Про позики з фіксованою ставкою
Поширені запитання
Про позики з фіксованою ставкою
Останнє оновлення: 5 вересня 2024 р.
Позики з фіксованою ставкою Binance – це послуга позики з фіксованою відсотковою ставкою і фіксованим терміном. Кожен ордер на позику має надлишкове забезпечення (тобто вартість забезпечення, наданого користувачем-позичальником, "Позичальником", вища за вартість цифрових активів, позичених користувачем-постачальником, "Постачальником").
Позичальники можуть вибирати різні токени, які будуть використовуватися як забезпечення, а також можуть вибирати відсоткову ставку, термін і суму позики на основі своїх уподобань.
Якщо ви хочете постачати цифрові активи замість позичання, ви можете отримати фіксовану ставку за депозитом, надавши свої активи у стейблкоїнах на Binance, встановивши очікувану ставку прибутку, тривалість позики та суму цифрових активів, які будуть позичені, залежно від ваших власноруч обраних вимог. Ваші надані активи будуть захищені Binance (сума в токенах).
Перед використанням цієї послуги користувачі повинні уважно прочитати та погодитися з Умовами позик з фіксованою ставкою Binance. Будь ласка, зверніть увагу, що в разі розбіжностей між цими поширеними запитаннями й Умовами позик з фіксованою ставкою Binance, положення Умов позик з фіксованою ставкою Binance мають перевагу.
Переваги використання позик з фіксованою ставкою Binance
1. Стабільні та передбачувані витрати для позичальників: фіксуйте APR на встановлений термін, виключаючи коливання і несподівані витрати.
2. Приваблива фіксована APR для постачальників: надавайте свої активи за налаштовуваною і фіксованою APR.
3. Забезпечення мультиактивами: позичальники можуть вибирати декілька активів як забезпечення, щоб знизити ризик ліквідації.
4. Ефективний автоматизований процес: насолоджуйтесь швидким, простим і автоматизованим досвідом запозичення і постачання з доступними опціями автоматичного погашення та автоматичного поновлення.
5. Довірене управління: Binance напряму управляє забезпеченням і позиковими активами, забезпечуючи безпечне та надійне середовище. Позичені активи Постачальника захищені Binance (сума в токенах).
Які є ризики?
Забезпечення Позичальника й активи позики постачання Постачальника будуть заморожені після розміщення ордерів на позику та постачання. Відсотки за позикою будуть нараховуватися лише після зіставлення ордерів і не стягуватимуться до зіставлення. Постачальник не може отримати повернуті кошти або відсотки, нараховані за позикою ("Відсотки за повернення") до закінчення терміну дії позики. Цифрові активи користувачів схильні до ринкового ризику та волатильності цін. Binance захищає активи користувачів за допомогою суворих механізмів контролю ризиків і передових технологій безпеки.
Зверніть увагу: позики з фіксованою ставкою Binance – це послуга позики з фіксованим терміном. Відсотки за позикою нараховуються заздалегідь під час переказу активів позики. Фактична сума, яку отримує Позичальник, – це сума позики за вирахуванням попередньо розрахованих відсотків за позикою. Якщо Позичальник достроково погашає позику або Binance ліквідує забезпечення Позичальника для погашення простроченого залишку позики, або коли LTV позики досягне LTV ліквідації до закінчення терміну дії позики, сума Відсотків за позикою, що підлягає сплаті за позикою, залишиться незмінною і не підлягатиме поверненню Позичальнику. Щойно ордер буде зіставлено, забезпечення Позичальника буде переказано на акаунт управління забезпеченням Binance. Позичальники несуть відповідальність за моніторинг і коригування LTV (Коефіцієнту позики до вартості). Якщо ордер Позичальника досягне LTV ліквідації, система негайно виконає примусову ліквідацію. Стягуватиметься комісія за ліквідацію в розмірі 2% від суми позики. Binance буде використовувати депоновані активи забезпечення для погашення ордера на позику. Комісія за прострочення погашення, яка в 3 рази перевищує відсоткову ставку за позикою ("Комісія за прострочення"), автоматично нараховується щогодини, якщо Позичальник не може погасити позику в узгоджену дату закінчення терміну позики.
