Ключові висновки
Криптовалюти значно зменшують високі комісії та тривалий час обробки, пов’язані з традиційними методами грошових переказів, пропонуючи майже миттєві перекази з мінімальними витратами.
Криптографія забезпечує плавні міжнародні грошові перекази, особливо в регіонах з обмеженою банківською інфраструктурою або під час криз, таких як конфлікти чи економічна нестабільність.
Використовуючи технологію блокчейн, криптовалюта усуває посередників, забезпечуючи швидші та безпечніші перекази без затримок через банки чи свята.
Щоб забезпечити безперебійні транзакції, подвійно перевірте адреси гаманців, використовуйте безпечні платформи, розумійте комісії блокчейну та дотримуйтесь місцевих регуляцій, щоб уникнути ускладнень.
22 травня 2010 року Ласло Хан'єц зробив історію, використавши біткойн для покупки двох піц Papa John’s, обмінявши 10 000 біткойнів (BTC) — тоді вартістю всього 25 доларів — на доставку. У той час ніхто не знав, що криптовалюта стане життєздатним рішенням для міжнародних грошових переказів.
Але чому крипто розглядається для кросбордерних транзакцій?
Традиційні методи переказу мають високі комісії та займають значний час обробки. Наприклад, якщо ви у Великобританії, відправка 1000 британських фунтів до Лос-Анджелеса через банк може коштувати вам від 10 до 15 фунтів комісій (залежно від обраних банків), а час обробки може бути справжнім клопотом — часто займаючи кілька робочих днів.
Хоча фінансові технології, такі як Wise та Revolut, знизили витрати на транзакції (від 1,50 до 4,66 фунтів) і час обробки (часто миттєво), багато людей все ще стикаються з проблемами доступу до цих послуг.
Ця стаття досліджує використання криптовалют для надсилання грошей до родини та друзів за кордоном, підкреслюючи переваги використання крипто для здійснення кросбордерних платежів.
Чому переказ грошей за кордон є дорогим?
Відправка грошей у фіатних валютах у всьому світі є дорогою через численні рівні комісій, включаючи комісії за переказ, комісії за посередницькі банки, комісії за банки отримувачів та маржі обмінного курсу. У середньому ваш банк стягує 2%-4% від загальної суми переказу лише за комісії за переказ.
Крім того, міжнародні банківські перекази зазвичай проходять через мережі, такі як SWIFT (Товариство всесвітньої міжбанківської фінансової телекомунікації), яке з'єднує банки по всьому світу для комунікації та транзакцій. Оскільки кошти проходять через кілька банків — часто для конвертації валюти або для спрощення переказу — посередницькі банки стягують додаткові комісії за обробку цих транзакцій.
Вимоги для відправки криптовалюти
Щоб здійснити крипто-платіж, ось вимоги, які вам потрібно знати:
Розуміння основ криптовалюти: Перед тим, як надіслати гроші, ознайомтеся з основними термінами та процесами в крипто, такими як основні криптовалюти, такі як BTC та Ether (ETH), стейблкоїни, такі як USDt (USDT) від Tether, гаманці, крипто-біржі, комісії за транзакції, підтвердження блоків тощо. Будьте в курсі волатильності та ризиків, пов'язаних із криптовалютами.
Налаштування безпечного крипто-гаманця: При виборі криптовалютного гаманця врахуйте свої потреби та виберіть кастодіальний або некастодіальний гаманець. Кастодіальні гаманці, які управляються третіми особами, зберігають ваші приватні ключі, спрощуючи використання, але жертвуючи контролем. Некастодіальні гаманці, такі як апаратні або програмні гаманці, забезпечують повний контроль над вашими приватними ключами, пріоритетизуючи безпеку, але вимагаючи відповідального управління ключами.
Вибір правильної платформи для конвертації фіату в крипто: Знайдіть платформу з сильною репутацією, низькими комісіями та надійними заходами безпеки. Перевірте, чи підтримує вона вашу місцеву фіатну валюту. Виконайте вимоги Know Your Customer (KYC) та будь-які інші процеси, необхідні для завершення процесу реєстрації.
