Розкриття інформації: погляди та думки, висловлені тут, належать виключно автору і не представляють погляди та думки редакції crypto.news.
У наступному році аналітика блокчейнів зіткнеться з багатьма проблемами: від зростання витрат до проблем довіри до атрибуції. Коли рік добігає кінця, знову настав той час — час прогнозів. Ми багато чули про світле майбутнє блокчейну, від обіцянок безперебійних транскордонних платежів до зростання токенізованих активів у реальному світі (близько 117,74 мільярдів доларів активів, токенізованих на даний момент) і децентралізованих рішень ідентифікації (цей ринок за прогнозами, досягне 2 трильйонів доларів до 2030 року).
Вам також може бути цікаво: Стратегічний вхід інституційних інвесторів у криптовалюту | Думка
Рік дотримання вимог DeFi
DeFi вже на радарі регуляторів. Щоб назвати кілька помітних випадків, Uniswap Labs отримав повідомлення від SEC і штраф у розмірі $175,000 від CFTC; суд визнав Lido DAO загальним партнерством. Більше того, суд встановив, що ідентифіковані учасники, які активно управляють операціями DAO, не можуть уникнути відповідальності лише тому, що він є децентралізованим.
Неважливо, наскільки децентралізовані проекти DeFi, будьте готові — 2025 рік стане роком дотримання вимог DeFi. І це потрібно зробити. Загальна кількість користувачів DeFi перевищила 131 мільйон. Злочинці використовують сервіси DeFi для передачі та відмивання незаконних коштів, експлуатуючи слабкі місця в технології, що стоїть за платформами DeFi, правозастосуванням і AML/CFT регуляціями.
Застосування стандартів FATF до DeFi є складним, особливо коли йдеться про визначення, де платформи базуються, працюють або зареєстровані. Завдяки відсутності KYC, P2P транзакціям, кросчейн-протоколам, інструментам конфіденційності, децентралізовані фінанси ставлять виклики для регуляторів і аналітики.
Зростаючі витрати на дотримання вимог
Зі зростанням регуляцій дотримання вимог стає дорожчим. Альтернатива? Ризик великих штрафів, пошкодженої репутації та перерв у бізнесі. Це ще одна велика проблема, яку нам потрібно буде вирішити, і ми вже шукаємо способи управляти цим, збільшуючи швидкість операцій.
Існує дві основні причини зростання витрат:
Більше викликів, до яких належать: 1) Зростання кіберзлочинності. Наприклад, збитки від шахрайства з інвестиціями в криптовалюту, про які повідомлялося до IC3, зросли на 53% у 2023 році. 2) Ухиляння від санкцій. У 2023 році було зафіксовано зростання випадків ухилення від санкцій на 114% у порівнянні з 2022 роком. Це сталося після зростання на 71,5% у 2022 році в порівнянні з попереднім роком. 3) Шахраї швидко вчаться та стають важчими для затримання, наприклад, використовуючи штучний інтелект. Регулятори, такі як CFTC, попереджають про те, що злочинці використовують штучний інтелект для виконання більш складних крипто-шахрайств. 4) Зростаюча політична нестабільність сприяє змінам у прийнятті криптовалюти та її вартості. У регіонах, що переживають політичні заворушення, прийняття Bitcoin (BTC) зростає, оскільки люди намагаються захистити своє багатство від втручання уряду та економічної нестабільності.
Зростаюче навантаження на офіцерів з дотримання вимог.
З ростом регуляторної ясності з'являється більше правил, які потрібно дотримуватися, що призводить до більшого навантаження на офіцерів з дотримання вимог, які повинні забезпечити дотримання цих нових вимог. Щоб обробити, скажімо, 1,000 сповіщень на місяць, вам потрібно близько 20 офіцерів з дотримання вимог, не кажучи вже про гроші, витрачені на перевірку KYC. Отже, якщо бізнес отримує клієнта, який вносить $100, навіть $1,000, це не виправдовує витрати, якщо офіцер повинен перевіряти принаймні одне сповіщення щодо цього клієнта.
