Шахрайство P2P (peer-to-peer) — це шахрайські дії, що здійснюються на однорангових платформах, де люди можуть торгувати, позичати або обмінюватися товарами чи послугами безпосередньо один з одним, часто в обхід посередників. Ці шахрайства зазвичай використовують системи, засновані на довірі, і вони можуть відбуватися на різноманітних платформах, зокрема тих, що використовуються для фінансових операцій, торгівлі криптовалютою або навіть на ринках товарів і послуг.
Ось кілька поширених типів P2P-шахрайства:
Шахрайство з криптовалютою: на криптовалютних біржах P2P шахраї можуть обіцяти купити або продати цифрові валюти, але або не сплатити після отримання активів, або обманом змусити жертв надіслати гроші, не доставляючи узгоджену валюту.
Шахрайські транзакції: у платіжних програмах P2P (наприклад, Venmo, PayPal або Zelle) шахраї можуть обманом змусити користувачів надіслати гроші за неіснуючі продукти чи послуги або використовувати викрадені кредитні картки для здійснення платежів, які згодом скасовуються, залишаючи жертву без їхніх грошей.
Підроблені оголошення або товари: на P2P-ринках, таких як Craigslist або Facebook Marketplace, шахраї можуть рекламувати підроблені товари або оренду. Отримавши платіж або депозит, вони зникають, залишаючи покупця без обіцяного продукту чи послуги.
Шахрайство з позиками: на платформах кредитування P2P шахраї можуть видавати себе за позичальників, вимагаючи позики без наміру повертати, залишаючи позикодавцям фінансові збитки.
Соціальна інженерія: шахраї часто використовують такі тактики, як видавання себе за іншу особу або емоційне маніпулювання, переконуючи користувачів надсилати гроші через платформи P2P на основі сфабрикованих історій (таких як фальшива надзвичайна ситуація або термінова потреба).
Фальшиві інвестиційні можливості: шахраї можуть обіцяти високі прибутки на інвестиційних платформах P2P, заохочуючи жертв інвестувати гроші, які вони ніколи більше не побачать, часто це частина схем Понці або пірамід.
Щоб уникнути P2P-шахрайства, користувачі повинні бути обережними щодо підозрілих пропозицій, уникати транзакцій з невідомими сторонами без перевірки та використовувати платформи, які мають вбудовані механізми захисту від шахрайства.