Credefi là một nền tảng giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn bằng cách kết nối họ với những người muốn cho vay tiền bằng công nghệ blockchain. Được thành lập bởi Ivo Grigorov và Valentin Dimitrov vào năm 2021, Credefi kết hợp tài chính truyền thống với tài chính phi tập trung để cung cấp các khoản cho vay an toàn và hiệu quả.
Vì vậy, trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận mọi thứ về Credefi, nó là gì, nó hoạt động như thế nào, trường hợp sử dụng của nó, v.v. Vì vậy, hãy đọc đến cuối để hiểu rõ hơn về Credefi.
Tín dụng là gì?
Tín dụng là một nền tảng tài chính được thiết kế để giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) vay vốn. Được thành lập vào tháng 12 năm 2021 bởi Ivo Grigorov và Valentin Dimitrov, nền tảng này sử dụng công nghệ blockchain để kết nối những người cho vay tiền điện tử với những người vay SME. Kết nối này cho phép các doanh nghiệp đảm bảo các khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản trong thế giới thực, chẳng hạn như bất động sản và các khoản phải thu trong tương lai.
Credefi nhằm mục đích lấp đầy khoảng cách giữa tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung (DeFi), giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn họ cần để tăng trưởng và đổi mới. Nền tảng này đảm bảo quy trình cho vay minh bạch, an toàn và hiệu quả, cung cấp môi trường ổn định cho cả người cho vay và người đi vay. Bằng cách này, Credefi giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển mạnh mẽ trong một thị trường cạnh tranh.
Credefi hoạt động như thế nào?
Credefi hoạt động bằng cách kết nối những người mong muốn cho vay tiền với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) cần vay vốn. Những người muốn cho vay tiền sẽ đăng ký trên nền tảng Credefi, thực hiện kiểm tra danh tính cơ bản (quy trình KYC) và sau đó kết nối ví kỹ thuật số của họ. Người cho vay có thể chọn từ các phương án cho vay khác nhau dựa trên sở thích rủi ro và lợi nhuận mong muốn của họ.
Credefi cung cấp các đánh giá rủi ro và điểm tín dụng chi tiết cho từng cơ hội cho vay, giúp người cho vay đưa ra quyết định sáng suốt. Nền tảng này cung cấp dịch vụ cho vay danh mục đầu tư, trong đó người cho vay đầu tư vào danh mục các khoản vay được phân loại theo mức độ rủi ro, mang lại lợi nhuận hàng năm từ 10% trở lên. Nó cũng cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P), trong đó người cho vay kết nối trực tiếp với người đi vay để có quy trình linh hoạt hơn và tài trợ thương mại, kết hợp các công cụ tài chính truyền thống với công nghệ blockchain.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tìm kiếm các khoản vay sẽ cung cấp tài sản thực tế làm tài sản thế chấp và trải qua quá trình tính điểm rủi ro để đảm bảo họ có thể hoàn trả các khoản vay. Credefi sử dụng phương pháp bảo mật nhiều lớp, chấp nhận tài sản trong thế giới thực làm tài sản thế chấp để giảm rủi ro cho người cho vay và tạo ra một môi trường ổn định và an toàn.
Người cho vay kiếm được tiền lãi dựa trên lãi suất của khoản vay mà họ đầu tư vào, trong khi người đi vay được hưởng lợi từ các giải pháp tài chính linh hoạt giúp họ phát triển doanh nghiệp của mình. Bằng cách kết hợp các phương thức tài chính truyền thống với công nghệ tài chính phi tập trung (DeFi), Credefi cung cấp một cách an toàn và hiệu quả cho các SME tiếp cận nguồn vốn và giúp người cho vay kiếm được lợi nhuận ổn định.
Trường hợp sử dụng Credefi
Credefi cung cấp nhiều trường hợp sử dụng khác nhau tận dụng sự kết hợp giữa tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung (DeFi) để cung cấp các giải pháp tài chính đổi mới. Dưới đây là một số ví dụ nổi bật:
Tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) thường gặp khó khăn trong việc vay vốn từ các ngân hàng truyền thống do yêu cầu nghiêm ngặt và thời gian phê duyệt lâu. Credefi cung cấp các lựa chọn cho vay linh hoạt cho các doanh nghiệp này, cho phép họ sử dụng các tài sản trong thế giới thực như bất động sản làm tài sản thế chấp. Điều này giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có được nguồn vốn cần thiết để phát triển và thành công, đồng thời người cho vay kiếm được lợi nhuận ổn định và có thể dự đoán được.
