Chơi theo luật: Bối cảnh tuân thủ của tiền mã hóa ngày nay

Các nội dung chính

• Trong những năm gần đây, ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số đã đạt được những bước tiến lớn trong lĩnh vực tuân thủ. Là công ty dẫn đầu trong ngành, Binance ưu tiên duy trì một chương trình tuân thủ mạnh mẽ và toàn diện.

• Chúng tôi sắp ra mắt loạt bài blog mới, Chơi theo luật, nhằm nâng cao nhận thức về vai trò của quy định tuân thủ đối với tiền mã hóa và làm nổi bật công việc ấn tượng mà đội ngũ Tuân thủ của chúng tôi thực hiện hàng ngày.

• Trong bài viết đầu tiên của loạt bài này, chúng ta xem xét các thành phần của việc tuân thủ, sự khác biệt giữa tổ chức tài chính truyền thống và tổ chức tài chính tiền mã hóa khi đề cập đến chức năng này và bối cảnh tuân thủ của tiền mã hóa ngày nay.

Một số người chưa quen thuộc với ngành tài sản kỹ thuật số có xu hướng cho rằng ngành này không áp dụng các quy tắc và luật điều chỉnh những lĩnh vực hoạt động tài chính khác. Tiếp xúc với nhiều giai thoại kết hợp từ những ngày đầu tiên của tiền mã hóa – trở lại thời điểm nhiều người sớm chấp nhận coi việc giao dịch bằng token kỹ thuật số giống như việc trao đổi thẻ bóng chày hơn là giao dịch tài sản tài chính – và sự thật ghi nhận từ một số trường hợp lừa đảo nổi tiếng liên quan đến tài sản tiền mã hoá như FTX, những người này có thể đưa ra ý kiến rằng các công ty tiền mã hóa vốn dĩ không có khả năng tuân thủ và nằm trong phạm vi điều chỉnh.

Thực tế của việc tuân thủ trong lĩnh vực tiền mã hóa rất khác so với bức tranh thông tin sai lệch này. Chỉ trong vài năm qua kể từ khi xuất hiện các sàn giao dịch tiền mã hóa tập trung đầu tiên, ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số đã cải thiện khả năng tuân thủ với tốc độ đáng kinh ngạc. Trong những năm gần đây, Binance đã đầu tư nguồn lực khổng lồ để xây dựng một chương trình tuân thủ tiên tiến có độ phức tạp và sức mạnh công nghệ sánh ngang được với những gã khổng lồ tài chính truyền thống.

Để hiểu được công việc hấp dẫn mà các chuyên gia tuân thủ của chúng tôi thực hiện, chúng tôi ra mắt Chơi theo luật – loạt blog khám phá tình trạng tuân thủ trong không gian tiền mã hóa, đồng thời đào sâu vào các lĩnh vực khác nhau mà đội ngũ tuân thủ của Binance đang theo dõi. Trong phần giới thiệu này, chúng tôi đưa ra cái nhìn toàn cảnh về ý nghĩa của sự tuân thủ nói chung và việc tuân thủ trong lĩnh vực tiền mã hóa khác với tài chính truyền thống như thế nào.

Tuân thủ trong các tổ chức tài chính

Khi mọi người nghĩ về sự tuân thủ trong bối cảnh tài chính, các thuật ngữ KYC (Nhận biết khách hàng) hoặc AML (Chống rửa tiền) thường được nghĩ đến đầu tiên. Được cho phép, hai yếu tố này là các thành phần quan trọng của bất kỳ chương trình tuân thủ nào. Tuy nhiên, các lĩnh vực tác động của chức năng tuân thủ trong một công ty dịch vụ tài chính lâu đời, truyền thống hoặc công ty dịch vụ tài chính tiền mã hóa không chỉ giới hạn ở KYC và AML. 

