Автор: Alex Liu, Foresight News
Традиційні проблеми міжнародних платежів
Зі зміцненням світової економіки, міжнародні платежі, як важливий зв'язок між торгівлею та фінансами країн, стають все більш важливими. Проте обмеження традиційних платіжних методів, таких як ACH, UnionPay, Visa, Mastercard, ускладнюють підприємствам отримання ефективних і низьковитратних послуг.
Процес міжнародних платежів зазвичай займає кілька днів, включаючи багато рівнів посередництв, що призводить до високих комісій та низької ефективності. Водночас, через відмінності в регуляторних вимогах різних країн, підприємства також продовжують витрачати на дотримання регуляторних вимог. Це не лише підвищує експлуатаційні витрати, а й суттєво знижує якість обслуговування клієнтів через непрозорі збори та затяжні процеси.
Ці проблеми викликають очікування у підприємств і споживачів щодо більш своєчасних та низьковартісних способів оплати. Виникнення стабільних монет є рішенням на цьому фоні.
Стабільні монети поєднують переваги технології блокчейн та стабільність вартості фіатних валют, усуваючи складні посередницькі етапи традиційних процесів оплати через однорангові транзакції.
Цей інноваційний спосіб оплати не тільки значно знизив комісійні, але й істотно підвищив швидкість обігу коштів. Крім того, незалежно від того, де знаходяться користувачі, якщо вони мають гаманець на блокчейні, вони можуть здійснювати транзакції. Ця висока ефективність і доступність дозволила стабільним монетам швидко стати популярними в глобальному платіжному просторі.
У 2023 році обсяги транзакцій зі стабільними монетами перевищили 10 трильйонів доларів США, джерело: Coinbase
У 2023 році обсяги транзакцій зі стабільними монетами перевищили 10 трильйонів доларів США, що свідчить про величезний попит на цей спосіб оплати. Наприклад, компанія Bridge, яка спеціалізується на допомозі підприємствам приймати та використовувати стабільні монети, через надання API інтерфейсу може здійснювати безшовне перетворення між фіатними валютами та стабільними монетами, підтримуючи підприємства в глобальних транзакціях на основі стабільних монет, обміну, а також допомагаючи підприємствам випускати кастомізовані стабільні монети. Її послуги не тільки значно зменшили час і витрати на оплату, але й дозволили підприємствам гнучко працювати з кількома стабільними монетами.
Успіх Bridge також привернув увагу платіжного гіганта Stripe, який зрештою придбав його за 1,1 мільярда доларів. Цей випадок ще раз підкреслив комерційну цінність та перспективи розвитку стабільних монет у сфері міжнародних платежів, а також спонукало більше платіжних компаній звернути увагу на цю галузь та спробувати увійти в неї.
Однак традиційним платіжним компаніям не легко впроваджувати платежі зі стабільними монетами. Поріг входження в технології блокчейн, складність дотримання регуляторних вимог і вимоги до ризикового контролю стали трьома основними викликами на шляху трансформації традиційних платіжних компаній.
Рішення Cobo: єдине веб3 платіжне інфраструктурне обслуговування
Рішення Cobo для міжнародних платежів на базі Web3 було створено для вирішення цих проблем. Це рішення упакує складні технології блокчейн в зручні модулі, дозволяючи платіжним компаніям швидко запустити послуги оплати стабільними монетами без великих витрат.
Процес рішення Cobo для міжнародних платежів
Спрощена технологічна розробка: зробимо інновації доступними
Рішення Cobo для міжнародних платежів надає повний спектр функцій, від отримання криптовалют, управління гаманцями, дотримання регуляцій та ризикового контролю, обробки коштів на блокчейні, управління активами до обміну на фіат, всебічно задовольняючи різноманітні потреби платіжних компаній, з високою гнучкістю рішення, яке може бути підключено за потребою.
Основні функціональні блоки
Прийом платежів:
Підтримка повного управління та MPC, надає платіжним компаніям різноманітні варіанти управління гаманцями, будь то повне управління з високим рівнем безпеки або MPC модель, що дозволяє певний рівень контролю, щоб задовольнити їхні потреби, гарантуючи безпеку та гнучкість використання коштів.
Підтримка автоматизованого збору коштів значно спростила процес управління коштами, підвищила ефективність використання коштів, уникнувши складних ручних операцій, що зробило управління коштами більш інтелектуальним і зручним.
