Нещодавно деякі особи зверталися з питаннями щодо того, чи можуть U-компанії працювати в криптосвіті, і які юридичні ризики з цим пов'язані. Для U-компаній основним є надання каналу обміну для великої кількості користувачів криптовалют для внесення та виведення коштів у USDT, і під час проведення транзакцій вони можуть отримати кошти з незрозумілого походження, що призведе до замороження карток або навіть кримінальних ризиків. Сьогодні ми розглянемо реальні випадки, щоб прояснити кримінальні ризики, з якими стикаються U-компанії у криптосвіті.
Огляд бізнес-моделі U-компанії для OTC.
З точки зору користувачів криптовалют в країні, щоб інвестувати у віртуальні валюти, спочатку потрібно обміняти законні валюти на стабільну валюту USDT через U-компанії. Канали обміну U-компаній в основному поділяються на OTC-продукти на біржі та позабіржові OTC.
Ці два канали використовують модель P2P, де такі законні валюти, як юань, обертаються між банківськими картками, WeChat, Alipay рахунками продавців і користувачів. Різниця полягає в тому, що OTC на біржі може заморожувати USDT на рахунках продавців, щоб забезпечити виконання угоди згідно з домовленістю, без ризику, пов'язаного з тим, хто першим переведе гроші або валюту.
Крім того, OTC на біржі вимагає від обох сторін проходження процедури реєстрації особи, запроваджуючи заходи проти відмивання грошей для уникнення ризиків. Натомість позабіржові OTC-транзакції позбавлені заходів проти відмивання грошей платформи, і неназвані кошти надходять на картки, що може призвести до замороження карток або навіть кримінальних справ. Про це можна детальніше дізнатися в попередніх статтях (обговорюючи, чому торгівля криптовалютою може легко бути пов'язана з допомогою у злочині).
Отже, з точки зору U-компаній, потрібно вирішити, як забезпечити обіг USDT і законних валют. Логіка OTC-бізнесу полягає в отриманні прибутку через купівлю дешевше і продаж дорожче, тому пошук джерел коштів з великим обсягом та низькою ціною є ключовим для прибутковості OTC-бізнесу. Багато U-компаній отримують кошти з обміну валюти та незрозумілого походження, зокрема з шахрайства та азартних ігор. Далі розглянемо нещодавні реальні випадки для аналізу кримінальних ризиків обох моделей OTC.
Реальні випадки участі U-компаній у кримінальних справах
Справи 1, U-компанія використала USDT як посередник для торгівлі валютою та була засуджена за незаконне ведення бізнесу.
Факти справи:
З серпня по жовтень 2021 року Чень 5, прагнучи отримати незаконну вигоду, спільно з іншими використав віртуальні валюти як посередник для незаконної купівлі-продажу валюти поза визначеними державними торговими місцями. Чень 5 орендував офіс, надав робочі телефони, комп'ютери та SIM-картки, дав вказівки підсудним У 1, Сюе, Чень 2, Чень 3, Чень 4 використовувати банківські рахунки для отримання юанів від обмінників, а також використовувати віртуальні рахунки для купівлі та обміну Tether (USDT) та інших віртуальних валют, співпрацюючи з закордонними особами через продаж та виведення валюти.
За результатами аудиту, з серпня по жовтень 2021 року, підсудні У 1, Сюе, Чень 2, Чень 3 під час роботи на рахунках, пов'язаних зі справою, отримали понад 400 мільйонів юанів (долари вказані далі), з яких кошти від обмінників становили понад 60 мільйонів юанів. У період з вересня по жовтень 2021 року підсудний Чень 4, працюючи в цей період, отримав на рахунки, пов'язані зі справою, понад 300 мільйонів юанів, з яких кошти від обмінників становили понад 60 мільйонів юанів.
У жовтні 2021 року підсудний У 2, знаючи, що його банківський рахунок може бути використано Чень 5 та іншими для злочинної діяльності, все ж використав свій банківський рахунок для отримання та передачі юанів. При перевірці було виявлено, що на рахунок У 2 надійшло понад 50 мільйонів юанів, серед яких кошти від обмінників становили понад 10 мільйонів юанів.
Оцінка юристів:
USDT, USDC та інші стабільні валюти, хоча і можуть бути обміняні на долари США в співвідношенні 1:1, по своїй суті є випущеними через BTC, боргові зобов'язання та інші застави на блокчейні, а не валютою, виданою жодною країною. У внутрішніх регуляторних документах, опублікованих Народним банком та іншими відомствами, чітко вказано, що біткойн не є валютою, виданою валютними органами, і не має законних властивостей, таких як законне покриття або обов'язковість, і не є справжньою валютою, а є специфічним віртуальним товаром. Отже, такі стабільні валюти, як Tether, що обмінюються на долари, не є валютою.
Звичайні користувачі криптовалют купують USDT за юані, а при виведенні обмінюють USDT назад на юані. Весь процес відбувається лише між цим віртуальним товаром та юанями, без торгівлі валютою для уникнення контролю з боку валютних органів, без відтоку активів. Конкретний аналіз можна знайти в попередніх статтях (кримінальні ризики, з якими стикається OTC-бізнес у криптосвіті).
У справі, що розглядається судом району Путуо в Шанхаї, Чень 5 дав вказівки своїй команді отримувати китайські юані від осіб, що обмінюють валюту, через банківські рахунки, а потім використовувати OTC на біржі для конвертації цих коштів в USDT, а потім обмінювати USDT на єни за кордоном. Протягом всього процесу злочинна група використовувала можливості миттєвих трансакцій через USDT, щоб уникнути валютного контролю, реалізуючи мету обміну юанів на єни в межах країни, що є формою прихованої торгівлі валютою.
