TL; DR
Правила боротьби з відмиванням коштів намагаються зупинити незаконне відмивання незаконних коштів. Окремі уряди та багатонаціональні організації, такі як FATF, ухвалюють закони проти відмивання грошей.
Відмивання грошей забирає «брудні» гроші та перетворює їх на чисті. Це можна зробити шляхом маскування походження коштів, змішування їх із законними транзакціями або інвестування в законні активи.
Крипто є привабливим способом відмивання грошей через свою конфіденційність, труднощі з поверненням коштів і недостатньо розроблене законодавство. Масштабні конфіскації криптовалют показують, що злочинці регулярно використовують їх для відмивання величезних сум.
Binance та багато інших криптовалютних бірж відстежують підозрілу поведінку в рамках відповідності AML і повідомляють про це правоохоронним органам.
вступ
Правила боротьби з відмиванням грошей (AML) допомагають боротися з відмиванням незаконних коштів. Вони є обов’язковою умовою для централізованих бірж криптовалют, щоб допомогти убезпечити клієнтів і боротися з фінансовими злочинами. Через анонімний характер криптовалюти її регулювання значною мірою залежить від моніторингу поведінки та ідентифікації клієнтів.
Що таке AML?
ПВК складається з нормативних актів і законів, які перешкоджають переміщенню та відмиванню незаконних коштів. AML тісно пов'язана з Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), створеною в 1989 році для заохочення міжнародної співпраці. Наприклад, заходи ПВК спрямовані на фінансування тероризму, податкове шахрайство та міжнародну контрабанду. AML відрізняється залежно від країни, але існують глобальні зусилля для узгодження стандартів.
З розвитком технологій розвивалися і методи відмивання грошей. У результаті програмне забезпечення AML зазвичай позначає поведінку, яка може вважатися підозрілою. Ці позначки та заходи включають великі грошові перекази, повторні надходження коштів на рахунок і перехресні перевірки користувачів зі списків спостереження. AML стосується не лише криптовалют. Будь-який актив або фіатну валюту можна відстежувати та підтримувати відповідно до правил боротьби з відмиванням коштів.
Потрібен деякий час, щоб регулювання наздогнало криптовалюти. Оскільки технологія блокчейн постійно вдосконалюється, процедури боротьби з відмиванням коштів регулярно змінюються разом із заходами відповідності. Однак це не завжди сприймається як позитивне. Багато ентузіастів криптовалюти цінують анонімність і децентралізацію активу. З цієї причини посилене регулювання та документування особи користувачів іноді вважаються такими, що суперечать етиці криптовалюти.
Яка різниця між AML і KYC?
Перевірка «Знай свого клієнта» (KYC) є обов’язком фінансових установ і постачальників послуг у рамках законодавства про боротьбу з відмиванням коштів. KYC вимагає від користувача надати особисту інформацію, яка підтверджує його особу. Цей процес створює відповідальність за будь-які фінансові операції, здійснені користувачем. KYC є проактивною частиною AML і підпадає під належну перевірку клієнта. Це контрастує з іншими методами ПВК, які реактивно розслідують підозрілу поведінку.
Що таке відмивання грошей?
Відмивання грошей – це коли злочинці видають незаконні кошти як законні гроші, інвестиції чи фінансові активи. Доходи надходять від таких злочинів, як торгівля наркотиками, тероризм і шахрайство. Закони та правила боротьби з відмиванням грошей відрізняються залежно від країни. Проте підвищення узгодженості правил є метою багатьох юрисдикцій і FATF.
Існує три етапи відмивання грошей:
Розміщення: введення «брудних» грошей у фінансову систему, наприклад, готівковий бізнес.
Розшарування: переміщення незаконних коштів, щоб ускладнити їх відстеження. Використання криптовалют – один із способів приховати походження «брудних» грошей.
Інтеграція: використання легальних інвестицій та інших фінансових каналів для повторного введення «брудних» грошей в економіку.
Як люди відмивають гроші?
Існує кілька способів досягти цих трьох кроків. Традиційним методом було створення підроблених чеків за готівкові послуги в магазинах, ресторанах та інших підприємствах. Особа чи організація використовує бізнес як прикриття для відмивання грошей. Зловмисники створюють підроблені квитанції та оплачують їх «брудною» фізичною готівкою, перетворюючи їх на законний дохід. Цей приплив потім змішується зі справжніми транзакціями, щоб ускладнити розрізнення між ними.
Проте зараз зазвичай нелегітимні кошти є цифровими, а не фізичними коштами. Ця різниця змінює методи, що використовуються для відмивання грошей. Тепер можливостей приховати та відмити «брудні» гроші стало ще більше, ніж раніше. Наприклад, ви можете переказати гроші безпосередньо без використання банку. Платіжні мережі, такі як Paypal або Venmo, надають ще один рівень для відмивачів і для моніторингу регуляторів.
Технології анонімізації, такі як VPN і криптовалюти, роблять ситуацію ще складнішою. Прив’язати конкретну особу до відмивання може бути неможливо. Одним із методів боротьби з цим було відстеження криптовалюти «до краю». Дотримуючись «паперового сліду» блокчейну до біржі, ви можете прив’язати відмиті кошти до рахунка криптобіржі або банківського рахунку на чиєсь ім’я. Однак купівля криптовалюти готівкою або через однорангові сервіси ускладнює відстеження входу або виходу брудних грошей у фінансову систему.
