Giao dịch P2P: Cách phòng tránh trò gian lận séc
Các nội dung chính
Binance P2P không chấp nhận Séc làm phương thức thanh toán do đi kèm nhiều rủi ro.
Gian lận séc là một phương pháp phổ biến để lừa gạt trader P2P, chủ yếu dựa vào các cơ chế như chênh lệch thời gian hoặc séc bị từ chối thanh toán.
Trader đàng hoàng sẽ không bao giờ yêu cầu hoặc đòi bạn sử dụng séc. Hãy luôn nhớ kiểm tra kỹ các chi tiết giao dịch trực tiếp trên tài khoản ngân hàng của bạn. Đừng mở khóa tiền mã hóa dựa trên ảnh chụp màn hình biên nhận thanh toán của đối tác.
Khi bạn phát hiện đối tác đã thanh toán bằng séc, đừng mở khóa tiền và hãy báo cáo vấn đề với bộ phận hỗ trợ khách hàng.
Dù bạn đã nắm rõ giao dịch P2P hay chỉ mới bắt đầu tham gia giao dịch P2P, bạn phải luôn ghi nhớ rủi ro của các giao dịch như vậy. P2P hay giao dịch cá nhân trực tiếp với cá nhân là một trong những cách đầu tiên người dùng có thể mua, bán và giao dịch tiền mã hóa. P2P cho phép mọi người giao dịch trực tiếp với nhau hoặc thông qua các nền tảng online mà người mua và người bán có thể gặp nhau.
Trong các mô hình P2P cũ, rủi ro trộm cắp, đe dọa và lừa đảo cao hơn. Quy trình này đã được cải tiến bằng phương thức lưu ký, nền tảng hỗ trợ đáng tin cậy (như Binance) và bước xác thực hiểu rõ khách hàng của bạn (KYC), tuy nhiên vẫn tồn tại một số rủi ro. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn phát hiện và phòng tránh các trò lừa đảo phổ biến trên nền tảng P2P, chủ yếu là gian lận séc, cũng như giao dịch một cách an toàn và bảo mật.
Các trò lừa đảo P2P phổ biến
Mọi hoạt động giao dịch đều đi kèm rủi ro và P2P cũng không ngoại lệ. Ngay cả khi có các biện pháp bảo vệ hiệu quả hơn, bạn vẫn có thể trở thành nạn nhân của trò lừa đảo. Binance ưu tiên sự an toàn của bạn khi thiết kế các sản phẩm và nền tảng, nhưng tuyến phòng thủ đầu tiên mà mọi người dùng cần có là nhận thức được các trò gian lận và lừa đảo phổ biến nhất cũng như cách phòng tránh chúng. Nhiều trò trong số này có thể áp dụng cho bất kỳ mô hình P2P nào, vì vậy bạn luôn phải cảnh giác.
Lừa đảo biên nhận giả
Điều quan trọng là bạn phải kiểm tra tất cả thông tin được gửi cho bạn khi giao dịch P2P trên mạng. Những kẻ lừa đảo có thể chỉnh sửa ảnh hoặc ảnh chụp màn hình mà chúng gửi cho bạn, tuyên bố rằng chúng đã hoàn tất phần giao dịch của mình. Khi làm như vậy, chúng gây áp lực để bạn thực hiện phần việc của mình, vì vậy bạn có thể quên kiểm tra xem bạn đã nhận được số tiền mà chúng tuyên bố là đã gửi hay chưa. Trong trường hợp này, bạn có khả năng mất tiền và không nhận lại được gì.
Lừa đảo chuyển nhầm
Kẻ xấu cũng có thể cố gắng vô hiệu hóa giao dịch P2P. Sau khi giao dịch hoàn tất, kẻ lừa đảo có thể yêu cầu ngân hàng hủy giao dịch đó bằng cách tuyên bố rằng giao dịch chuyển tiền bị sai sót hoặc tài khoản của chúng bị đánh cắp. Do đó, người bán mất tiền (sau khi mở khóa tiền mã hóa) và bị kẻ lừa đảo dọa không được báo cáo giao dịch đã hủy cho cảnh sát.