Чи знали ви? Стейблкоїни, забезпечені фіатом, досягли капіталізації в 161,2 мільярда доларів 10 вересня 2024 року, проте це було нижче піку 2021 року в 181,7 мільярда доларів.
Як надіслати гроші за кордон за допомогою криптовалюти
Щоб надіслати гроші по всьому світу за допомогою крипто, дотримуйтесь наведених нижче кроків. У цьому прикладі використовується додаток Binance для ілюстрації.
Крок 1: Налаштуйте крипто-гаманець
Виберіть біржу або гаманець, сумісний з криптовалютою, яку ви плануєте надіслати. Забезпечте гаманець, налаштувавши фразу для відновлення та увімкнувши функції безпеки, такі як двофакторна аутентифікація (2FA).
Крок 2: Купити криптовалюту
Переведіть необхідну суму фіатної валюти на платформу, щоб купити криптовалюту, яку ви плануєте надіслати. Деякі гаманці дозволяють купувати крипто, просто прив'язавши ваш фіатний валютний рахунок. Вам потрібно буде сплатити комісії за обмін для конвертації, тож переконайтеся, що куплена криптовалюта включає це.
Крок 3: Отримайте адресу гаманця отримувача
Підтвердіть адресу гаманця отримувача. Це важливо для безпомилкової транзакції, оскільки транзакції є незворотними.
Крок 4: Ініціюйте та завершите транзакцію
Натисніть кнопку «Вивести».
Скопіюйте адресу гаманця отримувача, вставте її в поле адреси та введіть суму, яку ви хочете переказати. Перегляньте всі деталі транзакції, включаючи мережеву комісію. Виберіть вищі комісії, якщо потрібна швидша транзакція.
Натисніть «Відправити». Платформа запитає підтвердження перед відправкою суми на адресу отримувача. Кошти повинні надійти протягом кількох хвилин.
Крок 5: Повідомте отримувача
Повідомте отримувача про завершену транзакцію та поділіться ідентифікатором транзакції для відстеження, якщо це необхідно.
Платформи для крипто-переказів
Існує кілька способів або платформ для здійснення крипто-переказу, включаючи:
Крипто-біржі: Вони дозволяють користувачам купувати, продавати та торгувати криптовалютами. Вони виступають посередниками, надаючи безпечне середовище для цих транзакцій. Binance та Coinbase є прикладами крипто-бірж.
Платформи рівно до рівня (P2P): Вони полегшують прямі крипто-транзакції між фізичними особами. Цей децентралізований підхід усуває необхідність в посередниках, пропонуючи більше контролю та потенційні заощадження. Binance P2P є прикладом крипто-біржі P2P.
Мобільні додатки: Мобільні додатки для крипто-переказів використовують технологію блокчейн для забезпечення швидких та доступних міжнародних грошових переказів. Ці додатки спрощують процес, полегшуючи користувачам надсилати та отримувати кошти через кордони. Strike та Cash App є прикладами мобільних додатків, які ви можете використовувати для переказу крипто.
Чи знали ви? Сатоші Накамото відправив першу в історії транзакцію біткойна Халу Фінні 12 січня 2009 року. Ця піонерська транзакція, що складалася з 10 BTC, згодом коштувала понад півмільйона доларів через 15 років.
Чи дійсно крипто-кросбордерні платежі є ефективною альтернативою традиційним методам переказу?
Найкращий спосіб зрозуміти, чи є кросбордерні крипто-платежі більш ефективними, ніж традиційні методи, — це з точки зору користувача, оскільки вони є кінцевими споживачами обох послуг.
Отже, давайте розглянемо кілька прикладів, щоб оцінити переваги використання крипто в порівнянні з традиційними методами платежів.
