Платіжні компанії прагнуть реалізувати ефективні, безпечні та відповідні міжнародні платіжні послуги за допомогою стабільних монет, але розробка таких технологій часто вимагає великої витрати та глибоких накопичень. Рішення Cobo для міжнародних платежів зі стабільними монетами дозволяє платіжним компаніям швидко отримати здатність до міжнародних платежів зі стабільними монетами без початкових витрат на розробку.

Автор: Alex Liu, Foresight News

Проблеми традиційних міжнародних платежів

З поглибленням глобальної економіки міжнародні платежі, як важливий зв'язок між торгівлею та фінансами країн, стають все більш важливими. Однак обмеження традиційних платіжних методів, таких як ACH мережеві перекази, UnionPay, Visa, Mastercard, ускладнюють підприємствам отримання ефективних та низькозатратних послуг.

Процес міжнародних платежів зазвичай займає кілька днів, залучаючи багато посередницьких організацій для розрахунків, що призводить до високих комісій та низької ефективності. Крім того, через різницю в регуляторних вимогах країн, підприємства також постійно збільшують витрати на відповідність. Це не лише підвищує витрати на операції, але й суттєво погіршує досвід користувачів через непрозорі збори та тривалі процеси.

Ці проблеми викликають у підприємств і осіб величезні очікування щодо більш миттєвих та низьковитратних способів оплати. Виникнення стабільних монет є вирішенням у цьому контексті.

Стабільні монети об'єднують переваги технології блокчейн та стабільність вартості фіатних валют, усуваючи зайві посередницькі етапи у традиційних процесах платежів завдяки одноранговим транзакціям.

Цей інноваційний спосіб оплати не лише суттєво знизив комісії, а й значно підвищив швидкість обігу коштів. Крім того, незалежно від того, де знаходиться користувач, якщо у нього є гаманець на блокчейні, він може здійснити транзакцію. Ця ефективність та доступність дозволили стабільним монетам швидко поширитися у глобальній платіжній сфері.

У 2023 році обсяг транзакцій зі стабільними монетами перевищив 10 трильйонів доларів США, джерело: Coinbase

У 2023 році обсяг транзакцій зі стабільними монетами вже перевищив 10 трильйонів доларів, що свідчить про величезний попит на цей спосіб платежу. Наприклад, Bridge, компанія, яка спеціалізується на допомозі підприємствам у прийомі та використанні стабільних монет, завдяки наданню API інтерфейсів може забезпечити безшовний обмін між фіатними валютами та стабільними монетами, підтримуючи підприємства у міжнародних платежах на основі стабільних монет, обміні, а також допомагаючи підприємствам випускати стабільні монети за індивідуальним запитом. Його послуги не лише суттєво зменшили час та витрати на платежі, але й дозволили підприємствам гнучко оперувати між різними стабільними монетами.

Успіх Bridge також привернув увагу платіжного гіганта Stripe, який врешті-решт придбав його за 1,1 мільярда доларів. Цей приклад ще більше підкреслює комерційну цінність та перспективи стабільних монет у сфері міжнародних платежів, спонукаючи більше платіжних компаній звертати увагу на цю сферу та намагатися в неї увійти.

Однак традиційним платіжним установам не легко впроваджувати платежі зі стабільними монетами. Порогові бар'єри технології блокчейн, складність відповідності та вимоги до управління ризиками стали трьома основними викликами на шляху трансформації традиційних платіжних установ.

Рішення Cobo: єдине обслуговування інфраструктури Web3 для платежів

Рішення Cobo для Web3 міжнародних платежів було розроблено саме для вирішення цих болючих точок. Це рішення упаковує складну технологію блокчейну в зручні модулі, що дозволяє платіжним підприємствам швидко запроваджувати послуги платежів зі стабільними монетами без великих інвестицій.

Процес міжнародних платежів Cobo

Спрощення розробки технологій: робить інновації доступними

Рішення Cobo для міжнародних платежів надає повний спектр функцій від збору криптовалют, управління гаманцями, відповідності та управління ризиками, обробки коштів на блокчейні, управління активами до обміну фіатних валют, всебічно задовольняючи різноманітні потреби платіжних підприємств, і їхня гнучкість дозволяє підключатися та використовувати за потребою.

Ключові функціональні блоки

Еквайринг:

  • Підтримка повного управління та MPC надає платіжним підприємствам різноманітні варіанти управління гаманцями, незалежно від того, чи віддають перевагу високій безпеці централізованого управління, чи бажають певного контролю в моделі MPC, обидва варіанти можуть задовольнити їхні потреби, забезпечуючи безпеку коштів та їх гнучке управління.