Để nói đơn giản dễ hiểu, chúng tôi có thể mô tả việc tuân thủ bao gồm ba lĩnh vực chính: AML, bảo vệ người tiêu dùng và tuân thủ quy định (tức là theo cấp phép). Trong các danh mục khá rộng lớn và đôi khi bổ sung này, các danh mục thuộc một loạt các nguyên tắc kỷ luật làm cơ sở cho công việc tuân thủ của các tổ chức tài chính mà chúng tôi sẽ đề cập trong loạt blog này.

Chọn danh mục AML có thể được chia thành các lĩnh vực như CIP (chương trình nhận dạng khách hàng), KYC, CDD (thẩm định khách hàng), EDD (thẩm định nâng cao), sàng lọc khách hàng (bao gồm cả việc đang phải chịu chế tài hoặc được coi là người có yếu tố chính trị - PEP), giám sát giao dịch, báo cáo hoạt động/giao dịch/vấn đề đáng ngờ (SAR/STR/SMR), đánh giá rủi ro, kiểm toán, ABC (chống hối lộ và tham nhũng), quy tắc chuyển tiền (travel rule), v.v.

Ngoài nhiều khía cạnh được đề cập ở trên, khía cạnh tuân thủ bảo vệ người tiêu dùng còn kết hợp các biện pháp bảo mật dữ liệu, điều khoản sử dụng, tuyên bố của khách hàng, phân chia tài sản, UDAAP (hành vi hoặc phương thức không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng – một thuật ngữ dành riêng cho Hoa Kỳ có các đối tác ở hầu hết các quốc gia), kiểm soát chống lừa đảo và chống gian lận.

Về mặt pháp lý, các nhân viên bộ phận tuân thủ làm việc nhằm đảm bảo rằng công ty của họ đã thực hiện những quy trình và biện pháp kiểm soát cần thiết để tuân thủ các quy định tại khu vực mà công ty hoạt động. Công việc của họ cũng bao gồm gửi đơn xin cấp phép, duy trì mối quan hệ với các cơ quan quản lý, quản lý đơn vị kiểm toán bên ngoài theo yêu cầu, quản lý các cuộc kiểm tra theo quy định và thực hiện mọi yêu cầu khắc phục sau kỳ kiểm tra hoặc kiểm toán.

Ở nhiều khu vực, nhân viên bộ phận tuân thủ chịu trách nhiệm chính trong việc đảm bảo hoạt động của công ty tuân theo các quy định hiện hành và là người chịu trách nhiệm cá nhân nếu có bất kỳ sai sót nào xảy ra trong nhiệm kỳ của họ. Mặc dù các giám đốc điều hành khác có thể chịu một phần trách nhiệm pháp lý, nhưng nhân viên bộ phận tuân thủ được cho rằng có quyền tự chủ và quyền hành động độc lập để đảm bảo rằng công ty đáp ứng các nghĩa vụ theo quy định.

Một chương trình tuân thủ có thể trực tiếp quản lý các lĩnh vực trách nhiệm này hoặc có thể cung cấp khả năng giám sát, hỗ trợ quản trị và kiểm tra đảm bảo chất lượng.

Tuân thủ trong lĩnh vực tiền mã hóa: Những thách thức mới lạ

Việc chạy một chương trình tuân thủ cho công ty dịch vụ tài sản kỹ thuật số đòi hỏi phải bao gồm tất cả các cơ sở giống như trong công ty dịch vụ tài chính truyền thống – đồng thời giải quyết một loạt thách thức mới. 

Sự khác biệt lớn nhất giữa TradFi (tài chính truyền thống) và tiền mã hóa liên quan đến quá trình trưởng thành của môi trường pháp lý, các quy định quản lý ngành và sự thiếu nhất quán giữa các khu vực pháp lý. Thứ nhất, các quốc gia có định nghĩa khác nhau về vật chất đối với những tài sản tiền mã hóa khác nhau. Điều này có ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động tuân thủ.