Lừa đảo bồi hoàn
Những kẻ lừa đảo cũng có thể lợi dụng tính năng bồi hoàn có trên các nền tảng thanh toán P2P khác nhau. Bồi hoàn là việc trả lại tiền cho người trả tiền. Điều này có nghĩa là khi giao dịch hoàn tất, kẻ lừa đảo có thể kích hoạt tính năng bồi hoàn để yêu cầu hủy giao dịch thanh toán mà chúng đã thực hiện. Tương tự như trò lừa đảo biên nhận giả, người bán có thể vội vàng chấp thuận giao dịch mà không kiểm tra kỹ xem tiền đã có trong tài khoản của mình hay chưa.
Gian lận séc gì?
Gian lận séc chỉ là một trong nhiều trò lừa đảo mà trader P2P có thể trở thành nạn nhân. Một trong những trò lừa đảo P2P mới hơn và đang gia tăng là gian lận séc. Vì vậy, mặc dù Binance P2P cung cấp hơn 300 phương thức thanh toán cho các trader P2P, thì séc không phải là một trong số đó. Séc là phương thức thanh toán P2P đi kèm rủi ro và không chắc chắn, khiến phương thức này không đáng tin cậy.
Do đó, để bảo vệ người dùng, Binance P2P không hỗ trợ phương thức thanh toán này. Thật không may, nhiều người dùng đã trở thành con mồi của trò gian lận séc cưỡng ép. Theo đó, lúc đầu bọn tội phạm chọn bất kỳ phương thức thanh toán nào được hỗ trợ, nhưng rồi nhất quyết sử dụng séc – hầu như với ý định lừa đảo đối tác tiền mã hóa của chúng. Hai trò gian lận séc phổ biến nhất mà những kẻ lừa đảo thực hiện là hủy séc sau khi lập hóa đơn và séc bị trả lại.
Hủy sau khi lập hóa đơn hoặc trò gian lận séc dựa trên chênh lệch múi giờ
Trò gian lận này lợi dụng thời gian xử lý séc. Kẻ lừa đảo phát hành séc nhưng ngay lập tức hủy séc. Chúng cũng có thể tạo biên lai giả để thông báo với đối tác rằng chúng đã thanh toán bằng séc. Ví dụ: hãy tưởng tượng một người dùng đang bán BTC lấy đô la Hồng Kông trên một nền tảng P2P. Người mua, là người có ý định lừa đảo, chọn quảng cáo để giao dịch và chọn phương thức thanh toán hợp pháp như chuyển khoản ngân hàng.
Tuy nhiên, thay vì thanh toán cho người bán bằng chuyển khoản ngân hàng, người này phát hành séc và gửi cho người bán một biên lai giả có chứa thông tin chi tiết chính xác của họ qua hộp chat, làm cho khoản thanh toán có vẻ như đúng là được chuyển khoản ngân hàng.
Sau đó, người bán mở khóa BTC và hoàn tất giao dịch. Người bán không biết rằng người mua đã viết một tấm séc mà họ sẽ hủy với ngân hàng của họ ngay lập tức. Do séc sẽ không được chấp nhận thanh toán, nên người bán bị lừa mất BTC và không nhận được HKD.
Séc bị từ chối thanh toán
Cũng tương tự như trên, những kẻ lừa đảo có thể thử gửi khoản thanh toán bằng séc bị từ chối thanh toán. Séc bị từ chối thanh toán là séc không được chấp nhận thanh toán do người gửi không có đủ tiền trong tài khoản. Thậm chí séc có thể được chấp nhận thanh toán trước khi "bị từ chối thanh toán" do hệ thống cần có thời gian để cập nhật số dư tài khoản.