Розрахунок комісії за прострочення: відсоткова ставка ордера, яка конвертується у відсоткову ставку за годину та множиться на 3 для стягнення комісії.
Як використовувати позики з фіксованою ставкою Binance
Щоб позичити
1. Розміщення ордера: розмістіть ордер на позику або виберіть існуючий ордер на ринку позик.
2. Вибір забезпечення: виберіть відповідний актив(и) забезпечення зі списку ваших активів у спотовому гаманці. Коефіцієнт позики до вартості (LTV) має бути нижчим за початкове значення LTV.
3. Підтвердження ордера: підтвердьте деталі ордера, зокрема приблизний відсоток за позикою, тривалість позики, LTV маржин-колу тощо. Ваші активи забезпечення будуть автоматично заморожені у вашому спотовому гаманці після розміщення ордера.
4. Зіставлення ордера: щойно ордер буде зіставлено, ваші активи забезпечення будуть автоматично переказані з вашого спотового гаманця і утримані на Binance до повного погашення позики. Ви отримаєте запозичені активи за вирахуванням попередньо узгодженої суми позикових відсотків на свій спотовий гаманець.
Будь ласка, уважно стежте за значенням LTV, щоб уникнути ліквідації.
5. Погашення: Погасіть позику повністю до дати закінчення терміну дії, щоб уникнути комісії за прострочення.
Зверніть увагу: початковий/маржин-кол/ліквідаційний LTV позики з фіксованою ставкою становить 72%/77%/91% відповідно. Комісія за прострочення буде автоматично стягуватися щогодини, якщо ордер на позику не буде погашено повністю до дати закінчення терміну дії. Якщо ордер на позику не буде повністю погашено протягом 24 годин після дати закінчення терміну, активи забезпечення будуть автоматично ліквідовані для погашення ордера на позику та сплати комісії за прострочення.
Розрахунок комісії за прострочення: відсоткова ставка ордера, яка конвертується у відсоткову ставку за годину та множиться на 3 для стягнення комісії.
Зверніть увагу: початковий/маржин-кол/ліквідаційний LTV позики з фіксованою ставкою становить 72%/77%/91% відповідно. Комісія за прострочення буде автоматично стягуватися щогодини, якщо ордер на позику не буде погашено повністю до дати закінчення терміну дії. Якщо ордер на позику не буде повністю погашено протягом 24 годин після дати закінчення терміну, активи забезпечення будуть автоматично ліквідовані для погашення ордера на позику та сплати комісії за прострочення.
Розрахунок комісії за прострочення: відсоткова ставка ордера, яка конвертується у відсоткову ставку за годину та множиться на 3 для стягнення комісії.
Щоб постачати
1. Розміщення ордера: розмістіть ордер на постачання або виберіть існуючий ордер на ринку пропозицій.
2. Підтвердження ордера: підтвердьте деталі ордера, зокрема суму пропозиції, тривалість пропозиції, орієнтовний відсоток повернення тощо. Ваші активи постачання будуть заморожені на вашому спотовому гаманці після розміщення ордера. До зіставлення вашого ордера відсотки прибутку не накопичуватимуться.
3. Зіставлення ордера: після того, як ордер буде зіставлено, ваші активи постачання будуть переказані з вашого спотового гаманця і сума в токені буде захищена в Binance протягом терміну дії ордера. Відсотки прибутку почнуть нараховуватися з моменту зіставлення.
4. Погашення: після закінчення терміну дії позики, ваші позичені активи та відсотки будуть доставлені на ваш спотовий гаманець протягом 24 годин після закінчення терміну дії.
Щоб дізнатися більше, клацніть вкладку "Поширені запитання" на цій сторінці.
Відмова від відповідальності: відповідно до вимог MiCA, з 30.06.2024 неавторизовані стейблкоїни підпадають під певні обмеження для користувачів з ЄЕЗ. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, клацніть тут.