Відділ дотримання вимог не є тим, хто генерує прибуток — він витрачає гроші, а його витрати розподілені між клієнтами. Крім того, існує ризик штрафів і ув'язнення за недотримання вимог (пам'ятайте, що Binance заплатив понад $4 мільярди за порушення AML та санкцій, а CZ отримав чотири місяці в в'язниці).
Це підвищене навантаження не лише напружує ресурси, але й збільшує ризик помилок у нагляді. Тиск обробляти тисячі транзакцій щодня, кожна з яких вимагає детального аналізу та документації, швидко може призвести до пропущених червоних прапорців, неповних розслідувань або неправильних оцінок ризиків.
Введення ШІ
Один із можливих способів зменшити витрати — впровадження ШІ для автоматизації простих завдань, які не вимагають ухвалення рішень офіцера з дотримання вимог. Наприклад, він може обробляти відправлення сповіщень конкретним офіцерам з дотримання вимог або розподіл сповіщень серед членів команди з найменшим навантаженням, відповідати на запитання тощо.
Однак, поки що, ШІ не готовий виконувати завдання, які вимагають людського судження, такі як оцінка ризиків. Тому найкращий підхід наразі — обережно інтегрувати його для рутинних завдань, і всі можуть підписатися, щоб протестувати ШІ в аналітиці разом з нами.
Довіра до атрибуції
Одна з причин, чому ШІ поки що не може бути використаний для серйозних питань, це відсутність довіри до атрибуції. Вона існує, оскільки два типи даних можуть бути переплутані:
Випадки, коли дані на 100% перевірені та надійні для використання в суді.
Випадки, коли інформація надходить з менш надійних джерел, наприклад, хтось на X стверджує, що якийсь проект є шахрайством. Цей тип даних недостатній для арешту коштів або обвинувачення клієнта. Проте, це може підняти питання для офіцерів з дотримання вимог для подальшого розслідування.
Для атрибуції можна покладатися лише на дані з 100% доказами — достатньо конкретними для використання як доказ у суді. Без солідних доказів атрибуцію можна відхилити або оскаржити в суді. Це послаблює зусилля з правозастосування і шкодить репутації всієї криптоіндустрії. Якщо атрибуція неточна або неперевірена, люди втрачають довіру до постачальників аналітики блокчейну. Як ця довіра зникає, регулятори та законні бізнеси можуть стати обережними у взаємодії з криптою.
Конфіденційність операцій
Коли ми говоримо про довіру, важлива також конфіденційність. Важливо зберігати всі дії з дотримання вимог конфіденційними, щоб ніхто не знав, які транзакції переглядаються, поки процес не буде завершено.
Цей рівень конфіденційності є важливим не лише для бізнесу, але також для регуляторів та правоохоронних органів. Для регуляторів і правоохоронних органів конфіденційність дозволяє проводити розслідування без втручання, щоб погані актори не отримували попереджень. Якщо стане відомо, що транзакції переглядаються, шахраї та відмивачі грошей можуть використати інформацію, щоб замаскувати свої сліди, знищити докази або перемістити незаконні кошти в інше місце.
Використання приватних серверів, як ми це робимо, є хорошим рішенням для запобігання цьому. Це забезпечує, що компанія/правоохоронні органи/регулятори можуть здійснювати діяльність з дотримання вимог, не турбуючись про витоки або несанкціонований доступ. З такими серверами чутливі дані залишаються під суворим контролем, щоб погані актори не отримали попередження про поточні розслідування.
Читати далі: Масове прийняття криптовалюти вимагає прозорості та освіти | Думка
Автор: Лекс Фісун
Лекс Фісун є генеральним директором та співзасновником Global Ledger, швейцарської компанії, що надає аналіз ризиків AML для криптовалют, судову експертизу блокчейну та інструменти розслідування кіберзлочинів. З 2015 року Лекс працював у фінансових технологіях, ШІ та компаніях, що займаються боротьбою з шахрайством, що призвело його до заснування Global Ledger у 2019 році у відповідь на зростаючу увагу до регуляцій криптовалют. Він встановив зв'язки з провідними світовими організаціями, включаючи Управління ООН з наркотиків та злочинності та Глобальну коаліцію по боротьбі з фінансовими злочинами.