Регуляторні та циркулярні зміни MASAK, опубліковані в Офіційному віснику 25 грудня 2024 року, позначають важливий момент у зміцненні рамок Туреччини для боротьби з відмиванням грошей та фінансування тероризму.
Ці законодавчі зміни вводять істотні нові вимоги, особливо для постачальників послуг криптоактивів та електронних комерційних суб'єктів, одночасно посилюючи існуючі заходи для фінансових установ. Цей комплексний звіт досліджує деталі цих змін, секторальні наслідки та більш широкі впливи.
1. Передумови та мета
Нові правила MASAK спрямовані на зміцнення Туреччини для запобігання незаконним фінансовим потокам та узгодження своїх практик з міжнародними стандартами, встановленими Групою з розробки фінансових заходів (FATF).
Ця структура покращує прозорість, підзвітність і заходи комплаєнсу в різних секторах, особливо підкреслюючи сучасні фінансові та технологічні екосистеми, такі як криптовалюта та електронна комерція.
Основні цілі змін полягають у:
Зміцнення цілісності фінансових транзакцій шляхом впровадження більш суворих протоколів перевірки особи та моніторингу. Розширення сфери регульованих суб'єктів, щоб включити нові та зростаючі сектори, такі як постачальники послуг криптоактивів та великомасштабні електронні комерційні платформи. Зменшення ризиків відмивання грошей і фінансування тероризму за допомогою підходів, що базуються на ризиках, та комплексних механізмів обміну даними.
2. Основні законодавчі зміни
2.1 Включення нових суб'єктів у зобов'язання з комплаєнсу
Постачальники послуг криптоактивів (CASP): CASP тепер чітко класифіковані як зобов'язані суб'єкти відповідно до рамки MASAK. Це включення відображає зростаюче значення криптовалют на фінансових ринках і їх потенційне зловживання у незаконних діяльностях.
Електронні комерційні посередники: Середні, великі та дуже великі постачальники послуг електронної комерції були додані до списку зобов'язаних суб'єктів відповідно до "Регламенту заходів" (Tedbirler Yönetmeliği). Ці платформи тепер повинні дотримуватися суворих вимог комплаєнсу, особливо щодо перевірки клієнтів та моніторингу транзакцій.
2.2 Посилені вимоги до перевірки особи
Пороги для перевірки особи: Встановлено поріг транзакції 15,000 TL для CASP, вище якого перевірка особи є обов'язковою. Ця міра застосовується як до відправника, так і до одержувача, з метою забезпечення прозорості криптографічних транзакцій.
Оптимізація для громадян Туреччини: Процес перевірки особи для громадян Туреччини був спрощений шляхом зменшення надмірних полів даних і зосередження на основних ідентифікаторах, таких як ім'я, прізвище та національний номер ID.
2.3 Посилення протоколів фінансових установ
Механізми затвердження: Фінансові установи повинні отримати вищий рівень авторизації перед початком тривалих відносин із CASP. Цей додатковий рівень контролю має на меті зменшити інституційні ризики та забезпечити належну обачність.
Заходи, що базуються на ризиках: Установи повинні прийняти підходи, що базуються на ризиках, для управління своїми взаємодіями з CASP та клієнтами, включаючи обмеження на транзакції та посилені протоколи моніторингу.
2.4 Зміни в регламентах офіцерів з комплаєнсу
Гнучкість у призначеннях: Організації тепер можуть призначати кілька помічників офіцерів з комплаєнсу, що забезпечує кращий розподіл обов'язків і оперативну ефективність. Обов'язковий реєстр: Офіцери з комплаєнсу повинні зареєструватися в централізованому реєстрі, що ведеться MASAK. Це забезпечує підзвітність і надає перевірену інформацію про уповноважений персонал.
2.5 Нові положення щодо крипто-транзакцій
Цілісність повідомлень: CASP повинні включати детальну інформацію про відправника та одержувача в повідомленнях транзакцій, забезпечуючи збереження даних протягом усієї ланцюга транзакцій. Анонімні гаманці: Транзакції, що включають незареєстровані гаманці, повинні відповідати суворим вимогам щодо розкриття. Наприклад, номер або паспортна інформація відправника та одержувача повинні бути надані.
3. Докладний аналіз циркулярних змін
3.1 Коригування в регламентах передплачених карток
Вилучення положень про зняття готівки: Посилання на зняття готівки було вилучено, що відображає перехід до моніторингу транзакцій тільки в цифровому форматі.
