Схеми Понці названі на честь Чарльза Понці, італійського шахрая, який на початку 1920-х років обдурив сотні жертв за допомогою своєї шахрайської системи заробляння грошей, яка діяла більше року. По суті, схема Понці — це шахрайське інвестиційне шахрайство, коли прибуток існуючим інвесторам виплачується з коштів, внесених новими інвесторами. Недолік полягає в тому, що інвестори на останніх етапах можуть ніколи не отримати прибутку.
Робота схеми Понці зазвичай складається з таких кроків:
Промоутер бере від інвестора 1000 доларів США, обіцяючи повернути початкову суму плюс 10% відсотків у кінці встановленого періоду (наприклад, 90 днів).
Промоутер залучає ще двох інвесторів до закінчення 90-денного періоду, використовуючи свої $2000, щоб заплатити першому інвестору $1100. Першого інвестора часто заохочують реінвестувати початкові 1000 доларів.
Залучаючи нових інвесторів, шахрай може отримати обіцяні прибутки попереднім інвесторам, спонукаючи їх повторно інвестувати та залучити більше учасників.
У міру розширення схеми промоутер повинен постійно залучати нових інвесторів, щоб підтримувати її та отримати обіцяні прибутки.
Зрештою, схема стає нежиттєздатною, що призводить до викриття промоутера або його зникнення разом із накопиченими коштами.