Приклад 1: Як крипто-платежі перевершують Western Union та традиційні методи переказу
Пост на Reddit підкреслив, як кросбордерні крипто-платежі часто недооцінюються. Один користувач поділився своїм досвідом, надаючи відгук про закордонну платформу, де він використовував свою ETH-адресу для підтвердження своєї особи та отримання платежу у USD Coin (USDC).
Комісія за транзакцію становила всього 0,008869 долара, а час обробки — всього дві секунди. Це різко контрастує з традиційними послугами, такими як Western Union або банківські перекази, які включають складні процеси, банки в різних країнах, платіжні мережі та обширну документацію, що робить крипто-платежі набагато ефективнішою альтернативою.
Приклад 2: Stellar (XLM) став оптимальним вибором для економічних переказів
Є ще один приклад переказів на Reddit, коли один користувач потребував надіслати гроші додому для ремонту. Його дратувало, що майже кожен варіант за допомогою фіатних платіжних мереж споживав багато грошей перед доставкою коштів отримувачу. Western Union, наприклад, вимагав, щоб користувач сплатив від 10 до 12 доларів за кожні 200 доларів, що відправляються. Redditor також виявив, що платформа користується коливаннями обмінних курсів під час переказу грошей, щоб стягнути додаткові 1%–2%.
Коли ви використовуєте організації грошових переказів (MTO) та онлайн-банкінг, транзакція повинна була зайняти два-три дні, і вони стягували від 3% до 5% комісії за транзакцію. На PayPal комісії становили близько 10%.
У цьому випадку користувач вважав крипто найкращим доступним варіантом. Використовуючи криптовалюту, таку як Stellar (XLM) для транзакцій, вони мали сплатити незначні збори, і це було швидше, ніж будь-який з вищезгаданих методів. Навіть після врахування витрат на вхід і вихід, загальна вартість все ще була нижчою, ніж у інших варіантах.
Переваги відправки грошей за допомогою крипто
Як видно вище, використання криптовалюти для грошових переказів має багато переваг:
Низькі комісії та швидші перекази: На відміну від традиційних банківських систем, які можуть стягувати високі комісії та займати дні на обробку, криптовалютні транзакції виконуються за кілька хвилин за частку вартості.
Уникнення проблем з обміном валют: За допомогою криптовалют ви можете уникнути проблем, пов'язаних з обміном валют. Надсилання грошей у крипто усуває необхідність конвертувати між фіатними валютами, заощаджуючи ваш час та будь-які втрати через несприятливі обмінні курси.
Без посередників або затримок з боку банків: Транзакції виконуються безпосередньо між відправником та отримувачем через технологію блокчейн, без участі банків. Це допомагає уникнути затримок через святкові дні банків або простої системи.
Як отримувач може вивести криптовалюту?
Користувачі криптовалюти можуть вивести кошти, використовуючи крипто-біржу або крипто-АТМ, або витратити кошти безпосередньо, якщо торговці приймають крипто.
Якщо ви отримали криптовалюту на біржі, ви можете продати її на тій самій платформі за фіатну валюту. Однак будьте готові сплатити комісії за обмін криптовалюти. Вам також потрібно врахувати спред, який представляє собою різницю між ціною покупки (попит) і ціною продажу (пропозиція) криптовалюти.
Цей спред динамічний і підлягає впливу кількох факторів, включаючи конкретну криптовалюту, торгову платформу, що використовується, торгову угоду між брокерами, волатильність ринку, рівні ліквідності, комісії за транзакції та обсяги торгів.
На відміну від цього, якщо ви отримали криптовалюту через біржу, ви можете легко продати її за фіатну валюту на тій самій платформі.
Крипто-АТМ можуть бути досить зручними для виведення вашої криптовалюти. Якщо в місцевості є крипто-АТМ, який підтримує криптовалюту, яку ви отримали, ви можете вивести свою крипту там.
Але якщо вам пощастить знайти торговця, який приймає крипто-платежі, ви можете просто витратити свою крипту там без необхідності конвертації.