Відмова від відповідальності: ціни на цифрові активи схильні до високого ринкового ризику та волатильності. Вартість ваших інвестицій може як впасти, так і зрости, а ви можете не повернути інвестовану суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення. Binance не несе жодної відповідальності за збитки, яких ви можете зазнати. Результати у минулому не є надійним індикатором результатів у майбутньому. Ви повинні інвестувати лише у ті продукти, з якими ви знайомі та якщо розумієте пов’язані з ними ризики. Ви повинні брати до уваги свій інвестиційний досвід, фінансове становище, інвестиційні цілі та толерантність до ризику, а також проконсультуватися з незалежним фінансовим консультантом, перш ніж здійснювати інвестиції. Цей матеріал не слід розглядати як фінансову пораду. Для отримання додаткової інформації перегляньте Умови користування і Попередження про ризик.
1. Пов'язані функції
Які типи позик підтримуються у позиках із фіксованою ставкою Binance?
Зараз позики із фіксованою ставкою Binance підтримують лише стейблкоїни на 30-денний фіксований термін. Перегляньте сторінку продукту, щоб отримати останні відомості.
2. Які правила та умови позик Binance із фіксованою ставкою?
Будь ласка, дивіться Правила та умови позик з фіксованою ставкою Binance.
3. Чи стягується комісія за позики з фіксованою ставкою Binance?
Після зіставлення, відсотки, що сплачуються Позичальником за позикою в рамках послуги "Позики з фіксованою ставкою Binance", міститимуть загальну суму вартості фінансування і фінансування страхового фонду Binance, визначене Binance на власний розсуд, на основі ряду факторів, які можуть включати, але не обмежуючись, переважні ринкові умови, такі як "Комісія" або "Відсотки за позикою".
У чому різниця між позиками з фіксованою ставкою, позиками з гнучкими і VIP-позиками?
Binance надає різноманітні послуги позик, зокрема позики з фіксованою ставкою, позики з гнучкими умовами і VIP-позики, щоб задовольнити потреби та сценарії різних користувачів. Докладну інформацію про позики з гнучкими умовами і VIP-позики можна переглянути в посібниках із позик із гнучкими умовами та посібниках із VIP-позик.
| Продукт | Позики з фіксованою ставкою | Позики з гнучкими умовами | VIP-позика |
| Тривалість | Фіксований термін | Безстроковий термін | Фіксовані та безстрокові терміни |
| Відсоткова ставка | Ставки на вибір | Попередньо визначені ставки | Попередньо визначені ставки |
| Акаунт забезпечення | Керується Binance | Заблоковано у вашому акаунті Simple Earn | У вашому спотовому акаунті |
| Активи забезпечення на ордер | Підтримка кількох активів забезпечення | Один актив забезпечення | Підтримка кількох активів забезпечення |
| Мінімальна сума позики | Еквівалент 50 000 $ у стейблкоїнах | Еквівалент 1 $ у монетах | Еквівалент 500 000 $ у монетах |
| Підтримка субакаунтів | Так | Ні | Так |
| Перевага | Фіксована ставка й тривалість, передбачувані витрати | Отримання і повернення позик в будь-який час, активи забезпечення накопичують винагороди в Simple Earn | Активи забезпечення зберігаються на вашому спотовому акаунті, що забезпечує гнучкість використання коштів і вищий ліміт запозичення |
5. Які відсоткові ставки за позиками/постачанням?
Ви можете налаштувати відсоткові ставки за позикою/постачанням відповідно до ваших потреб.
6. Чи існує обмеження щодо позики або постачання на один ордер?
Так, зараз мінімальна сума на одну позику чи постачання становить 50 000 $ в еквіваленті стейблкоїнів. Максимальна сума позики на одного користувача залежить від суми забезпечення позичальника та ліміту позики для різних монет у позиках із фіксованою ставкою.
Максимальна сума постачання на одного користувача залежить від доступних активів постачальника на спотовому гаманці та ліміту постачання для різних монет у позиках із фіксованою ставкою. Перегляньте сторінку продукту, щоб отримати останні відомості.
7. Чи можу я змінити або скасувати ордери після їхнього розміщення?
