Власники криптовалюти часто стикаються з брудними монетами на власні очі. Що це таке і чому такі активи стає легше відстежувати?
Кожен, хто не відстежує так звані «брудні» криптовалюти, може отримати ці позначені активи у свій гаманець. Багато великих платформ заблокували такі гаманці, і довести невинуватість іноді буває складно.
Фахівці аналітичних систем можуть змінювати дані про адреси криптовалюти, щоб асоціювати кошти з незаконною діяльністю, навіть якщо з моменту їх отримання пройшло досить багато часу.
Великі централізовані біржі (CEX) є одними з найбільш законослухняних гравців на ринку. Зазвичай вони дотримуються рекомендацій Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), міжурядової організації, спрямованої на боротьбу з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими загрозами. Вони також використовують спеціальні аналітичні інструменти для перевірки чистоти криптовалюти на етапі входу, що робить малоймовірним отримання «брудних» активів на таких платформах.
Однак ризик виникає, якщо біржа підпадає під санкції, з яких усі пов’язані кошти можуть бути позначені як санкційні.
Натомість децентралізовані сервіси (DEX) можуть працювати без ліцензій, у сірій зоні та не дотримуватись вимог протидії відмиванню грошей (AML), що підвищує ймовірність отримання «брудної» криптовалюти.
Як «брудні» монети можуть опинитися в гаманці?
Регульовані торгові платформи та обмінники уважно стежать за обігом криптовалют, пов’язаних із злочинною діяльністю. Вони фіксують активи, залучені в незаконні операції.
Шахраї використовують різні схеми, щоб приховати свої дії та «очистити» монети, включаючи крипто-міксери, поділ транзакцій на невеликі суми, нерегульовані платформи, азартні ігри, передплачені картки та крипто-банкомати.
В результаті «брудні» криптовалюти можуть опинитися в гаманцях навіть найбільш законослухняних користувачів. Придбання таких активів на регульованих біржах та обмінниках, які працюють відповідно до вимог KYC/AML, неможливо, оскільки їх неможливо отримати на їхніх платформах.
Однак користувачі можуть легко придбати цифрові активи на нерегульованій платформі чи сумнівній біржі або прийняти їх як оплату.
Як відстежувати «брудні» монети
Регульовані біржі ретельно контролюють обіг скомпрометованих монет, дотримуючись вимог регуляторів. З січня 2020 року набула чинності П’ята директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей, яка вимагає від платформ відстежувати крипто-транзакції користувачів, вести записи, обмінюватися даними та повідомляти владі про підозрілі транзакції.
На великих платформах є спеціальні підрозділи, відповідальні за моніторинг підозрілих транзакцій. Боти, системи автоматичного сповіщення та ручні перевірки визначають «брудні» монети. Біржі володіють мікшерами, програмами та сервісами для анонімізації транзакцій та відмивання коштів, що може призвести до блокування облікового запису. Біржі не цікавить, з якою метою користувач використовував мікшер.
Джерело: Chainalysis
Міжнародні стандарти AML не забороняють змішувачі, але обміни є обережними. Зазвичай вони не блокують облікові записи, у яких було помічено, що монети пройшли через міксер. Проте такі гаманці підлягають додатковому нагляду.
Біржі в основному використовують зовнішні рішення для оптимізації процесів боротьби з відмиванням коштів для моніторингу підозрілих транзакцій. Найпопулярнішими рішеннями є Chainalysis, CipherTrace і Elliptic, якими користуються регульовані біржі, обмінники та правоохоронні органи.
Наприклад, CipherTrace відстежує більшість усіх цифрових активів. Його система відстежує крипто-транзакції та призначає гаманцям рівень ризику за десятибальною шкалою залежно від того, чи використовувалися кошти в шахрайських проектах, змішуваннях, покупках у даркнеті, хакерських атаках, здирництві, торгівлі наркотиками та фінансуванні тероризму.
Усі скомпрометовані гаманці та монети додаються до чорного списку, який доступний для торгових платформ за допомогою рішення CipherTrace. Після цього обмінним системам залишається лише блокувати «брудні» кошти та закривати рахунки, які порушують вимоги AML.
Вам також може сподобатися: ЄС забороняє анонімний крипто-гаманець для боротьби з відмиванням грошей
Анонімна криптовалюта
Анонімні криптовалюти, розроблені для забезпечення високої конфіденційності та анонімності, реалізували технології, створені в першу чергу для забезпечення анонімності та конфіденційності транзакцій без зовнішніх криптозмішувачів.
Однією з найвідоміших анонімних криптовалют є Monero (XMR). Принцип Monero полягає в тому, що кожен переданий токен змішується з багатьма іншими транзакціями, тому неможливо відстежити, хто кому надіслав Monero.
Однак насправді анонімність XMR часто ставиться під сумнів. Проблеми з анонімністю Monero були особливо помітні до лютого 2017 року, але пізніше розробники виправили код. Таким чином, можна відстежити всі транзакції, здійснені до цього часу; більш того, навіть після зміни коду залишаються деякі лазівки, за допомогою яких можна відстежувати відправників транзакцій; експерти з Прінстонського університету, Університету Карнегі-Меллона, Бостонського університету, Массачусетського технологічного інституту та Університету Іллінойсу в Урбана-Шампейн з'ясували.
«Міксини Monero відібрані таким чином, щоб їх можна було легко відрізнити від справжніх монет за віковим розподілом; Коротше кажучи, справжні вхідні дані зазвичай є найновішими вхідними даними».
Емпіричний аналіз відстеження в блокчейні Monero
Анонімність Monero також була встановлена відносно недавно — у 2024 році було відомо кілька випадків відстеження нібито анонімної криптовалюти.
Наприклад, у січні Національне бюро розслідувань Фінляндії повідомило про відстеження XMR, пов’язаного з хакером Юліусом Ківімякі.
Пізніше у вересні витік відео аналітичної компанії Chainalysis дав підстави вважати, що транзакції XMR можна відстежувати.
Компанія помилково завантажила відео та швидко його видалила. Проте користувачі завантажили та повторно завантажили матеріал на YouTube. Відео було створено ще у серпні 2023 року.
https://twitter.com/tuxpizza/status/1832073169978487057
Chainalysis запустив багато вузлів з різних географічних місць і використовує кілька інтернет-провайдерів для захоплення IP-адрес і часових позначок транзакцій.
Цей метод потенційно знижує конфіденційність Monero та дозволяє відстежувати місцезнаходження гаманців, які взаємодіють зі «зловмисним» вузлом.
Анонімність: міф чи ілюзія?
Незважаючи на початкове уявлення про криптовалюти як про анонімні гроші, очевидно, що сьогодні це не зовсім так. Хоча б тому, що за 16 років існування цифрових грошей держави, компанії та окремі особи змогли адаптуватися до децентралізованих реалій і запровадити нові інструменти стеження.
У будь-якому разі повна анонімність завжди залишатиметься утопією для шанувальників децентралізації.
Вам також може сподобатися: Великі CEX наполягають на видаленні анонімних монет: кінець епохи конфіденційності?
