TL; DR
Заощадження — це частина доходу, яка не витрачається на миттєві витрати, а відкладається для використання в майбутньому.
Заощадження — це важлива звичка, яка допомагає забезпечити ваше фінансове майбутнє, дозволяє досягати ваших цілей, забезпечує захист від непередбачених обставин і сприяє фінансовій дисципліні.
Деякі прості, але ефективні стратегії заощаджень включають створення бюджету, налаштування автоматичних заощаджень і зменшення витрат, одночасно збільшуючи дохід.
Ви можете розглянути можливість розміщення частини своїх заощаджень у криптовалютах як частину диверсифікованого портфеля, враховуючи, що деякі провідні монети показали вражаючу прибутковість. Але ви повинні бути обережними та усвідомлювати пов’язані з цим ризики.
Що таке заощадження?
В особистих фінансах заощадження стосуються частини доходу, яка не витрачається на негайні витрати, а відкладається для використання в майбутньому.
Ці гроші можна зберігати в різних формах, таких як готівка, ощадний рахунок або інвестувати у фінансові інструменти, такі як акції, облігації, пенсійні рахунки та криптовалюти. Мета заощаджень полягає в тому, щоб зберегти і збільшити багатство з часом для майбутніх фінансових цілей, надзвичайних ситуацій або виходу на пенсію.
Чому заощадження важливі?
Заощадження відіграють вирішальну роль у особистих фінансах, вашому загальному фінансовому благополуччі та безпеці. Це важлива звичка, яка допомагає забезпечити ваше фінансове майбутнє, забезпечує захист від непередбачених обставин і сприяє фінансовій дисципліні.
Його важливість можна зрозуміти наступним чином:
1. Аварійна подушка
Заощадження можуть забезпечити фінансову безпеку на випадок несподіваних витрат, таких як невідкладна медична допомога або раптова втрата доходу. Наявність цієї подушки дозволяє покривати витрати, не вдаючись до боргових варіантів із високими відсотками, таких як кредитні картки чи позики.
2. Фінансова незалежність
Регулярні заощадження можуть з часом призвести до фінансової незалежності. Це надає свободу приймати важливі життєві рішення, такі як зміна кар’єри, повернення до школи або навіть достроковий вихід на пенсію без фінансового стресу. Ви також можете досягти своїх особистих фінансових цілей, будь то покупка будинку, відкриття бізнесу, фінансування навчання дитини або планування відпустки мрії.
3. Пенсійне планування
Регулярний дохід може припинитися під час виходу на пенсію, тому людям важливо накопичити достатні заощадження, щоб підтримувати комфортний спосіб життя. Чим раніше ви почнете відкладати гроші на пенсію, тим більше часу у вас буде для зростання.
4. Заохочує дисципліну
Практика регулярних заощаджень заохочує фінансову дисципліну та навички управління грошима. Це спонукає до складання бюджету та визначення пріоритетів основних витрат, тим самим сприяючи здоровим фінансовим звичкам.
Ефективні стратегії збільшення ваших заощаджень
Стратегії заощаджень стосуються планів і методів, які допомагають людям відкладати частину свого доходу для використання в майбутньому.
Ось кілька популярних стратегій заощаджень:
1. Складання бюджету
Бюджет забезпечує чітке уявлення про ваші доходи та витрати. Це допоможе вам визначити, куди йдуть ваші гроші, а де ви можете їх скоротити. Гроші, заощаджені від скорочення несуттєвих витрат, можна потім направити на заощадження.
Ви можете почати цей процес, відстежуючи кожен долар, який ви заробляєте та витрачаєте протягом кількох місяців. Зрозумійте свої «потреби», як-от орендна плата, комунальні послуги та продукти, і «бажання», як-от ресторани та розваги. Електронної таблиці достатньо, але є багато програм, які можуть автоматично зв’язати ваш банківський рахунок і категорії витрат.
Візьміть до уваги правило 50/30/20 як основу для складання бюджету: 50% вашого доходу йде на потреби, 30% на потреби та 20% на заощадження. Звичайно, ви можете регулювати це співвідношення, виділяючи менше на потреби та більше на заощадження, щоб швидше збільшити свої заощадження.
2. Постановка конкретних фінансових цілей
Ваші цілі щодо заощаджень мають бути SMART: конкретними, вимірними, досяжними, релевантними та обмеженими у часі. Наприклад, замість того, щоб сказати: «Я хочу заощадити на будинок», ви повинні запланувати щось на кшталт «Я хочу заощадити 50 000 доларів на перший внесок на будинок через п’ять років».
