Центральний банк Нігерії (CBN) зробив важливий крок, наказавши чотирьом відомим фінтех-компаніям – OPay, PalmPay, Kuda Bank і Moniepoint – призупинити підключення нових клієнтів. Це рішення було прийнято після звинувачень у зв’язку цих фінтех-компаній із незаконними валютними операціями після блокування Комісією з економічних і фінансових злочинів (EFCC) 1146 банківських рахунків, пов’язаних з несанкціонованими операціями на форекс. Директива CBN підкреслює його прагнення підтримувати цілісність фінансової системи та боротися з фінансовими злочинами.
У відповідь на директиву відомий фінтех-стартап висловив жаль з приводу тимчасового призупинення нових реєстрацій, посилаючись на операційні проблеми. Представники двох постраждалих компаній визнали наказ CBN, але висловили занепокоєння щодо очевидного націлювання на фінтех-компанії, незважаючи на те, що більшість залучених рахунків знаходяться в комерційних банках.
Інсайдери галузі пропонують нюансовану перспективу, припускаючи, що зосередженість CBN на фінансових технологіях може бути частиною більш широкого регуляторного порядку денного. Цей порядок денний може включати занепокоєння щодо слабких процесів «Знай свого клієнта» (KYC) і потенційної ролі фінтех-платформ у сприянні збоям у криптовалютній торгівлі. Нещодавні дискусії між CBN, Агентством національної безпеки (NSA) і фінтех-компаніями, які постраждали, також свідчать про глибший рівень регулятивного контролю.
Однак детальне дослідження показує, що лише невелика частина – 10% – заблокованих рахунків пов’язана з фінтех-компаніями, причому більшість належать комерційним банкам. Незважаючи на твердження про протилежне, АНБ дистанціювалося від директиви, що вказує на потенційні розбіжності в регуляторних колах.
Оскільки фінтех-сектор зазнає посиленого регуляторного контролю, виникають питання щодо довгострокових наслідків для інновацій та динаміки ринку. Поточні перевірки процесів KYC і регуляторних зобов’язань додають додаткової невизначеності на шляху вперед.
Директива CBN підкреслює тонкий баланс між регулятивним наглядом і сприянням інноваціям в екосистемі фінансових технологій Нігерії. Співпраця між регуляторними органами, фінтех-компаніями та зацікавленими сторонами галузі матиме ключове значення для формування стійкого та інклюзивного фінансового середовища.