Якщо ваш ордер уже зіставлено, його не можна відредагувати або скасувати. Однак, якщо ваш ордер іще не зіставлено, ви досі можете змінити або скасувати його в розділі "Позика" > Ордери вочікуванні.
Зверніть увагу: якщо ви використовуєте функцію розділення ордерів для свого ордера на постачання, ви не зможете змінити вже зіставлені розділені ордери. Незіставлені частини ордера все одно можна змінити чи скасувати.
2. Пов'язане з позичальниками
1. Як я можу скористатися активами, отриманими як позику з фіксованою ставкою Binance?
Обмежень щодо цілей позики немає. Ви можете торгувати на спотовому ринку, здійснювати депозити на продукти Binance Earn або знімати їх з Binance.
2. Як нараховуються відсотки?
Відсотки розраховуються за такою формулою:
Відсотки за позикою = Сума запозичення * відповідна відсоткова ставка (включно з комісією за позику з фіксованою ставкою)* Фіксована тривалість / 365
Зверніть увагу: позики з фіксованою ставкою Binance – це позика з фіксованим терміном. Відсотки за позику нараховуються заздалегідь під час переказу коштів. Фактична сума, яку отримує Позичальник, – це сума позики за вирахуванням попередньо розрахованих відсотків за позикою. Якщо Позичальник погашає позику достроково або Binance ліквідує забезпечення Позичальника для погашення простроченого балансу позики, або коли LTV позики досягне LTV ліквідації до закінчення терміну дії ордера, сума Відсотків за позикою залишиться незмінною і не повертається.
3. Де знаходяться мої активи забезпечення?
Після розміщення ордера ваші активи забезпечення будуть автоматично заморожені у вашому спотовому гаманці. Після того, як ордер буде зіставлено, ваші активи забезпечення будуть автоматично переказані з вашого спотового гаманця і утримані Binance до повного погашення позики.
4. Що станеться, якщо погашення моєї позики прострочене?
Позичальник має повністю погасити позику до дати закінчення терміну. У разі, якщо ордер на позику не буде повністю погашено до дати закінчення терміну, автоматично нараховуватиметься комісія за прострочення, що нараховується на погодинній основі протягом 24-годинного пільгового періоду, який настає після дати закінчення терміну. Якщо ордер на позику не буде повністю погашено протягом 24 годин після дати закінчення терміну, активи забезпечення будуть автоматично ліквідовані для погашення ордера на позику та сплати комісії за прострочення.
5. Які криптовалюти я можу використати як забезпечення для позики із фіксованою ставкою Binance?
Будь ласка, ознайомтеся зі списком доступного забезпечення на сторінці продукту. Зверніть увагу, що коефіцієнт забезпечення застосовується до різних активів забезпечення залежно від ліквідності ринку відповідного активу.
6. Що таке коефіцієнт забезпечення?
Коефіцієнт забезпечення це вартість вашого забезпечення після розрахунку на основі ринкової ставки дисконтування через волатильність. Щоб дізнатися актуальні коефіцієнти забезпечення, перейдіть на сторінку продукту.
Приклад:
Активи забезпечення | Рівні (вартість у USD) | Коефіцієнт забезпечення |
A | 0 - 300 000 | 100,00% |
300 000 - 500 000 | 70% | |
500 000 - 1 000 000 | 30% | |
1 000 000 - 3 000 000 | 0% |
Користувач має 2 000 000 монет "А", ціна монети = 0,6 $. Нижче наведена формула для розрахунку ефективної вартості забезпечення:
Початкова вартість активу = 2 000 000 * 0,6 $ = 1 200 000 $
Вартість забезпечення = 300 000 * 100% + (500 000 - 300 000) * 70% + (1 000 000 - 500 000) * 30% + (1 200 000 - 1 000 000) * 0% = 590 000 $
Ставка дисконтування забезпечення впливає лише на максимальну суму, яку ви можете запозичити за позикою з фіксованою ставкою. Вона не впливає на фактичну вартість ваших активів.
7. Що таке LTV?
LTV – це з англ. "коефіцієнт позики до вартості", Loan-to-Value. Це відношення загальної вартості вашої позики до вартості вашого забезпечення (після застосування коефіцієнта забезпечення). Вартість визначається індексною ціною відповідних монет.