Відповідно до другого пункту "Тлумачення щодо застосування права у кримінальних справах, пов'язаних з незаконною діяльністю з платежів та розрахунків, незаконною торгівлею валютою", порушення державних норм, пов'язане з нелегальною купівлею-продажем валюти або прихованою торгівлею валютою, що порушує порядок фінансового ринку, у серйозних випадках карається як незаконне ведення бізнесу відповідно до статті 225 Кримінального кодексу.
Крім того, у цій справі У 2, знаючи, що його банківський рахунок може бути використано для діяльності, пов'язаної з інформаційними мережами, надав допомогу злочинній групі, що займається незаконним обміном валюти, використовуючи свою картку для отримання та передачі юанів, і в підсумку був засуджений за допомогу у злочині.
Багато фінансових працівників у малих зовнішньоторговельних компаніях отримують від своїх начальників вказівки використовувати особисті банківські рахунки для проведення платежів. Якщо ця компанія використовує віртуальні валюти як посередник для обігу коштів, у разі підозри в незаконному веденні бізнесу, співробітники, які допомагають компанії з оплатами через особисті рахунки, можуть зіткнутися з великими кримінальними ризиками.
Справи 2, U-компанія приймає кошти від шахрайства для OTC і засуджується за приховування злочину.
Факти справи:
У березні 2024 року підсудний Сун запропонував торгувати USDT, обговоривши, що Вей надасть фінансування та банківську картку для отримання коштів; Сун відповідатиме за операції з купівлі-продажу USDT; Лоу відповідатиме за надання документів для реєстрації облікового запису на біржовому програмному забезпеченні та отримання гаманців для USDT, щоб заробити на різниці цін, а отриманий прибуток буде спільно витрачено.
З 6 по 8 березня 2024 року підсудні Сун, Вей, Лоу виїхали з Шанхаю до Маоміна, провінція Гуандун, використовуючи банківську картку, відкриту Вей у Китаї, і, торгуючи USDT, допомогли в шахрайстві з використанням телекомунікацій, перемістивши в сумі 225000 юанів. Після перевірки було виявлено, що жертви Ло, У та Ван були ошукані в інтернеті під приводом інвестицій на загальну суму 150000 юанів, які були переведені на картку Вей. Після надходження коштів Вей перевів їх на свої картки пошти та будівництва, а потім разом з Суном і Лоу вивів готівку, незаконно отримавши понад 1400 юанів.
Оцінка юристів:
Групи злочинців, що займаються шахрайством з використанням телекомунікацій, терміново потребують переміщення коштів жертв, щоб уникнути розслідування з боку поліції. Центр боротьби з шахрайством заморожує банківські картки, щоб перехопити вкрадені кошти, тому співпраця з U-компанією для обміну на USDT може допомогти злочинцям уникнути переслідування з боку правоохоронних органів. Для U-компанії прийняття коштів від шахраїв означає можливість продати USDT за вищими цінами, порівняно з курсами на біржі, і потім перевести отримані шахрайські кошти на банківські рахунки користувачів, які продають валюту, отримуючи таким чином значну різницю в ціні.
У суді Ханчжоу, провінція Хубей, підсудні Сун та інші, працюючи в OTC-бізнесі U-компанії, отримували кошти від шахрайських угруповань за аномальною ціною, купуючи дешевше та продаючи дорожче, отримуючи значну різницю в ціні. Ця дія є свідомим наданням допомоги у переміщенні незаконно отриманих коштів через банківські картки та рахунки біржі, а також використанням аномальних способів отримання готівки, що врешті-решт призвело до засудження за приховування та маскування злочинних доходів.
Висновки та роздуми
З цих двох реальних справ видно, що U-компанії, прагнучи отримати більшу різницю в ціні через OTC, готові ризикувати та шукати кошти, отримані через шахрайство, азартні ігри або обмін валюти, що має незрозумілого або навіть незаконного походження. Щодо незаконного обміну валюти, USDT як посередник, використовуючи свої можливості миттєвих міжкраїнових платежів, порушує валютний контроль, завдаючи значної шкоди соціально-економічному порядку та фінансовій безпеці країни. Минулого року та цього року правоохоронні органи та органи валютного контролю вжили спільних заходів для боротьби з деякими незаконними операціями U-компаній, які мали величезні суми в справах.
Використання USDT для отримання та переміщення коштів від шахрайства та азартних ігор не приносить великого прибутку U-компанії, але кримінальні ризики є дуже високими, і правоохоронним органам буде неважко їх виявити. Загалом, ця модель роботи U-компаній у криптосвіті призводить до ризиків, оскільки деякі з них можуть звертатися до чорних та сірих фінансових ланцюгів, тому при виборі участі в OTC-бізнесі U-компанії в країні необхідно обережно оцінювати кримінальні ризики і не порушувати закон.
Після аналізу в даній статті звичайні користувачі криптовалют повинні усвідомлювати юридичні ризики при внесенні та виведенні коштів. Інвестування у віртуальні валюти само по собі не є незаконним, а внесення та виведення коштів лише є обміном між USDT і юанями, при цьому ризик полягає в можливому отриманні коштів, отриманих незаконно, замороженні карток або навіть участі в кримінальних справах.
При проведенні OTC-транзакцій з U-компанією обов'язково вимагайте, щоб контрагент використовував вашу особисту картку для платежів, уникаючи анонімних способів, таких як позабіржові OTC, готівкові операції, телеграм тощо, для проведення угод за аномальною ціною, щоб зменшити ризики замороження карток та кримінальні ризики під час внесення та виведення коштів. Конкретний аналіз можна знайти в попередніх статтях (в яких ситуаціях купівля-продаж U може бути пов'язана з приховуванням злочину).