Автор: Weilin, PANews

Традиційні фінансові установи також почали впроваджувати Layer 2. Бун Хіонг Чан, керівник інновацій у галузевих додатках Deutsche Bank у регіоні Азії та Тихого океану, нещодавно повідомив, що Deutsche Bank запускає Layer 2 рішення на основі Ethereum, яке отримало назву Project Dama 2, а його тестова версія була запущена у листопаді з очікуванням отримання регуляторного схвалення наступного року.

Ця ініціатива не лише підкреслює подальше дослідження традиційних фінансових установ у сфері блокчейн-технологій, але також може відкрити нову тенденцію, коли безпечні та відповідні регуляціям блокчейн-рішення вводяться в серце традиційних фінансів, підвищуючи рівень їх прийняття.

Побудовано на базі ZKsync Stack, тестуються кілька випадків використання.

Проект Project Dama 2 Deutsche Bank також є частиною програми "Guardian" Управління фінансових послуг Сінгапуру (MAS). Це ініціатива, що передбачає співпрацю між політичними діячами та фінансовою індустрією, метою якої є підвищення ліквідності та ефективності фінансових ринків за рахунок токенізації активів.

У Project Guardian беруть участь 27 галузевих установ, серед яких Ant Group, ANZ Bank, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, J.P. Morgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global тощо. Також до нього входить ряд асоціацій та партнерських організацій, таких як SWIFT, а також центральні банки та політичні установи, такі як Світовий банк.

Memento Blockchain та Interop Labs є технологічними партнерами Deutsche Bank, які допомагають Project Dama 2 розробити його мінімально життєздатний продукт. Зокрема, Memento Blockchain розробила функціональну тестову мережу публічного ліцензованого блокчейну Memento ZKchain. Ця тестова мережа побудована на базі ZKsync Stack, отримала підтримку Matter Labs і реалізує міжланкову взаємодію через мережу Axelar з підтримкою Interop Labs.

Основні функції Memento ZKchain включають:

· Цифрова ідентичність на базі токенів, прив'язаних до душі (Soulbound Token): безпечна та незмінна система ідентифікації, яка використовується для управління правами доступу та сприяння KYC, AML, перевірці санкцій і тестуванню придатності інвесторів.

· Функція Paymaster: призначена для спрощення управління комісіями за газ через традиційні платіжні канали, забезпечуючи чіткий аудит витрат.

· Кастомізований блокчейн-браузер: спеціально розроблений для управління конфіденційністю транзакцій в мережі, при цьому зберігаючи повну можливість регуляторного контролю.

· Створення та випуск токенізованих фондів: реалізується через децентралізовані додатки (dApp) Domani Protocol, що підтримує створення та розподіл токенізованих традиційних інвестиційних фондів, змішаних фондів, що поєднують цифрові та традиційні активи, або повністю нативних цифрових фондів.

Крім того, Interop Labs через мережу Axelar реалізували всебічне міжланкове з'єднання між тестовою мережею Memento ZKchain та Avalanche Fuji і Stellar. Ця функція підтримує інтеграцію з понад 69 блокчейн-мережами, підвищуючи доступність, безпеку та можливості кастомізації фінансових додатків.

На даний момент команда проекту Project Dama 2 тестує кілька випадків використання, включаючи випуск і розподіл токенізованих фондів на одному чи кількох блокчейнах, взаємодію цифрових активів з цифровими грошима, а також практично миттєве розрахунки для підвищення безпеки активів та операційної ефективності.

Дослідження викликів відповідності при використанні публічних блокчейнів фінансовими установами.

Layer 2, який незабаром запуститься Deutsche Bank, покликаний вирішити проблеми відповідності, з якими стикаються фінансові установи при використанні публічних блокчейнів, такі як невизначеність особи верифікаторів транзакцій, напрямок комісій до санкційних суб'єктів та ризики жорстких форків.

Керівник проекту вважає, що публічні блокчейни, такі як Ethereum, несуть ризики для регульованих кредитних установ. Серед них: неможливість визначити, "хто саме верифікує ці транзакції", можливість того, що збори за транзакції можуть бути сплачені санкційним особам, а також загроза суттєвих змін у бухгалтерській книзі через непередбачувані жорсткі форки.