Một sự khác biệt lớn khác là bản chất của tài sản kỹ thuật số.  Hầu hết các loại tiền mã hóa được thiết kế để vận hành trên các mạng lưới phi tập trung, phân tán, không cần cấp quyền và những mạng lưới này hoạt động mà không có bất kỳ cơ quan quản lý tập trung nào.  Đây là hiện thân của nguyên tắc “code is law”. Trong một mạng lưới không cần cấp quyền như Bitcoin, không có cơ quan tập trung nào có thể ngăn chặn giao dịch xảy ra. Không có khoản "bồi hoàn nào". Không thu hồi chuyển tiền. Các giao dịch là vĩnh viễn và người tạo không có quyền truy đòi.  Điều này có thể tạo ra thách thức cho các nhà cung cấp dịch vụ tập trung như sàn giao dịch tiền mã hóa, về cơ bản là khác biệt so với không gian TradFi.

Tài chính truyền thống bị chi phối bởi các mạng lưới thanh toán tập trung cao, nơi những giao dịch diễn ra chậm (với thời gian xử lý điển hình được tính bằng ngày thay vì phút hoặc giây), có thể bị đảo ngược, bị các bên ở bên ngoài chặn hoặc thậm chí bị tịch thu.  Luật bảo vệ người tiêu dùng ở nhiều quốc gia cho phép người dùng bán lẻ tranh chấp các khoản phí trên tài khoản của họ, đôi khi lên đến 6 tháng sau khi sự kiện thực tế xảy ra và nhà cung cấp dịch vụ cơ sở có nghĩa vụ phải thanh toán toàn bộ cho người dùng.

Tức là nhiều biện pháp kiểm soát truyền thống được áp dụng trong TradFi (nếu có) sẽ không hoạt động hiệu quả trong bối cảnh tiền mã hóa. Điều này đảm bảo việc suy nghĩ khác đi về vấn bảo vệ người tiêu dùng. Ví dụ: Nếu người dùng chia sẻ mật khẩu hoặc khoá riêng tư của họ với ai đó và bên thứ ba đó thanh lý ví, họ sẽ không có cách nào để lấy lại tài sản đã chuyển đi và không có cơ quan tập trung nào để “hoàn trả” tiền của khách hàng.  

Vì lý do này, các sàn giao dịch tập trung thường cung cấp các công cụ bảo mật tài khoản nâng cao cho khách hàng, tiến hành thêm nhiều quy trình phân tích và lấy dấu vân tay trên thiết bị, cung cấp thông báo về các khoản rút tiền dường như chuyển về các địa chỉ ví rủi ro và chạy các bài kiểm tra mức độ phù hợp của khách hàng để đánh giá mức độ hiểu biết của người dùng về các rủi ro liên quan đến một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định.

Minh bạch và tốc độ

Trong thế giới của sổ cái phân tán, tính minh bạch tạo nên sự khác biệt chính. Ngành dịch vụ tài chính ngày nay là một mạng lưới mờ đục và bí mật gồm các mạng lưới thanh toán và quyết toán khác nhau. Trong ngày này, chỉ một số ít người chọn lọc mới có quyền truy cập vào các phần thông tin quan trọng. 

Suy nghĩ về mạng lưới SWIFT. Chỉ các ngân hàng và tổ chức tài chính là thành viên mới có quyền truy cập vào hệ thống nhắn tin SWIFT và quyền truy cập này sẽ bị giới hạn đối với các giao dịch mà tổ chức cụ thể đang xử lý. Điều này cung cấp một mức độ riêng tư về tài chính nhưng cũng cho phép các tổ chức hoạt động lén lút.

Mặt khác, các public blockchain có tính minh bạch cao, đôi khi gần như là một lỗi.  Mọi giao dịch đơn lẻ đều được đăng công khai.  Mặc dù những người bên ngoài không xem được tên của các cá nhân và công ty là người khởi tạo và người thụ hưởng của các giao dịch này, nhưng hầu hết các blockchain đều ẩn danh. Điều này có nghĩa là nhà cung cấp dịch vụ phân tích blockchain hoặc công khai có thể dùng những phần thông tin quan trọng để xác định người khởi tạo, người thụ hưởng, mẫu giao dịch và số dư ví.  