  • Підтримка автоматизованого збору коштів суттєво спростила процеси управління коштами, підвищуючи ефективність використання коштів, уникнувши складних ручних операцій, що робить управління коштами більш інтелектуальним та зручним.

  • Має потужні функції управління відповідністю та ризиками, вбудовану сучасну систему AML та всебічні рішення з відповідності, які в реальному часі моніторять ризики транзакцій, забезпечуючи легальність і відповідність кожної транзакції та ефективно запобігаючи різним ризиковим подіям, щоб підтримати стабільний розвиток бізнесу платіжних клієнтів.

Розрахунок: інтеграція багатих інструментів обробки коштів, що допомагає платіжним підприємствам ефективно виконувати обробку коштів на блокчейні. Наприклад, надаючи зручні послуги обміну, щоб задовольнити потреби в конвертації між різними валютами; підтримка міжланцюгового переходу, щоб адаптуватися до різноманітних екосистем блокчейну; також є функція інвестування, що допомагає клієнтам підвищувати дохід з вільних коштів, усебічно оптимізуючи ліквідність та здатність до зростання коштів.

Розрахунок: інтеграція з кількома відповідними OTC-постачальниками послуг та підтримка відкриття рахунків у банках, дружніх до криптовалют, забезпечують плавний та законний обіг коштів, пропонуючи платіжним підприємствам повноцінне рішення для розрахунків, що дозволяє їм легко справлятися з труднощами обміну валют та розрахунків у міжнародних платежах.

Крім того, враховуючи, що порогові бар'єри для традиційних платіжних установ щодо використання та розуміння блокчейну є відносно високими, Cobo розробив серію функцій, які ефективно приховують складність технології блокчейну.

Наприклад, підтримка автоматизованих функцій без необхідності для клієнта турбуватися про складні операції; стабільні монети покривають витрати на Gas, зменшуючи фінансове навантаження на клієнтів; єдине KYC обслуговування спрощує процес перевірки особи клієнта, значно знижуючи бар'єри та тертя у використанні блокчейну, що дозволяє платіжним клієнтам зосередитися на розширенні та інноваціях у своїй основній діяльності, не відволікаючись на складність технології блокчейну.

Крім того, Cobo планує впровадження більшої кількості автоматизованих функцій, таких як підтримка налаштування робочих процесів платежів, щоб автоматично виконувати процеси платежів тощо, що ще більше підвищить досвід використання клієнтів і бізнес-ефективність, продовжуючи створювати цінність для клієнтів.

Cobo надає єдине обслуговування ресурсів, допомагаючи платіжним компаніям налаштувати весь процес міжнародних платежів. Об'єднуючи кілька відповідних платіжних платформ та підтримуючи швидке відкриття банківських рахунків, Cobo не лише оптимізує шляхи обслуговування коштів, але й значно знижує складність операцій підприємств та підвищує загальну ефективність.

Відповідність та управління ризиками: меч Дамокла у сфері платежів

Ще одним великим викликом, з яким стикаються платіжні підприємства у міжнародних платежах, є питання відповідності та управління ризиками.

Різні країни та регіони мають різні регуляторні політики щодо платежів на блокчейні, починаючи від перевірки особи клієнта (KYC) до запобігання відмиванню грошей (AML), моніторингу транзакцій (KYT) та захисту даних, підприємства повинні відповідати багатьом вимогам.

Щодо занепокоєння традиційних платіжних установ щодо регулювання в сфері блокчейну, Cobo вже включив до свого рішення повну систему відповідності.

Конкретно, рішення Cobo з відповідності надає автоматизовані інструменти аналізу ризиків та співпрацює з кількома світовими лідерами у сфері відповідності, щоб надавати підприємствам актуалізовану політику та рекомендації в режимі реального часу. Вбудована система AML може в режимі реального часу аналізувати ризикові ситуації кожної блокчейн-транзакції, ідентифікуючи високоризикові адреси та своєчасно зупиняючи підозрілі транзакції. Ці комплексні можливості управління ризиками дозволяють підприємствам легко справлятися з регуляторними вимогами в різних регіонах.

Крім того, Cobo пропонує послуги гаманця в двох моделях: повного управління HSM та спільного управління MPC, щоб відповідати вимогам підприємств на різних ринках. У повністю керованій моделі, використовуючи централізований гаманець Cobo, підприємства можуть виконувати платежі та управляти активами в межах рамок відповідності, значно спрощуючи процеси та підвищуючи ефективність; у моделі самоуправління використовується технологія багатостороннього обчислення (MPC), яка дозволяє підприємствам налаштовувати правила управління ризиками, забезпечуючи гнучке управління активами та безпеку. Одним словом, повне управління - це висока ефективність та безпека, тоді як перевага MPC полягає в тому, що підприємства можуть гнучко контролювати та управляти.