Має потужні функції дотримання регуляторних вимог і ризикового контролю, вбудовану передову систему AML і комплексні рішення з дотримання регуляторних вимог, що дозволяє в режимі реального часу моніторити ризики транзакцій, забезпечуючи законність кожної транзакції і ефективно запобігаючи різним ризиковим подіям, забезпечуючи стабільний розвиток бізнесу платіжних клієнтів.
Розрахунок: інтеграція різноманітних інструментів обробки коштів, що допомагає платіжним компаніям ефективно виконувати обробку коштів на блокчейні. Наприклад, надає зручні послуги обміну, щоб задовольнити потреби в обміні між різними валютами; підтримує міжланцюговий обмін, адаптуючи до різноманітної екосистеми блокчейну; також має функцію інвестування, що допомагає клієнтам підвищувати дохід від бездіяльних коштів, всебічно оптимізуючи ліквідність і можливість зростання коштів.
Розрахунок: інтеграція багатьох регульованих OTC постачальників послуг та підтримка відкриття крипто-дружніх банківських рахунків, забезпечення обміну з Crypto на фіат, гарантування безперебійності та законності обігу коштів, надання повного рішення з розрахунків для платіжних компаній, щоб вони могли легко впоратися з проблемами обміну та розрахунків у міжнародних платежах.
Крім того, враховуючи, що традиційним платіжним установам важко використовувати та розуміти блокчейн, Cobo ретельно розробила ряд функцій, які ефективно приховують складність технології блокчейн.
Наприклад, підтримка автоматизованого збору, що звільняє клієнтів від складних процедур; стабільні монети для оплати газових витрат, зменшують фінансове навантаження на клієнтів; єдине KYC обслуговування, спрощує процес перевірки особи клієнта, всебічно знижуючи поріг входження та тертя у використанні блокчейну, дозволяючи платіжним клієнтам більше уваги приділяти розширенню та інноваціям своїх основних бізнесів, а не бути обтяженими складністю технології блокчейн.
Крім того, Cobo планує впровадити більше автоматизованих функцій, таких як підтримка налаштувань робочого процесу платежів для автоматичного виконання платіжних процедур, що додатково покращить досвід користувачів і ефективність бізнесу, постійно створюючи цінність для клієнтів.
Cobo пропонує єдине обслуговування ресурсів, допомагаючи платіжним компаніям забезпечити весь процес міжнародних платежів. Об'єднуючи кілька регульованих платіжних платформ та підтримуючи швидке відкриття банківських рахунків, Cobo не тільки оптимізує шляхи обробки коштів, але й значно знижує складність експлуатації підприємств і підвищує загальну ефективність.
Регуляція та ризиковий контроль: меч Дамокла у сфері платежів
Ще одним великим викликом для платіжних підприємств у міжнародних платежах є питання дотримання регуляторних вимог та ризикового контролю.
Різні країни та регіони мають різні регуляторні політики щодо платіжних систем на базі блокчейн, від перевірки особи клієнта (KYC) до боротьби з відмиванням грошей (AML), моніторингу транзакцій (KYT) та захисту конфіденційності даних; підприємства повинні відповідати багатьом вимогам.
Щодо побоювань традиційних платіжних установ щодо регулювання у сфері блокчейн, Cobo вже інтегрувала повну систему дотримання регуляторних вимог у свої рішення.
Конкретно, рішення Cobo з дотримання регуляторних вимог надає автоматизовані інструменти аналізу ризиків і співпрацює з багатьма провідними постачальниками послуг з дотримання регуляторних вимог у світі, щоб надати підприємствам актуальні оновлення та рекомендації щодо політики. Вбудована система AML може в режимі реального часу аналізувати ризики кожної транзакції на блокчейні, виявляючи адреси з високим ризиком за допомогою інтелектуальних алгоритмів і оперативно блокуючи підозрілі транзакції. Ця всебічна здатність управління ризиками дозволяє підприємствам легко справлятися з регуляторними вимогами на різних ринках.
Крім того, Cobo пропонує гаманець з повним управлінням HSM та спільним управлінням MPC, щоб задовольнити регуляторні вимоги підприємств на різних ринках. У режимі повного управління, на основі централізованого гаманця Cobo, підприємства можуть виконувати платіжні операції та управляти активами в межах регуляторних рамок, значно спростивши процеси та підвищивши ефективність; у той час як самостійне управління використовує технологію багатоучасникового обчислення (MPC) Cobo, підтримуючи підприємства у налаштуванні правил ризикового контролю, забезпечуючи гнучке управління активами та безпеку. Словом, повне управління забезпечує високу ефективність та безпеку, тоді як перевага MPC полягає в тому, що підприємства можуть гнучко контролювати та управляти.
