Ключові висновки

  • Незважаючи на стабільний рівень впровадження цифрових активів і зрілість сектора, деякі досі ігнорують докази незначної та все більш незначної ролі криптовалют у незаконних транзакціях і стверджують, що вони є передусім інструментом фінансових злочинів.

  • Дані Європолу показують, що нерухомість, предмети розкоші та підприємства з високим грошовим потоком найчастіше використовуються великими європейськими злочинними мережами для відмивання грошей, і що криптовалюти допомагають лише меншому відсотку цієї практики.

  • Звіти NASDAQ і Міністерства фінансів США ілюструють значну різницю між обсягами незаконних коштів у традиційних секторах і цифровими активами, причому останні становлять лише невелику частку від загальної кількості зареєстрованих.

У 2024 році компанії з Уолл-стріт на чолі з BlackRock (найбільшим у світі управляючим активами) прагнуть відкрити для традиційних інвесторів біткойн, пропонуючи їм регульовані продукти, які торгуються на біржах. У всьому світі мільйони людей використовують цифрові активи, щоб захистити вартість своїх заощаджень у міру зростання інфляції та девальвації національних валют, а також для того, щоб скористатися перевагами недорогих транскордонних грошових переказів, які здійснюються практично миттєво. Традиційні індустрії, від благодійних пожертвувань до мистецтва, вдосконалюються та переосмислюють себе, отримуючи переваги від інноваційних можливостей та ефективності, які пропонує використання технології блокчейн.

І все ж, що цікаво, залишаються люди, які вперто відмовляються визнавати прогрес, досягнутий індустрією цифрових активів за останні роки, замість цього вдаючись до заїжджених уявлень, які ніколи не були правдою або безнадійно застаріли. Ці особи стверджують, що криптовалюта — це не що інше, як онлайн-казино, яке в основному використовується для сприяння відмиванню грошей та іншим іншим злочинам. Найрадикальніші з цих скептиків навіть закликають до надмірного регулювання цифрових активів або навіть до їх повної заборони.

Надійні дані показують, що частка незаконних криптовалютних транзакцій у 2023 році становила лише 0,34% порівняно з 0,42% у попередньому році; інші звіти вказують на те, що вартість цифрових активів, отриманих незаконними адресами, є низькою та зменшується з року в рік. Однак усього цього рідко буває достатньо, щоб переконати цих затятих недоброзичливців: зрештою, більшість джерел цієї достовірної інформації походять із самої галузі.

Насправді навіть неафілійовані джерела даних надають достатньо доказів, які підтверджують ідею про те, що криптовалюти далеко не є першим вибором для зловмисників, які скоюють фінансові злочини. Сьогодні ми представляємо вам кілька статистичних даних, які доводять, що найпоширенішими знаряддями злочину є, безумовно, товари та знаряддя, заборонити які навіть уві сні не прийде.

Європол: злочинні мережі ЄС віддають перевагу нерухомості

Агентство Європейського Союзу зі співробітництва правоохоронних органів (Європол) відповідає за допомогу державам-членам ЄС у боротьбі з серйозною міжнародною та організованою злочинністю. Таким чином, він зосереджений на широкомасштабних злочинних і терористичних мережах, що діють по всьому Союзу. Останній звіт, опублікований агентством, містить комплексну оцінку діяльності найбільш загрозливих злочинних мереж у Європі.

Усі ці злочинні організації, які займаються торгівлею наркотиками, шахрайством в Інтернеті, майновими злочинами та іншими зловмисними операціями, мають одну спільну рису: їхні члени повинні відмивати свої незаконно здобуті прибутки. Оцінюючи поширеність різних інструментів, які злочинні мережі використовують для цієї мети, експерти Європолу виявили, що нерухомість найчастіше використовується для відмивання грошей (41%), за нею йдуть предмети розкоші та підприємства з високим грошовим потоком.

Криптовалюти використовуються для відмивання 10% цих коштів, набагато менший відсоток, ніж змусили нас повірити ті, хто демонізує криптовалюту. Крім того, можна обґрунтовано очікувати, що частка коштів, відмиваних через канали, пов’язані з цифровими активами, ще більше зменшиться в наступній версії Звіту про злочинні мережі Європолу, враховуючи спостережувані тенденції до зниження з року в рік у більшості інших кримінальних сфер.

Наступного разу, коли ви почуєте, як хтось пропонує заборонити криптовалюти через їх роль у відмиванні грошей, ви можете відповісти, запропонувавши заборонити продажі від дверей до дверей, скасувати продаж розкішних годинників або взагалі закрити місцевий газетний кіоск.