Khi sử dụng các phương pháp kỹ thuật xã hội, thường những địa chỉ ví này có thể được gán cho những người hoặc công ty sở hữu hoặc kiểm soát ví trong thế giới thực. Quay trở lại ví dụ về SWIFT ở trên, điều này giống như mọi người trên thế giới đều có ghế ngồi hàng đầu trong mọi giao dịch SWIFT và tất cả các chi tiết tài khoản ngân hàng liên quan đã từng được xử lý.

Mức độ minh bạch này làm dấy lên nhiều lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu và bảo mật cá nhân mà ngành công nghiệp tiền mã hóa phải giải quyết. Mặt khác, yếu tố này cũng mang lại cơ hội to lớn để các sàn giao dịch và những người chơi trong ngành khác xây dựng những công cụ cho phép hiểu sâu hơn về những gì đang xảy ra trong các mạng lưới blockchain trên toàn cầu, nhìn thấu bức màn giao dịch có thể được phân lớp để tránh bị phát hiện. Điều này mang lại cho những người chống tội phạm trên toàn cầu một cách hiệu quả để điều tra hoạt động bất hợp pháp, đồng thời giảm thiểu nhu cầu xin lệnh của tòa án, trát đòi hầu tòa hoặc dựa vào các hiệp ước tương trợ tư pháp (MLAT) để điều tra việc chuyển tiền xuyên biên giới.

Cuối cùng, bánh lái điều khiển giá trị quan trọng cho ngành công nghiệp tiền mã hóa là tốc độ. Các giao dịch trong thế giới tài chính truyền thống thường mất nhiều ngày để giải quyết. Một trong những hứa hẹn của tài sản kỹ thuật số là khả năng giải quyết gần thời gian thực. Việc áp dụng các kỳ vọng theo quy định tương tự cũng như các quy trình và kiểm soát tuân thủ tương tự mà các nền tảng TradFi sử dụng cho ngành công nghiệp tiền mã hóa có nguy cơ phá hủy giá trị và hiệu quả mà các giao dịch tiền mã hóa đạt được.

Làm cách nào để các công ty tiền mã hóa tiếp cận tuân thủ?

Với mức độ phức tạp của nhiệm vụ hiện tại, cùng mức độ thực hành và quy trình tuân thủ mà ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số ngày nay đã tăng lên là rất ấn tượng. Hơn nữa, với tốc độ mà các công ty tiền mã hóa hàng đầu tiếp tục phát triển trong lĩnh vực này, chúng ta có thể mong đợi các tiêu chuẩn tuân thủ của ngành sẽ trở nên mạnh mẽ hơn nữa.

Nỗ lực Anti Money Laundering (AML) đã trở thành tiêu đề hàng đầu cho tiền mã hóa trong vài năm qua – và sẽ tiếp tục trong tương lai. Luật AML nghiêm ngặt đã được ban hành ở hầu hết các quốc gia phát triển trong vài thập kỷ qua và phần lớn chúng không liên quan đến công nghệ. Điều này có nghĩa là các quy tắc AML dành cho các công ty tiền mã hóa (đặc biệt là những quy tắc hỗ trợ cả tiền pháp định) đã được ngành công nghiệp thiết lập và hiểu rõ.

Những điều cơ bản như thu thập thông tin nhận dạng về khách hàng của bạn (KYC) hoặc giám sát các giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ và tuân thủ lệnh trừng phạt quốc tế không có gì mới đối với các công ty tiền mã hóa vì chúng đại diện cho các yếu tố chính của bất kỳ chương trình tuân thủ nào.

Tốc độ áp dụng các đặc tính tuân thủ trong ngành công nghiệp tiền mã hóa đã tăng tốc trong những năm gần đây với sự xuất hiện của quy định rõ ràng hơn và sự chấp nhận chung rằng ở hầu hết các khu vực pháp lý, luật AML được áp dụng cho ngành công nghiệp tiền mã hóa. Hơn nữa, quan hệ đối tác chiến lược với các mạng lưới thanh toán và ngân hàng truyền thống đã giúp đẩy nhanh quá trình chuyển sang cách tiếp cận phù hợp hơn vì có đường ray tiền pháp định là một điểm khác biệt rõ ràng trong thị trường tài sản kỹ thuật số hôm nay. Các tổ chức tài chính truyền thống yêu cầu các sàn giao dịch mà họ hỗ trợ phải đáp ứng các tiêu chuẩn về tuân thủ, AML, biện pháp trừng phạt và chống gian lận.

