Bài viết Sergey Kondratenko: Lừa đảo, trừng phạt và rửa tiền. Các biện pháp trừng phạt ảnh hưởng đến ngành công nghiệp fintech như thế nào? xuất hiện đầu tiên trên Coinpedia Fintech News
Chuyên gia Fintech Sergey Kondratenko lưu ý rằng các biện pháp trừng phạt – phạt tiền hoặc cấm áp dụng đối với các cá nhân và tổ chức – ảnh hưởng đáng kể đến lĩnh vực Fintech.
Ngành công nghiệp fintech, sử dụng công nghệ để cải thiện hoặc tự động hóa các quy trình và dịch vụ tài chính, rất nhạy cảm với môi trường pháp lý toàn cầu.
Vào năm 2023, những thách thức liên quan đến gian lận, rửa tiền và tuân thủ các biện pháp trừng phạt kinh tế càng trở nên nghiêm trọng hơn. Theo thống kê, khoảng 800 tỷ đến 2 nghìn tỷ đô la được rửa trên toàn thế giới mỗi năm, chiếm khoảng 2% đến 5% GDP toàn cầu. Bất chấp quy mô của vấn đề, chỉ có khoảng 0,1% số tiền rửa tiền được thu hồi, cho thấy các phương pháp chống rửa tiền hiện tại không hiệu quả.
Với sự phát triển của công nghệ tài chính và các mối đe dọa mạng ngày càng gia tăng, cả chính phủ và các công ty đều phải đối mặt với nhu cầu tăng cường các biện pháp nhằm tuân thủ các biện pháp trừng phạt kinh tế. Điều này ngày càng trở nên thách thức do số lượng và mức độ phức tạp của các lệnh trừng phạt ngày càng tăng. Các công ty đa quốc gia phải triển khai các công nghệ phức tạp để đảm bảo tuân thủ và tránh những tổn thất nghiêm trọng về tài chính và danh tiếng.
Sergey Kondratenko nhận xét: “Tuân thủ các lệnh trừng phạt vẫn là một phần quan trọng trong chiến lược kinh tế và chính trị toàn cầu, nhưng nó cũng đặt ra thách thức cho các công ty phải tuân thủ các quy định nhiều lớp và thường xuyên thay đổi”.
Điều này làm tăng trách nhiệm của các công ty và yêu cầu họ phải tích cực làm việc để triển khai hệ thống quản lý rủi ro và thích ứng với những thay đổi quy định mới.
Nhìn chung, những thách thức này nêu bật sự cần thiết phải có cách tiếp cận chủ động và thích ứng hơn đối với quy định và quản lý rủi ro tài chính nhằm đảm bảo sự ổn định trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng.
Các biện pháp trừng phạt có thể được chia thành nhiều loại, mỗi loại được thiết kế để gây áp lực theo những cách khác nhau:
Trừng phạt kinh tế. Chúng bao gồm các rào cản thương mại, thuế quan và hạn chế đối với các giao dịch tài chính và tài sản.
Trừng phạt ngoại giao. Giảm hoặc chấm dứt quan hệ ngoại giao như đại sứ quán hoặc cơ quan đại diện ngoại giao.
Các biện pháp trừng phạt quân sự. Chúng bao gồm sự can thiệp quân sự hoặc cấm vận vũ khí.
Lệnh trừng phạt thể thao Cấm các nước tham gia các sự kiện thể thao quốc tế.
Các biện pháp trừng phạt về môi trường Hạn chế buôn bán các vật liệu có hại cho môi trường.
Các nước như Mỹ, các thành viên Liên minh châu Âu và Liên hợp quốc thường đi đầu trong việc áp đặt các biện pháp trừng phạt kinh tế. Hình phạt đối với việc không tuân thủ các biện pháp trừng phạt này có thể rất nghiêm khắc, bao gồm các khoản tiền phạt lớn, hạn chế hoạt động kinh doanh và gây tổn hại đến danh tiếng của công ty kinh doanh với khách hàng bị trừng phạt.
Sergey Kondratenko: Các biện pháp trừng phạt ảnh hưởng như thế nào đến cơ hội phát triển của thị trường fintech và các công ty khác?
Các biện pháp trừng phạt được thiết kế để trừng phạt các quốc gia hoặc tổ chức cụ thể thường lan truyền khắp nền kinh tế toàn cầu, vô tình ảnh hưởng đến các doanh nghiệp không phải mục tiêu.
Đặc biệt, các công ty Fintech phải đối mặt với một môi trường khó khăn, nơi ngay cả những công ty trung thực không bị trừng phạt cũng có thể phải chịu sự giám sát, áp lực pháp lý và sự giám sát quá mức. Môi trường cảnh giác ngày càng tăng này có thể cản trở sự tăng trưởng bằng cách làm chậm hoạt động, tăng chi phí tuân thủ và hạn chế các cơ hội thị trường.
Vấn đề thể chế và chính sách xử phạt nghiêm khắc – tác động đến kinh doanh trung thực
Tác dụng phụ của lệnh trừng phạt có thể tạo ra trở ngại nghiêm trọng cho các doanh nghiệp fintech. Những vấn đề này bao gồm:
Truy cập vào mạng lưới ngân hàng quốc tế. Các lệnh trừng phạt có thể hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng quốc tế quan trọng, khiến các giao dịch như thanh toán xuyên biên giới trở nên khó khăn hơn.
Tăng chi phí tuân thủ. Các công ty phải đầu tư vào các giải pháp tuân thủ phức tạp để giám sát và ngăn chặn các vi phạm tiềm ẩn.