Менше 1% незаконних коштів у всьому світі

Фірма з аналізу блокчейнів Chainalysis оцінює, що загальна вартість цифрових активів, отриманих незаконними адресами, у 2023 році становила 24,2 мільярда доларів США, порівняно з 39,6 мільярдами доларів США у 2022 році. Ці цифри також включають активи, викрадені під час хакерських операцій. як кошти, надіслані на гаманці, які Chainalysis визначив як незаконні та чиї адреси пов’язані з групами програм-вимагачів, шахрайськими операціями, ринками даркнету, фінансуванням тероризму та, перш за все, організаціям і юрисдикціям, щодо яких застосовуються санкції. Це, мабуть, найретельніше та найповніше дослідження масштабів злочинної діяльності, пов’язаної з цифровими активами, доступне на сьогоднішній день.

24 мільярди доларів — величезна сума; але що саме він представляє, усі фінансові злочини разом узяті? У нещодавньому звіті про глобальні фінансові злочини від NASDAQ оцінюється загальна сума незаконних коштів (фіат і криптовалюта), які минулого року пройшли через глобальну фінансову систему, у 3,1 1 трильйон доларів.

Хоча ці дві цифри не є повністю порівнянними (насправді вони взяті з двох окремих звітів із використанням різних методологій), вони дають досить гарне уявлення про відносну величину двох явищ. 24,2 мільярда — це менше 1% від 3,1 трильйона; Зокрема, Chainalysis підрахував, що обсяг незаконних криптофондів становить рівно 0,78% від загального обсягу глобальних незаконних фондів, визначених NASDAQ.

Щоб поглянути на ситуацію в перспективі, звіт NASDAQ приписує понад 485 мільярдів доларів із загальних збитків у 2023 році різними формами шахрайства та шахрайства. Шахрайство з банківськими чеками призвело до отримання незаконних коштів у розмірі, який можна порівняти з цифровими активами, і призвело до втрати фізичними та юридичними особами 26,6 мільярдів доларів минулого року, головним чином в Америці, де вони все ще широко використовуються.

Іншими словами, чеки, старий спосіб оплати, існування якого в наш час пояснюється дивовижною інертністю банківської практики, використовуються для вчинення більшої кількості фінансових злочинів, ніж цілий інноваційний клас активів, який досі помилково зображується як інструмент вибору для злочинців. Чи настав час заборонити ці незграбні папірці?

Казначейство: звичайні методи відмивання грошей значно перевершують криптовалюту

Щороку Міністерство фінансів США публікує свої національні оцінки ризиків відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження ядерної зброї, в яких детально описуються основні вразливості та ризики, пов’язані з незаконним фінансуванням і загрозами американцям. Оцінка ризиків відмивання грошей за 2024 рік не ігнорує існуючі та розвиваються тенденції щодо ризиків, пов’язаних із криптовалютами, але вказує, що «використання віртуальних активів для відмивання грошей все ще значно нижче, ніж фіатних валют». і більш традиційні методи, які не включають віртуальні активи».

Більша частина звіту зосереджена на постійних і нових ризиках відмивання грошей, пов’язаних із звичайними сферами, такими як зловживання юридичними особами, відсутність прозорості певних операцій з нерухомістю, відсутність всебічного охоплення протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму для постраждалих секторів ( наприклад, відсутність нагляду за інвестиційними консультантами), професіоналів-спільників, які зловживають своїм становищем або бізнесом, а також прогалини в дотриманні та нагляді за певними регульованими фінансовими установами.

Усі ці сфери представляють знайомі структурні недоліки, властиві традиційній фінансовій системі та корпоративній практиці, які підкреслюють системний характер фінансових злочинів; Це не проблема, яку можна віднести до певного типу технологічної інфраструктури чи класу активів.

Рішення, а не проблема

Коли ми дивимося в майбутнє фінансів і думаємо про те, куди рухається галузь, важливо постійно досліджувати застарілі та відверто помилкові уявлення про цифрові активи та виправляти їх. Криптовалюти не є інструментом вибору для фінансових злочинців, вони становлять відносно незначну частку незаконних коштів у всьому світі. Дані показують, що традиційні методи та інструменти, такі як операції з нерухомістю та старі банківські практики, набагато частіше використовуються як канали для незаконної діяльності, як-от відмивання грошей.

Замість того, щоб перетворювати криптовалюти на цапів відпущення системних фінансових злочинів, було б добре приділити більше уваги цим класичним сферам і проблемам, що в них кореняться. Незважаючи на тривалий скептицизм, переконливі дані з різних неафілійованих джерел підкреслюють значні зміни в секторі криптовалют і те, наскільки вони далекі від того, щоб полегшити роботу зловмисників. Системна проблема вимагає системних рішень, і цифрові активи слід розглядати як частину цього рішення, а не як додатковий виклик.