Trong bối cảnh tài chính ngày nay, có một sự thay đổi lớn đang diễn ra giữa tài chính phi tập trung (DeFi) và tài chính tập trung (CeFi). DeFi sử dụng blockchain và hợp đồng thông minh để cung cấp cho người dùng quyền truy cập trực tiếp vào các dịch vụ tài chính, bỏ qua các ngân hàng truyền thống. Nó hứa hẹn tính minh bạch, khả năng tiếp cận và kiểm soát tài sản. Mặt khác, CeFi dựa vào các ngân hàng và tổ chức để quản lý tài chính, mang lại sự bảo mật nhưng đòi hỏi sự tin tưởng vào bên thứ ba.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu thêm về DeFi, CeFi, Cách thức hoạt động và nhiều thứ khác. Vì vậy, hãy đọc đến cuối để hiểu đầy đủ.
Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì?
Tài chính phi tập trung hay DeFi là một hệ thống tài chính sử dụng công nghệ blockchain và tiền điện tử để cung cấp dịch vụ tài chính trực tiếp cho người dùng mà không cần các trung gian truyền thống như ngân hàng hoặc nhà môi giới. Thay vì dựa vào cơ quan trung ương, DeFi sử dụng hợp đồng thông minh, là các thỏa thuận tự thực hiện được mã hóa trên blockchain.
Các hợp đồng thông minh này xử lý các giao dịch và thỏa thuận một cách tự động, giúp các dịch vụ tài chính trở nên dễ tiếp cận, minh bạch hơn và cởi mở hơn với bất kỳ ai có kết nối internet. Người dùng giữ quyền kiểm soát tài sản của mình và có thể tham gia vào các hoạt động như cho vay, vay và giao dịch trực tiếp với nhau.
DeFi hoạt động như thế nào?
DeFi hoạt động bằng cách sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh để cung cấp dịch vụ tài chính mà không qua trung gian. Đây là một sự cố đơn giản về cách thức hoạt động của nó:
Hợp đồng thông minh: Đây là những hợp đồng tự thực hiện với các điều khoản của thỏa thuận được viết trực tiếp thành mã. Chúng chạy trên blockchain, phổ biến nhất là trên Ethereum.
Ứng dụng phi tập trung (DApps): Người dùng tương tác với DeFi thông qua DApps, được xây dựng trên mạng blockchain. Các ứng dụng này cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau như cho vay, vay, giao dịch và đầu tư.
Kiểm soát người dùng: Người dùng duy trì quyền kiểm soát tài sản của mình bằng cách giữ khóa riêng của họ. Điều này có nghĩa là họ không cần phải tin tưởng vào cơ quan trung ương để quản lý tiền của mình.
Tính minh bạch: Tất cả các giao dịch và hợp đồng thông minh đều được ghi lại trên blockchain, giúp chúng có thể truy cập và kiểm chứng công khai.
Khả năng truy cập: Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể tham gia DeFi mà không cần thông qua các tổ chức tài chính truyền thống hoặc đáp ứng các yêu cầu cụ thể.
CeFi là gì?
Tài chính tập trung, hay CeFi, là một hệ thống tài chính nơi các giao dịch và quản lý tài sản được xử lý bởi các tổ chức trung tâm như ngân hàng, nhà môi giới và sàn giao dịch. Tại CeFi, cơ quan trung ương kiểm soát và giám sát tất cả các hoạt động tài chính, cung cấp các dịch vụ khác nhau như cho vay, đi vay và giao dịch. Người dùng ủy thác tiền của họ cho các tổ chức này, dựa vào họ để giữ an toàn cho tài sản của họ.
Các nền tảng này tuân thủ các quy định như giao thức Biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML), đảm bảo mức độ bảo mật và tin cậy. Ngoài ra, nền tảng CeFi thường cung cấp hỗ trợ khách hàng để hỗ trợ người dùng giải quyết mọi vấn đề. Về bản chất, CeFi hoạt động theo truyền thống, dựa vào các tổ chức đáng tin cậy để quản lý và bảo vệ các giao dịch và tài sản tài chính.
