Що таке децентралізовані фінанси (DeFi)?
Децентралізовані фінанси (DeFi) — це нова фінансова технологія, яка базується на захищених розподілених книгах, подібних до тих, які використовують криптовалюти.
У США Федеральна резервна система та Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) визначають правила для централізованих фінансових установ, таких як банки та брокерські компанії, на які споживачі покладаються, щоб отримати прямий доступ до капіталу та фінансових послуг. DeFi кидає виклик цій централізованій фінансовій системі, надаючи людям можливості здійснювати однорангові транзакції.
Як працює децентралізоване фінансування (DeFi).
Через однорангові фінансові мережі DeFi використовує протоколи безпеки, підключення, програмне та апаратне забезпечення. Ця система усуває посередників, таких як банки та інші фінансові компанії. Ці компанії стягують плату з компаній і клієнтів за користування їхніми послугами, які необхідні в поточній системі, оскільки це єдиний спосіб змусити її працювати. DeFi використовує технологію блокчейн, щоб зменшити потребу в цих посередниках.
Додатки DeFi
Програми DeFi розроблені для зв’язку з блокчейном, дозволяючи людям використовувати свої гроші для покупок, позик, подарунків, торгівлі або будь-яким іншим способом без третьої сторони. Ці програми – це програми, встановлені на пристрої, як-от персональний комп’ютер, планшет або смартфон, які полегшують використання. Без додатків DeFi все ще існував би, але користувачам потрібно було б зручно користуватися командним рядком або терміналом в операційній системі, яка запускає їхній пристрій.
Програми DeFi забезпечують інтерфейс, який автоматизує транзакції між користувачами, надаючи їм фінансові можливості на вибір. Наприклад, якщо ви хочете надати комусь позику та стягнути з них відсотки, ви можете вибрати опцію в інтерфейсі та ввести такі терміни, як відсотки чи застава. Якщо вам потрібна позика, ви можете шукати постачальників, які можуть варіюватися від банку до фізичної особи, яка може позичити вам трохи криптовалюти після того, як ви домовитесь про умови.
Деякі програми дозволяють вводити параметри для послуг, які ви шукаєте, і підбирати вас з іншим користувачем. Оскільки блокчейн є глобальною мережею, ви можете надавати або отримувати фінансові послуги з будь-якої точки світу.
Цілі децентралізованих фінансів
Однорангові (P2P) фінансові транзакції є однією з основних передумов DeFi, де дві сторони погоджуються обмінювати криптовалюту на товари чи послуги без участі третьої сторони.
Використання DeFi дозволяє:
Доступність: будь-хто, хто має підключення до Інтернету, може отримати доступ до платформи DeFi, а транзакції відбуваються без географічних обмежень.
Низькі комісії та високі процентні ставки: DeFi дозволяє будь-яким двом сторонам узгодити процентні ставки напряму та позичати криптовалюту або гроші через мережі DeFi.
Безпека та прозорість: розумні контракти, опубліковані в блокчейні, і записи про завершені транзакції доступні для перегляду будь-кому, але не розкривають вашу особу. Блокчейни є незмінними, тобто їх неможливо змінити.
Автономність: платформи DeFi не покладаються на централізовані фінансові установи. Децентралізований характер протоколів DeFi зменшує потребу та витрати на адміністрування фінансових послуг.
Фінансова доступність: DeFi розширив доступ до фінансових послуг для фізичних осіб і компаній у всьому світі, особливо в регіонах з обмеженим доступом до традиційного банківського обслуговування.
Прозорість: використання DeFi технології блокчейну гарантує, що всі транзакції реєструються в загальнодоступній книзі, підвищуючи прозорість і знижуючи ризик шахрайства.
Інновації: DeFi продовжує стимулювати інновації в криптопросторі, розсуваючи межі того, що можливо у фінансовому світі. Постійно з’являються нові проекти та ідеї, що веде до динамічної екосистеми, що розвивається.
Можливості прибутковості: DeFi надав інвесторам нові шляхи для отримання прибутку, чи то через кредитування, надання ліквідності, отримання прибутку чи інші стратегії DeFi. Ці можливості привернули значний інтерес і капітал.
Недоліки DeFi
Децентралізовані фінанси постійно розвиваються. Він нерегульований, а його екосистема вразлива до помилкового програмування, хаків і шахрайства. Наприклад, одним із основних способів крадіжки криптовалюти хакерами та злодіями є слабкі місця в програмах DeFi.
Закони ще не встигають за прогресом у техніці. Більшість поточних законів було створено на основі ідеї окремих фінансових юрисдикцій, кожна з яких має власний набір законів і правил. Здатність DeFi здійснювати транзакції без кордонів створює важливі питання для такого типу регулювання. Наприклад:
Хто несе відповідальність за розслідування фінансових злочинів, які відбуваються через кордони, протоколи та програми DeFi?