LTV = Вартість позики / Вартість забезпечення
Наприклад, припускаючи, що початковий LTV для токена ABC становить 70%, якщо ви надали 1000 ABC як забезпечення, ви можете запозичити криптоактиви на суму до 700 ABC.
8. Що таке початковий LTV?
Початковий LTV – це початкове співвідношення між вартістю забезпечення, яке ви повинні надати, і сумою запозичення, яке використовується для оцінки та контролю ризику позики.
Зверніть увагу: поточний початковий LTV становить 72%. Зверніть увагу: ордери на позики доступні для зіставлення лише тоді, коли LTV нижчий за початковий LTV. Якщо LTV ордера в очікуванні залишається вищим за початковий LTV протягом 24 годин, система автоматично скасує ваш ордер.
Що таке LTV маржин-колу?
LTV маржин-колу означає попередження про те, що позикова позиція наближається до LTV ліквідації. Коли ваша позикова позиція досягне свого LTV маржин-кол, що на даний момент становить 77%, буде надіслано сповіщення про маржин-кол. Ви можете вжити заходів, додавши більше активів, щоб збільшити вартість забезпечення, таким чином зменшивши LTV.
Наприклад, якщо LTV маржин-колу складає 75%, система надішле сповіщення про необхідність поповнити актив забезпечення, коли сума позики/сума забезпечення ≥ 75%.
10. Що таке ліквідація позики і що таке LTV ліквідації?
Ліквідація позики відбувається в разі невиконання позичальником своїх зобов’язань за угодою про позику та пов’язаними з нею умовами. У цьому разі Binance має право отримати повне законне право власності на забезпечення.
Невиконання зобов’язань це зокрема, серед іншого, випадки, коли погашення позики прострочено, а поточний LTV перевищує LTV ліквідації, що може статися, коли знижується вартість забезпечення.
LTV ліквідації відноситься до переломної точки, у якій Binance автоматично ліквідує активи забезпечення, щоб повернути позику та знизити ризик, коли вартість активу забезпечення впаде до певного відсотка відносно суми запозичення.
Якщо ордер досягає LTV ліквідації, LTV ліквідації, який зараз становить 91%, система негайно виконає примусову ліквідацію і використає активи забезпечення для погашення непогашеної суми позики. У разі примусової ліквідації стягується комісія за ліквідацію в розмірі 2% від суми позики, яка буде вирахувана з вашого забезпечення. Якщо після примусової ліквідації залишиться якесь забезпечення, система перекаже залишок суми забезпечення назад на ваш спотовий акаунт.
Наприклад, якщо LTV ліквідації становить 91%, коли вартість вашої позики/вартість активів забезпечення перевищує 91%, система негайно виконає примусову ліквідацію.
Якщо ринок нестабільний і вартість забезпечення стає меншою за вартість позики, ви зобов’язані негайно погасити заборгованість, що залишилася.
11. Чи отримаю я сповіщення у разі маржин-колів або ліквідації?
У разі ліквідації або маржин-колу ви отримаєте сповіщення в застосунку, електронною поштою та в SMS. Сповіщення слугують попередженням про ризики, Binance не може гарантувати, що ви отримаєте таке сповіщення вчасно. Ви несете відповідальність за моніторинг ордерів на позику самостійно.
Користуючись сповіщеннями, ви погоджуєтеся з тим, що за певних обставин ви можете не отримати SMS або нагадування електронною поштою або отримати їх із затримкою. Такими обставинами можуть бути (окрім інших) перевантаження мережі, затримки в роботі мережі, місцеві обмеження, політика постачальника послуг і несправність пристрою.
Зауважте, що якщо час маржин-колу та ліквідаційного колу занадто близький, сповіщення про маржин-кол буде автоматично скасовано системою, ви отримаєте сповіщення лише про ліквідаційний кол.
Binance залишає за собою право надсилати такі сповіщення, але не зобов'язана це робити й не несе відповідальності перед користувачами, якщо такі сповіщення не були отримані.
12. Чи можу я погасити позику до закінчення терміну її дії?
