Chơi theo luật: KYC tại Binance
Các nội dung chính
Trong số mới của Chơi theo luật, chúng tôi xem xét các biện pháp Hiểu rõ khách hàng (KYC) của Binance – một bộ chính sách và quy trình đảm bảo rằng chúng tôi biết rõ về người dùng của mình để ngăn chặn những kẻ xấu khỏi hệ sinh thái của chúng tôi.
Các biện pháp KYC cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bảo vệ người dùng khỏi các hoạt động độc hại như lừa đảo, rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời đảm bảo việc tuân thủ các tiêu chuẩn quy định.
Với quy trình KYC nghiêm ngặt và toàn diện, Binance có thể xác định chính xác khách hàng, đánh giá rủi ro và duy trì một hệ sinh thái đáng tin cậy cho tất cả người dùng, rồi nhớ đó duy trì một nền tảng tuân thủ và an toàn.
Hiểu rõ khách hàng (KYC) là một quy trình bắt buộc về mặt pháp lý, theo đó các tổ chức tài chính gồm ngân hàng, sàn giao dịch tiền mã hóa và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thu thập dữ liệu nhận dạng và thông tin liên hệ từ các khách hàng hiện tại cũng như khách hàng tiềm năng. Mục đích chính của quy trình này là ngăn chặn hành vi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác, đồng thời đảm bảo quy trình thẩm định khách hàng nằm trong nỗ lực tuân thủ Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT).
Ban đầu, thuật ngữ “KYC” là thuật ngữ chuyên ngành do các chuyên gia tuân thủ sử dụng nhưng sau đó đã trở nên phổ biến đối với các trader và nhà đầu tư tiền mã hóa. Từ góc độ người dùng, “KYC” đồng nghĩa với xác minh danh tính.
Nếu không có các phương pháp KYC hiệu quả, việc đánh giá rủi ro của người dùng trở nên khó khăn và các tổ chức tài chính có thể vô tình tạo điều kiện cho hoạt động bất hợp pháp. Các khuôn khổ KYC hiệu quả trong ngành công nghiệp tiền mã hóa bảo vệ người dùng khỏi tin tặc, những kẻ thao túng thị trường và những kẻ rửa tiền. Binance tuân thủ chặt chẽ quy trình KYC được xếp vào hàng nghiêm ngặt nhất trong ngành. Đây là cách để Đội ngũ tuân thủ của chúng tôi đảm bảo rằng chúng tôi biết rõ về khách hàng của mình và trên nền tảng của chúng tôi không có kẻ xấu nào, những kẻ có thể muốn lạm dụng hệ sinh thái Binance.
Vai trò của KYC trong ngành tiền mã hóa
Chức năng cơ bản của KYC trong ngành tài sản kỹ thuật số là xác định các tác nhân xấu tiềm ẩn, từ chối quyền truy cập vào hệ sinh thái của họ và ngăn chặn hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố cũng như các hành vi liên quan đến gian lận khác, đảm bảo môi trường an toàn hơn cho mọi người. Một chương trình KYC toàn diện cho phép các công ty tiền mã hóa thực sự biết khách hàng của họ là ai và đo lường chính xác mức độ rủi ro mà những khách hàng mang lại cho nền tảng của họ cũng như cộng đồng rộng lớn hơn.
Do đó, giống như trong tài chính truyền thống, vai trò của KYC trong ngành công nghiệp tiền mã hóa cũng là bảo vệ các doanh nghiệp, khách hàng và cộng đồng của họ bằng cách không cho phép các tác nhân xấu tiếp cận.
Với quy trình sử dụng KYC hiệu quả, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số loại bỏ tính ẩn danh, thu thập thông tin quan trọng của khách hàng, thiết lập phương thức xác minh danh tính hiệu quả và cung cấp phân tích dựa trên rủi ro để đưa ra quyết định cuối cùng về việc phê duyệt hay từ chối yêu cầu đăng ký của khách hàng.
Phát triển các giao thức và quy trình KYC
Tại Binance, chúng tôi rất coi trọng việc ngăn chặn hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí. Chúng tôi tuân theo cách tiếp cận dựa trên rủi ro để chống lại các mối đe dọa này và phù hợp với các biện pháp quốc tế tốt nhất.