Як криптовалюти вирішують ключові проблеми в міжнародних грошових переказах?
Криптовалюти пропонують потужне рішення для проблем традиційних міжнародних грошових переказів:
Подолання фінансової ексклюзії
Використання крипто також дозволяє вам надсилати платежі родині та друзям, які перебувають у регіонах з обмеженою банківською інфраструктурою, та долати бар'єри фінансової виключеності. Багато регіонів, особливо в Африці та Південній Америці, мають обмежену банківську інфраструктуру або стикаються з обмеженнями через санкції або нестабільну економіку.
У Венесуелі люди обходять гіперінфляцію та санкції, отримуючи перекази в BTC або USDt, забезпечуючи збереження вартості та швидкий доступ до коштів. У вересні 2021 року Сальвадор офіційно прийняв біткойн як законний засіб платежу для покращення доступу населення до фінансових послуг.
Зняття бар'єрів для незабезпечених
Відсутність документів є основною причиною того, чому багато людей залишаються без банківського обслуговування. Без документів для перевірки особи та адреси отримати доступ до фіатних платформ, таких як Wise або Revolut, стає неможливим, оскільки ці платформи повинні дотримуватись суворих регуляторних вимог.
Проте вони можуть надсилати та отримувати гроші, використовуючи крипто-платформи, особливо децентралізовані біржі (DEX).
Зменшення затримок і витрат
Мigrant workers in countries such as the United Arab Emirates or Singapore regularly send money home to their families in countries such as India, the Philippines or Nigeria. Sending through fiat channels results in delayed transfers (two to five business days) and up to 10% transaction fees.
З іншого боку, середня вартість транзакції в блокчейні Solana становить близько 0,00025 долара. Час, необхідний для підтвердження транзакції, становить близько п’яти секунд.
Відправка екстрених коштів у зони конфлікту
У випадку конфлікту, як в Україні або Афганістані, банківські системи часто закриваються, або міжнародні сервіси переказів припиняють свою діяльність. Біженці та сім'ї використовують криптовалюту для отримання екстрених коштів миттєво, коли місцеві банківські системи руйнуються.
Надання швидкої допомоги під час лих
Співзасновник Ethereum Віталік Бутерін зробив значний внесок у Фонд допомоги Індії під час COVID-19, ініційований засновником Polygon Сандіпом Найлвалом.
У травні 2021 року він пожертвував 50 трильйонів токенів Shiba Inu (SHIB) вартістю 1,2 мільярда доларів на той час. Раніше Бутерін пожертвував приблизно 600 000 доларів у ETH та токенах Maker (MKR) у квітні.
Відкладення суворих контролів за капіталом
Країни часто накладають суворі контролі за капіталом або заморожують рахунки під час фінансової нестабільності. Наприклад, після економічної кризи в Греції та Лівані в 2009 та 2019 роках відповідно, уряди вжили суворих фінансових заходів. Отримання та відправлення грошей за допомогою фіату часто стає проблематичним у такій ситуації, але крипто забезпечує спосіб обійти це.
Чи знали ви? До листопада 2024 року ринкова капіталізація біткойна досягла майже 2 трильйонів доларів, обігнавши капіталізацію срібла в 1,7 трильйона доларів і встановивши себе як основний глобальний актив.
Порівняння систем кросбордерних платежів: Традиційні банки проти фінансових технологій проти блокчейн-мереж
Традиційні банки, фінансові технології, такі як PayPal, і блокчейн-мережі, такі як Ethereum та Tron, кожен має свої унікальні особливості та обмеження.
Банки пропонують регульоване середовище, але є дорогими і повільними, тоді як PayPal швидший, але стягує значні комісії. З іншого боку, блокчейн-мережі пропонують безкордонні, економічні альтернативи з різними швидкостями транзакцій і масштабованістю.