Ще один популярний спосіб – це використання азартних онлайн-сайтів. Зловмисники вносять гроші, які хочуть відмити, на рахунок онлайн-ігор. Потім вони продовжують робити ставки, щоб рахунок виглядав законним. Нарешті вони забирають свої кошти й отримують чисті гроші. Зазвичай це робиться з кількома обліковими записами, щоб не викликати підозр. Один рахунок із великою сумою коштів може позначити перевірку AML.
Як працюють заходи ПВК?
Ви можете розбити основні дії регулятора або біржі криптовалют на три етапи:
1. Підозрілі дії, такі як великі надходження або відтоки коштів, автоматично позначаються або повідомляються. Іншим прикладом є непослідовна поведінка, наприклад збільшення кількості вилучень із зазвичай малоактивного рахунку.
2. Під час або після розслідування можливість користувача вносити або знімати кошти припиняється. Ця дія припиняє будь-які подальші дії з відмивання. Потім слідчий складає звіт про підозрілу діяльність (SAR).
3. Якщо є докази незаконної діяльності, відповідні органи інформуються, і докази надаються. Якщо викрадені кошти будуть знайдені, вони будуть повернуті їхнім власникам, коли це буде можливо.
Криптовалютні біржі зазвичай активно підходять до боротьби з відмиванням коштів. Зважаючи на величезний тиск на криптоіндустрію, для бірж, таких як Binance, прийнято бути більш пильними та обережними, ніж потрібно. Моніторинг транзакцій і посилена належна перевірка є двома ключовими інструментами боротьби зі схемами відмивання грошей.
Що таке FATF?
FATF — міжнародна організація, заснована G7 для боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей. Створюючи набір стандартів, яких повинні дотримуватися уряди в усьому світі, відмивачам стає все важче знайти юрисдикцію для роботи.
Співпраця між урядами також покращує обмін інформацією та відстеження відмивачів. Понад 200 юрисдикцій взяли на себе зобов’язання дотримуватися стандартів FATF. FATF контролює всіх учасників, щоб переконатися, що вони дотримуються правил, регулярно перевіряючи експертів.
Навіщо нам AML у криптовалюті?
Через псевдонімну природу криптовалюти злочинці використовують її для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Регулювання криптовалюти покращує її загальну репутацію та забезпечує стягнення належних податків. Удосконалення системи протидії відмиванню коштів приносять користь законним користувачам криптовалюти, хоча це вимагає додаткових зусиль і вкладення часу від усіх сторін.
За даними Reuters, у 2020 році зловмисники відмили за допомогою криптовалюти «брудних» грошей на суму близько 1,3 мільярда доларів США. Крипто придатна для відмивання грошей з кількох причин:
1. Транзакції є незворотними. Після того, як ви надіслали кошти через блокчейн, вони не можуть бути повернуті, якщо новий власник не надішле їх назад. Поліція та контролюючі органи не можуть повернути кошти замість вас.
2. Криптовалюта забезпечує анонімність. Деякі монети, такі як Monero, надають пріоритет конфіденційності транзакцій. Існують також «тумблерні» сервіси, які прокладають криптовалюту через різні гаманці, щоб ускладнити її відстеження.
3. Його регулювання та оподаткування все ще є невизначеними. Податкові органи в усьому світі все ще намагаються ефективно оподатковувати криптовалюту, і злочинці користуються цим.
Приклади відмивання криптовалютних грошей
Влада досягла певних успіхів у відстеженні та спійманні злочинців, які відмивають свої кошти через криптовалюту. У липні 2021 року поліція Великої Британії вилучила криптовалюту на суму приблизно 250 мільйонів доларів, яка використовувалася для відмивання грошей. Ця конфіскація стала найбільшою на сьогодні конфіскацією криптовалюти у Великій Британії, побивши попередній рекорд Великобританії в 158 мільйонів доларів, встановлений лише кілька тижнів тому.
У тому ж місяці бразильська влада вилучила 33 мільйони доларів під час складної операції з відмивання грошей. Дві особи та 17 компаній брали участь у купівлі криптовалюти, щоб приховати незаконно отримані кошти. Залучена злочинна організація створила компанії з цією єдиною метою. Криптовалютні біржі також свідомо співпрацювали зі злочинними організаціями та не дотримувались належних процедур боротьби з відмиванням коштів.
Як Binance підтримує AML?
Binance активно впровадила численні заходи щодо протидії відмиванню грошей, включаючи розширення можливостей виявлення та аналітики протидії відмиванню коштів. Ці зусилля підпадають під програму відповідності AML. Binance також тісно співпрацює з міжнародними агентствами, допомагаючи притягнути до відповідальності великі організації кіберзлочинців.
Наприклад, Binance зіграла певну роль у наданні доказів, які призвели до арешту кількох членів групи програм-вимагачів Cl0p. Binance позначав підозрілі транзакції та злочинну діяльність, які потім були розслідувані. Влада використовувала дослідження у співпраці з міжнародними агентствами, щоб виявити осіб, які відмивали гроші за допомогою атак програм-вимагачів, включаючи атаку Petya.
Закриття думок
Хоча AML додає час до процесу торгівлі криптовалютами, важливо забезпечити безпеку всіх. На жаль, уряди та організації не можуть позбутися всіх видів діяльності з відмивання грошей, але впровадження правил, безумовно, допомагає. Технології вдосконалюються у виявленні можливого відмивання грошей, а серйозні криптобіржі серйозно сприймають свою роль у боротьбі зі злочинністю.
