Мрія про відкриття рахунку розбита: чому KYC так важко пройти?

А Вей дивиться на сповіщення на екрані свого телефону: "Перевірка не пройшла, будь ласка, подайте дані повторно." Це вже четверте повідомлення, яке він отримує. Щоб потрапити на криптовалютний швидкий поїзд, він вирішив подати заявку на відкриття рахунку в біржі криптовалют, але, незважаючи на простоту процесу KYC, він став тривалою і стомлюючою кошмаром.

А Вей, дотримуючись інструкцій, спочатку фотографує свій документ, але його відмовляють через відблиски на фотографії. Він змінює кут і освітлення, намагається 3 рази, перш ніж проходить. Потім було потрібне фото з рукописним текстом, він намагався написати акуратно, проте система повідомила, що почерк нечіткий. Він взяв більш товстий маркер, але знову не вдалося.

Останній етап — це селфі, А Вей намагається знайти найяскравіше місце в кімнаті, але отримує підказку: «Якість зображення недостатня». Він, не бажаючи здаватися, навіть виходить на балкон, але яскраве сонце знову робить зображення пересвітленим. Він намагається знову 5 разів, витрачаючи цілий день, але результат все ще «не пройдено перевірку».

Насправді такі ситуації не є рідкістю в традиційних процесах перевірки особи. Для багатьох користувачів, які хочуть увійти у світ Web3, процес KYC (Know Your Customer, дізнайся свого клієнта) схожий на постійно закриті двері.

Складність та неефективність перевірки особи перетворюють спочатку обнадійливий процес відкриття рахунку на розчарування і відображають болючі аспекти минулих процесів KYC.

Лі Цзюаньгуан і Сюй Найхе, які мають досвід у сфері білих капелюхів, спочатку планували заснувати біржу криптовалют, але під час досліджень виявили, що етап перевірки особи, необхідний для біржі, є великою проблемою як для компаній, так і для користувачів.

Процес перевірки особи не тільки складний, з дуже низьким рівнем безпеки облікових записів, але й трудомісткий, що призводить до дуже поганого досвіду користувачів, тому часто багато користувачів залишають платформу ще до того, як почнуть використовувати послугу, через те, що це "занадто ненадійно". Лі Цзюаньгуан і Сюй Найхе заснували компанію KYC Authme у 2019 році, прагнучи переосмислити процес KYC, щоб зробити перевірку особи швидшою, безпечнішою та розумнішою.

Що таке KYC? Чому KYC важливий?

KYC (Know Your Customer, дізнайся свого клієнта) — це процес перевірки особи, який вимагає від користувачів завантаження документів, таких як посвідчення особи, паспорт, водійські права, фотографії або навіть відео, щоб підтвердити реальність особи клієнта і запобігти шахрайству, відмиванню грошей та іншим злочинним діям.

Підтвердження легітимності особи користувача може допомогти компаніям своєчасно виявляти та зупиняти підозрілі фінансові потоки, відповідно до вимог законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML); крім того, через перевірку KYC можна зменшити ймовірність шахрайства та крадіжки особистості, захищаючи фінанси та дані компаній і користувачів.

«Банки та страхові компанії найбільше хвилюються про втрату активів», — додає виконавчий директор Authme Лі Цзюаньгуан, припускаючи, що якщо користувач стає жертвою шахрайства з підробленими особами, це може призвести не лише до втрати активів, але й до зниження його особистого кредиту, не кажучи вже про страхову сферу, де може виникнути моральний ризик «завдати шкоди життю для отримання страхових виплат».

Крім того, окрім фінансових послуг та віртуальних валют, які підлягають суворому регулюванню, компанії, які повинні дотримуватися нормативних вимог KYC, включають електронні платежі, онлайн-торгівлю, оренду автомобілів або платформи для знайомств, також все більше усвідомлюють важливість перевірки особи. Наприклад, прокат автомобілів повинен підтвердити, що користувач має водійські права, або програми знайомств усвідомлюють важливість перевірки особи для вирішення проблеми шахрайства.

Deepfake-фейки заполонили простір! Як KYC може впоратися з цим?

В останні роки методи шахрайства постійно вдосконалюються, особливо з появою технології Deepfake, що ускладнює перевірку особи.