CeFi hoạt động như thế nào?
Tài chính tập trung (CeFi) hoạt động bằng cách sử dụng một cơ quan hoặc tổ chức trung tâm để quản lý các giao dịch và dịch vụ tài chính. Đây là lời giải thích đơn giản về cách thức hoạt động của nó:
CeFi liên quan đến các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng, nhà môi giới và sàn giao dịch tập trung. Các tổ chức này đóng vai trò trung gian, xử lý và xử lý mọi hoạt động tài chính cho người dùng của họ. Khi bạn muốn gửi tiền, vay tiền, giao dịch tiền điện tử hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác, bạn sẽ thông qua các nền tảng trung tâm này.
Trong CeFi, người dùng tin tưởng các tổ chức này sẽ giữ tiền của họ an toàn. Các nền tảng quản lý tài sản của người dùng và chịu trách nhiệm về tính bảo mật của họ. Để tuân thủ các quy định, nền tảng CeFi thường yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân, tuân theo các giao thức Biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML). Điều này giúp đảm bảo tính pháp lý và an toàn của các giao dịch.
Hơn nữa, nền tảng CeFi còn cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng, có thể hỗ trợ người dùng giải quyết các vấn đề hoặc thắc mắc. Nhìn chung, CeFi hoạt động bằng cách dựa vào các thực thể tập trung để quản lý và bảo mật các giao dịch tài chính, đảm bảo tuân thủ quy định và cung cấp dịch vụ khách hàng.
CeFi dùng để làm gì?
CeFi, hay Tài chính tập trung, được sử dụng cho nhiều dịch vụ tài chính được quản lý bởi các tổ chức tập trung. Dưới đây là một số cách sử dụng chính:
Giao dịch tiền điện tử: Sàn giao dịch tập trung tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua và bán tiền điện tử. Người dùng có thể giao dịch tài sản kỹ thuật số một cách dễ dàng, thường được hưởng lợi từ mức phí thấp hơn và giao dịch nhanh hơn.
Cho vay và vay: Nền tảng CeFi cho phép người dùng cho người khác mượn tài sản của họ và kiếm lãi hoặc vay tiền bằng cách sử dụng tài sản của họ làm tài sản thế chấp.
Dịch vụ lưu ký: Các tổ chức tập trung cung cấp dịch vụ lưu trữ an toàn cho tài sản của người dùng, chịu trách nhiệm bảo vệ tiền khỏi bị trộm hoặc mất mát.
Chuyển đổi tiền pháp định: CeFi giúp dễ dàng chuyển đổi tiền điện tử sang tiền tệ pháp định (như USD, EUR) và ngược lại, cung cấp các cổng thuận tiện để người dùng tham gia và thoát khỏi thị trường tiền điện tử.
Giao dịch ký quỹ: Các sàn giao dịch tập trung cung cấp giao dịch ký quỹ, cho phép người dùng giao dịch bằng tiền vay để có khả năng khuếch đại lợi nhuận của họ.
Hỗ trợ khách hàng: Nền tảng CeFi thường cung cấp dịch vụ khách hàng để giúp người dùng giải quyết bất kỳ vấn đề hoặc câu hỏi nào mà họ có thể có.
Các tính năng chính của DeFi
Tài chính phi tập trung (DeFi) có một số tính năng chính giúp phân biệt nó với các hệ thống tài chính truyền thống:
Không cần cấp phép: Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể truy cập các dịch vụ DeFi mà không cần sự chấp thuận của cơ quan trung ương. Điều này mở ra các dịch vụ tài chính cho khán giả toàn cầu.
Không cần tin cậy: DeFi hoạt động mà không cần sự tin tưởng vào cơ quan trung ương hoặc trung gian. Thay vào đó, hợp đồng thông minh thực thi các quy tắc và thực hiện giao dịch, đảm bảo rằng các hoạt động được minh bạch và có thể dự đoán được.
