Згідно з дослідженнями, до 40% всіх біткоін-транзакцій пов'язані зі злочинністю - це витрати підвищеної анонімності криптовалюти в порівнянні з фіатом. При цьому не можна забувати, то всі транзакції в блокчейні прозорі і відстежуються, тому простежити шлях кожної монети або її частини не складно.
Припустимо, що ви отримали «брудні» біткоїни, задіяні раніше у злочинних транзакціях, і самі про це не знаєте. Існує ризик, що до вас виникнуть питання у правоохоронних органів. Ситуація не є приємною. Розберемося, звідки береться брудний Bitcoin та як перевірити монети на чистоту.
Що таке AML перевірка криптовалюти
AML (Anti Money-Laundering, боротьба з відмиванням грошей) – це комплекс заходів, законів і політик для запобігання переведення в готівку злочинцями незаконно отриманої криптовалюти.
У 2014 році FATF (цільова група з фінансових заходів, міжурядовий орган, який встановлює міжнародні стандарти) опублікувала керівництво по боротьбі з відмиванням грошей у криптовалютах. Мережа боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN), Європейська комісія та інші регулятори юридично затвердили більшість із цих рекомендацій.
Це торкнулося криптовалютних бірж та емітентів стейблкоїнів, деяких майданчиків DeFi та NFT. Вони повинні проводити перевірки KYC і відстежувати підозрілу активність, щоб припиняти протизаконні транзакції, які можуть бути пов'язані з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. А також – повідомляти про підозрілу діяльність відповідним регулюючим органам.
Звідки з'являється брудний Bitcoin
Можна виділити кілька причин, з яких криптовалюти використовуються у злочинних транзакціях:
Анонімність. Хоча є методи, що дозволяють пов'язати криптовалюту з певною особистістю, їх можна обійти.
Транскордонні перекази. Безмежне охоплення скрізь, де є інтернет.
Неможливість повноцінного централізованого нагляду. Правоохоронні органи не можуть заарештовувати активи щодо одного центрального розташування або організації, максимум – можуть співпрацювати з біржами, щоб отримувати від них інформацію.
Монета вважається брудною, якщо була залучена до будь-якої незаконної діяльності, такої як зломи бірж і гаманців, відмивання грошей, шахрайські схеми та проекти, ринки даркнета, де продаються наркотики, крадені дані карток і т.д.
Ідентифікувати брудні біткоїни можна за допомогою перевірок AML. Програмне забезпечення для блокчейн-аналізу - індустрія, що швидко розвивається.
Як захистити свій гаманець
Поради, які дають експерти користувачам, які бажають уберегти себе від брудних BTC:
Не використовуйте біткоін-міксери, що приховують походження монет. Кошти, отримані з мікшерів, для багатьох криптобірж є червоним прапором. Спробувавши завести таку криптовалюту на біржу, можна зіткнутися з проблемами – блокування облікових записів, розслідування.
Використовуйте щонайменше два гаманці для вхідних транзакцій: один – для 100% чистих, інший – для потенційно ризикованих. Перший міститиме монети від надійних партнерів, регульованих бірж, майнінг-пулів, різних сервісів з інтегрованою перевіркою KYC.
Використовуйте спеціальне програмне забезпечення для перевірки. Докладніше про нього трохи нижче.
Важливо! Біржа Binance, як і більшість інших топових криптобірж, має відділ боротьби з брудною криптовалютою, тому гарантовано уберегає користувачів від подібних неприємностей.
Корисні сервіси для перевірки транзакцій
Отримавши потенційно ризиковану транзакцію, перш ніж відправляти гроші ще будь-куди, перевірте, чи не міститься там брудних біткоїнів. Для цього можна використовувати такі сервіси:
Сайт та телеграм-бот AML Bot.
Блокчейн-браузер GetBlock (для ефіру підійде також Etherscan).
AMLNode
Як правило, сервіси вимагають невеликої оплати, але є безкоштовні тестові перевірки. Достатньо ввести хеш транзакції, щоб відправити її на аналіз та дізнатися про всі можливі ризики. Результат ґрунтується на даних, які постачаються правоохоронними органами або аналітичними компаніями про криптовалюту, задіяну в злочинних діяннях.
Що робити, якщо біткоїн брудний
Якщо ви перевірили отриману криптовалюту і виявили, що вона справді брудна, відмити її можна тільки через міксери – але, як ми вже казали, є ризик отримати інші брудні монети. Переклад на децентралізовані біржі, розкидання по різних гаманцях і наступне переведення в готівку – не вирішення проблеми, це без проблем відстежується.
Ось чому ми рекомендували вище мати два гаманці. Більшість ваших коштів має подорожувати тільки регульованими платформами, тоді їм нічого не загрожує. А з брудними монетами, швидше за все, доведеться попрощатися, якщо не хочете ризикувати.
Висновок
Якщо у вас склалося враження, що біткоін – суто інструмент злочинців, то насправді це вже давно не так. Відсоток BTC, задіяних у нелегальних операціях, з кожним роком знижується, а обсяг регульованих транзакцій зростає швидкими темпами – взяти хоча б мільярди доларів, інвестованих у криптовалюту інституціоналами. Тим не менш, через технічні особливості біткоін, звичайно, зручний для злочинців, а AML заходи хоча б частково цьому заважають.