Послуги з додатковою вартістю та спільне будівництво екосистеми

Окрім надання функцій платежів, Cobo також розробив для підприємств ряд послуг з додатковою вартістю. Наприклад, з урахуванням потреб підприємств у ліквідності, Cobo представив модуль інвестування стабільних монет, щоб допомогти компаніям інвестувати вільні кошти в низькоризикові інвестиційні інструменти на блокчейні, підвищуючи ефективність використання коштів. Крім того, Cobo також надає технологічні та управлінські рішення, адаптовані до конкретних бізнес-сценаріїв клієнтів, щоб забезпечити успішність кожного підприємства на його цільовому ринку.

Реальний ефект рішення Cobo вже був повністю підтверджений ринком. Наприклад, одне платіжне підприємство інтегрувало цифровий гаманець з власною системою всього за два тижні, успішно здійснивши першу транзакцію з міжнародними стабільними монетами, що суттєво сприяло розширенню бізнесу.

Як відкритий блокчейн-платформа, Cobo не лише зосереджується на розробці технологічних рішень, а й прагне створити стабільну, безпечну та відповідну платіжну екосистему, надаючи можливості для партнерів по екосистемі.

Рішення Cobo для міжнародних платежів надає відкриту архітектуру, що забезпечує всебічну технічну підтримку для різних підприємств та установ, допомагаючи їм швидко інтегруватися у глобальну цифрову платіжну мережу. Крім того, Cobo дозволяє партнерам глибоко інтегрувати свої продукти з платформою, створюючи синергію та досягаючи спільної вартості. Серед клієнтів та партнерів - установи міжнародних платежів, еквайрингові організації, відповідні OTC, емітенти стабільних монет, постачальники карток тощо.

Заключення: час для Web3 платежів

Зараз тенденції розвитку глобальної індустрії платежів стають все більш ясними.

По-перше, попит на міжнародні платежі продовжить зростати, оскільки процес глобальної економічної інтеграції прискорюється, міжнародна торгівля, трансакційна електронна комерція, закордонні інвестиції та туристичні послуги активно розвиваються, тому люди висувають вищі вимоги до зручності, терміна виконання та ефективності витрат міжнародних платежів.

По-друге, цифрові платежі повністю проникають у кожен тонкий куточок соціально-економічного життя, чи то в розкішних торгових центрах мегаполісів, чи то в маленьких магазинах віддалених сіл, чи то в мобільних торговців на вулицях, цифрові платіжні методи стануть стандартом, а використання готівки буде ще більше скорочено.

Крім того, безпека та захист приватності стануть пріоритетом розвитку індустрії платежів. Зважаючи на величезне зростання обсягів даних про платежі та зростаючу складність методів кібератак, увага споживачів та підприємств до безпеки платежів досягла безпрецедентних висот, а майбутні технології платежів повинні містити потужні шифрувальні алгоритми та багаторівневі механізми захисту, щоб забезпечити безпечність кожної транзакції.

Нарешті, злиття платежів та фінансових послуг стане ще тіснішим, платежі більше не будуть лише каналом для переведення коштів, але й стануть платформою для надання більш різноманітних фінансових послуг, таких як інвестування, кредитування, страхування тощо, створюючи для користувачів єдиний досвід фінансових послуг.

На цьому ключовому етапі Cobo вийшов на передній план. Він інтегрує складну архітектуру блокчейну та логіку роботи стабільних монет за допомогою технологічних засобів, перетворюючи їх на стандартизовані модулі, зручні для підключення.

Ця ініціатива дозволила платіжним підприємствам уникнути тернистого шляху розробки технологій, не витрачаючи великі зусилля на вивчення базових технологій, а просто підключаючи інтерфейси, які надає Cobo, щоб швидко впроваджувати передові платіжні рішення, значно знижуючи складність входження в нові платіжні сфери.

Водночас, в умовах посилення глобального регулювання, Cobo створює професійну юридичну та відповідну команду, яка глибоко вивчає різницю в законодавчих вимогах різних країн та регіонів, щоб налаштувати відповідні шляхи відповідності для партнерських підприємств, допомагаючи їм уникати ризиків політики та успішно долати дві бар'єри - технологічну та регуляторну, сприяючи плавному переходу традиційних платіжних установ до цифрових та розумних платіжних моделей.

Чи може технологія Web3 перетворити існуючу структуру ринку платежів, ми будемо спостерігати.