З річними збитками, які оцінюють у 500 мільйонів євро, ситуація з фінансовими шахрайствами у Франції вийшла з-під контролю. Поширеність цих шахрайств і більш складні методи, які використовують шахраї, підкреслюються новим партнерством між Autorité des Marchés Financiers (AMF), Прокуратурою Парижа та іншими регуляторними органами. Хоча влада докладає більше зусиль, щоб вирішити цю проблему, масштаби та складність шахрайства роблять його серйозною перешкодою.
Визнання серйозності фінансового шахрайства
У Франції влада та правоохоронні органи зараз дуже стурбовані фінансовими махінаціями. Через ці шахрайства жертви часто зазнають жахливих фінансових втрат. Відповідно до звітів паризької прокуратури, загальна річна вартість цього виду шахрайства оцінюється в понад півмільярда євро. Тим не менш, скарг було подано менше, ймовірно, через те, що жертви шукали інші способи отримати гроші, наприклад, подання цивільних позовів або об’єднання зусиль з юридичними фірмами для подання колективних позовів.
В останні роки помітно зросла кількість фінансових шахрайств, пов'язаних з криптовалютами. За даними AMF, середній збиток від усіх типів шахрайства становив 29 000 євро до кінця 2024 року. У середньому 69 000 євро втратили жертви шахрайства з ощадними рахунками, ще один поширений вид, і 19 000 євро втратили жертви шахрайських кредитних схем. . Ці цифри підкреслюють величезні грошові втрати тих, хто став жертвою цих шахрайств.
Демографічна інформація жертв шахрайства
Характеристики французьких жертв шахрайства демонструють особливі слабкості, якими користуються шахраї. Дослідження BVA Xsight у вересні 2024 року показало, що 3,2% французів сказали, що вони стали жертвами шахрайства з фінансовими інвестиціями, що різко зросло з 1,2% у 2021 році. Майже половина жертв — молоді чоловіки віком до 35 років, які непропорційно вплинули.
Багато членів цієї групи виявляють надмірну впевненість у своїй здатності робити інвестиції, і їх приваблюють ризиковані підприємства, які забезпечують швидкий прибуток. Вони особливо вразливі до шахрайства, яке поширене на платформах соціальних мереж, через їхню впевненість і обіцянку швидких грошей.
Зміна техніки обману
Шахраї використовують дедалі складніші методи, які використовують розвиток як людської психології, так і технологій. Шахраї продовжують використовувати видавання себе за іншу особу як звичайну стратегію, часто видаючи себе за поважних авторитетів або фінансових консультантів. Оскільки одна третина зареєстрованих шахрайств пов’язана з несанкціонованим використанням його імені, AMF спостерігає різке збільшення випадків крадіжки особистих даних.
Також часто використовуються методи тиску, коли шахраї звертаються до людей, нібито запобігаючи порушення безпеки, і змушують їх розкрити особисту інформацію. Штучний інтелект та інші технології також використовуються для створення переконливо підроблених статей і відео, які показують, як знаменитості просувають схеми шахрайства з криптовалютою. Іншою тривожною тенденцією є зростання числа шахрайств, які переслідують колишніх жертв, у яких шахраї видають себе за владу, яка пропонує допомогти повернути втрачені гроші в обмін на додаткові гроші.
Внесок соціальних мереж у сприяння шахрайству
Сайти соціальних мереж стають життєво важливим каналом для поширення фінансового шахрайства. Ці платформи використовуються шахраями для охоплення великої аудиторії та просування фальшивих інвестиційних пропозицій. Інфлюенсери сприяють просуванню цих шахрайств, навмисно чи ненавмисно, збільшуючи свій вплив. Оскільки ці операції дуже поширені, органам влади важко стежити за фейковою інформацією, яка поширюється в Інтернеті, і боротися з нею.
Реакція правоохоронних органів
В останні роки Франція активізувала свої зусилля щодо запобігання фінансовим шахрайствам. AMF і ACPR заборонили близько 5000 несхвалених пропозицій або учасників ринку з 2022 року. Зараз ці зусилля значною мірою покладаються на інформаційні кампанії, а регулятори використовують навчальні заходи на платформах соціальних мереж і захоплюючі відеоматеріали для охоплення молодшої аудиторії. У 2024 році AMF розпочав низку програм, одна з яких закликала людей уважно оцінювати фінансові пропозиції та протистояти спокусі піддатися обіцянкам легкого збагачення.
Міжнародні розслідування масових шахрайств також були пріоритетом для прокуратури Парижа. Результатом таких операцій, як OMEGA PRO і JUICY FIELDS, стали конфіскації значних активів. З моменту заснування у 2020 році фінансовий підрозділ J2 прокуратури JUNALCO вилучив понад 645 мільйонів євро незаконних активів, у тому числі 268 мільйонів євро лише у 2024 році.
Щоб зупинити шахрайські схеми, контролюючі органи вживають додаткових заходів. З 2022 року AMF блокує доступ до шахрайських веб-сайтів, використовуючи свої законні повноваження; як наслідок, майже 350 URL-адрес було деактивовано. У той же час DGCCRF провело перевірки багатьох операторів і вжило заходів щодо впливових осіб у соціальних мережах, які рекламують несанкціоновані фінансові продукти.
Перешкоди та потреба уваги
Боротьба з фінансовими шахрайствами у Франції все ще триває, незважаючи на ці скоординовані заходи. Регулятори та правоохоронні органи постійно борються через хитрість та гнучкість шахраїв. Пильність громадськості все ще є важливою частиною більшого плану боротьби з шахрайством. Потенційним інвесторам рекомендується перевіряти офіційні реєстрації та чорні списки регуляторних органів і самостійно підтверджувати справжність фінансових пропозицій.
Епідемія фінансового шахрайства наголошує на необхідності широкомасштабного плану, який включає міжнародну співпрацю, нормативно-правове забезпечення та освіту громадськості. Навіть якщо було досягнуто значного прогресу у виявленні та запобіганні шахрайства, їх постійне існування підкреслює необхідність постійних інновацій та уваги до деталей у боротьбі з фінансовими злочинами.
Повідомлення Молоді інвестори у Франції стикаються з безпрецедентними ризиками, оскільки шахрайські схеми множаться в Інтернеті, вперше з’явилося на Metaverse Post.