вступ
Більшість людей, які інвестують у біткойн або беруть участь у первинних пропозиціях монет (ICO), зазвичай стурбовані двома речами. По-перше, повернення інвестицій (ROI), що представляє прибуток, який вони зрештою отримають від початкових інвестицій. Потім виникає друга проблема, яка пов’язана з розміром ризику, пов’язаного з інвестиціями. Коли ризики надто високі, інвестори, швидше за все, втратять свої початкові інвестиції (частково або повністю), що призведе до негативної рентабельності інвестицій.
Природно, будь-яка інвестиція завжди пов’язана з певним ризиком. Однак ризик значно зростає у випадках, коли інвестор несподівано втягується в схеми Понці або піраміди, які є незаконними в більшості країн. Отже, можливість ідентифікувати ці схеми та зрозуміти, як вони працюють, є надзвичайно важливою.
Що таке схема Понці?
Схеми Понці названі на честь Чарльза Понці, італійського шахрая, який переїхав до Північної Америки та прославився своєю шахрайською системою заробляння грошей. На початку 1920-х років Понці вдалося обдурити сотні жертв, і його схема діяла більше року. По суті, схема Понці — це шахрайське інвестиційне шахрайство, яке працює шляхом виплати старим інвесторам за рахунок грошей, зібраних від нових інвесторів. Проблема з такою схемою полягає в тому, що інвестори на сервері взагалі не отримають грошей.
Працююча схема Понці виглядала б приблизно так:
Промоутер інвестиційної можливості бере від інвестора 1000 доларів США. Він обіцяє повернути початкову вартість разом із 10% відсотками в кінці заздалегідь визначеного періоду (наприклад, 90 днів).
Промоутер може залучити двох додаткових інвесторів до закінчення 90-денного періоду. Потім він заплатить 1100 доларів першому інвестору з 2000 доларів, зібраних від другого та третього інвесторів. Він також, ймовірно, заохотить першого інвестора реінвестувати 1000 доларів.
Забираючи гроші в нових інвесторів, самозванець може виплатити обіцяні доходи першим інвесторам, переконуючи їх повторно інвестувати та запросити більше людей.
У міру розвитку системи промоутер повинен знайти більше нових інвесторів, щоб приєднатися до схеми. Інакше він не зможе виплатити обіцяні доходи.
Згодом схема стає нежиттєздатною, і промоутер або потрапляє в спійманий, або зникає з наявними в нього грошима.
Що таке піраміда?
Піраміда (або шахрайська піраміда) працює в бізнес-секторі як модель, яка обіцяє виплати або винагороди для учасників, які не тільки приєднаються до схеми, але й зможуть зареєструвати нових учасників.
Наприклад, шахрайський промоутер пропонує Алісі та Бобу можливість придбати дистриб’юторські права в компанії за 1000 доларів кожен. Тож тепер вони мають право самі продавати дистриб’ютори, заробляючи частку від кожного додаткового учасника, якого їм вдається залучити. 1000 доларів, зібраних від власних продажів дистриб’юторства, потім діляться з промоутером у співвідношенні 50/50.
У наведеному вище сценарії Алісі та Бобу довелося б продати по два дистриб’ютора, щоб отримати беззбитковість, оскільки вони заробляють 500 доларів США за продаж. Тягар продажу двох дистриб’юторських компаній, щоб окупити початкові інвестиції, потім перекладається на їхніх клієнтів. Зрештою схема розпадається, оскільки для продовження процесу потрібні все нові й нові члени. Нестійкий розвиток схеми – це те, що робить піраміди незаконними.
Більшість пірамідних схем не пропонують продукту чи послуги й утримуються виключно за рахунок грошей, зібраних від залучення нових учасників. Однак деякі пірамідні схеми можуть бути представлені як законна багаторівнева маркетингова компанія (MLM), яка нібито продає послугу або продукт. Але зазвичай вони роблять це лише для того, щоб приховати основну шахрайську діяльність. Тому багато MLM-компаній із сумнівною етикою використовують моделі пірамід, але не всі MLM-компанії є шахраями.
Понці проти піраміди
Подібності
Обидва є формами фінансового шахрайства, які переконують жертв інвестувати гроші, обіцяючи хороші прибутки.
Обом необхідний регулярний приплив грошей нових інвесторів, щоб бути успішними та залишатися активними.
Зазвичай ці схеми не пропонують реальні продукти чи послуги.
відмінності
Схеми Понці зазвичай представлені як послуги з управління інвестиціями, де учасники вважають, що прибуток, який вони отримають, є результатом законного інвестування. Самозванець в основному грабує одного, щоб заплатити іншому.
Схеми піраміди засновані на мережевому маркетингу та вимагають від учасників вербувати нових учасників, щоб заробити гроші. Тому кожен учасник бере комісію перед тим, як направити гроші на вершину піраміди.
Як захистити себе
Будьте скептичними. Інвестиційна можливість, яка обіцяє швидкі або високі прибутки з мінімальними інвестиціями, ймовірно, нечесна. Це особливо вірно, якщо інвестувати в щось абсолютно незнайоме або важкозрозуміле. Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, так і є.
Остерігайтеся небажаних можливостей. Несподіване запрошення взяти участь у довгостроковій інвестиційній можливості зазвичай викликає попередження.
Дослідіть продавця. Суб’єкт, який рекламує можливість інвестування, повинен бути досліджений. Поважний фінансовий консультант, брокер або брокерська компанія будуть зареєстровані та контрольовані відповідними керівними органами.
Не довіряй. Підтвердити. Законні інвестиції повинні бути юридично зареєстровані. Перший крок — запитати реєстраційну інформацію. Якщо інвестиційна можливість не зареєстрована, слід надати гарне та розумне пояснення.
Переконайтеся, що ви розумієте інвестиції. Ви ніколи не повинні вкладати гроші в те, що ви не до кінця розумієте. Обов’язково використовуйте доступні ресурси та будьте дуже обережні з інвестиційними можливостями, оповитими таємницею.
звіт. Кожного разу, коли інвестори стикаються з пірамідою або схемою Понці, важливо повідомити про це відповідні органи. Це допоможе захистити майбутніх інвесторів від того, щоб вони не стали жертвами такого ж шахрайства.
Чи є біткойн пірамідною схемою?
Хтось може стверджувати, що біткойн — це велика піраміда, але це просто неправда. Біткойн - це просто гроші. Це децентралізована цифрова валюта, захищена математичними алгоритмами та криптографією, яку можна використовувати для купівлі товарів і послуг. Як і фіатні гроші, криптовалюти також можна використовувати в пірамідних схемах (або іншій незаконній діяльності), але це не означає, що криптовалюта чи фіатні валюти є пірамідними схемами.
