Được viết bởi: Aiying Aiying&BIS
Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (BCBS) đã ban hành "Khuôn khổ công bố rủi ro tài sản tiền điện tử của ngân hàng và Tiêu chuẩn vốn" và sẽ được triển khai vào ngày 1 tháng 1 năm 2025. Báo cáo nêu chi tiết các quy tắc và yêu cầu mà các ngân hàng cần tuân theo khi xử lý và nắm giữ tài sản tiền điện tử. Aiying đã nghiên cứu nội dung báo cáo một cách chi tiết và sắp xếp thành sáu nội dung quan trọng để giúp những người hoạt động trong ngành hiểu được quy định mới này. Chúng tôi sẽ giải thích những quy định mới này tác động như thế nào đến ngành tiền ảo, đặc biệt là việc quản lý và sử dụng stablecoin cũng như các tài sản tiền điện tử khác.
Những bài viết liên quan:
Hướng dẫn mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang: 10 quy định pháp lý đối với hoạt động tài sản tiền điện tử trong ngành ngân hàng
Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử Khách hàng Ngân hàng xóa các tài khoản không hoạt động: Các quỹ phòng hộ tiền điện tử có thể gặp khó khăn khi mở tài khoản
Báo cáo của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) và Ngân hàng Thanh toán Quốc tế: Phân tích cách hoạt động của tài sản kỹ thuật số và DeFi trong khuôn khổ các tiêu chuẩn quốc tế
1. Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (BCBS) là gì?
Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (BCBS) là một tổ chức quốc tế bao gồm các ngân hàng trung ương và cơ quan giám sát ngân hàng trên toàn thế giới. Mục tiêu của họ là thúc đẩy sự ổn định và nhất quán của hệ thống ngân hàng toàn cầu và đảm bảo rằng các ngân hàng hoạt động an toàn và lành mạnh trên toàn thế giới. Nhiệm vụ chính của BCBS là thiết lập các tiêu chuẩn và quy tắc cho ngành ngân hàng toàn cầu. Những tiêu chuẩn này giúp cơ quan quản lý quốc gia đảm bảo sự an toàn và tin cậy của hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, BCBS thúc đẩy trao đổi thông tin và hợp tác giữa các cơ quan quản lý quốc gia, giúp họ chia sẻ những kinh nghiệm tốt nhất và giải quyết các thách thức khác nhau mà ngành ngân hàng phải đối mặt. Nói một cách đơn giản, BCBS giống như “người đặt ra quy tắc” quốc tế của ngành ngân hàng, đưa ra những hướng dẫn cho ngành ngân hàng toàn cầu và đảm bảo sự ổn định, an toàn cho hệ thống ngân hàng của nhiều quốc gia.
2. Tại sao chúng ta nên chú ý đến "Tiêu chuẩn xử lý thận trọng khi tiếp xúc với tài sản tiền điện tử" do BCBS ban hành?
1. Ảnh hưởng
Mặc dù các tiêu chuẩn BCBS không phải là luật nhưng các khuyến nghị của chúng thường được các ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý ở nhiều quốc gia khác nhau áp dụng và thực hiện. Vì vậy, những tiêu chuẩn này sẽ có tác động rất lớn đến các ngân hàng trên toàn thế giới.
2. Mức độ liên quan của ngành
Các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong ngành công nghiệp tiền ảo. Các tiêu chuẩn của BCBS sẽ tác động trực tiếp đến cách các ngân hàng xử lý và xử lý tài sản tiền điện tử. Điều này có nghĩa là nếu bạn làm việc trong ngành tiền ảo, bạn cần hiểu các tiêu chuẩn này vì các ngân hàng sẽ sử dụng các quy tắc này để quyết định xem có nên xử lý tài sản tiền điện tử hay không và xử lý như thế nào.
3. Tác động lâu dài
Mục đích của các tiêu chuẩn này là để bảo vệ sự ổn định của hệ thống tài chính. Theo thời gian, ngành công nghiệp tiền điện tử cũng sẽ cần phải tuân thủ và minh bạch hơn để tuân thủ các quy định mới này. Do đó, việc hiểu và tuân thủ các tiêu chuẩn này là rất quan trọng đối với sự phát triển lâu dài của ngành.