Layer 2 компоненти можуть дозволити банкам вільно експериментувати з публічними блокчейнами. Це дозволить банкам кастомізувати "більш персоналізований список верифікаторів", які обробляють транзакції цифрових активів для отримання винагороди. Інші переваги включають можливість надання регуляторам – лише регуляторам – "супер адміністративних прав", що означає, що вони можуть переглядати рух коштів за необхідності. "Використовуючи дволанкову архітектуру, багато з цих регуляторних занепокоєнь повинні бути вирішені", - сказав він.

Прихильники, включаючи Deutsche Bank, вважають, що блокчейн надає можливість впоратися зі стисканням прибутків у фінансовому секторі. Проте, щодо того, наскільки глибоко банки повинні занурюватися в екосистему криптовалют, все ще існують певні питання.

Експерт з криптовалют Adriano Feria.eth вважає, що критично важливо, щоб рівень регуляторної відповідності, який вимагають ці установи, не може бути досягнутий на жодному Layer 1 блокчейні. Для установ, які потребують суворого контролю та взаємодії, єдиним практичним вибором є запуск власного приватного, ліцензованого Layer 1 блокчейну або використання екосистеми L2 Ethereum.

Deutsche Bank продовжує розвиватися в крипто-сфері.

Deutsche Bank активно діє в крипто-сфері у 2024 році. Ще в червні Deutsche Bank надала API-рішення для рахунків BitPanda, що дозволило їй отримати доступ до міжнародного банківського номера рахунка (IBAN), що є міжнародно визнаним кодом, що допомагає банкам безпечно обробляти міжнародні перекази. BitPanda планує скористатися цією послугою для підвищення ефективності та безпеки переказів.

Крім того, Deutsche Bank також надає багатовалютні рахунки та послуги з іноземної валюти для маркет-мейкера крипторинку Keyrock, щоб допомогти йому оптимізувати та розширити свої послуги з маркет-мейкінгу та позабіржової торгівлі (OTC) в регіонах EMEA, APAC та LATAM. 27 листопада Deutsche Bank як стратегічний інвестор приєдналася до раунду фінансування B сінгапурської фінансової технологічної компанії Partior, підтримуючи Partior у розширенні можливостей міжнародних розрахунків та розробці функцій миттєвих валютних свопів і багатобанківських платежів.

10 грудня Deutsche Bank оголосила про співпрацю з Crypto.com для надання корпоративних банківських послуг у Сінгапурі, Австралії та Гонконгу. Обидві сторони планують розширити співпрацю в майбутньому.

На даний момент, незважаючи на те, що деякі традиційні банки спочатку ставилися до технології блокчейн з обережністю через її нестабільність та регуляторну невизначеність, все більш зріла екосистема криптовалют сьогодні надає банкам можливість переосмислити традиційні фінансові послуги.

Наприклад, у листопаді цього року UBS оголосила про створення та тестування платіжного рішення на основі блокчейн-технології – UBS Digital Cash. У тому ж місяці J.P. Morgan оголосила про значне оновлення своєї блокчейн-платформи, перейменованої з Onyx на Kinexys. За словами J.P. Morgan, з моменту свого заснування в 2020 році їхній блокчейн-бізнес виконав понад 1,5 трильйона доларів США транзакцій, включаючи денні репо та міжнародні платежі, з середньоденним обробленим обсягом понад 2 мільярди доларів США. Їхніми користувачами є світові компанії, такі як Siemens, BlackRock та Ant Group.

Загалом, як зазначив експерт з криптовалют Adriano Feria.eth, вхід Deutsche Bank у Ethereum L2, можливо, не є одноразовим експериментом, а є частиною більш широкої тенденції, яка в майбутньому може принести більш безпечні та відповідні регуляціям блокчейн-рішення в серце традиційних фінансів. Інші учасники Project Guardian у Сінгапурі також можуть наслідувати цей крок, сприяючи більшій кількості традиційних фінансових установ, що приймають технології Web3 та блокчейн-рішення.