Основні моменти
Незважаючи на постійне впровадження цифрових активів і розвиток галузі, все ще є ті, хто стверджує, що криптовалюта в основному використовується для фінансових злочинів, ігноруючи, що її роль у незаконних транзакціях незначна і поступово зменшується.
Дані Європолу показують, що серед основних злочинних мереж ЄС нерухомість, предмети розкоші та готівкові підприємства є основними засобами відмивання грошей, тоді як криптовалюти становлять лише невелику частину.
У звітах Nasdaq і Міністерства фінансів США зазначається, що існує величезна різниця в масштабі незаконних коштів у традиційному просторі та просторі цифрових активів, причому останній становить лише невелику частину від загальної кількості.
У 2024 році фірми з Уолл-стріт на чолі з BlackRock, найбільшим у світі управляючим активами, намагаються запропонувати основним інвесторам доступ до біткойнів через регульовані біржові продукти. Мільйони людей у всьому світі використовують цифрові активи, щоб захистити свої заощадження від впливу високої інфляції та девальвації національних валют. У той же час транскордонні перекази криптовалюти з низькими комісіями за обробку та надходженням майже в реальному часі також дуже затребувані. Завдяки високій ефективності та новим функціям, які приносить технологія блокчейн, традиційні галузі, такі як благодійні пожертви та мистецтво, набули нової життєвої сили та відкрили нові простори для уяви.
Однак дивно, що все ще є люди, які не бачать великого прогресу, якого досягла індустрія цифрових активів за останні роки, і чіпляються за деякі неправильні або застарілі стереотипи. Вони стверджують, що криптовалюти — це лише онлайн-казино, основною метою якого є сприяння відмиванню грошей та іншій злочинній діяльності. Це спонукало деяких найбільш радикальних скептиків до закликів до регулювання цифрових активів, прямого оголошення їх поза законом.
Надійні дані показують, що незаконні операції з криптовалютою становили лише 0,34% у 2023 році, що є подальшим зниженням порівняно з 0,42% у попередньому році, а вартість цифрових активів, отриманих через незаконні адреси, також мінімальна. він показує тенденцію до зниження з року в рік, але ці дані важко переконати тих упертих недоброзичливців. Зрештою, більшість потужних даних, які ми можемо представити, походять із галузі.
Однак насправді навіть некорельовані джерела даних надають достатньо доказів того, що криптовалюти є далеко не першим вибором для зловмисників для скоєння фінансових злочинів. Ось деякі статистичні дані, які показують, що, безумовно, активи та інструменти, які найчастіше перетворюються на злочинні засоби, є саме тими, які ніхто не пропонує забороняти.
Європол: Сектор нерухомості найкращий вибір для злочинних мереж ЄС
Мандат Європолу полягає в наданні допомоги державам-членам ЄС у боротьбі з серйозною міжнародною злочинністю та організованою злочинністю, і тому організація зосереджується на широкомасштабних злочинних і терористичних мережах, що діють на території ЄС. В останньому звіті агентства міститься вичерпна оцінка найбільш загрозливих злочинних кібероперацій у Європі.
Ці злочинні організації, які спеціалізуються на торгівлі наркотиками, онлайн-шахрайстві та майнових злочинах, мають одну спільну рису: потребу легалізувати незаконні прибутки. Оцінюючи різноманітні інструменти, використовувані злочинними мережами для цієї мети, експерти Європолу виявили, що нерухомість є найпоширенішим засобом відмивання грошей (41%), за яким йдуть предмети розкоші та готівкові підприємства.
Хоча на частку криптовалют припадає 10% відмивання грошей, це все ще далеко від того, що стверджують ті, хто демонізує криптовалюти. Крім того, виходячи з річних тенденцій до зниження, які спостерігаються в більшості інших кримінальних сфер, є підстави вважати, що наступний звіт Європолу про злочинні мережі покаже зменшення частки коштів, відмиваних через канали, пов’язані з цифровими активами.
Тож наступного разу, коли хтось запропонує заборонити криптовалюти на тій підставі, що вони є притулком для відмивачів грошей, запропонуйте розпочати із заборони продажу нерухомості, годинників люксових брендів або газетного кіоску поблизу.