Nói một cách đơn giản, các tiêu chuẩn BCBS không phải là luật, nhưng chúng sẽ được áp dụng rộng rãi và ảnh hưởng đến cách hoạt động của ngành ngân hàng và tiền điện tử. Do đó, những người hoạt động trong ngành tiền ảo cần chú ý đến các tiêu chuẩn này để đảm bảo rằng hoạt động kinh doanh của họ tuân thủ và duy trì tính cạnh tranh.
3. Phân loại tài sản tiền điện tử
BCBS chia tài sản tiền điện tử thành hai loại chính: Nhóm 1 và Nhóm 2.
Nhóm tài sản tiền điện tử đầu tiên (Nhóm 1)
Nhóm 1a: Đây là phiên bản kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu số hóa.
Nhóm 1b: Đây là những tài sản tiền điện tử có cơ chế ổn định, chẳng hạn như stablecoin, có giá trị được gắn với một tài sản truyền thống (chẳng hạn như đồng đô la Mỹ) và vẫn ổn định.
Nhóm tài sản tiền điện tử thứ hai (Nhóm 2)
Nhóm 2a: Những tài sản tiền điện tử này không đáp ứng đầy đủ các điều kiện của BCBS nhưng có một số biện pháp phòng ngừa rủi ro nên tương đối an toàn.
Nhóm 2b: Những tài sản tiền điện tử này hoàn toàn không đủ điều kiện tham gia BCBS. Hầu hết chúng là tiền điện tử không được hỗ trợ và tương đối rủi ro.
Nói một cách đơn giản, nhóm tài sản tiền điện tử đầu tiên là phiên bản kỹ thuật số của tài sản truyền thống hoặc tiền điện tử có cơ chế ổn định; trong khi nhóm thứ hai là tiền điện tử không đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn, đặc biệt là những tài sản không có bất kỳ sự đảm bảo nào.
4. Những thay đổi và yêu cầu chính của quy định mới
1. Rủi ro cơ sở hạ tầng bổ sung
Các cơ quan quản lý có thể bổ sung các yêu cầu rủi ro bổ sung dựa trên những điểm yếu trong cơ sở hạ tầng tài sản tiền điện tử. Điều này có nghĩa là nếu có vấn đề với nền tảng của tài sản tiền điện tử, các ngân hàng có thể cần nắm giữ nhiều vốn hơn để bù đắp những rủi ro đó.
2. Kiểm tra rủi ro quy đổi
Thử nghiệm này nhằm đảm bảo rằng stablecoin vẫn có thể được mua lại dưới áp lực thị trường. Nói một cách đơn giản, ngay cả trong những trường hợp khắc nghiệt, stablecoin phải có khả năng thực hiện lời hứa của mình và cho phép chủ sở hữu đổi chúng lấy các loại tiền tệ truyền thống tương đương.
3. Yêu cầu pháp lý
Các tổ chức phát hành stablecoin cần phải chịu sự giám sát chặt chẽ. Điều này bao gồm việc đảm bảo có đủ tài sản dự trữ để hỗ trợ giá trị của stablecoin và thường xuyên công khai thông tin này để đảm bảo tính minh bạch và độ tin cậy.
4. Hạn chế tiếp xúc nhóm 2
Các ngân hàng không thể nắm giữ tổng cộng hơn 2% vốn cấp 1 của họ trong nhóm tài sản tiền điện tử thứ hai (những tài sản có rủi ro cao hơn). Điều này có nghĩa là các ngân hàng cần hết sức thận trọng khi đầu tư vào các tài sản tiền điện tử có rủi ro cao và không nắm giữ quá nhiều để ngăn ngừa rủi ro quá mức.
Nói một cách đơn giản, các quy định mới chủ yếu đưa ra những thay đổi và yêu cầu ở các khía cạnh sau: tăng cường đánh giá rủi ro về cơ sở hạ tầng, đảm bảo khả năng mua lại các đồng tiền ổn định dưới áp lực, tăng cường giám sát các tổ chức phát hành tiền tệ ổn định và hạn chế ngân hàng Số tiền cao rủi ro tài sản tiền điện tử được nắm giữ.