Розділіть свої цілі на короткострокові (менше року), середньострокові (1-5 років) і довгострокові (більше п’яти років). Цей розподіл може допомогти вам визначити, скільки вам потрібно заощадити та як найкраще заощадити або інвестувати для кожної цілі.
3. Створення надзвичайного фонду
Перш ніж почати заощаджувати на інші цілі, визначте пріоритет створення надзвичайного фонду. Загальна порада полягає в тому, щоб заощаджувати витрати на проживання від 3 до 6 місяців, але правильна сума залежить від ваших особистих обставин. Якщо у вас нестабільний дохід або утриманці, ви можете заощаджувати більше.
Зберігайте цей фонд у ліквідній та легкодоступній формі, як звичайний ощадний рахунок, навіть незважаючи на низьку прибутковість. Основною метою цього фонду є не зростання, а доступність у разі надзвичайної ситуації.
4. Автоматичне збереження
Найпростіший спосіб заощадити - зробити це автоматично. Ви можете налаштувати автоматичні перекази на свій ощадний рахунок у день отримання зарплати. Існують програми, які округлюють ваші покупки до найближчого долара та автоматично вносять різницю на ощадний рахунок, а багато інвестиційних платформ дозволяють налаштувати автоматичні внески.
5. Збільшення ваших доходів і зниження витрат
Ви можете підвищити свій потенціал заощаджень, зменшивши витрати, наприклад скоротивши дискреційні витрати та мінімізувавши несуттєві, регулярні витрати. В якості альтернативи подумайте про збільшення вашого доходу. Це може передбачати ініціювання побічної суєти або створення кількох потоків пасивного доходу.
Як інфляція впливає на ваші заощадження?
Інфляція з часом знижує купівельну спроможність грошей, а це означає, що ваші заощаджені сьогодні долари можуть не купити стільки в майбутньому. Це особливо вірно, коли інфляція висока. Ось кілька речей, на які варто звернути увагу, щоб заощадити під час високої інфляції:
1. Зверніть увагу на реальну норму прибутку
Реальна норма прибутку – це норма прибутку на ваші інвестиції після поправки на інфляцію. Наприклад, якщо ваш ощадний рахунок забезпечує прибутковість 2%, але інфляція становить 3%, ви фактично втрачаєте купівельну спроможність. Шукайте інвестиції, які можуть забезпечити вищу реальну норму прибутку.
2. Розгляньте активи, захищені від інфляції
Розгляньте можливість інвестування у фінансові інструменти, які пропонують захист від інфляції. Наприклад, у США цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), є державними облігаціями, які коригуються з інфляцією, гарантуючи, що ваші інвестиції не відстають від вартості життя.
3. Диверсифікуйте свій портфель заощаджень
Ви можете диверсифікувати свій портфель заощаджень, щоб знизити загальну волатильність і забезпечити кращу стабільність. У довгостроковій перспективі деякі активи, такі як нерухомість, акції, золото та біткоіни, традиційно були хорошим захистом від інфляції.
4. Підвищити дохідність своїх заощаджень
Ви можете подумати про вкладення своїх заощаджень в активи, які можуть запропонувати високий дохід, який компенсує інфляцію. Це може бути високоприбутковий ощадний рахунок, високоліквідний державний борг високої якості та депозитні сертифікати. Якщо ви зберігаєте свої заощадження на довше (місяці або роки), переконайтеся, що це не вплине на ваші щоденні витрати чи потреби в екстреному фінансуванні.
Пам’ятайте, що фінансове становище кожного різне, тому те, що найкраще підходить для вас, залежатиме від ваших особистих обставин. Якщо ви не впевнені, як скоригувати свою стратегію заощаджень у відповідь на високу інфляцію, можливо, було б гарною ідеєю поговорити з фінансовим радником.
Чи варто вкладати свої заощадження в криптовалюту?
Криптовалюти можуть бути частиною вашої стратегії заощаджень, оскільки вони продемонстрували вражаючі історичні показники, незважаючи на їх надзвичайну волатильність. Провідні монети, біткойн (BTC) і ефіріум (ETH), зокрема, показали вражаючу віддачу з моменту свого створення.