Tính minh bạch: Tất cả các giao dịch và hoạt động hợp đồng thông minh đều được ghi lại trên một chuỗi khối công khai, khiến chúng có thể mở và có thể được xác minh bởi bất kỳ ai. Sự minh bạch này giúp xây dựng niềm tin vào hệ thống.
Quyền sở hữu và kiểm soát: Người dùng giữ quyền kiểm soát tài sản của mình bằng cách quản lý khóa riêng của họ. Điều này có nghĩa là họ không phải dựa vào bên thứ ba để nắm giữ hoặc quản lý tiền của mình.
Đổi mới: DeFi là một lĩnh vực phát triển nhanh chóng với sự phát triển liên tục của các sản phẩm và dịch vụ mới. Sự đổi mới này thúc đẩy một môi trường năng động, nơi các giải pháp tài chính mới có thể được triển khai và thử nghiệm nhanh chóng.
Hiệu quả chi phí: Bằng cách loại bỏ các trung gian, DeFi có thể giảm chi phí liên quan đến các dịch vụ tài chính truyền thống. Hợp đồng thông minh tự động hóa các quy trình, có khả năng giảm phí và tăng hiệu quả.
Các tính năng chính của CeFi
Tài chính tập trung (CeFi) cung cấp một số tính năng chính giúp phân biệt nó với tài chính phi tập trung (DeFi) và hệ thống tài chính truyền thống:
Bảo mật và lưu ký: Nền tảng CeFi cung cấp dịch vụ lưu ký an toàn cho tiền của người dùng. Họ sử dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ tài sản khỏi bị trộm cắp và gian lận, mang lại sự an tâm cho người dùng.
Hỗ trợ khách hàng: Nền tảng CeFi thường cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên dụng. Người dùng có thể tìm kiếm hỗ trợ cho các vấn đề liên quan đến tài khoản, giao dịch hoặc các câu hỏi chung của họ, nâng cao trải nghiệm và sự tin cậy của người dùng.
Tính thanh khoản thị trường: Các sàn giao dịch tập trung trong CeFi thường có tính thanh khoản cao, giúp người dùng nhanh chóng thực hiện các giao dịch lớn mà không bị trượt giá đáng kể.
Sản phẩm và dịch vụ tài chính: Nền tảng CeFi cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính, bao gồm giao dịch, giao dịch ký quỹ, cho vay, vay, phái sinh, v.v. Những dịch vụ này phục vụ cho các chiến lược đầu tư và hồ sơ rủi ro khác nhau.
Hiệu suất và tốc độ: Nền tảng CeFi thường cung cấp tốc độ xử lý giao dịch nhanh và hiệu suất cao, có khả năng xử lý khối lượng giao dịch lớn một cách hiệu quả.
Quản lý rủi ro: Các tổ chức CeFi sử dụng các biện pháp quản lý rủi ro để giám sát và giảm thiểu rủi ro tài chính, đảm bảo tính ổn định và độ tin cậy của dịch vụ của họ.
Phần kết luận
Tài chính phi tập trung (DeFi) và Tài chính tập trung (CeFi) là hai cách xử lý các dịch vụ tài chính khác nhau. DeFi sử dụng blockchain và hợp đồng thông minh để cho phép mọi người xử lý các giao dịch trực tiếp mà không cần ngân hàng hoặc người trung gian khác. Người dùng kiểm soát tài sản của họ bằng khóa riêng, giữ mọi thứ an toàn và minh bạch. Mặt khác, CeFi dựa vào các tổ chức truyền thống như ngân hàng để quản lý tiền. Họ cung cấp bảo mật thông qua các dịch vụ giám sát và tuân theo các quy tắc như KYC và AML, cung cấp hỗ trợ khách hàng để được trợ giúp về tài khoản và giao dịch.