Chúng tôi đánh giá các luật và quy định cụ thể của từng vị trí địa lý nơi chúng tôi hoạt động và xây dựng chương trình tuân thủ trong vùng lãnh thổ đó để đáp ứng các yêu cầu tại khu vực cũng như yêu cầu quốc tế sau đây. Luật AML và CTF cũng như chỉ dẫn của đơn vị tình báo tài chính địa phương tạo thành nền tảng cho phương pháp KYC của chúng tôi.
Việc phát triển các biện pháp KYC tại Binance là một quá trình hợp tác bao gồm các thành viên cấp cao của đội ngũ KYC, các chuyên gia có trình độ chuyên môn về Pháp lý, Công nghệ và Vận hành, cùng những thành viên của đội ngũ quản lý cấp cao. Các thành phần chính trong khuôn khổ KYC là xác minh danh tính (bao gồm so sánh dữ liệu sinh trắc học với giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, sàng lọc tính hợp pháp của giấy tờ tùy thân, kiểm tra tính xác thực và khả năng nhận dạng ký tự quang học (OCR) để xác thực thông tin do khách hàng nhập), định vị địa lý IP, thẩm định nâng cao cũng như sàng lọc đối tượng chịu lệnh trừng phạt, người giữ chức vụ chính trị quan trọng (PEP) và cơ sở dữ liệu truyền thông bất lợi cũng như cơ quan thực thi pháp luật, tội phạm tài chính và danh sách thực thi quy định.
Đội ngũ tuân thủ tại Binance tập trung vào việc duy trì chương trình KYC nhằm đáp ứng tất cả các yêu cầu pháp lý và quy định, đồng thời đảm bảo trải nghiệm vững chắc cho người dùng của chúng tôi. Một cách chúng tôi thực hiện mục tiêu này là liên tục đánh giá các công nghệ đổi mới cũng như các đối tác nhà cung cấp tiềm năng có thể góp phần giảm thiểu trở ngại liên quan đến quy trình KYC. Một ví dụ điển hình là tốc độ và hiệu quả của quy trình xác minh danh tính của chúng tôi. Quy trình này sử dụng các công nghệ sàng lọc, phân tích và xác thực sinh trắc học mới nhất.
Xác minh danh tính (IDV)
Xác minh danh tính là nền tảng của chương trình KYC trong bất kỳ công ty tài chính nào hướng tới người tiêu dùng. Đành rằng hầu như người dùng không thích quy trình này trong trải nghiệm với nền tảng tiền mã hóa, nhưng với vị thế của Binance trong vai trò nền tảng dẫn đầu ngành, chúng tôi có trách nhiệm cho thấy rằng chúng tôi ưu tiên sự an toàn của người dùng lên trên hết. Nhờ sự hỗ trợ của các công ty đầu ngành như Onfido và SumSub, cùng nhiều công ty khác, trải nghiệm xác minh danh tính trên Binance trở nên liền mạch và hiệu quả nhất có thể.
Những kẻ rửa tiền và tin tặc thường cố gắng che giấu nguồn tiền bất hợp pháp bằng cách rải một lượng tiền nhỏ trên nhiều tài khoản. Nếu một nền tảng có khả năng xác minh danh tính không hiệu quả, những kẻ xấu có thể tìm cách đăng ký nhiều tài khoản để phục vụ mục đích này – ví dụ: bằng cách sử dụng giấy tờ tùy thân giả hoặc lợi dụng chính sách lỏng lẻo khi nền tảng cho phép đăng ký tài khoản mà không cần giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp. Nếu không có biện pháp kiểm tra danh tính chặt chẽ, người dùng với động cơ xấu có thể quay lại sàn giao dịch sau khi bị bắt quả tang thực hiện các giao dịch bất hợp pháp: họ sẽ chỉ yêu cầu một email thay thế.
Chính sách KYC nghiêm ngặt của Binance áp đặt cách tiếp cận không khoan nhượng đối với yêu cầu đăng ký trùng lặp và danh tính ẩn danh, quy trình được kích hoạt bằng các kiểm tra xác minh tính xác thực và giấy tờ nghiêm ngặt. Các biện pháp này làm giảm đáng kể khả năng các quỹ bất hợp pháp xâm nhập vào hệ sinh thái Binance và không gian Web3 rộng lớn hơn.