Sự chậm trễ trong hoạt động. Việc tăng cường thanh tra và kiểm toán có thể làm chậm lại các hoạt động thường ngày, ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng và lợi thế cạnh tranh.
Hạn chế của thị trường. Các công ty thường không được phép thâm nhập hoặc mở rộng sang các thị trường bị trừng phạt, hạn chế cơ hội tăng trưởng.
Sergey Kondratenko nhận xét: “Những thách thức này đòi hỏi các công ty fintech không chỉ tuân thủ các quy định hiện hành mà còn phải đủ linh hoạt để thích ứng với bối cảnh pháp lý quốc tế đang thay đổi nhanh chóng”.
Yêu cầu pháp lý đối với các công ty fintech trong bối cảnh bị trừng phạt – Sergey Kondratenko
Hướng dẫn của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) và các quy định của Ủy ban Châu Âu (EC) đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt đối với việc sàng lọc các biện pháp trừng phạt khách hàng, được gọi là Sàng lọc các biện pháp trừng phạt. Khung pháp lý này yêu cầu các cá nhân, công ty và quốc gia phải được sàng lọc nghiêm ngặt để đảm bảo tuân thủ các chế độ trừng phạt quốc tế.
Cần phải sàng lọc các biện pháp trừng phạt để xác định các cá nhân và tổ chức có thể nằm trong danh sách trừng phạt, chẳng hạn như Liên hợp quốc, EU, OFAC (Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài của Hoa Kỳ), v.v. FATF nhấn mạnh tầm quan trọng của thủ tục này như một phần của chương trình toàn diện nhằm chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Khuyến nghị của FATF yêu cầu các tổ chức tài chính thực hiện các chính sách và thủ tục để đảm bảo rằng các giao dịch liên quan đến các cá nhân hoặc tổ chức bị xử phạt được xác định và ngăn chặn.
Mặt khác, các quy định của EU bắt buộc các tổ chức tài chính trong khối phải tiến hành phân tích và giám sát chi tiết các giao dịch nhằm xác định và ngăn chặn mọi nỗ lực vi phạm các biện pháp trừng phạt đã được thiết lập. Những biện pháp này nhằm mục đích ngăn chặn hệ thống tài chính của Liên minh Châu Âu bị sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp.
Sergey Kondratenko lưu ý rằng Sàng lọc các lệnh trừng phạt là một thủ tục bắt buộc nhằm nhấn mạnh trách nhiệm của các tổ chức tài chính trong việc tuân thủ các lệnh trừng phạt quốc tế, hỗ trợ các nỗ lực toàn cầu nhằm duy trì hòa bình và an ninh.
Các công ty Fintech phải điều hướng một loạt các quy định phức tạp nhằm ngăn chặn rửa tiền, gian lận và các tội phạm tài chính khác. Bao gồm các:
Biết khách hàng của bạn (KYC), bao gồm sàng lọc trừng phạt – kiểm tra danh tính của khách hàng để đảm bảo rằng họ không bị đưa vào bất kỳ danh sách trừng phạt nào.
Triển khai hệ thống giám sát và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.
Các chương trình tuân thủ Xây dựng các chính sách nội bộ và chương trình đào tạo để giáo dục nhân viên về các yêu cầu quy định.
Việc tuân thủ các quy tắc này là rất quan trọng không chỉ đối với hoạt động pháp lý mà còn đối với việc duy trì tính liêm chính của công ty và sự tin cậy của khách hàng.
Triển vọng của lĩnh vực fintech trong điều kiện trừng phạt khắc nghiệt – vấn đề quy định quá mức
Mặc dù quy định là cần thiết để duy trì sự an toàn của hệ thống tài chính nhưng việc quản lý quá mức có thể tạo ra những trở ngại nghiêm trọng. Trong môi trường được quản lý chặt chẽ, các công ty fintech có thể phải đối mặt:
Sự đổi mới ngột ngạt. Quy định quá mức có thể hạn chế các giải pháp sáng tạo và tiến bộ công nghệ.
Sự chuyển hướng nguồn lực. Các nguồn lực quan trọng có thể được chuyển hướng từ phát triển sản phẩm sang cơ sở hạ tầng tuân thủ.
Sự mất cân bằng cạnh tranh. Các công ty nhỏ hơn hoặc các công ty khởi nghiệp có thể thấy gánh nặng pháp lý quá nặng nề, mang lại lợi ích cho những người chơi lớn hơn, những người có đủ khả năng chi trả.
Bất chấp những thách thức này, môi trường trừng phạt khắc nghiệt cũng mang đến cơ hội cho các công ty fintech vượt trội trong việc tuân thủ và thích ứng. Những người có khả năng điều hướng hiệu quả trong môi trường pháp lý phức tạp có thể đạt được lợi thế cạnh tranh đáng kể và khẳng định mình là người chơi đáng tin cậy và đáng tin cậy trên thị trường toàn cầu.
“Mặc dù các lệnh trừng phạt đặt ra nhiều thách thức khác nhau cho ngành công nghiệp fintech, nhưng chúng cũng góp phần phát triển các công nghệ quản lý và chiến lược tuân thủ. Các công ty Fintech ưu tiên các cơ chế tuân thủ thích ứng và các giải pháp đổi mới không chỉ có thể tồn tại mà còn phát triển mạnh, biến những trở ngại tiềm ẩn thành con đường tăng trưởng và phát triển,” Sergei Kondratenko tổng kết.