Якщо ви інвестували 100 доларів у біткойн у липні 2010 року, коли ціна становила близько 0,06 долара, станом на середину 2023 року він коштуватиме близько 50 мільйонів доларів. Якби ви інвестували 100 доларів США в ефір під час первинної пропозиції монет (ICO) у 2014 році за 0,31 долара за монету, станом на середину 2023 року ваш портфель коштував би близько 580 644 доларів США.
Хоча минулі показники не вказують на майбутні результати, ви можете розглянути можливість інвестування в криптовалюти, якщо ви можете терпіти ризики та волатильність. Перш ніж почати, знайдіть час, щоб зрозуміти, що таке криптовалюта, як вона працює, її потенційне використання та пов’язані з цим ризики.
Потім ви можете почати з невеликої інвестиції, яку ви б спокійно втратили. Здобуваючи більше досвіду та знань, ви зможете відповідним чином скоригувати свої інвестиції. Подібно до традиційних методів заощадження, ви можете налаштувати систему, у якій ви регулярно купуєте певну кількість біткойнів або ефіру, наприклад.
Звичайно, як і з будь-якими інвестиціями, не вкладайте всі свої гроші в один тип криптовалюти. Ви можете диверсифікувати свій портфель криптовалют, розподіливши свої алокації на різні монети.
Нарешті, завжди вибирайте надійні та безпечні платформи для купівлі та торгівлі вашою криптовалютою. Шукайте платформи, які пропонують надійні заходи безпеки, довгострокові послужні записи, білі списки зняття коштів і хорошу підтримку клієнтів.
Пам’ятайте, хоча криптовалюти мають потенціал для високого прибутку, вони також пов’язані з високими ризиками, включаючи повну втрату інвестицій. Переконайтеся, що ви повністю розумієте ці ризики, перш ніж почати інвестувати в криптовалюти. Завжди інвестуйте з розумом і інвестуйте лише те, що можете дозволити собі втратити.
Заключні думки
Особисті заощадження є важливою складовою вашого фінансового благополуччя. Заощадження дозволяють бути готовими до несподіваних витрат, досягти фінансових цілей і досягти фінансової незалежності. Неможливо переоцінити важливість виховання постійної звички економити.
У сучасному фінансовому середовищі, що постійно змінюється, існує безліч стратегій, які допоможуть вам максимізувати свої заощадження. Традиційні методи, такі як створення бюджету або налаштування автоматичних переказів на ваш ощадний рахунок, залишаються ефективними. Однак також варто розглянути більш сучасні варіанти, як-от інвестування в криптовалюти як частину диверсифікованого портфеля.
Тим не менш, найкраща стратегія заощаджень – це та, яка відповідає вашим фінансовим обставинам і цілям. Якщо інфляція висока, вам може знадобитися вжити додаткових заходів, щоб захистити свої заощадження, наприклад, інвестувати в активи, які, як правило, працюють добре в періоди інфляції.
Пам’ятайте, кожен збережений біт має значення. Навіть невеликі, регулярні суми можуть накопичуватися в значну економію з часом завдяки потужності компаундування. І хоча заощаджувати на майбутні потреби вкрай важливо, не менш важливо мати фонд на випадок несподіваних витрат.
Подальше читання
Чи варто включати криптовалюту у свій пенсійний план?
Як захистити та передати свою криптовалюту після смерті
Що слід враховувати під час створення інвестиційного портфеля
Відмова від відповідальності та попередження про ризики: цей вміст надається вам на умовах «як є» лише для загальної інформації та в освітніх цілях, без заяв чи будь-яких гарантій. Його не слід тлумачити як фінансову, юридичну чи іншу професійну пораду, а також не рекомендувати придбання будь-якого конкретного продукту чи послуги. Ви повинні звернутися за порадою до відповідних професійних радників. Якщо статтю надав сторонній учасник, зауважте, що висловлені погляди належать третьому учаснику та не обов’язково відображають погляди Binance Academy. Будь ласка, прочитайте нашу повну заяву про відмову від відповідальності, щоб отримати додаткові відомості. Ціни на цифрові активи можуть бути нестабільними. Вартість ваших інвестицій може знизитися або зрости, і ви можете не повернути вкладену суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance Academy не несе відповідальності за будь-які збитки, які ви можете понести. Цей матеріал не слід розглядати як фінансову, юридичну чи іншу професійну консультацію. Для отримання додаткової інформації перегляньте наші Умови використання та Попередження про ризики.