На початку цього року один з користувачів міжнародної біржі криптовалют втратив 2 мільйони доларів через технологію Deepfake, що шокувало галузь. Хакери використали зламані особисті дані, щоб зламати електронну пошту користувача, скинути пароль і створити підроблені документи, використовуючи AI та Deepfake, і успішно пройшли перевірку KYC біржі, внаслідок чого користувач втратив значні активи.

Ці події показують, що традиційні системи KYC стикаються з труднощами у забезпеченні безпеки та підвищенні користувацького досвіду: надмірно суворі процеси перевірки відштовхують користувачів, але технічні вразливості ставлять компанії під великий ризик.

В умовах дедалі більше вдосконалених методів шахрайства, таких як підробка документів, виникнення підроблених облич через Deepfake, процес KYC також повинен пройти технологічне оновлення, щоб змагатися з шахрайством. Багатошарові технології, такі як аналіз зображення, перевірка безпеки обладнання та порівняння з державними базами даних, стали стандартом.

Щоб вирішити всі ці проблеми, Authme використовує власні технології перевірки особи на основі AI, розпізнавання документів за допомогою OCR, перевірку документів з NFC-чіпами та розпізнавання обличчя, щоб звести до мінімуму можливість шахрайства та крадіжки особистості.

Лі Цзюаньгуан зазначає, що процес перевірки KYC, крім порівняння даних з державними базами даних, також аналізує такі тонкі біометричні характеристики, як текстура освітлення фотографії, глибина обличчя, текстура шкіри, рух мікроциркуляції тощо, щоб запобігти підробці особи та атакам Deepfake.

Крім того, технологія зіставлення облич Authme може швидко підтвердити, що користувач і фотографія документа — це одна і та ж особа, навіть якщо змінилася вага або надані фотографії з юності, завдяки технології AI розпізнавання можна досягти 99,7% точності.

Заявка ніяк не проходить! KYC — найбільша проблема для компаній та користувачів

Для фінансових послуг, платформ прокату автомобілів та навіть програм для знайомств, цінність KYC більше не обмежується дотриманням нормативних вимог, вона є ключем до підвищення довіри та задоволеності користувачів.

Однак виклики перевірки особи не обмежуються лише безпекою, оптимізація користувацького досвіду також є надзвичайно важливою.

«Багато разів користувачі хочуть відкрити рахунок, тому що в даний момент є потреба,» каже Лі Цзюаньгуан. «Незалежно від того, чи потрібно відкрити рахунок на біржі або орендувати скутер, якщо перевірка KYC займає 2 дні і вимагає 3-4 повторні заявки, користувачі можуть більше не повернутися.»

Чим складніший процес, тим більше ймовірності, що потенційні користувачі вирішать відмовитися. Лише коли перевірка стає швидкою, розумною та безпечною, KYC може реалізувати свій потенціал.

Традиційний процес KYC покладається на велику кількість ручних перевірок, що не лише витрачає час і сили, але й стандарти перевірки можуть варіюватися, створюючи безпекові вразливості.

Щоб відповідати вимогам, компанії часто витрачають величезні кошти, а користувачі змушені проходити через болісний "цикл подачі заявок", що викликає труднощі обом сторонам.

Але завдяки технологіям штучного інтелекту, Authme тепер дозволяє користувачам просто завантажувати фотографії документів через телефон і робити просте динамічне селфі, система швидко розпізнає особу, а весь процес можна завершити за 3 хвилини.

Тепер усе це нарешті можна зробити так, як користувачі сподівалися, без зайвих труднощів, і легко пройти перевірку, щоб увійти у світ Web3, не переживаючи «пригоди з подачею заявки».

Наразі Authme підтримує документи з понад 190 країн світу та більше різноманітних сценаріїв застосування, включаючи фінансові послуги, електронні платежі, електронну комерцію та соціальні медіа. Наступним кроком вони планують подальше вдосконалення послуг цифрової перевірки особи, включаючи укріплення безпеки хмарних технологій та розробку квантового шифрування для запобігання перехопленню комунікацій, щоб забезпечити конфіденційність даних та цілісність системи.

Більше новин
Чи потрібно платити податки на купівлю віртуальної валюти? Три методи розрахунку в одному місці
Від нічого до 89 тисяч доларів, що сталося в криптосвіті?