Банківська криза 2023 року в Сполучених Штатах призвела до другого, третього та четвертого за величиною банкрутства банків у Сполучених Штатах після фінансової кризи 2008 року: банкрутства First Republic Bank, Silicon Valley Bank і Signature Bank відповідно. Однак першим банком, який впав під час кризи, був Silvergate Bank, установа з Ла-Хойї, штат Каліфорнія, яка в основному обслуговувала клієнтів у галузі цифрових активів, що змусило багатьох назвати його «криптобанком».
У новій заяві про банкрутство виконавчий директор, відповідальний за ліквідацію закритої холдингової компанії Silvergate Bank, стверджує, що, незважаючи на скорочення криптовалютної індустрії та зростання процентних ставок, банк «...стабілізувався, зміг виконати вимоги до регулятивного капіталу, і мав можливість продовжувати обслуговувати своїх клієнтів, які зберігали свої депозити в Silvergate Bank».
Однак у 2023 році «раптова регулятивна зміна» агенцій, включаючи Федеральну резервну систему, FDIC і Управління валютного контролера (OCC), «зрозуміло, що принаймні станом на перший квартал 2023 року [ агентства] не терпітимуть банки зі значною концентрацією клієнтів цифрових активів, що зрештою перешкодить Silvergate Bank продовжувати свою бізнес-модель, орієнтовану на цифрові активи», — йдеться в заяві.
Крах Сільвергейта: хронологія
У заяві про банкрутство головного адміністративного директора корпорації Silvergate Capital Corporation Елейн Хетрік міститься розклад подій, які призвели до закриття банку Silvergate 8 березня 2023 року, за два дні до закриття Silicon Valley Bank і за чотири дні до арешту Signature Bank регуляторами.
За словами Гетріка, обслуговування крипто-клієнтів допомогло відносно невеликому банку збільшитися за розміром, «…його депозити зросли з 1,8 мільярда доларів на кінець 2019 року до приблизно 14,3 мільярда доларів на кінець 2021 року», причому крипто-клієнти представляють «практично всі " безвідсоткових депозитів банку (тобто чекових рахунків) до кінця 2021 року та перше півріччя 2022р.
Однак значні крахи в криптоіндустрії у 2022 році, від Three Arrows Capital до FTX, призвели до скорочення депозитів і навіть спричинили течію з банку, з якою Silvergate вдалося впоратися, продавши довгострокові інвестиції в облігації зі значними збитками. У результаті «консолідований бізнес Silvergate повідомив про чистий збиток у розмірі 948,7 млн доларів США за рік, що закінчився 31 грудня 2022 року, у порівнянні з чистим прибутком у розмірі 75,5 млн доларів США за рік, що закінчився 31 грудня 2021 року, в основному через продаж довгострокових цінних паперів, знецінених за рахунок підвищення процентних ставок", - йдеться в заяві. Проте, оскільки банк скоротився, щоб продовжити діяльність, на початку 2023 року він «...все ще тримав активи, вартість яких перевищувала депозити, і відповідав вимогам щодо нормативного капіталу» на початку 2023 року, йдеться у заяві.
Почніть свій день з найвпливовіших подій і аналізу
що відбувається в екосистемі цифрових активів.
Проте на початку 2023 року підвищена увага з боку регуляторів призвела до «точки перегину» щодо бізнес-моделі банку, згідно з заявою. Варто відзначити дві заяви федеральних банківських агенцій, включаючи Федеральну резервну систему, FDIC і OCC, у яких відзначається їхня «значна стурбованість безпекою та надійністю» щодо бізнес-моделей, які зосереджені на криптосекторі, і ризиків ліквідності, з якими стикаються банки, обслуговуючи в основному залучених клієнтів з крипто.
Посилення тиску з боку регуляторів на банки, що обслуговують крипто-клієнтів, зрештою змусило Silvergate розглянути один із трьох варіантів: відвести свій бізнес від крипто-клієнтів, продати себе як безперервне підприємство або почати згортати діяльність. Після ретельного аналізу, як зазначено в документі, керівництво банку визначило, що як перетворення бізнесу, так і продаж будуть занадто дорогими, і оголосило про свій намір закрити банк 8 березня 2023 року, став першим середнім банком, який це зробить. у 2023 році.
«Незважаючи на безпрецедентне злиття індустрії та регуляторного тиску, Silvergate Bank не зазнав краху», — стверджується в заяві. Проте зміна тиску з боку регуляторів унеможливила б продовження бізнесу, орієнтованого на криптовалюту, подібно до закритого Signature Bank, чиє закриття було «...ілюстрацією сильного регуляторного тиску, з яким стикалися банки в індустрії цифрових активів у той час, ", - йдеться в поданні.
Наступні кроки
Материнська корпорація Silvergate мала достатньо готівки, щоб врегулювати численні судові процеси, пов’язані з моніторингом Silvergate транзакцій відповідно до процедур боротьби з відмиванням грошей, і банк очікує повністю виплатити кошти власникам облігацій. Корпорація зараз володіє готівкою та еквівалентними активами на суму 163,1 мільйона доларів, згідно з документацією, і не очікує, що зможе виплатити кошти власникам своїх звичайних акцій.
Банк також веде судовий процес проти інвестора-активіста, який намагається отримати місце в раді боржників, щоб забезпечити виплати акціонерам, які не отримають нічого за планом, повідомляє Law360.
Застереження: The Block є незалежним ЗМІ, яке надає новини, дослідження та дані. Станом на листопад 2023 року Foresight Ventures є мажоритарним інвестором The Block. Foresight Ventures інвестує в інші компанії в криптопросторі. Криптобіржа Bitget є опорним партнером Foresight Ventures. Блок продовжує працювати незалежно, щоб надавати об’єктивну, впливову та своєчасну інформацію про криптоіндустрію. Ось наша поточна фінансова інформація.
© 2024 The Block. Всі права захищено. Ця стаття надається виключно в ознайомлювальних цілях. Він не пропонується та не призначений для використання як юридичні, податкові, інвестиційні, фінансові чи інші поради.