Quy trình KYC của Binance
Xác minh danh tính là một bước cần thiết cho bất kỳ ai muốn giao dịch tài sản kỹ thuật số trên Binance. Những người có tài khoản chưa xác minh được phép truy cập cơ bản vào trang web Binance: họ có thể khám phá các dịch vụ của chúng tôi, nhận NFT, Fan-token và Thẻ quà tặng, nhưng trong mọi trường hợp, họ không thể tương tác với bất kỳ sản phẩm giao dịch nào của Binance.
Quy trình KYC của Binance có cấu trúc ba cấp độ — Trung cấp, Nâng cao và Chuyên nghiệp nâng cao. Các yêu cầu cụ thể có thể thay đổi tùy theo vùng lãnh thổ mà người dùng đang sinh sống, nhưng ở hầu hết các quốc gia, các bước cơ bản như sau:
Thu thập và xác nhận thông tin cá nhân của khách hàng, do người dùng gửi và chứng thực thông qua giấy tờ nhận dạng hợp lệ do chính phủ cấp.
Xác thực người thật theo thời gian thực sẽ so sánh khuôn mặt của người dùng với giấy tờ do chính phủ cấp mà họ đã cung cấp.
Xác minh danh tính của người dùng dựa trên World-Check Risk Intelligence, cơ sở dữ liệu lớn nhất về các cá nhân có rủi ro cao, đang chịu lệnh trừng phạt và có quan hệ với chính trị.
Người dùng cư trú tại các vùng lãnh thổ có yêu cầu bắt buộc về bằng chứng địa chỉ phải cung cấp thêm thông tin địa chỉ hợp lệ thì mới có thể đảm bảo quyền truy cập đầy đủ vào hệ sinh thái Binance. Những người bên ngoài các quốc gia như vậy chỉ cần cung cấp bằng chứng địa chỉ nếu họ muốn tăng hạn mức rút tiền pháp định hàng ngày từ mức tiêu chuẩn 50.000 USD lên 2 triệu USD.
Nếu cần tăng hạn mức nạp và rút tiền hơn mức tiêu chuẩn của bậc Trung cấp và Nâng cao, bạn có thể yêu cầu tăng sau khi đã khai báo nguồn gốc tài sản, nguồn tiền đến Binance và liệu bạn hoặc bất kỳ thành viên nào trong gia đình bạn có trong danh sách người giữ chức vụ chính trị quan trọng (PEP) hay không. Điều này đảm bảo rằng mỗi yêu cầu tăng hạn mức đáng kể là hợp pháp và phù hợp với giá trị ròng đã được kiểm chứng của người dùng.
Phân tích so sánh về chính sách KYC của một số sàn giao dịch tiền mã hóa lớn nhất cho thấy rằng các yêu cầu xác minh danh tính của Binance là một trong những yêu cầu nghiêm ngặt nhất trong ngành, thể hiện cam kết của chúng tôi đối với việc đặt sự an toàn của người dùng và hệ sinh thái lên hàng đầu.
Tóm lại
Khuôn khổ KYC hiệu quả của Binance đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ nền tảng, người dùng và cộng đồng lớn hơn khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn như hành vi gian lận, rửa tiền và tài trợ khủng bố. Bằng cách triển khai quy trình KYC toàn diện liên quan đến xác minh danh tính, sàng lọc đối tượng chịu lệnh trừng phạt và danh sách PEP, đồng thời tăng cường hoạt động thẩm định, được đề ra và thực hiện với sự cộng tác của nhiều đội ngũ khác nhau, Binance có thể duy trì tiêu chuẩn cao về an toàn và tuân thủ tại nhiều vùng lãnh thổ. Điều này nhấn mạnh cam kết của Binance về việc trở thành công ty hàng đầu có trách nhiệm trong lĩnh vực tiền mã hóa, ưu tiên bảo mật người dùng và tuân thủ các yêu cầu quy định của cả địa phương lẫn quốc tế.
Đọc thêm
Cảnh báo rủi ro: Giá tài sản kỹ thuật số chịu ảnh hưởng lớn của rủi ro thị trường và biến động giá. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể không nhận lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải chịu. Hiệu suất trong quá khứ không phải là chỉ số đáng tin cậy để xác định hiệu suất trong tương lai. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm quen thuộc và hiểu rõ những rủi ro liên quan. Bạn nên xem xét cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình, đồng thời tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.