Піраміда продажу та схема Понці
Більшість людей, які інвестують у біткойн чи будь-яку криптовалюту або вирішують взяти участь у пропозиції цифрових монет (ICO), зазвичай стурбовані двома речами. Перший – це повернення інвестицій (ROI), який представляє прибуток, який вони отримають від початкових інвестицій, а другий – це розмір ризику, пов’язаного з інвестиціями. Коли ризики надто високі, інвестори, швидше за все, втратять (частину або всі) свої початкові інвестиції, що призведе до негативної рентабельності інвестицій (ROI).
Природно, у всіх інвестиціях завжди є певний ризик. Однак ризик значно підвищується у випадках, коли інвестор несвідомо інвестує в схему Понці або піраміду, що заборонено законом. Тому дуже важливо вміти ідентифікувати ці схеми та зрозуміти, як вони працюють.
Що таке схема Понці?
Схема Понці названа на честь Чарльза Понці, італійського шахрая, який переїхав до Північної Америки та прославився своєю шахрайською системою заробляння грошей. На початку 1920-х років Понці вдалося обдурити сотні жертв і підтримувати схему більше року. По суті, схема Понці — це шахрайське інвестиційне шахрайство, яке працює шляхом виплати старим інвесторам за рахунок грошей, зібраних від нових інвесторів. Проблема такої схеми полягає в тому, що інвестори на фоні взагалі не отримають грошей.
Активна схема Понці виглядає приблизно так:
Особа, яка рекламує інвестиційну можливість, отримує 1000 лір від інвестора. Він обіцяє погасити початкову суму разом із 10% відсотків у кінці попередньо визначеного періоду (наприклад, 90 днів).
Таким чином, особа, яка пропонує інвестиційну можливість, може включити в систему двох додаткових інвесторів до завершення 90-денного періоду. Тоді, з 2000 лір, зібраних від другого і третього інвесторів, він зможе заплатити 1100 лір першому інвестору. Таким чином, він, ймовірно, переконає першого інвестора знову вкласти 1000 лір.
Використовуючи гроші нових інвесторів, шахрай зможе виплатити обіцяні доходи початковим інвесторам і переконати їх повторно інвестувати та запросити більше людей.
У міру того, як система розвивається, особа, яка просуває інвестиційні можливості, повинна знайти більше нових інвесторів, щоб підтримувати схему, інакше він або вона не зможе виплатити обіцяні прибутки.
Зрештою, в якийсь момент порядок стає нежиттєздатним, і людину, яка запропонувала інвестиційну можливість, або спіймають, або зникають із усіма грошима, які у нього залишилися.
Що таке піраміда продажу?
Піраміда продажу (або піраміда продажу афери) працює в бізнесі як модель, яка обіцяє виплати або винагороди для учасників, які не тільки приєднаються до схеми, але й зможуть залучити нових учасників до схеми.
Наприклад, особа, яка рекламує можливість шахрайського інвестування, пропонує Айше та Ахмету можливість отримати право дистриб’ютора в компанії вартістю 1000 лір кожна. Таким чином, Айше та Ахмет отримують право продавати свої дистриб’юторські права та отримувати частку від кожного члена, якого вони залучають до системи. 1000 лір, зібраних від дистриб’юторських продажів, які вони продають, потім діляться пополам з особою, яка представила шахрайську інвестиційну можливість.
У наведеному вище прикладі, оскільки Айше та Ахмет заробляють лише 500 лір за продаж, кожному з них доведеться продати принаймні два дистриб’юторства, навіть щоб покрити свої збитки. Клієнти в цій ситуації потім будуть обтяжені продажем двох дистриб’юторських компаній, щоб відшкодувати свої початкові інвестиції. Оскільки для продовження цього процесу потрібно багато інших учасників, порядок у якийсь момент руйнується. Схему пірамідного продажу незаконною робить те, що ця схема нежиттєздатна.
Більшість схем продажу пірамід не пропонують продукт чи послугу й виживають виключно за рахунок грошей, зароблених від нових учасників, залучених до системи. Однак деякі пірамідні схеми продажу можуть представляти себе як законні багаторівневі маркетингові (MLM) компанії, стверджуючи, що продають послугу або реальний продукт. Але вони часто роблять це, щоб приховати свою шахрайську діяльність. З цієї причини багато компаній багаторівневого маркетингу (MLM) із сумнівною бізнес-етикою/етикою використовують пірамідні моделі продажів, але слід зазначити, що не всі компанії багаторівневого маркетингу (MLM) є шахраями.
Продаж ланцюга Понці та піраміди
Подібності
Обидва є формами фінансового шахрайства, які спонукають жертв вкладати гроші, обіцяючи хороший прибуток.
Обидва потребують регулярного надходження грошей у систему від нових інвесторів, щоб досягти успіху та вижити.
Часто ці макети не пропонують реальні продукти чи послуги.
відмінності
Схеми Понці зазвичай пропонуються як послуги з управління інвестиціями, де учасники вважають, що прибуток, який вони отримають, є результатом законного інвестування. Простіше кажучи, шахрай обманює інших людей у системі, щоб заплатити людям у системі.
Схеми продажів-пірамід засновані на мережевому маркетингу і вимагають від учасників вербувати нових учасників у систему, щоб заробляти гроші. Таким чином, кожен учасник у нижній частині піраміди отримує невелику комісію перед тим, як відправити гроші на вершину піраміди.
Як захистити себе в цій ситуації?
Будьте скептичними. Інвестиційна можливість, яка обіцяє швидкі або високі прибутки з мінімальними інвестиціями, швидше за все, нереальна. Це особливо вірно, коли інвестуєте в щось, що вам абсолютно чуже або важко зрозуміти. Якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, так і є.
Остерігайтеся можливостей, наданих вам не проханих. Несподіване запрошення взяти участь у довгостроковій інвестиційній можливості зазвичай сигналізує про червоний прапор.
Дослідіть продавця. Слід дослідити установу, яка рекламує інвестиційні можливості. Поважний фінансовий консультант, брокер або брокерська фірма будуть зареєстровані та контрольовані відповідними керівними органами.
Не довіряй. Підтвердити. Законні інвестиції повинні бути юридично зареєстровані. Перше, що потрібно зробити, це запитати реєстраційну інформацію. Якщо можливість інвестування не зареєстрована, необхідно надати хороше та розумне пояснення щодо цього.
Переконайтеся, що ви розумієте інвестування. Ви ніколи не повинні вкладати гроші в те, що ви не повністю розумієте або не розумієте. Обов’язково використовуйте доступні джерела інформації та дуже остерігайтеся сумнівних інвестиційних можливостей, прихованих за таємницею.
Повідомте про це. Кожного разу, коли інвестори стикаються з пірамідною схемою продажу або схемою Понці, вони повинні повідомити про це відповідні органи. Таким чином, майбутні інвестори будуть захищені від того, щоб стати жертвою того самого шахрайства.
Чи біткойн є пірамідною схемою продажу?
Дехто може стверджувати, що біткойн — це масштабна піраміда продажу, але це просто неправда. Біткойн, простіше кажучи, це гроші. Це децентралізована цифрова валюта, яка захищена математичними алгоритмами та криптографією та може використовуватися для покупки товарів і послуг. Як і фіатні гроші, криптовалюти можна використовувати в пірамідних схемах продажу (або інших незаконних діях), але це не означає, що криптовалюта або фіатні валюти є пірамідальними схемами продажу.