Đầu tư thay thế cho người nắm giữ tiền điện tử: Các nhà đầu tư tiền điện tử muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ có thể sử dụng Credefi để đầu tư vào các khoản vay trong thế giới thực. Bằng cách chuyển đổi khoản nắm giữ tiền điện tử của họ thành stablecoin, họ có thể cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay và kiếm được lợi nhuận hấp dẫn. Điều này mang lại một lựa chọn đầu tư ổn định hơn, giảm rủi ro danh mục đầu tư tổng thể và mang lại thu nhập ổn định.
Giải pháp cho vay tổ chức: Các tổ chức tài chính cần thanh khoản cho hoạt động cho vay có thể phát hành trái phiếu doanh nghiệp thông qua Credefi. Những trái phiếu này được hỗ trợ bởi một phần danh mục tín dụng đang hoạt động của tổ chức và có thể được giao dịch dưới dạng NFT, nâng cao tính thanh khoản và khả năng tiếp cận cho các nhà đầu tư. Cách tiếp cận sáng tạo này cho phép các tổ chức huy động vốn một cách an toàn và minh bạch đồng thời mang lại cơ hội đầu tư mới cho người cho vay.
Bằng cách cung cấp các giải pháp đổi mới cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhà đầu tư tiền điện tử và tổ chức tài chính, Credefi đang cách mạng hóa các giao dịch tài chính và thúc đẩy tăng trưởng, ổn định và hiệu quả trong lĩnh vực tài chính.
Các tính năng chính của Credefi
Credefi cung cấp một số tính năng chính giúp nó trở thành nền tảng độc đáo và hiệu quả để cho vay và đi vay:
Ví không giám sát: Người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản kỹ thuật số của mình vì họ quản lý khóa riêng của mình. Điều này giúp tăng cường bảo mật và đảm bảo người dùng có toàn quyền tự chủ đối với tiền của họ.
Chức năng tăng tốc bật/tắt: Tính năng này cho phép người dùng dễ dàng chuyển đổi tiền của họ thành stablecoin để cho vay và sau đó rút thu nhập của họ thành tiền thông thường. Điều này giúp đơn giản hóa quy trình cho những người mới tiếp cận tài chính phi tập trung (DeFi).
Đánh giá rủi ro tín dụng nâng cao: Credefi sử dụng dữ liệu từ Experian để đánh giá người vay. Điều này bao gồm cả đánh giá định tính, như thẩm định và kiểm tra KYC (Biết khách hàng của bạn), cũng như đánh giá định lượng, chẳng hạn như phân tích đặc điểm và dữ liệu lịch sử của người vay. Quá trình kỹ lưỡng này giúp dự đoán xác suất trả nợ và đặt ra mức độ rủi ro phù hợp.
Quản lý tài sản thế chấp trong thế giới thực (RWA): Credefi chấp nhận các tài sản trong thế giới thực như bất động sản làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Điều này giúp giảm rủi ro bằng cách kết hợp các phương thức tài chính truyền thống với DeFi. Nếu người đi vay không trả được nợ, tài sản thế chấp có thể được thanh lý để trả nợ cho người cho vay.
Tích hợp với Sổ cái XRP (XRPL): Credefi đã hợp tác với Sổ cái XRP để nâng cao các dịch vụ của mình bằng các giải pháp tài chính phi tập trung, an toàn. Điều này bao gồm các khoản vay thanh khoản bắc cầu ngắn hạn dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Châu Âu, được hỗ trợ bởi các đánh giá rủi ro bằng cách sử dụng công cụ rủi ro của Credefi và dữ liệu của Experian.
Các tính năng này cùng nhau tạo ra một nền tảng an toàn, thân thiện với người dùng, kết nối tài chính truyền thống và phi tập trung, giúp việc cho vay và vay trở nên dễ tiếp cận và hiệu quả hơn.
Phần kết luận
Credefi kết nối người cho vay với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) sử dụng công nghệ blockchain để tạo điều kiện cho các khoản vay an toàn. Nó kết nối tài chính truyền thống và phi tập trung, cung cấp các tùy chọn cho vay đa dạng được hỗ trợ bởi tài sản trong thế giới thực. Credefi đảm bảo tính bảo mật mạnh mẽ thông qua ví không giám sát, chuyển đổi liền mạch giữa các loại tiền tệ và đánh giá tín dụng nghiêm ngặt được xác thực bởi các đối tác như Experian. Sự tích hợp của nó với Sổ cái XRP giúp tăng cường các giải pháp tài chính, hỗ trợ tăng trưởng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ và mang lại lợi nhuận ổn định cho người cho vay trong một thị trường năng động.
