TL; DR
Перевірки «Знай свого клієнта» (KYC) вимагають від постачальників фінансових послуг ідентифікації та перевірки своїх клієнтів. Це робиться в рамках заходів з протидії відмиванню грошей/боротьбі з фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) для боротьби з фінансовими злочинами та забезпечення належної перевірки клієнтів.
KYC активно бореться зі злочинною діяльністю, збираючи та перевіряючи інформацію про клієнтів. Ці перевірки покращують довіру до галузі та допомагають постачальникам фінансових послуг керувати своїми ризиками. KYC став звичним явищем для бірж криптовалют. Однак деякі критики кажуть, що це позбавляє анонімності та аспектів децентралізації, якими славиться криптовалюта.
вступ
KYC — це загальна нормативна вимога, яку зобов’язані виконувати постачальники фінансових послуг. Ці перевірки передусім спрямовані на боротьбу з фінансуванням і відмиванням грошей, отриманих від незаконної діяльності. KYC є ключовим заходом у законодавстві про боротьбу з відмиванням грошей, що робить його важливим захистом особливо для криптовалют. Фінансовим установам і постачальникам послуг, таким як Binance, все частіше доводиться впроваджувати надійні процедури KYC, щоб захистити клієнтів та їхні активи.
Що таке KYC?
Якщо ви відкрили обліковий запис на криптовалютній біржі, ймовірно, вам доведеться пройти перевірку KYC. KYC вимагає від постачальників фінансових послуг збирати інформацію, що підтверджує особу їхніх клієнтів. Це може бути, наприклад, через офіційне посвідчення особи або банківські виписки. Подібно до норм щодо боротьби з відмиванням коштів, політика KYC допомагає боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством і незаконним переказом коштів.
KYC зазвичай є проактивним підходом, а не реактивним. Більшість постачальників фінансових послуг беруть дані клієнта в процесі реєстрації, перш ніж вони зможуть здійснювати фінансові операції. У деяких випадках облікові записи можна створювати без KYC, але їх функції обмежені. Binance, наприклад, дозволяє користувачам відкривати обліковий запис, але обмежує торгівлю до завершення KYC.
Під час заповнення KYC вас можуть попросити надати:
Державне посвідчення особи
Водійські права
Паспорт
Окрім підтвердження особи клієнта, також важливо підтвердити його місцезнаходження та адресу. Ваші документи, що засвідчують особу, нададуть основну інформацію, як-от ваше ім’я та дата народження, але, наприклад, для підтвердження вашого податкового резидента потрібна додаткова інформація. Ймовірно, вам потрібно буде пройти більше одного етапу KYC. Постачальникам фінансових послуг також часто доводиться повторно перевіряти особу своїх клієнтів через регулярні проміжки часу.
Хто регулює відповідність KYC?
Правила KYC відрізняються залежно від країни, але існує міжнародна співпраця щодо основної необхідної інформації. У США Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт 2001 року встановили більшість процесів AML та KYC, які існують сьогодні. ЄС і країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили власні правила, але вони багато в чому збігаються з положеннями США. Директива ЄС про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD) і правила PSD2 забезпечують основну основу для країн ЄС. На глобальному рівні Група розробки фінансових заходів (FATF) координує багатонаціональне співробітництво щодо нормативних умов.
Навіщо нам KYC у криптовалюті?
Через псевдонімну природу криптовалюти її часто використовують для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Поліпшення регулювання криптовалюти покращує її репутацію та забезпечує сплату податків там, де вони належать. Є три ключові причини, чому перевірки KYC потрібні в індустрії криптовалют:
1. Транзакції блокчейну є незворотними. Немає адміністратора, який міг би допомогти, якщо ви зробили помилку, тобто кошти можуть бути вкрадені або переміщені, але не повернуті.
2. Криптовалюта досить анонімна (псевдонімна). Вам не потрібно надавати жодних особистих даних, щоб відкрити криптогаманець.
3. Регулювання все ще залишається невизначеним, коли йдеться про податки та законність криптовалюти в багатьох країнах.
Хоча KYC збільшує час, необхідний для налаштування облікового запису, він має очевидні переваги. Пересічний клієнт не обов’язково зможе їх побачити, але KYC має значний вплив на збереження ваших коштів і боротьбу зі злочинністю.
Які переваги KYC?
Переваги KYC не всі очевидні. Однак це набагато більше, ніж просто боротьба з шахрайством, і може покращити фінансову систему в цілому:
1. Кредитори можуть легше оцінити свій ризик, встановивши особу та фінансову історію клієнта. Цей процес призводить до більш відповідального кредитування та управління ризиками.
2. Бореться з крадіжками особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.
3. Зменшує ризик відмивання грошей в першу чергу як профілактичний захід.
4. Це покращує довіру, безпеку та підзвітність постачальників фінансових послуг. Ця репутація має негативний вплив на фінансову індустрію в цілому та може стимулювати інвестиції.
KYC і децентралізація
Криптовалюти з самого початку були зосереджені на децентралізації та свободі від посередників. Як згадувалося, будь-хто може створити гаманець і зберігати крипто без необхідності надавати інформацію про себе. Однак саме з цих причин криптовалюта стала популярним методом відмивання грошей.
Уряди та регулятори зазвичай вимагають від бірж проходити перевірку KYC своїх клієнтів. Хоча обов’язковий KYC дуже важко реалізувати для криптогаманців, сервіси, які обмінюють фіат на криптовалюту, є більш придатними. Деякі інвестори спекулятивно цікавляться криптовалютами, а інші більш активно цінують їх основні цінності та корисність.
Аргументи проти KYC
KYC має свої очевидні переваги, але деякі критики все ще викликають суперечки. Аргументи проти KYC є більш поширеними у світі криптовалют через його історію та походження. Як правило, більшість його критики походить від проблем із конфіденційністю та вартістю:
1. Виконання перевірок KYC пов’язане з додатковими витратами, які часто передаються клієнту через комісію.
2. Деякі особи не мають документів, необхідних для перевірки KYC, або, можливо, не мають постійної адреси. Це ускладнює для них доступ до певних фінансових послуг.
3. Безвідповідальні постачальники фінансових послуг можуть не захищати дані, а хакерські атаки можуть призвести до викрадення ваших особистих даних.
4. Деякі стверджують, що це суперечить децентралізації криптовалют.
Закриття думок
Процеси KYC є галузевим стандартом для фінансових послуг і криптовалютних бірж. Це одна з найважливіших функцій у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Перевірки KYC можуть здаватися дратуючими, але вони забезпечують велику безпеку. Як частина ширших заходів боротьби з відмиванням коштів KYC дозволяє торгувати криптовалютою на біржах, таких як Binance, з більшою впевненістю та безпекою.