Trong trò lừa đảo P2P, người mua có thể chọn một quảng cáo có phương thức thanh toán hợp pháp như chuyển khoản ngân hàng, nhưng sẽ thanh toán bằng séc dù biết rằng séc sẽ bị từ chối thanh toán. Người mua có thể cố gắng thuyết phục người bán chấp nhận séc hoặc thậm chí gửi séc mà không cảnh báo trước. Người bán sẽ mở khóa tiền mã hóa trước khi nhận ra tài khoản của đối tác không có đủ tiền để được chấp nhận thanh toán séc.
Cách phát hiện và phòng tránh trò gian lận séc
Vậy thì làm thế nào để phát hiện và phòng tránh trò gian lận séc này? Cách đầu tiên rất đơn giản: đừng bao giờ chấp nhận thanh toán bằng séc. Binance P2P không hỗ trợ séc vì những lý do nêu trên. Tuy nhiên, bạn vẫn phải hết sức cảnh giác. Bạn có thể mong đợi giao dịch thanh toán được hoàn tất thông qua phương thức thanh toán được đề cập trong quảng cáo, nhưng kẻ lừa đảo sẽ bỏ qua điều đó mà gửi cho bạn một tấm séc. Có 2 tình huống mà chúng có thể thực hiện việc này:
Người mua có thể bảo bạn rằng họ đã chọn phương thức thanh toán chuyển khoản ngân hàng (hoặc bất kỳ phương thức thanh toán nào khác được liệt kê trên quảng cáo của bạn) nhưng không sử dụng được phương thức này nữa. Lý do có thể là tài khoản của người mua có vấn đề và họ muốn thanh toán bằng séc. Người dùng tinh tường sẽ biết hành vi này là đáng ngờ và ngay lập tức từ chối tiếp tục.
Tình huống khác phổ biến hơn là khi người mua thậm chí không yêu cầu bạn sử dụng séc. Thay vào đó, họ sẽ trực tiếp sử dụng hình thức nộp séc và chuyển tiền vào tài khoản của bạn, trong trường hợp đó bạn không thể từ chối.
Làm thế nào để phòng tránh những trò gian lận này?
Sau đây là một số mẹo giúp bạn tự bảo vệ mình:
1. Nếu người mua ngỏ ý muốn thanh toán bằng séc, hãy nói không ngay lập tức. Nếu họ cố gắng gây áp lực hoặc thuyết phục bạn, hãy giữ vững lập trường của mình và gửi khiếu nại yêu cầu bộ phận chăm sóc khách hàng hỗ trợ hủy giao dịch.
2. Nếu người mua đã gửi séc cho bạn mà không thông báo cho bạn và khiến bạn tin rằng họ đã hoàn tất thanh toán bằng phương thức thanh toán được liệt kê, thì đừng tin khi mới chỉ nhìn qua biên nhận họ gửi. Ảnh chụp màn hình hoặc biên nhận mà họ thường cung cấp có thể rất thuyết phục và bạn thường sẽ không thể phát hiện ra bất kỳ điều gì đáng ngờ. Ví dụ: bạn sẽ không tìm thấy bất kỳ "Séc" nào trên ảnh chụp màn hình hoặc biên nhận, hãy xem phần tham khảo bên dưới.
3. Hãy luôn nhớ kiểm tra kỹ các chi tiết giao dịch trực tiếp trên tài khoản ngân hàng của bạn. Đừng mở khóa tiền mã hóa dựa trên ảnh chụp màn hình biên nhận thanh toán của đối tác: Ảnh luôn có thể chỉnh sửa được. Có một cách để xác định khoản thanh toán bằng séc là kiểm tra xem chi tiết giao dịch trên tài khoản của bạn có cho thấy đó là nộp séc hay không. Nếu đó là nộp séc, bạn sẽ luôn thấy “Nộp séc” hoặc “CDM” (Máy nộp séc) trên giao dịch thanh toán. Khi bạn phát hiện đối tác đã thanh toán bằng séc, đừng mở khóa tiền và hãy báo cáo vấn đề với bộ phận hỗ trợ khách hàng.
