Ключові висновки
За останні роки індустрія цифрових активів досягла величезних успіхів у відповідності. Як лідер галузі, Binance надає пріоритет підтримці надійної та комплексної програми відповідності.
Ми запускаємо нову серію блогів «Гра за правилами», щоб підвищити обізнаність про роль комплаєнсу в індустрії криптовалют і підкреслити вражаючу роботу, яку наша команда комплаєнс виконує щодня.
У першій статті цієї серії ми розглядаємо компоненти відповідності, відмінності між традиційними та криптофінансовими організаціями щодо цієї функції та поточну систему відповідності, застосовну до криптовалют.
Деякі люди, які ще не знайомі з сектором цифрових активів, схильні розглядати його як середовище, де не застосовуються правила та закони, що регулюють інші сектори фінансової діяльності. Познайомившись із різними історіями з перших днів криптовалюти, коли багато перших користувачів вважали торгівлю цифровими токенами більше схожою на торгівлю бейсбольними картками, ніж торгівлею фінансовими активами, а також факти деяких резонансних випадків шахрайства з криптовалютою, наприклад FTX, ці люди можуть змусити повірити, що криптовалютний бізнес за своєю суттю не піддається регулюванню та дотриманню правил.
Реальність системи відповідності криптовалютам сильно відрізняється від цього неправильного сприйняття. Всього через кілька років після появи перших централізованих бірж криптовалют індустрія цифрових активів значно покращила свої можливості відповідності. В останні роки Binance інвестувала значні кошти в розробку передової програми відповідності, складності та технологічній надійності якої нема чого позаздрити гігантам традиційних фінансів.
Щоб висвітлити захоплюючу роботу наших фахівців із комплаєнсу, ми запускаємо «Грати за правилами» — серію блогів, у яких досліджується стан комплаєнс-структури в криптовалютній індустрії та заглиблюються в різні сфери, які контролює команда з комплаєнсу Binance. У цьому вступі ми розглянемо, що ми маємо на увазі під комплаєнсом загалом і чим комплаєнс у сфері криптовалют відрізняється від традиційних фінансів.
Комплаєнс у фінансових організаціях
Коли люди думають про комплаєнс у контексті фінансів, зазвичай першими спадають на думку акроніми KYC (Знай свого клієнта) або AML (Anti-Money Laundering або AML). Обидва є важливими компонентами будь-якої програми комплаєнсу, але сфери, де функція комплаєнсу впливає на зрілу фінансову компанію, традиційну чи крипто, не обмежуються KYC і AML.
Спрощуючи для ясності, ми могли б описати відповідність як три основні сфери: ПВК, захист споживачів і відповідність нормативним вимогам (тобто ліцензування). Під цими широкими, часто взаємодоповнюючими категоріями лежить велика кількість дисциплін, які лежать в основі роботи фінансових організацій із комплаєнсу і які ми розглянемо в цій серії блогів.
Розглянемо категорію AML, яку можна розділити на такі сфери, як програми ідентифікації клієнтів (CIP), «Знай свого клієнта» (KYC), належна перевірка клієнта (CDD), розширена належна перевірка (EDD), перевірка клієнтів (включно з тими, хто підпадає під санкції). або призначені політично відомими особами або публічними діячами), моніторинг транзакцій, повідомлення про підозрілу діяльність/операції/суб’єкти (SAR/STR/SMR), оцінка ризиків, аудити, боротьба з корупцією (ABC), правила подорожей та набагато більше.
На додаток до багатьох аспектів, згаданих вище, захист споживачів включає заходи щодо конфіденційності даних, умови обслуговування, розкриття інформації про клієнтів, відокремлення активів, UDAAP (несправедливі, оманливі або зловживаючі дії чи практики: термін, характерний для Сполучених Штатів, який має еквіваленти в більшості країн ), а також засоби захисту від шахрайства та шахрайства.
Що стосується регулювання, спеціалісти з комплаєнсу гарантують, що їхня компанія має необхідні процеси та засоби контролю для дотримання нормативних актів юрисдикцій, у яких вона працює. Це також включає заявки на схвалення, підтримку відносин з регуляторними органами, управління зовнішніми аудиторами, якщо це необхідно, управління регуляторними перевірками та впровадження будь-яких коригувальних дій, необхідних після перевірки або аудиту.
У багатьох юрисдикціях саме відповідальна особа несе основну відповідальність за забезпечення того, щоб діяльність компанії відповідала діючим нормам, і несе особисту відповідальність за будь-які порушення, які стаються під час його чи її перебування на посаді. Незважаючи на те, що інші керівники можуть розділяти певний рівень відповідальності, очікується, що відповідальний за комплаєнс матиме автономію та повноваження діяти незалежно, щоб забезпечити дотримання компанією своїх нормативних зобов’язань.
Програма відповідності може безпосередньо керувати цими сферами відповідальності або забезпечувати нагляд, підтримку управління та перевірку якості.
Відповідність вимогам у криптовалютній індустрії: унікальні виклики
Впровадження програми комплаєнсу для компанії, яка надає послуги цифрових активів, передбачає охоплення тих самих основ, що й у традиційних фінансах, а також зіткнення з низкою нових викликів.