Пороги для звільнень від перевірки особи: Транзакції з передплаченими картками нижче певних порогів (наприклад, 2,750 TL для місячних накопичуваних транзакцій) звільнені від обов'язкової перевірки особи, за умови, що картки не можуть бути перезавантажені.
3.2 Оновлення для електронних грошей та платіжних установ
Обмеження на розміри транзакцій: Електронні платіжні системи тепер мають встановлений поріг у 2,750 TL, нижче якого перевірка особи не потрібна. Однак транзакції, що перевищують цей ліміт, вимагають дотримання протоколів перевірки.
Мобільні платежі: За певних умов одноразові транзакції до 1,000 TL та накопичувані місячні транзакції до 2,750 TL звільнені від обов'язкової перевірки особи.
3.3 Положення щодо передачі криптоактивів
Віддалена перевірка особи: Для віддаленої перевірки особи в транзакціях, що залучають реальних осіб, потрібно провести щонайменше чотири перевірки безпеки. Криптоактиви на основі конфіденційності: Постачальники послуг, які обробляють криптовалюти з акцентом на конфіденційність, заборонені проводити віддалену перевірку особи. Крім того, ці постачальники повинні забезпечити, щоб усі транзакції проходили через банківські або кредитні рахунки, пов'язані з перевіреними особами клієнтів.
3.4 Термін для дотримання вимог
Перехідні періоди: Тимчасові статті в циркулярі встановлюють терміни для узгодження процесів перевірки особи з новими регуляціями. Наприклад, CASP повинні впровадити необхідні зміни протягом трьох місяців з дати публікації.
4. Секторальні наслідки та виклики
4.1 Крипто сектор
Включення CASP у рамки MASAK позначає значний зсув у регуляторному контролі. Хоча ці заходи спрямовані на стримування незаконних діяльностей, вони накладають суттєві оперативні та фінансові навантаження на постачальників послуг. Основні виклики включають:
Вартість впровадження надійних систем перевірки особи. Навігація вимогами комплаєнсу для міжнародних транзакцій, що включають незареєстровані гаманці. Балансування конфіденційності клієнта з регуляторною прозорістю.
4.2 Електронні комерційні платформи
Електронні комерційні платформи, особливо великомасштабні посередники, стикаються з новими зобов'язаннями, які вимагають значних інвестицій у технології та персонал. Ці зміни можуть сприяти встановленим гравцям з більшими ресурсами, потенційно ставлячи в невигідне становище менші суб'єкти.
4.3 Фінансові установи
Банки та інші фінансові установи повинні впроваджувати посилені заходи належної обачності, включаючи постійний моніторинг транзакцій, пов'язаних з CASP. Ці вимоги потребують передових технологічних рішень та навчання персоналу для забезпечення комплаєнсу.
5. Рекомендації для зацікавлених сторін
5.1 Для постачальників послуг криптоактивів
Приймайте передові технології перевірки: Використовуйте системи на основі штучного інтелекту для оптимізації перевірки особи та моніторингу транзакцій.
Навчайте клієнтів: Надайте чіткі інструкції щодо нових вимог комплаєнсу, щоб забезпечити плавний процес онбордингу та транзакцій.
5.2 Для електронних комерційних платформ
Інвестуйте в системи управління ризиками: Розробіть комплексні рамки оцінки ризиків та запобігання шахрайству.
Співпрацюйте з регуляторами: Взаємодійте з MASAK, щоб роз'яснити неоднозначності та забезпечити плавний перехід до комплаєнсу.
5.3 Для фінансових установ
Зміцнити партнерства: Співпрацюйте з CASP для створення прозорих і ефективних механізмів обміну даними.
Покращення навчання персоналу: Оснастіть персонал навичками, щоб орієнтуватися в складних ландшафтах комплаєнсу.
6. Висновок
Зміни в циркулярах MASAK представляють проактивний підхід до захисту екосистеми Туреччини. Розширюючи вимоги до комплаєнсу на нові сектори, такі як криптовалюта та електронна комерція, ці зміни спрямовані на узгодження національних практик з глобальними стандартами. Хоча перехід може створювати виклики, він також дозволяє зацікавленим сторонам зміцнити свої операційні рамки та сприяти більшій довірі в фінансовій екосистемі.
Цей комплексний аналіз підкреслює значення нових заходів і надає практичні рекомендації для зацікавлених сторін, щоб ефективно орієнтуватися в еволюціонуючому регуляторному середовищі.
#Crypto2025Trends
#MarketRebound
#BTCNextMove
#USUALAnalysis
#BitcoinDunyamiz