Криптовалюти становлять менше 1% світових незаконних коштів
Згідно з оцінками аналітичної фірми Chainalysis, що займається блокчейном, загальна вартість цифрових активів, отриманих через незаконні адреси, у 2023 році становила 24,2 мільярда доларів США, що значно менше порівняно з 39,6 мільярда доларів США у 2022 році. Цифри включають активи, викрадені під час хакерських операцій з криптовалютою, а також кошти, надіслані на незаконні гаманці, визначені Chainalysis. Незаконні гаманці, про які йдеться тут, включають адреси, пов’язані з групами програм-вимагачів, шахрайською діяльністю, ринками темної мережі та фінансуванням тероризму, причому найбільша кількість адрес пов’язана з організаціями та юрисдикціями, які потрапили під санкції. Це, мабуть, найсуворіша та найповніша оцінка масштабів злочинної діяльності, пов’язаної з цифровими активами, яку ми ще проводили.
Хоча 24 мільярди доларів звучать як багато, це лише верхівка айсберга, коли мова заходить про всі фінансові злочини. Нещодавній Звіт про глобальні фінансові злочини, опублікований Nasdaq, показує, що минулого року глобальна фінансова система обробляла незаконні кошти на загальну суму 3,1 трильйона доларів США (включно з криптовалютами та фіатними валютами).
Хоча ці дві цифри не цілком можна порівняти, оскільки вони отримані з двох різних звітів і мають різні статистичні методи, вони принаймні дають нам приблизне уявлення про відносний масштаб цих двох явищ. 24,2 мільярда доларів становлять менше 1% від 3,1 трильйона доларів. Якщо говорити точніше, кількість незаконних коштів у криптовалюті, підрахованих Chainalysis, становить лише 0,78% від загального обсягу незаконних коштів у світі, підрахованих Nasdaq.
У звіті Nasdaq далі зазначено, що із загальних збитків у 2023 році понад 485 мільярдів доларів було спричинено різними формами шахрайства та шахрайства. Обсяг незаконних коштів, отриманих в результаті шахрайства з банківськими чеками, можна порівняти з обсягом діяльності, пов’язаної з цифровими активами, яка минулого року коштувала фізичним і юридичним особам 26,6 мільярда доларів США, переважно в Америці, де чеки все ще широко використовуються.
Іншими словами, чеки, застаріла технологія, яка зберігається здебільшого через інерцію банківської справи, несуть відповідальність за фінансові злочини у більших масштабах, ніж цілий інноваційний клас активів, який називають злочинним ім’ям безпечної гавані. Чи настав час заборонити ці громіздкі купюри?
Мінфін: відмивання грошей у криптовалюті набагато рідше, ніж традиційні способи відмивання грошей
Щороку Міністерство фінансів США публікує Національний звіт про оцінку ризиків відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, в якому детально описуються основні незаконні фінансові вразливості та ризики, які становлять загрозу для громадян США. Національний звіт про оцінку ризиків відмивання грошей за 2024 рік посилається на існуючі та розвиваються тенденції ризиків, пов’язаних із криптовалютою, водночас чітко зазначаючи, що «використання віртуальних активів для відмивання грошей залишається набагато менш поширеним традиційним методом які не включають фіатні валюти та віртуальні активи».
Звіт головним чином зосереджений на постійних і нових ризиках відмивання грошей у традиційних сферах, таких як зловживання юридичними особами, відсутність прозорості в певних операціях з нерухомістю, відсутність комплексних систем протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму в інвестиційному консультуванні та інших пов’язаних галузей і змови професіоналів з метою зловживання своїм становищем або бізнесом, а також слабкі сторони відповідності та нагляду деяких регульованих фінансових установ.
Усі ці аспекти висвітлюють структурні недоліки, притаманні традиційним фінансовим системам і корпоративній практиці, демонструючи, що фінансова злочинність є системною проблемою, яку не можна віднести лише до конкретної технологічної інфраструктури чи класів активів.
Криптовалюта – це рішення, а не проблема
Дивлячись у майбутнє фінансової індустрії та обмірковуючи, куди вона рухається, застарілі та явні помилкові уявлення про цифрові активи мають продовжувати ретельно вивчатися та викриватися. Криптовалюти далеко не є основним засобом фінансових злочинів і складають мізерну частку глобальних незаконних коштів. Дані показують, що традиційні методи та інструменти, такі як операції з нерухомістю та традиційні банківські операції, є найбільш постраждалими областями, де процвітає незаконна діяльність, наприклад відмивання грошей.
Замість того, щоб просто розглядати криптовалюти як цапа відпущення для системних фінансових злочинів, ми повинні більше зосередитися на цих традиційних сферах і глибоко вкорінених проблемах у них. Незважаючи на скептицизм, дані з різних неафілійованих джерел переконливо ілюструють значні зміни в індустрії криптовалют і те, що це далеко не кращий рубіж для поганих гравців. Вирішення системних проблем вимагає системних рішень, і цифрові активи слід розглядати як частину рішення, а не як джерело проблеми.