Позики з фіксованою ставкою Binance – це позика з фіксованим терміном, і відсотки за позикою нараховуються заздалегідь під час надання позики. Фактична сума, яку отримує Позичальник, – це сума позики за вирахуванням попередньо розрахованих відсотків за позикою. Ви маєте право достроково погасити позику, але у разі дострокового погашення або ліквідації ордера до настання терміну погашення, відсотки за позикою повністю підлягають сплаті та не повертаються.
13. Що таке функція автоматичного погашення?
Якщо ви ввімкнули функцію автоматичного погашення, Binance автоматично переказуватиме погашення поточного ордера на позику з вашого спотового гаманця, коли закінчиться термін дії поточного ордера на позику, що може допомогти користувачам уникнути штрафів за непогашення ордера на позику вчасно.
Зверніть увагу: якщо у вашому спотовому гаманці недостатньо активів для повного погашення позики, автоматичне погашення не вдасться – часткове погашення не передбачено. Ви можете вимкнути функцію автоматичного поновлення в будь-який час до закінчення терміну дії вашого ордера.
3. Пов'язане з постачальниками
1. Як розраховується відсоток? Коли я отримаю повернення?
Відсотки нараховуються, щойно ваш ордер на постачання буде узгоджений. Відсотки розраховуються за такою формулою:
Загальна відсоткова винагорода = Надана сума * відповідна відсоткова ставка * Фіксована тривалість/ 365
Будь ласка, зверніть увагу, що відсотки почнуть нараховуватися лише після зіставлення ордера. Відсотки будуть розподілені разом із поверненням ваших позикових активів протягом 24 годин після закінчення терміну дії.
2. Як я можу захистити безпеку своїх активів як постачальник?
Binance Loans із фіксованою ставкою прагне забезпечувати безпеку активів користувачів. Binance використовує механізми зберігання на платформі та надлишкового забезпечення. Щойно LTV позикових коштів перевищить певний критичний рівень, активи забезпечення, депоновані на акаунт управління забезпеченням Binance, будуть автоматично ліквідовані для погашення позики.
3. Чи можу я викупити свої позикові активи до закінчення терміну? Коли активи будуть повернені після закінчення терміну дії ордера?
Після того, як ордер буде зіставлено, ви не зможете викупити активи позики до закінчення терміну дії або вимагати дострокового погашення. Ваші позикові активи із відсотками будуть повернуті на ваш спотовий гаманець протягом 24 годин після дати закінчення терміну або дострокового погашення (якщо таке відбудеться).
4. За яких обставин виконаний ордер буде закрито достроково?
Якщо позикові кошти будуть повернені Позичальником раніше або ліквідація відбудеться через високий LTV, ваші позикові активи будуть повернені до закінчення терміну дії. Сума відсотків залишається незмінною. Відсотки та ваші позичені активи будуть перераховані на ваш спотовий гаманець протягом 24 годин після завершення ордера.
5. Що таке функція автоматичного поновлення?
Після того, як функція автоматичного поновлення увімкнена, Binance автоматично створить для вас новий ордер на постачання на основі відсоткової ставки та суми депозиту поточного ордера після закінчення терміну дії поточного ордера на постачання і повернення позичених активів. Ви можете вимкнути функцію автоматичного поновлення в будь-який час до закінчення терміну дії вашого ордера.
6. Що таке функція поділу ордерів?
Увімкнувши функцію поділу ордерів, ви можете розділити великий ордер на постачання на кілька субордерів і здійснювати постачання окремо. Це сприятливо вплине на рівень зіставлення ордерів.
Будь ласка, зверніть увагу: ваш субордер повинен відповідати вимогам щодо мінімальної кількості позики для позики з фіксованою ставкою Binance, тобто кожен субордер повинен бути більшим за еквівалент 50 000 $. Після ввімкнення функції поділу ордерів частково узгоджені субордери не можуть бути змінені. Не зіставленні субордери все ще можуть бути змінені або скасовані.
Щоб ознайомитися з правилами та умовами, відвідайте сторінку Умов позик з фіксованою ставкою Binance.