4. Một cách khác để phát hiện và phòng tránh thanh toán bằng séc là kiểm tra cụ thể số dư khả dụng trong tài khoản ngân hàng của bạn. Hãy nhớ rằng số dư khả dụng khác số dư hiện tại. Vì số tiền hiển thị trên số dư hiện tại của bạn không có nghĩa là bạn có thể sử dụng số tiền đó. Như bạn có thể thấy trong ảnh chụp màn hình bên dưới, số dư khả dụng của bạn không bao gồm khoản thanh toán 100.000 HKD mà người mua tuyên bố đã thực hiện. Đây là dấu hiệu của giao dịch thanh toán gian lận bằng séc.
Bạn cũng có thể xác minh tình trạng khả dụng của tiền bằng cách thử chuyển số tiền thanh toán nói trên ngay lập tức. Nếu bạn không thể chuyển tiền, thì đó là giao dịch gian lận. Nếu bạn nghi ngờ hành vi gian lận, hãy luôn báo cáo vấn đề với nhóm hỗ trợ khách hàng của chúng tôi hoặc bắt đầu khiếu nại.
Tự bảo vệ mình trước trò gian lận séc
Bạn phải luôn chú ý đến các chi tiết và cảnh giác khi giao dịch tiền mã hóa qua kênh P2P. Như đã nói ở trên, hãy đảm bảo khoản thanh toán chỉ được trả cho bạn bằng các phương thức mà Binance hỗ trợ và luôn kiểm tra kỹ các chi tiết thanh toán. Mặc dù nền tảng Binance P2P luôn ưu tiên sự an toàn của bạn thông qua dịch vụ lưu ký, bạn vẫn nên tự mình để ý, phát hiện và phòng tránh trò gian lận.
Giao dịch trên Binance P2P
Với Binance P2P, sẽ có nhiều người có thể tiếp cận tiền mã hóa bằng đồng nội tệ của mình. Mua tiền mã hóa không phải lúc nào cũng dễ, nhưng quá trình này giờ đã dễ hơn nhiều với hơn 85 đồng tiền pháp định được hỗ trợ và hơn 300 phương thức thanh toán. Nhưng trên hết, người dùng P2P cũng được hưởng lợi từ dịch vụ hỗ trợ và các biện pháp bảo vệ của Binance.
Để biết thêm thông tin và được hỗ trợ thêm, hãy tham chiếu đến các bài viết sau:
(Hỗ trợ) Cách mua tiền mã hoá trên Binance P2P trên trang web và Ứng dụng.
(Hỗ trợ) Cách bán tiền mã hoá trên Binance P2P trên trang web và Ứng dụng.
(Hỗ trợ) Cách đăng quảng cáo giao dịch trên Binance P2P trên trang web và Ứng dụng.
Cùng vô số các Câu hỏi thường gặp khác về Binance P2P
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bạn phải tự chịu rủi ro khi sử dụng các dịch vụ của Binance P2P, cũng như tất cả thông tin và nội dung khác (bao gồm cả thông tin và nội dung của bên thứ ba) có trong hoặc có thể truy cập từ các dịch vụ Binance P2P. Trách nhiệm duy nhất của chúng tôi là xử lý các giao dịch tiền mã hóa. Tất cả giao dịch thanh toán sẽ không thay đổi được một khi đã hoàn tất, trừ khi pháp luật có quy định khác. Nền tảng Binance P2P không có quyền cũng như nghĩa vụ giải quyết bất kỳ tranh chấp nào phát sinh từ giao dịch thanh toán đã hoàn tất. Cả nền tảng Binance P2P và thương nhân đều không chịu trách nhiệm về tổn thất của bạn trong một giao dịch thanh toán đã hoàn tất.