Найбільша різниця між TradFi (звичайним фінансуванням) і криптовалютами пов’язана зі зрілістю нормативно-правового середовища, правилами, що регулюють цей сектор, і відсутністю узгодженості між юрисдикціями. З одного боку, визначення різних криптоактивів значно відрізняються від країни до країни, що має величезні наслідки для роботи з відповідності.
Ще одна істотна відмінність полягає в самій природі цифрових активів. Більшість криптовалют були розроблені для роботи в децентралізованих, розподілених мережах без дозволу, які працюють без центрального керівного органу. Це втілення принципу «кодекс є законом». У мережі без дозволу, такій як Bitcoin, немає центрального органу, який міг би запобігти виконанню транзакції. Немає скасувань транзакцій. Немає нагадувань про перенесення. Трансакції є постійними та без права регресу для ініціатора. Це може створити проблеми для централізованих постачальників послуг, таких як біржі криптовалют, які принципово відрізняються від традиційного фінансового сектору.
У традиційних фінансах домінують високоцентралізовані платіжні мережі, де транзакції відбуваються повільно (час обробки зазвичай вимірюється днями, а не хвилинами чи секундами), можуть бути скасовані, заблоковані сторонніми особами або навіть конфісковані. У багатьох країнах закони про захист прав споживачів дозволяють особам оскаржувати стягнення плати з їхніх рахунків, іноді до шести місяців після факту, і відповідний постачальник послуг зобов’язаний відшкодувати користувачеві.
Це означає, що багато традиційних засобів контролю, які застосовуються в традиційних фінансах, не працюватимуть добре, якщо взагалі працюватимуть, у контексті криптовалют. Це виправдовує інший розгляд захисту споживачів. Наприклад, якщо користувач ділиться своїм паролем або особистими ключами з кимось, і ця третя сторона ліквідує гаманець, неможливо відновити активи, які були переміщені, і жоден централізований орган не може «повернути» кошти клієнта.
Ось чому централізовані біржі часто надають своїм клієнтам розширені інструменти безпеки облікових записів, проводять більше аналітики та відбитків пальців пристрою, а також позначають зняття коштів, які, здається, спрямовуються на ризиковані адреси гаманців, і проводять тестування клієнта на придатність для оцінки рівня розуміння ризиків пов’язані з певними продуктами чи послугами.
Прозорість і швидкість
У світі розподілених книг прозорість має велике значення. Сьогодні індустрія фінансових послуг — це непрозора та таємна мережа різних платіжних і розрахункових мереж, де лише кілька привілейованих осіб можуть мати доступ до найважливіших частин інформації.
Подумайте про мережу SWIFT. Лише банки-учасники та фінансові установи матимуть доступ до системи обміну повідомленнями SWIFT, і цей доступ буде обмежено транзакціями, обробленими відповідною установою. Це забезпечує певний рівень фінансової конфіденційності, але також дозволяє установам працювати таємно.
Публічні блокчейни, з іншого боку, дуже прозорі, іноді майже надмірно. Кожна транзакція публікується для перегляду всіма. Хоча імена людей і компаній, які створюють і отримують вигоду від цих транзакцій, нелегко доступні сторонньому спостерігачеві, більшість блокчейнів є псевдонімами. Це означає, що існує ключова інформація, яка може бути використана громадськістю або постачальниками послуг аналітики блокчейну для ідентифікації ініціаторів, бенефіціарів, моделей транзакцій і балансів гаманців.
Використовуючи методи соціальної інженерії, ці адреси гаманців часто можна відстежити до фактичних людей або компаній, які володіють або контролюють гаманці. Повертаючись до прикладу SWIFT, це виглядає так, ніби кожна людина у світі має місце в першому ряду, щоб бачити кожну транзакцію SWIFT і обробку пов’язаних реквізитів банківського рахунку.
Цей рівень прозорості викликає багато занепокоєнь щодо конфіденційності даних і індивідуальної безпеки, на які має звернути увагу індустрія криптовалют. З іншого боку, біржові платформи та інші гравці галузі мають величезні можливості для створення інструментів для кращого розуміння того, що відбувається в блокчейн-мережах у всьому світі, і для підняття завіси транзакцій, які можуть мати кілька рівнів, щоб уникнути виявлення. Це надає агентствам по боротьбі зі злочинністю в усьому світі ефективні засоби розслідування незаконної діяльності, зводячи до мінімуму потребу в отриманні судових наказів, повісток до суду або покладатися на договори про взаємну правову допомогу (MLAT) для розслідування транскордонних переміщень коштів.
Нарешті, швидкість є ключовим фактором цінності для сектору криптовалют. У світі традиційних фінансів розрахунок угод зазвичай займає кілька днів. Цифрові активи обіцяють, серед іншого, можливість здійснювати розрахунки майже в режимі реального часу. Застосування до індустрії криптовалют регулятивних вимог і засобів контролю відповідності, ідентичних тим, які використовуються традиційними фінансовими платформами, загрожує зруйнувати цінність і ефективність транзакцій з криптовалютою.
