Фінансова галузь зазнала сейсмічних змін за останні пару років. Ми бачимо, як традиційна фінансова модель, хоча й досі дуже поширена, зазнає значного зриву з появою децентралізованих фінансів (DeFi). DeFi став потужною альтернативою централізованому контролю над банками та фінансовими установами. Завдяки технології блокчейну DeFi надає послуги кредитування, запозичення та інвестування цифрових активів без необхідності використання звичайного фасилітатора, що є практикою в традиційній фінансовій галузі.
У цій статті ми розповімо про захоплюючий світ DeFi, деякі з його додатків і те, як він формує майбутнє фінансів.
Сила децентралізації
Система традиційних фінансів (TradFi) вважається централізованою, оскільки нею керують організації та керівні органи, які керують банківськими послугами, зокрема кредитуванням і торгівлею. Клієнти та споживачі звертаються до кількох посередників, щоб отримати доступ до таких простих фінансових послуг, як кредити на житло, і таких складних, як облігації. DeFi заважає цьому. Основним принципом DeFi є концепція децентралізації. Це малює картину фінансової системи без посередників і воротарів. Система, яка дає людям повний контроль над своїми активами. Цю картину оживляє технологія блокчейн з її основними принципами прозорості та незмінності.
DeFi працює в одноранговій динаміці. Фізичні особи можуть отримати доступ до повсякденних фінансових послуг, таких як позики, торгівля активами, іпотека та складні контракти. Ці транзакції, що здійснюються між однолітками, реєструються в загальнодоступній книзі (ре: блокчейн), і вони доступні для всіх, повністю усуваючи потребу в посередниках. Цей потенціал для трансформації фінансового сектора та його систем із значним підвищенням прозорості, доступності та безпеки за короткий час продемонстрував вражаюче зростання DeFi. На момент написання статті загальна вартість DeFi становить близько 99,30 мільярдів доларів, що свідчить про його швидке зростання та потенціал руйнування традиційних фінансів.
Розблокування можливостей за допомогою інструментів DeFi
DeFi надає різноманітні можливості для бізнесу та інвесторів. Завдяки DeFi компанії можуть отримати доступ до глобальних ринків, не звертаючись до посередників. Це знижує вартість і підвищує ефективність, створюючи нові економічні можливості. Згідно з публікацією Світового банку за 2021 рік, близько 1,7 мільярда людей у всьому світі не мають доступу до фінансової системи. Ці люди не мають банківських послуг. Спостерігається покращення фінансової доступності, оскільки люди, які раніше не користувалися банківськими послугами, отримують доступ до фінансових послуг. Більшість із цих людей зараз мають доступ до таких платформ DeFi, як Unibit і BRC20X. Перший допомагає користувачам без особливих зусиль перемістити свої цінні активи на основі біткойнів у жваву екосистему DeFi, відкриваючи світ децентралізованих фінансових можливостей, які раніше були недоступні. Останній пропонує інструменти та послуги DeFi у блокчейні BRC-20 (популярний стандарт для токенів у мережі Bitcoin) і за його межами, зосереджуючись на допомозі та покращенні подорожі користувача Bitcoin.
Оскільки DeFi автоматизує процеси, усуваючи посередників, це знижує вартість транзакцій. Це призводить до зниження плати за використання та підвищення рівня ефективності бізнесу. Прозорість також сприяє цій ефективності. Ризик шахрайства зменшується, оскільки всі транзакції реєструються в блокчейні, що підвищує довіру до системи. Децентралізовані біржі (DEX) надають доступ до торгівлі криптовалютами без посередників. Ці біржі не є кастодіальними, що означає, що користувачі повністю володіють своїми активами та не зобов’язані зберігати їх на біржі. Саме ця пропозиція приваблює більше користувачів: очікується, що кількість користувачів досягне 22,09 мільйона до 2028 року, а проникнення користувачів досягне 0,28% за цей час.
Заробіток через DeFi
Індустрія DeFi знаходиться на стадії зародження, і через це в цей період регулярно з’являлися випадки використання та інновації. Ці випадки використання відкривають інвесторам DeFi нові шляхи отримання пасивного доходу. Деякі з цих засобів пасивного доходу включають ставку DeFi, кредитування та запозичення DeFi, а також обробку доходів DeFi. За допомогою стейкинга ви використовуєте свій актив DeFi як ресурс для підтвердження та виконання транзакцій через механізм консенсусу proof-of-stake (PoS). За допомогою кредитування ви можете позичати свої активи позичальникам і отримувати відсотки за сплату. Ви також можете запозичити активи, поставивши свої токени як заставу. Yield farming використовує найвищі можливості для отримання прибутку серед різних протоколів DeFi. Ви надаєте ліквідність, позичаєте або позичаєте на платформах DeFi, щоб мати можливість заробляти відсотки на свої токени. Прикладом платформи продуктивного землеробства є Libera, багатоланцюгова фермерська платформа з високою річною процентною ставкою (APR) із механізмом гіпердефляції. З урожайним землеробством необхідно бути обережним і добре поінформованим, оскільки високі APR часто супроводжуються підвищеним ризиком, тому відповідальне дослідження має вирішальне значення.
