Для криптовалютних проектів правильне використання KYC (Знай свого клієнта) має вирішальне значення, оскільки це забезпечує відповідність проекту нормативним вимогам і законодавству, допомагає запобігти відмиванню грошей і шахрайству, підвищує довіру користувачів і надає проектам кращі можливості управління ризиками. Ефективний процес KYC не тільки відповідає нормативним вимогам і дозволяє уникнути потенційних юридичних ризиків, але й підвищує загальну довіру та безпеку проекту, тим самим залучаючи та зберігаючи ширшу та лояльну базу користувачів. Ми повинні розуміти, що якщо 100-кратний або 1000-кратний проект не обробляє KYC належним чином, наслідки будуть нескінченними. Такі як XRP!
1. Що таке KYC?
Визначення та призначення:
KYC означає процес, який використовують фінансові установи для перевірки особи своїх клієнтів. Це частина ширшої боротьби з відмиванням грошей (AML).
У сфері криптовалют процеси KYC мають вирішальне значення для запобігання незаконній діяльності, такій як відмивання грошей, фінансування тероризму та шахрайство.
Правова база:
У всьому світі правила KYC для криптовалют продовжують розвиватися. Вимоги KYC відрізняються від країни до країни.
У США процедури KYC регулюються Законом про банківську таємницю (BSA). Криптовалютні біржі та гаманці повинні зареєструватися в Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) і відповідати правилам BSA.
У ЄС Четверта та П’ята директиви щодо боротьби з відмиванням грошей (AMLD4 та AMLD5) розширюють вимоги KYC, щоб включати транзакції з криптовалютою.
Ключові компоненти KYC в крипто:
Процедура ідентифікації клієнта (CIP): підтвердження особи клієнта за такими документами, як паспорт, національне посвідчення особи або водійські права.
Належна перевірка клієнта (CDD): Оцінка ризиків, пов’язаних із клієнтами, включаючи моніторинг підозрілих операцій.
Enhanced Due Diligence (EDD): клієнти з високим рівнем ризику потребують додаткової інформації та більш ретельного моніторингу.
Технічні додатки в KYC:
Багато криптобізнесу використовують автоматизовані рішення KYC, які використовують штучний інтелект і машинне навчання для швидшої та точнішої перевірки особи.
Сама технологія блокчейн також досліджується для вдосконалення процесів KYC і забезпечення кращої безпеки та прозорості.
Є проблема:
Занепокоєння щодо конфіденційності: KYC у криптовалютах іноді вважається таким, що суперечить принципам анонімності та конфіденційності багатьох цифрових валют.
Глобальна узгодженість: відсутність уніфікованої глобальної нормативно-правової бази щодо криптовалют змушує організації, що працюють за кордоном, стикатися з проблемами дотримання вимог.
Майбутні тренди:
Регулятори все більше визнають необхідність більш суворих інструкцій щодо KYC для криптовалют.
Зростання децентралізованих фінансів (DeFi) і незамінних токенів (NFT) може вплинути на розвиток правил KYC у криптопросторі.
Практичні наслідки для інвесторів і компаній:
Дотримання правил KYC має вирішальне значення для того, щоб крипто-бізнес працював легально та уникав штрафних санкцій.
Інвестори повинні знати про процедури KYC, оскільки вони впливають на процес відкриття рахунку, торговельні ліміти та загальний досвід користувача на криптоплатформі.
2. Як валютні проекти повинні збалансувати роботу KYC?
Підприємства, які повинні дотримуватися нормативних актів США, зосереджені на вимогах «Знай свого клієнта» (KYC), що є основним компонентом нормативних актів США щодо боротьби з відмиванням грошей (AML). KYC вимагає, щоб компанії проводили перевірку особистості своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони не є фізичними чи юридичними особами, залученими до відмивання грошей або іншої незаконної діяльності. Будь-який офіційний проект повинен мати наступну структуру, інакше ви будете підозріло ставитися до цього вийти питання:
Зрозумійте нормативне середовище:
Ознайомтеся з Законом про банківську таємницю (BSA) у Сполучених Штатах, який вимагає процедур KYC.
Дізнайтеся про вказівки, встановлені Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), яка контролює фінансові операції з метою боротьби з внутрішнім і міжнародним відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими фінансовими злочинами.
Зареєструватися в уповноваженому органі:
Якщо проект є бізнесом з надання грошових послуг (MSB), він має бути зареєстрований у FinCEN.
Підготуйте процедуру ідентифікації клієнта (CIP):
Розробити процес ідентифікації та перевірки особи клієнта. Зазвичай це включає збір імен, дат народження, адрес та ідентифікаційних номерів (наприклад, номерів соціального страхування для американців).
Перевірити можна за допомогою паспорта, водійського посвідчення чи іншого державного посвідчення особи.
Проведіть належну перевірку клієнта (CDD):
Встановіть політику для визначення рівня ризику клієнта на основі таких факторів, як моделі транзакцій, географічне розташування та характер ділових відносин.
Регулярно оновлюйте інформацію про клієнта та постійно контролюйте транзакції.
Проводити розширену належну перевірку (EDD) щодо клієнтів із високим ризиком:
Посилена перевірка клієнтів, визначених як високоризикові. Це може включати отримання додаткової інформації для визначення особи клієнта, характеру бізнесу та мети операції.
Розробити програму відповідності проти відмивання грошей:
Комплексна програма боротьби з відмиванням грошей (AML) є надзвичайно важливою. Він має включати процедури KYC, постійний моніторинг і повідомлення про підозрілу діяльність.
Призначте спеціаліста з комплаєнсу, відповідального за впровадження та нагляд за програмою боротьби з відмиванням коштів.
Забезпечити навчання співробітників:
Переконайтеся, що ваші співробітники пройшли навчання з питань протидії відмиванню коштів та KYC. Вони повинні розуміти законодавчі вимоги та способи виявлення підозрілої діяльності.
Ведіть облік і подайте звітність:
Зберігайте всю ідентифікаційну інформацію, CDD і записи про транзакції принаймні п’ять років.
Надсилайте звіти про підозрілу діяльність (SAR) і звіти про валютні операції (CTR) відповідно до вимог FinCEN.
Дотримуйтесь останніх законів і правил:
Слідкуйте за змінами в правилах щодо криптовалют.
Подумайте про консультацію з юридичним експертом, який спеціалізується на регулюванні криптовалюти, щоб забезпечити постійне дотримання вимог.
Найміть професійну юридичну команду:
Враховуючи складний і змінний характер нормативних актів щодо криптовалют, слід співпрацювати з юрисконсультом, який спеціалізується на нормативних актах щодо криптовалют і фінансів, щоб адаптувати план відповідності до конкретної бізнес-моделі проекту.
Виконання цих кроків допоможе переконатися, що криптовалютні стартапи відповідають нормам США KYC і AML, мінімізують юридичні ризики та створять фундамент довіри з користувачами та органами влади.
3. Чи суперечить процес KYC духу шифрування?
Розглядаючи зв’язок між вимогами KYC і вільним духом, який пропагують криптовалюти, головне – знайти баланс. Проекти мають чітко повідомляти, що хоча криптовалюти представляють фінансову свободу та децентралізацію, дотримання правил KYC має захистити користувачів від фінансових злочинів і підтримувати цілісність і безпеку всієї системи. Таким чином, впровадження процедур KYC не є обмеженням свободи, а необхідним засобом для забезпечення довгострокового, здорового та безпечного розвитку екосистеми криптовалюти. Таким чином, проекти можуть поважати та захищати ліберальні цінності, які просувають криптовалюти, дотримуючись правил.