Хто буде контролювати виконання правил?
Як би вони їх дотримували?
Що робить децентралізоване фінансування?
Метою DeFi є боротьба з використанням централізованих фінансових установ і третіх сторін, які беруть участь у всіх фінансових операціях.
Що таке DeFi Development?
Розробка DeFi передбачає створення децентралізованих програм і платформ, які надають низку фінансових послуг. Ці сервіси створені для роботи без необхідності посередників, таких як банки чи фінансові установи, і покладаються на технологію блокчейн і розумні контракти для виконання транзакцій і управління активами. Проекти DeFi спрямовані на те, щоб зробити фінансові послуги доступними для всіх, хто має підключення до Інтернету, одночасно підвищуючи прозорість, безпеку та ефективність.
Типи проектів DeFi
Децентралізовані біржі
Децентралізовані біржі (DEX) знаходяться в авангарді руху DeFi. Ці платформи надають користувачам платформи для торгівлі криптовалютами, усуваючи необхідність централізованого посередника. Такі DEX, як Uniswap і SushiSwap, дозволяють користувачам безпечно й ефективно обмінювати токени, зберігаючи контроль над своїми активами.
Протоколи кредитування та запозичення
Платформи кредитування та запозичення DeFi, такі як Aave, Compound і MakerDAO, дозволяють користувачам заробляти відсотки на свої криптоактиви, надаючи ліквідність, або позичати активи під заставу своїх наявних активів. Ці протоколи використовують смарт-контракти для створення застави та автоматизації розрахунків процентних ставок, забезпечуючи децентралізовану альтернативу традиційному банківському веденню.
Стайблкойни
Стайблкойни відіграють життєво важливу роль у DeFi, забезпечуючи стабільність цін на нестабільному ринку криптовалют. Ці цифрові активи зазвичай прив’язані до резерву активів або алгоритмічно контролюються для підтримки стабільної вартості. Такі проекти, як Tether (USDT), USD Coin (USDC) і DAI, набули широкого поширення та сприяють більш плавним транзакціям в екосистемі DeFi.
Врожайне землеробство
Розвиток продуктивності передбачає використання платформ DeFi для максимізації прибутку від криптоактивів. Користувачі надають ліквідність різним протоколам DeFi в обмін на прибуток, часто у формі токенів або комісій. Урожайне землеробство може бути дуже корисним, але воно також несе ризики через нестабільність простору DeFi.
Синтетичні активи
Платформи синтетичних активів, такі як Synthetix, дозволяють користувачам створювати та торгувати синтетичними версіями реальних активів, таких як акції, товари та валюти. Ці платформи розширюють можливості для диверсифікації та інвестицій, дозволяючи користувачам отримувати доступ до широкого кола активів, не володіючи ними безпосередньо.
Ставка
Стейкінгові проекти подолають розрив між стейкінгом і забезпеченням ліквідністю. Вони дозволяють користувачам робити ставки на активи та отримувати винагороди за ставки, зберігаючи при цьому гнучкість для торгівлі та використання цих активів в екосистемі DeFi. Такі проекти, як Lido, полегшили користувачам участь у стейкінгу, не блокуючи свої кошти.
Найкращий стейкинг DeFi: https://xbanking.org
Суть
Децентралізоване фінансування (DeFi) — це нова фінансова технологія, яка кидає виклик поточній централізованій банківській системі. DeFi намагається скасувати комісії, які стягують банки та інші фінансові компанії, просуваючи однорангові транзакції.
DeFi, як і підтримувані ним блокчейни та криптовалюти, все ще перебувають у зародковому стані. Необхідно подолати значні перешкоди, перш ніж вона зможе замінити існуючу фінансову систему, яка має власні проблеми, які важко вирішити. Нарешті, фінансові компанії та банки не будуть замінені без боротьби — якщо для них є спосіб отримати прибуток від переходу на фінансову систему, засновану на блокчейні, вони знайдуть його та переконаються, що є його частиною.
Розвиток DeFi змінює спосіб нашої взаємодії з фінансовими послугами, пропонуючи децентралізовану, доступну та безпечну альтернативу традиційним фінансам. Від децентралізованих бірж до синтетичних активів, ці проекти зробили революцію у фінансовій індустрії, надавши захоплюючі можливості для користувачів та інвесторів. Незважаючи на те, що DeFi досяг значного прогресу, важливо пам’ятати, що це простір, який швидко розвивається, пов’язаний із ризиками та викликами. Продовжуючи розвиватися, DeFi, ймовірно, відіграватиме все більш помітну роль у майбутньому фінансів, стимулюючи подальші інновації та впливаючи на глобальні фінансові системи.
Послуги DeFi:
Отримуйте пасивний дохід від ставок своєї криптовалюти: https://xbanking.org
