TD Bank погодився на штраф у розмірі понад 3 мільярди доларів США за сприяння грошовим переказам, пов’язаним з обміном криптовалюти у Великій Британії та Колумбії, що викликає занепокоєння щодо управління фінансовими потоками, пов’язаними з цифровими активами.

Давайте переглянемо всі деталі нижче. 

Операції, пов’язані з криптобіржами у Сполученому Королівстві (Великобританії) та Колумбії під звинуваченням: максимальний штраф 

TD Bank, одна з найбільших і найвідоміших фінансових установ у світі, нещодавно потрапила в центр уваги через чималий штраф. 

Остання пов’язана з причетністю до банківських транзакцій, пов’язаних із двома анонімними криптовалютними компаніями, одна з яких розташована у Великобританії, а інша – у Колумбії.

Згідно зі звітом Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), банківська установа сприяла транзакціям на суму понад один мільярд доларів.

Порушуючи таким чином питання щодо можливих порушень у моніторингу відмивання грошей та інших незаконних практик.

10 жовтня TD Bank погодився виплатити рекордний у США штраф у понад 3 мільярди доларів. 

Крім цієї санкції, банк також погодився обмежити свою експансію в США, відповідаючи на звинувачення, пов'язані з відсутністю нагляду за контролем над потоком грошей з боку злочинних організацій. 

Ці кошти, як зазначено у звіті, в основному надходили з двох криптовалютних бірж, діяльність яких охоплювала юрисдикції, що вважаються високоризиковими, наприклад Колумбія.

Залучення криптовалютних платформ

Згідно зі звітом FinCEN, значна частина транзакцій, якими керує TD Bank, була пов’язана з компанією, визначеною як «Група клієнтів C». 

Останній здійснив банківські перекази на суму понад мільярд доларів, отримавши 90% коштів від криптовалютної біржі, що базується у Великобританії. 

У той же час 60% вихідних транзакцій були спрямовані в колумбійську фінансову установу, яка пропонує послуги, пов’язані з цифровими активами.

Такий тип операцій викликав занепокоєння щодо прозорості операцій TD Bank. За даними FinCEN, банк не мав детальної інформації про джерело коштів або залучених осіб, але він продовжував сприяти таким операціям. 

Серед головних побоювань є можливість того, що ці кошти були використані для незаконної діяльності, такої як відмивання грошей або фінансування організованої злочинності.

Обсяг транзакцій, пов’язаних із «Групою клієнтів C», виявився значно вищим, ніж спочатку задокументовано на етапі адаптації компанії в TD Bank. 

В середньому компанія переміщувала понад 100 мільйонів доларів на місяць через банківські перекази. Багато з них сприяли торгівлі криптовалютою на особливо ризикованих ринках, таких як Колумбія, Китай і деякі країни Близького Сходу.

У період з 2022 по 2023 рік TD Bank провів транзакції на суму понад 650 мільйонів доларів для «Клієнтської групи C». Таким чином отримуючи кошти від міжнародної біржі криптовалют.

Що ще викликало підозри, так це відсутність ясності щодо конкретних цілей транзакцій та остаточної особи авторів операцій. 

Незважаючи на ці недоліки, ТД Банк продовжував обробляти перекази. У тому числі 420 мільйонів доларів призначалися для колумбійської фінансової установи, яка пропонувала послуги, пов'язані з криптовалютами.

Закриття криптопідрозділу ТД Банку

TD Bank не новачок у світі криптовалют. 

У березні 2022 року його інвестиційний підрозділ TD Cowen запустив спеціальне відділення Cowen Digital, щоб надати інституційним клієнтам можливість отримати доступ до ринку цифрових активів. Серед них такі криптовалюти, як біткойн та ефір. 

Однак у червні 2023 року TD Bank несподівано закрив свій криптопідрозділ, не надавши чіткої інформації про причини цього рішення. Закриття відбулося через кілька місяців після придбання Cowen Bank групою TD за 1,3 мільярда доларів.

Багато аналітиків припускають, що закриття криптопідрозділу TD Cowen може бути пов’язане з крахом деяких великих криптовалютних компаній, який стався у 2022 році. 

А також дедалі жорсткіший регуляторний тиск на фінансові ринки Сполучених Штатів у 2023 році. 

Банківська криза, яка потрясла фінансовий сектор того ж року, могла сприяти переосмисленню бізнес-стратегії TD Bank у секторі цифрових активів.

Випадок із TD Bank підкреслює труднощі, з якими традиційні банки стикаються в управлінні зростанням криптовалют. Крім того, це підкреслює складність моніторингу транзакцій, пов’язаних із цифровими активами.

Із залученням високоризикових юрисдикцій, таких як Колумбія та Китай, страх перед сприянням незаконним операціям зростає експоненціально. 

Крім того, непрозорість навколо багатьох бірж криптовалюти ще більше ускладнює завдання традиційних фінансових установ щодо підтримки прозорості та контролю над банківськими операціями.

Регуляторні органи посилюють тиск, щоб банки могли ефективно контролювати грошові потоки, пов’язані з криптовалютами. Отже, впровадження суворого контролю та вдосконалення технологій виявлення.

Однак випадок TD Bank демонструє, що попереду ще довгий шлях, перш ніж фінансовий сектор зможе повністю адаптуватися до розвитку бичачого ринку цифрових активів, не ризикуючи серйозними порушеннями правил боротьби з відмиванням грошей.