Додаткові послуги та спільне будівництво екосистеми
Окрім надання платіжних функцій, Cobo також розробила для підприємств ряд додаткових послуг. Наприклад, для задоволення потреб підприємств у ліквідності, Cobo запустила модуль інвестування у стабільні монети, допомагаючи підприємствам інвестувати бездіяльні кошти в інструменти низького ризику на блокчейні, щоб підвищити ефективність використання коштів. Крім того, Cobo також надає індивідуальні технологічні та ризикові рішення відповідно до конкретних бізнес-сценаріїв клієнтів, щоб забезпечити успіх кожного підприємства на цільовому ринку.
Фактичний результат рішення Cobo вже отримав достатнє підтвердження на ринку. Наприклад, одна платіжна компанія через це рішення за короткий термін у два тижні завершила інтеграцію цифрового гаманця з власною системою, успішно здійснивши першу транзакцію з міжнародним обслуговуванням стабільних монет, що дало потужний імпульс для розширення бізнесу.
Як відкрита платформа блокчейн, Cobo не лише зосереджується на розробці технологічних рішень, а й прагне побудувати стабільну, безпечну та регульовану платіжну екосистему, надаючи можливості партнерам з екосистеми.
Рішення Cobo для міжнародних платежів через відкриту архітектуру надає всім видам підприємств та установ одне технічне обслуговування, допомагаючи їм швидко інтегруватися в глобальну цифрову платіжну мережу. Крім того, Cobo дозволяє партнерам глибоко інтегрувати свої продукти з платформою, створюючи синергійний ефект для спільного використання цінності. Серед об'єктів обслуговування та партнерів - міжнародні платіжні установи, установи прийому платежів, регульовані OTC, емітенти стабільних монет, карткові компанії тощо.
Висновок: час для Web3 платежів
На сьогодні тенденції розвитку глобальної платіжної індустрії стають все більш чіткими.
По-перше, попит на міжнародні платежі продовжуватиме зростати, оскільки процес глобалізації економіки активізується, міжнародна торгівля, міжнародна електронна комерція, закордонні інвестиції та туризм, навчання за кордоном тощо, швидко розвиваються, що ставить перед людьми все вищі вимоги до зручності, своєчасності та вартості міжнародних платежів.
По-друге, цифрові платежі повністю проникають у кожну деталь соціально-економічного життя, незалежно від того, чи це розкішні торгові центри у великих містах, чи маленькі крамниці у віддалених селах, або вуличні торговці, цифрові платіжні засоби стануть стандартом, а використання готівки буде далі зменшуватися.
Крім того, безпека та захист конфіденційності стануть основними пріоритетами розвитку платіжної індустрії, з ростом обсягу платіжних даних та зростаючою складністю методів кібератак, споживачі та підприємства стали більш чутливими до безпеки платежів, що створює нові вимоги до платіжних технологій, які повинні вбудовувати потужні алгоритми шифрування та багаторівневі механізми захисту, щоб гарантувати безпеку кожної транзакції.
Нарешті, злиття платежів та фінансових послуг стане ще тіснішим, платіж більше не буде просто каналом для передачі коштів, а буде нести більше різноманітних фінансових функцій, таких як управління активами, кредитування, страхування тощо, створюючи унікальний досвід фінансових послуг для користувачів.
На цьому ключовому етапі Cobo проявила себе. Використовуючи технології упаковки, вона об'єднала складну базову архітектуру блокчейн з логікою роботи стабільних монет, перетворивши їх на стандартизовані модулі, зручні для підключення.
Ця ініціатива дозволила платіжним компаніям уникнути тернистого шляху в розробці технологій, не витрачаючи значні зусилля на вивчення базових технологій, а просто підключаючи інтерфейси, що надаються Cobo, щоб швидко впроваджувати передові платіжні рішення, значно знижуючи труднощі входження у нові платіжні сфери.
Водночас, у світлі посилення глобального регулювання, Cobo створила професійну юридичну та регуляторну команду, яка глибоко досліджує відмінності в регуляторних політиках різних країн, щоб запропонувати адаптовані шляхи дотримання регуляторних вимог для партнерських компаній, допомагаючи їм уникати політичних ризиків і успішно усувати подвійні бар'єри між технологією та регуляцією, сприяючи плавному переходу традиційних платіжних інститутів до цифрових, інтелектуальних платіжних моделей.
Чи зможе технологія Web3 перетворити існуючу платіжну інфраструктуру, ми чекаємо з нетерпінням.