5. Tác động của quy định mới tới ngành tiền ảo
1. Tác động đến stablecoin
Đảm bảo chất lượng và tính minh bạch của tài sản dự trữ: Các nhà phát hành Stablecoin phải đảm bảo rằng tài sản dự trữ của họ có chất lượng cao và thường xuyên công bố thông tin về những tài sản này. Nó giống như cho mọi người biết họ có bao nhiêu tiền thật trong “túi tiền” của mình.
Tăng cường các yêu cầu về quy định và tuân thủ: Các cơ quan quản lý sẽ tiến hành giám sát chặt chẽ các tổ chức phát hành stablecoin để đảm bảo rằng họ tuân thủ tất cả các quy định. Điều này sẽ làm cho stablecoin trở nên đáng tin cậy hơn và giảm bớt mối lo ngại của nhà đầu tư.
2. Tác động đến các tài sản tiền điện tử khác
Yêu cầu về vốn cao hơn: Tài sản tiền điện tử không đáp ứng tiêu chí phân loại (rủi ro cao hơn) sẽ yêu cầu các ngân hàng chuẩn bị nhiều vốn hơn để đối phó với các rủi ro tiềm ẩn. Nói tóm lại, những tài sản rủi ro hơn này đã trở nên đắt đỏ hơn vì các ngân hàng cần nhiều tiền hơn để "trang trải lợi nhuận".
Quản lý danh mục đầu tư: Các ngân hàng cần thận trọng hơn khi nắm giữ tài sản tiền điện tử để đảm bảo không vượt quá giới hạn tiếp xúc. Điều này có nghĩa là các ngân hàng sẽ lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư tài sản tiền điện tử của họ chặt chẽ hơn để tránh rủi ro quá mức.
Nói một cách đơn giản, các quy định mới áp đặt các yêu cầu chặt chẽ hơn đối với stablecoin và các tài sản tiền điện tử khác, nhằm tăng tính minh bạch và độ tin cậy của thị trường, đồng thời khiến các ngân hàng thận trọng hơn khi đầu tư vào tài sản tiền điện tử có rủi ro cao.
6. Đề xuất Aiying (Chiến lược ứng phó của ngành)
1. Tăng cường quản lý tuân thủ
Các công ty tiền điện tử cần thiết lập và cải thiện hệ thống quản lý rủi ro và tuân thủ của riêng họ. Nói một cách đơn giản, cần xây dựng một bộ quy tắc và thủ tục hoàn chỉnh để đảm bảo rằng mọi hoạt động đều tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định, tránh giẫm phải bãi mìn.
2. Cải thiện tính minh bạch
Các công ty được yêu cầu thường xuyên công bố tài sản dự trữ của mình và trải qua kiểm toán độc lập. Nó giống như việc họ thường xuyên trưng bày “tài sản gia đình” của mình trước công chúng, cho mọi người biết họ có bao nhiêu tài sản và đảm bảo được sự tin tưởng của mọi người.
3. Hợp tác với các cơ quan quản lý
Tích cực liên lạc với các cơ quan quản lý để đảm bảo tuân thủ các quy định mới. Điều này có nghĩa là các công ty phải chủ động làm việc với các cơ quan quản lý, hiểu yêu cầu của họ và điều chỉnh hoạt động của mình theo các yêu cầu này để đảm bảo mọi thứ đều tuân thủ.
Nói một cách đơn giản, các công ty tiền ảo cần tăng cường quản lý nội bộ, cải thiện tính minh bạch thông tin và duy trì liên lạc tốt với các cơ quan quản lý để thích ứng tốt hơn với các quy định mới và đảm bảo hoạt động kinh doanh của họ phát triển thuận lợi.
Tài liệu tham khảo (Xử lý thận trọng đối với việc tiếp xúc với tài sản tiền điện tử): https://www.bis.org/bcbs/publ/d545.pdf