Банк міжнародних розрахунків (BIS) запропонував нову архітектуру для роздрібних цифрових валют центральних банків (CBDC), запропонувавши гібридну модель. У цій налаштуванні центральні банки будуть відповідати за емісію та управління, тоді як комерційні банки керуватимуть споживчими послугами. Дизайн має на меті покращити конфіденційність, відокремлюючи дані транзакцій від ідентичностей користувачів.

Незважаючи на ці гарантії конфіденційності, CBDC стикаються з критикою. Банк Канади призупинив свої плани щодо CBDC через відсутність інтересу з боку суспільства. У США адвокат Джон Дітон критикував CBDC, посилаючись на загрози особистій свободі. Тим часом, європейський депутат Сара Кнафо закликала ЄС відмовитися від CBDC на користь Біткоїна, попереджаючи про потенційний авторитаризм.