Процентні ставки заборгованості за кредитними картками значно зросли за останні чотири роки. Ставки за кредитними картками в США зараз зросли до історичного максимуму в 23,4%, а загальна заборгованість за кредитними картками також досягла рекордного значення, перевищивши позначку в трильйони доларів. 

Заборгованість за кредитними картками в США опинилася в центрі уваги після досягнення історичного максимуму в 23,4%. Незважаючи на зниження банківських процентних ставок, банківські установи постійно підвищують процентні ставки для власників карток.

Криза кредитної заборгованості особливо пов'язана з непомірно високими відсотковими ставками, які стягують кредитори з боржників. За даними Kobeissi Letter, нинішній кредитний борг у США становить 1,36 трильйона доларів. Процентні ставки за таким боргом дають щорічні відсотки в розмірі 318 мільярдів доларів, які сплачують боржники. Примітно, що Бюро захисту прав споживачів підрахувало, що боржники щорічно сплачують близько 14 мільярдів доларів у вигляді комісій за прострочення.

Заборгованість по кредитній картці зростає до рекордного рівня

У серпні відсоткові ставки за кредитними картками в США досягли 23,4%, що є новим рекордом.

За останні 2 роки ставки зросли на 7 процентних пунктів.

Американські споживачі тепер мають рекордні 1,36 трильйона доларів боргів по кредитних картках та інших поновлюваних кредитах, тобто вони платять величезні 318 мільярдів доларів… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— Лист Кобейсі (@KobeissiLetter) 8 жовтня 2024 р

Kobeissi Letter поділився графіком, який показує, що відсоткові ставки за кредитними картками значно зросли після пандемії у 2020 році. Згідно з графіком, зростання було більш помітним за останні два роки, піднявшись із 16%-17% до поточних усіх -високі рівні часу. 

Водночас у листі Kobeissi Letter наголошується, що рівень серйозних прострочень за кредитними картками також зріс до найвищого показника з 2011 року – 7%. Позначка X вирішила занепокоєння щодо того, що вибух кредитної картки неминучий.

Тенденція зростання заборгованості за кредитними картками зумовлена ​​кількома факторами, але інфляція була в епіцентрі. Дані Бюро статистики праці показали, що інфляція знизилася за останні кілька місяців, і її цифри впали до 2,5% до того, як ФРС знизила ставки Інтернету у вересні. 

Проте власники кредитних карток постійно платять більше за речі першої необхідності, знімаючи кошти зі своїх кредитних карток. Багато власників карток почали надмірно покладатися на заборгованість за картками для покриття своїх щоденних витрат, що спричинило накопичення боргу.

Процентні ставки зростають, незважаючи на зниження ставок ФРС  

Федеральна резервна система нещодавно знизила процентні ставки на 50 базисних пунктів, спричинивши зменшення ефекту хвилі для кредитних продуктів, таких як іпотечні кредити та позики під капітал. Проте позики за кредитними картками залишаються високими. Емітенти кредитних карток підвищили ставки, щоб компенсувати дохід, який вони можуть втратити через обмеження комісії за прострочення. 

Бюро захисту прав споживачів (CFPB) спробувало обмежити комісію на рівні 8 доларів, але ця пропозиція була оскаржена банківськими установами та бізнес-групами в галузі до її впровадження, коли суддя Техасу зупинив цю пропозицію в травні. 

Запропоноване скорочення призвело б до зменшення щорічних зборів за прострочення до 10 мільярдів доларів з 14 мільярдів доларів. Банківська індустрія захищає непомірно високі ставки, а Американська асоціація банкірів посилається на збільшення кількості субстандартних позичальників з 2008 року, під час фінансової кризи.

Kobeissi Letter також повідомляє, що кількість людей, які працюють на кількох роботах у США, досягла нового рекорду у 8,6 мільйона у вересні. Фірма підкреслила, що мільйони американців працюють на кількох роботах, щоб дозволити собі найнеобхідніше.