hàng tuy tuyệt vời nhưng không dễ dàng tiếp cận do thiếu các địa điểm thực tế.
3. Cơ cấu sở hữu của thành viên
Một trong những đặc điểm nổi bật của các hiệp hội tín dụng là cơ cấu do thành viên sở hữu. Mỗi thành viên có tiếng nói trong việc quản lý tổ chức tín dụng, bất kể quy mô số dư tài khoản của họ. Cách tiếp cận dân chủ này đảm bảo rằng các chính sách và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với lợi ích tốt nhất của các thành viên chứ không phải của các cổ đông.
Tuy nhiên, điều này có những hạn chế nhất định vì các hiệp hội tín dụng thường kém cạnh tranh hơn trên quy mô toàn quốc và không có nhiều địa điểm truyền thống như các ngân hàng thường làm. Ngoài ra, họ thường không cung cấp nhiều sản phẩm tài chính như các ngân hàng cung cấp. Nhưng đó không hẳn là điều xấu nếu chúng ta thành thật. Dưới đây, bạn có thể tìm thấy các công đoàn tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ tính đến năm 2024:
AUM Thành viên Địa điểm Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân $170,9 tỷ 13,3 triệu 342 Liên minh Tín dụng Nhân viên Tiểu bang $54 tỷ 2,7 triệu 275 PenFed $34,8 tỷ 2,8 triệu 44 Liên minh Tín dụng Nhân viên Boeing $29,8 tỷ 1,4 triệu 59 Liên minh Tín dụng Liên bang SchoolsFirst $29,2 tỷ 1,3 triệu 69
Nguồn: Phroogal.
4. Tập trung vào cộng đồng
Các công đoàn tín dụng có nguồn gốc sâu xa từ cộng đồng địa phương của họ. Giống như các ngân hàng khu vực, họ thường hỗ trợ các sáng kiến địa phương, cung cấp giáo dục tài chính và đầu tư vào các dự án phát triển khu vực. Cam kết này đối với sự thịnh vượng của cộng đồng tạo ra tác động tích cực và thúc đẩy cảm giác thân thuộc giữa các thành viên. Bằng cách giao dịch ngân hàng với một hiệp hội tín dụng, các thành viên đóng góp vào sự tăng trưởng và thịnh vượng của cộng đồng ở một mức độ nào đó.
5. Tiếp cận giáo dục tài chính
Nhiều hiệp hội tín dụng cung cấp nhiều nguồn lực giáo dục tài chính cho các thành viên của họ. Những nguồn lực này bao gồm các hội thảo, hội nghị chuyên đề và tư vấn tài chính cá nhân. Sự nhấn mạnh vào kiến thức tài chính này giúp các thành viên đưa ra quyết định sáng suốt về việc quản lý tiền bạc, lập kế hoạch cho tương lai và đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Việc tiếp cận những cơ hội giáo dục như vậy là một lợi ích có giá trị có thể dẫn tới sự ổn định và thành công kinh tế lâu dài.
Kiến thức tài chính tốt là một trong những khía cạnh quan trọng nhất dẫn đến tuổi trưởng thành thành công, tránh các sản phẩm cho vay mang tính chất săn mồi như cho vay thế chấp quyền sở hữu ô tô và ô tô tín dụng đắt tiền như thẻ Inidigo hoặc Milestone.
Điểm mấu chốt
Các hiệp hội tín dụng mang lại nhiều lợi ích khiến chúng trở thành một sự thay thế hấp dẫn cho các ngân hàng truyền thống. Với mức phí thấp hơn, dịch vụ được cá nhân hóa, quản trị tập trung vào thành viên và các đặc quyền khác, công đoàn có thể mang lại trải nghiệm ngân hàng bổ ích hơn. Đối với những người đang tìm kiếm một tổ chức tài chính ưu tiên nhu cầu và coi trọng tư cách thành viên của họ, hiệp hội tín dụng có thể là một lựa chọn sáng suốt.
