Схема Понці, названа на честь її винахідника Чарльза Понці, є класичним фінансовим шахрайством. Він приваблює інвесторів, обіцяючи високі прибутки, але насправді використовує кошти нових інвесторів для виплати «прибутків» старих інвесторів замість реальних прибутків. Нижче наведено список десяти найпопулярніших схем Понці з аналізом процесу їх розвитку та глибокого впливу на суспільство.

1. Міжнародна інвестиційна компанія Чарльза Понці (1920)

Довідкова інформація: Чарльз Понці залучив тисячі інвесторів, стверджуючи, що отримує високі прибутки, використовуючи різницю в цінах на марки між країнами. Він пообіцяв отримати 50% прибутку протягом 45 днів і подвоїти його за 90 днів. Фактично він ніколи не купував і не продавав марки.
Наслідки: шахрайство охопило приблизно 20 мільйонів доларів (поточна вартість – сотні мільйонів доларів), і інвестори зазнали великих збитків. З тих пір «схема Понці» стала синонімом цього типу шахрайства, а також сприяла вдосконаленню фінансового законодавства.

2. Інвестиційні цінні папери Бернарда Медоффа (2008)

Передісторія: Медофф привернув інвесторів «стабільною нормою прибутку» близько 10%. Його афера тривала десятиліттями і мала вплив у всьому світі.
Вплив: сума сягає 65 мільярдів доларів США. Під час фінансової кризи ланцюжок капіталу було зламано, а аферу було викрито. Медоффа засудили до 150 років ув'язнення, і ця справа стала приводом для значного посилення фінансового регулювання.

3. Stanford Financial Group Алана Стенфорда (2009)

Передісторія: Стенфорд залучив тисячі інвесторів, продаючи високоприбуткові депозитні сертифікати, щоб створити ілюзію фінансової міцності.
Наслідки: після того, як аферу було викрито, його засудили до 110 років ув’язнення, що призвело до збитків у 8 мільярдів доларів США, що спричинило величезний вплив на фінансовий ринок США.

4. Фінансова афера МММ (1990-ті)

Довідкова інформація: під час економічного спаду в Росії МММ залучила мільйони простих людей, обіцяючи неймовірно високі врожаї.
Наслідки: прямі збитки перевищили 1 мільярд доларів США, і близько мільйона інвесторів втратили свої гроші. Інцидент прискорив побудову правової системи російського ринку капіталу.

5. Imperial Bond Company (1970-ті)

Довідкова інформація: компанія заявляє про високий прибуток від інвестування в закордонні облігації та стверджує, що співпрацює з урядом для підвищення довіри інвесторів.
Наслідки: залучена сума становила 250 мільйонів доларів США, завдавши серйозної шкоди фінансовому ринку Каліфорнії та спонукавши Сполучені Штати посилити нагляд за інвестиційними компаніями.

6. ZeekRewards Inc. (2012)

Довідкова інформація: він стверджує, що отримує дохід через онлайн-аукціони та дивіденди членів, але насправді він покладається на фонди нових учасників для виплати старим членам.
Вплив: Сума становить 600 мільйонів доларів США, і тисячі інвесторів потрапили в біду.

7. Банк Солідарності (1980-ті)

Довідкова інформація: румунська компанія Babe Dubu залучила велику кількість інвесторів, пообіцявши щомісячну прибутковість до 40%.
Наслідки: шахрайство спричинило банкрутство великої кількості людей і спричинило соціальні хвилювання після викриття справи, що змусило країни Східної Європи посилити фінансовий нагляд.

8. Клуб альпійських країн (2000-ті)

Передісторія: клуб залучив інвесторів з Італії та сусідніх країн під назвою «фонду», але фактичний ланцюг капіталу був розірваний.
Наслідки: ця справа безпосередньо призвела до реформування політики фінансового регулювання Італії, і громадськість стала більш уважною до ризиків «високоприбуткових» інвестиційних проектів.

9. PT Pyramid (2005)

Довідкова інформація: PT Pyramid залучає інвестиції в Індонезію через інвестування в золото та нерухомість, але насправді це схема Понці.
Вплив: Сума становила 500 мільйонів доларів США, і тисячі інвесторів зазнали великих збитків, що спонукало уряд Індонезії скорегувати свою інвестиційну політику.

10. Шахрайство з хмарними токенами (2019)

Довідкова інформація: Cloud Token стверджує, що використовує алгоритми штучного інтелекту для проведення транзакцій з криптовалютою, залучаючи інвесторів з Південно-Східної Азії.
Наслідки: залучені сотні мільйонів доларів, інвестори зазнали великих збитків. Справа проливає світло на ризики схем Понці в сфері криптовалют, спонукаючи до посиленого контролю з боку регуляторів.

Висновок

Ці випадки розкривають типовий режим роботи схем Понці та їх величезну руйнівну силу для суспільства. Високі прибутки часто приховують високі ризики. Інвестори повинні приймати раціональні рішення, щоб не потрапити в пастки через жадібність. Водночас удосконалення фінансового нагляду в різних країнах поступово зменшує кількість таких шахрайств. Шляху до інвестицій ніколи не буває, пам’ятайте, що «пиріг із неба ніколи не впаде»!