Ось порівняльна таблиця систем кросбордерних платежів:
Поради для безпечних та ефективних крипто-переказів
Забезпечення безпеки вашого крипто-переказу є важливим. Ось кілька порад, щоб ваш крипто-переказ був безпечним і ефективним:
Подвійно перевірте адреси гаманців: Перед відправкою коштів переконайтеся, що адреса отримувача правильна. Транзакції є незворотними, тому одна помилка може призвести до втрати ваших коштів.
Використовуйте надійну платформу: Для переказу крипто використовуйте відомі платформи, такі як Binance або Coinbase. Ці платформи забезпечують безпечну інфраструктуру, зменшуючи ризик шахрайства або технічних проблем.
Увімкніть 2FA: Увімкнення 2FA у вашому гаманці та на біржі додає додаткову безпеку та знижує ймовірність незаконного доступу до вашого облікового запису.
Врахуйте мережеві збори та швидкість: Розумійте різні витрати та швидкості переказу блокчейнів. Наприклад, біткойн займе більше часу для виконання транзакцій і стягне вищі витрати, ніж блокчейн пізнішого покоління, такий як Solana або Polygon.
Забезпечте свій гаманець: Незалежно від того, чи використовуєте ви гарячі чи холодні гаманці, переконайтеся, що програмне забезпечення вашого гаманця регулярно оновлюється, щоб уникнути вразливостей.
Звичайні проблеми з крипто-переказами та як їх подолати
Якщо ви новачок у крипто-платежах, ви можете зіткнутися з проблемами, такими як:
Затримки та проблеми з мережею: Проблеми, такі як затримки в мережі, виникають під час пікових запитів на транзакції, що призводить до затримки часу обробки. Щоб пом'якшити це, ви можете пріоритизувати транзакції з вищими цінами на газ, що приведе до швидших підтверджень під час пікових періодів.
Волатильність: Волатильність криптовалюти знижує вартість платежів у процесі. Щоб уникнути волатильності та забезпечити стабільність вартості, ви можете використовувати стейблкоїни, такі як USDt або USDC.
Помилки в адресах гаманців: Якщо ви випадково введете неправильну адресу, це може призвести до постійних втрат. Завжди перевіряйте адресу отримувача або використовуйте QR-коди, щоб забезпечити точність.
Регуляторні перешкоди: Якщо ви не знаєте про регуляторне середовище у вашій юрисдикції, ви можете зіткнутися з несподіваними труднощами під час відправлення. Щоб уникнути проблем, залишайтеся в курсі місцевих регуляцій та дотримуйтеся їх.
Коли ви надсилаєте гроші родині та друзям за допомогою криптовалюти, проактивність допомагає зробити транзакції більш плавними, безпечними та надійними. Маленькі деталі, такі як корекція комісій за газ, використання стейблкоїнів та подвійна перевірка, можуть допомогти уникнути проблем і забезпечити досягнення грошей до отримувача.
Чи є податкові наслідки для відправки криптовалюти за кордон?
Відправка криптовалюти за кордон призведе до податкових наслідків залежно від країни. У США Служба внутрішніх доходів (IRS) визнає криптовалюту власністю; отже, переказ коштів може призвести до податку на приріст капіталу, якщо її вартість зросла з моменту придбання.
У Великобританії Податкова служба (HMRC) вважає такі транзакції оподатковуваними, якщо прибутки перевищують річне звільнення.
Японія оподатковує прибутки від криптовалюти за прогресивною ставкою, класифікуючи їх як різний дохід. На відміну від цього, Сінгапур не стягує податок на прибуток від капіталу, але може оподатковувати підприємства, які взаємодіють з криптовалютами, тоді як Об'єднані Арабські Емірати не мають податку на прибуток фізичних осіб, що робить її дружньою до криптовалюти країною.
Незалежно від вашого місця розташування, ведення детальних записів транзакцій є критично важливим для відповідності. Консультуйтеся з місцевими податковими стандартами або фахівцями, щоб забезпечити точність звітності та уникнути штрафів.