Ngoài ra, còn có một số lượng hợp tác lành mạnh giữa các nhà lãnh đạo tuân thủ trong ngành công nghiệp tiền mã hóa. Chúng tôi chấp nhận sự thật rằng có một vụ bê bối kiểu FTX lớn khác có thể gây ra thiệt hại không thể khắc phục cho toàn bộ ngành và lợi ích tốt nhất của mọi người là hợp tác về các xu hướng, rủi ro và giải pháp mới nổi cho các vấn đề và thách thức mà việc tuân thủ về tiền mã hóa phải đối mặt.

Binance: Đỉnh cao của việc tuân thủ về tiền mã hóa

Đối với Binance, tuân thủ là ưu tiên chiến lược hàng đầu và tư duy tuân thủ được đưa vào mọi việc chúng tôi làm. Chúng tôi đã đi một chặng đường dài kể từ những ngày đầu tiên bằng cách tiếp cận khía cạnh quan trọng này trong hoạt động của mình và nhận ra rằng việc thúc đẩy quá trình áp dụng tiền mã hóa và tự do tiền tệ chỉ thực hiện được khi có sự hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và tuân thủ nghiêm ngặt tất cả các quy tắc hiện hành.

Binance đã đầu tư rất nhiều vào việc tìm kiếm các nhà cung cấp KYC và nguồn dữ liệu tốt nhất ở mỗi khu vực pháp lý mà chúng tôi hỗ trợ. Điều này cho phép chúng tôi vừa cung cấp trải nghiệm người dùng tốt nhất có thể, đồng thời vẫn hoàn toàn tuân thủ luật pháp và quy định của cả địa phương lẫn quốc tế. Việc bản địa hóa các biện pháp kiểm soát của chúng tôi cũng là minh chứng cho cam kết của chúng tôi trong việc thấu hiểu khách hàng và điều chỉnh các giải pháp của chúng tôi theo nhu cầu của họ.

Vẫn còn sự chênh lệch trong ngành khi nói đến mức độ tuân thủ mà những người tham gia có. Điều này chủ yếu là do thực tế việc tuân thủ vô cùng khó khăn, tốn kém và tạo ra mâu thuẫn với khách hàng. Các doanh nghiệp tiền mã hóa lớn hơn, chẳng hạn như công ty dẫn đầu ngành Binance, có nhiều tài nguyên hơn nên được trang bị tốt hơn để triển khai nhiều giải pháp của nhà cung cấp và xây dựng các công cụ nội bộ mà một chương trình tuân thủ mạnh mẽ yêu cầu.

Theo thời gian, việc tuân thủ về tiền mã hóa ngày càng có cấu trúc giống với cách tổ chức công việc này trong một công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Tuy nhiên, nhờ đối phó với nhiều thách thức mới mỗi ngày, các công ty tiền mã hóa đã phát triển – và trong một số trường hợp đã có – các công cụ tinh vi hơn, dữ liệu tốt hơn và hiểu rõ hơn về cách các giao dịch riêng lẻ phù hợp với bức tranh toàn cảnh.

Để tìm hiểu sâu hơn về các khía cạnh khác nhau của chương trình tuân thủ của Binance, hãy theo dõi các mục sắp tới của loạt bài Chơi theo luật của chúng tôi.

Cảnh báo rủi ro: Giá tài sản kỹ thuật số chịu ảnh hưởng lớn của rủi ro thị trường và biến động giá. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm xuống hoặc tăng lên và bạn có thể không nhận lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải chịu. Hiệu suất trong quá khứ không phải là chỉ số đáng tin cậy để xác định hiệu suất trong tương lai. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm quen thuộc và hiểu rõ những rủi ro liên quan. Bạn nên xem xét cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình, đồng thời tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.