Як криптовалютні компанії підходять до відповідності?
Враховуючи складність поставленого завдання, рівень практик і процесів відповідності, якого сьогодні досягла індустрія цифрових активів, вражає. Крім того, враховуючи швидкість, з якою основні криптовалютні компанії продовжують просуватися в цій галузі, ми можемо очікувати, що галузеві стандарти відповідності стануть ще суворішими.
Боротьба з відмиванням грошей (AML) була основною діяльністю щодо криптовалют протягом останніх кількох років і залишатиметься такою в майбутньому. Протягом останніх двох десятиліть у більшості розвинених країн були прийняті суворі закони про боротьбу з відмиванням коштів, які переважно не залежать від технологій. Це означає, що правила боротьби з відмиванням грошей, які застосовуються до криптовалютних компаній (особливо тих, які також підтримують фіатні валюти), добре встановлені та зрозумілі індустрії.
Основні речі, такі як отримання облікових даних клієнта (KYC) або моніторинг транзакцій на предмет можливої підозрілої активності та дотримання міжнародних санкцій, не є чимось новим для криптовалютних компаній, оскільки вони є основними елементами будь-якої програми відповідності.
Темпи впровадження філософії комплаєнсу в криптовалютному секторі прискорилися в останні роки з появою більшої нормативної чіткості та загального визнання законів про боротьбу з відмиванням коштів у більшості юрисдикцій, що застосовуються до криптовалютного сектора. Крім того, стратегічне партнерство з основними банківськими та платіжними мережами допомогло прискорити впровадження більш сумісного підходу, оскільки наявність каналів фіатної валюти є явною відмінністю на сучасному ринку цифрових активів. Традиційні фінансові установи вимагають, щоб біржі, які вони підтримують, відповідали їхнім стандартам щодо відповідності, боротьби з відмиванням коштів, санкцій і заходів проти шахрайства.
Також існує високий рівень співпраці між спеціалістами з комплаєнсу в індустрії криптовалют. Ми погоджуємося з тим, що ще один масштабний скандал у стилі FTX може завдати непоправної шкоди всій галузі, і в інтересах кожного співпрацювати над новими тенденціями, ризиками та вирішенням проблем і проблем, з якими стикається відповідність криптовалютам.
Binance: на передньому краї відповідності криптовалютам
Для Binance комплаєнс є стратегічним пріоритетом номер один, і принцип дотримання нормативно-правових актів закладений у всьому, що ми робимо. Ми пройшли довгий шлях із самого початку в тому, як ми підходимо до цього ключового аспекту нашої діяльності, і зрозуміли, що просувати впровадження криптовалюти та фінансову свободу можливо лише за умови тісної співпраці з регуляторами та суворого дотримання всіх застосовних правил.
Binance вклала значні кошти в пошук найкращих постачальників KYC і джерел даних у кожній із юрисдикцій, які ми підтримуємо. Це дозволяє нам забезпечити найкращу взаємодію з користувачами, залишаючись при цьому повністю відповідним місцевим і міжнародним законам і нормам. Локалізація наших засобів керування також демонструє наше прагнення розуміти наших клієнтів і адаптувати наші рішення до їхніх потреб.
У різних галузях рівень відповідності між учасниками дуже різниться. Це головним чином тому, що відповідність є складною, дорогою та викликає тертя з клієнтами. Більші криптовалютні компанії, такі як лідер галузі Binance, мають більше ресурсів і, отже, краще оснащені для впровадження багатьох рішень постачальників і створення внутрішніх інструментів, необхідних для надійної програми відповідності.
Відповідність криптовалютам з часом стає все більш схожою на організацію традиційної фінансової компанії. Однак у зв’язку з безліччю нових викликів, з якими вони стикаються щодня, криптовалютні підприємства розвиватимуться, а в деяких випадках вже розробили, більш складні інструменти, кращі дані та краще розуміння того, як окремі транзакції поєднуються між собою.
Щоб глибше розібратися в різних аспектах програми відповідності Binance, слідкуйте за майбутніми статтями в нашій серії «Гра за правилами».
Знайдіть нас на:
Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench
Твіттер: https://twitter.com/LeBinanceFR
Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance
Telegram: https://t.me/BinanceFrench
Попередження про ризик: ціни на цифрові активи піддаються високому ринковому ризику та коливанню цін. Вартість ваших інвестицій може як падати, так і зростати, і ви можете не повернути вкладену суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance не несе відповідальності за будь-які збитки, які ви можете понести. Минулі показники не є надійним показником майбутніх результатів. Ви повинні інвестувати лише в продукти, з якими ви знайомі та ризики яких ви розумієте. Ви повинні ретельно розглянути свій інвестиційний досвід, фінансову ситуацію, інвестиційні цілі та толерантність до ризику та проконсультуватися з незалежним фінансовим консультантом, перш ніж робити будь-які інвестиції. Це не є інвестиційною порадою, а також спонуканням чи рекомендацією торгувати будь-якими цифровими активами. Для отримання додаткової інформації перегляньте наші Умови використання та Попередження про ризики.