Доступ DeFi для всіх
Однією з найбільших проблем DeFi є доступність. Складні користувацькі інтерфейси та фрагментований характер індустрії блокчейнів (кілька блокчейнів не взаємодіють безперебійно) можуть налякати новачків. На додаток до цього проблеми масштабованості впливають на швидкість транзакцій. Здатність підтримувати високу пропускну здатність транзакцій неможливо переоцінити, оскільки це важливий аспект розвитку блокчейну.
Рішення рівня 1 добре справляються з вирішенням цієї проблеми. Рішення для масштабування в ланцюжку називаються через те, що вони вимагають змін у коді на основі мережі блокчейн, вони зосереджені на покращенні ліміту розміру блоку або скороченні часу перевірки. Self Chain — популярна платформа рівня 1, яка робить це. Це зручний модульний блокчейн рівня 1, орієнтований на наміри, і послуга інфраструктури гаманця без ключа, що використовує MPC-TSS/AA для багатоланцюжкового доступу Web3. Це спрощує процес DeFi і дозволяє кожному брати участь у революції.
Поєднання DeFi зі штучним інтелектом (AI)
DeFi та штучний інтелект — це дві захоплюючі ніші, які формують майбутнє криптоіндустрії. Ми бачимо багато фінансових можливостей і інклюзивності завдяки поєднанню принципів DeFi і потужності ШІ. Це кардинальна синергія, яка є рушійною силою розвитку індустрії DeFi. Основним варіантом використання ШІ в DeFi є торгівля та управління активами. Інструменти на основі ШІ аналізують дані, пов’язані з ціною, визначають ринкові тенденції та приймають торгові рішення на основі проаналізованих даних. Таким чином, емоції та упередженість викидаються з вікна, а раціональна та ефективна торгівля займає перше місце.
Відповідно до звіту Grand View Research, очікується, що глобальний штучний інтелект у фінтех-ринках, оцінений у 9,45 мільярдів доларів у 2021 році, досягне 41,16 мільярдів доларів до 2030 року, зростаючи на 16,5% CAGR з 2022 по 2030 рік. ШІ автоматизує торгові процеси, які забезпечує безперервну торгівлю та допомагає трейдерам завчасно відкривати чудові можливості у швидкому темпі ринки криптовалют. Деякі переваги платформ DeFi на основі ШІ включають:
Розширення охоплення ринку та дослідження
Покращено можливості торгівлі
Стратегічне бачення на довгострокову перспективу
Управління ліквідністю
Доступ до розширеної прогнозної моделі
Крім DeFi, AI можна адаптувати до інших ніш в індустрії блокчейнів, як це видно з ВАШИМ протоколом AI у сфері електронної комерції. YOUR AI — це перший у світі протокол із відкритим вихідним кодом, який об’єднує творців, кураторів, операторів вузлів і розповсюджувачів контенту разом, щоб спільно надавати вміст продуктів на основі ШІ на ринках електронної комерції.
DeFi та охорона здоров'я
DeFi, застосований до індустрії охорони здоров’я, має величезний вплив. У 2018 році світовий ринок охорони здоров’я становив понад 8,45 трильйона доларів. Кількість, яка продовжує зростати. З початком глобальної пандемії Covid-19 медицина стала цифровою, і відтоді вона дещо змінилася. Web3 і DeFi прижилися в індустрії здоров’я, особливо в ніші фітнесу та благополуччя. Ми бачили численні проекти, які пропонують рішення для здоров’я на основі блокчейну, і Aniborgs є останнім. Це програма для здоров’я Web3 Move2Earn, яка поєднує в собі фітнес і фантазію. Користувачі можуть придбати ексклюзивних NFT-персонажів і заробити нагороди, коли вони віддають перевагу своєму добробуту.
Висновок: майбутнє фінансів децентралізоване
Потенціал індустрії DeFi незаперечний, навіть якщо вона все ще перебуває на стадії зародження. Ніші та проекти, згадані в цій статті, представляють лише проблиск у захоплюючу екосистему, що виникає. Те, що вони доводять, — це здатність DeFi розширювати можливості людей, демократизувати фінанси та створити більш прозору та інклюзивну фінансову систему. Оскільки технологія продовжує вдосконалюватися з появою зручних для користувача рішень, DeFi показав, що має потенціал змінити спосіб нашої взаємодії з грошима.