Автори: Лю Хунлінь, Чжан Цзіхао, Mankiw Law Firm
На ринку віртуальних валют процес конвертації криптовалюти у фіатну валюту (тобто «виведення») часто супроводжується різними ризиками, включаючи високі комісії, складні процеси та потенційні юридичні проблеми. Банківська картка USDT (скорочено U-картка), здається, забезпечує зручний спосіб витрачати гроші, не знімаючи гроші, тому вона дуже популярна серед людей у валютному колі.
Однак поточна ситуація з випуском U-карт є відносно складною, і можна сказати, що різноманітні продукти та послуги на ринку є неоднозначними. Багатьом користувачам бракує розуміння фактичної роботи та потенційних ризиків U-карт, особливо з точки зору юридичних аспектів і аспектів відповідності. Тому Юрист Манків сподівається використати цю статтю для детального ознайомлення з актуальною ситуацією з U-карткою та обговорення правових питань, на які необхідно звернути увагу під час використання.
Знайомство з банківською карткою USDT
Основна концепція банківської картки USDT полягає в тому, щоб використовувати цінову стабільність USDT для надання користувачам стабільного та зручного способу оплати. На відміну від більш мінливих криптовалют, таких як Bitcoin або Ethereum, вартість USDT зазвичай прив’язана до долара США, що робить його більш можливим для щоденних платежів. Завдяки традиційним банківським переказам транскордонні платежі за допомогою криптовалюти є швидшими та дешевшими, що робить цей спосіб оплати більш готовим як продавці, так і користувачі.
Банківські картки USDT дозволяють користувачам здійснювати платежі по всьому світу без необхідності обміну валют. Реальні сценарії використання для користувачів включають транскордонні покупки, споживання в подорожах і послуги онлайн-підписки. Наприклад, китайський користувач може використовувати U-картку для покупки товарів на американській платформі електронної комерції, уникаючи складних обмінів валют і високих комісій за обробку. Інший сценарій – під час подорожей за кордон використовувати картку U для оплати рахунків у готелях і ресторанах, не турбуючись про вплив коливань обмінного курсу. Крім того, користувачі також можуть використовувати U-картки для оплати підписок на міжнародні сервіси, такі як Netflix, щоб уникнути повернення коштів або високих комісій.
Логіка роботи картки U включає поповнення, оплату та обробку транзакцій. Користувачам спочатку потрібно придбати USDT на торговій платформі віртуальної валюти або через транзакції P2P, а потім поповнити ці USDT на картку U через відповідні програми. Коли користувач здійснює платіж у продавця, U Card зніме відповідну суму з балансу USDT на картці. Постачальник картки конвертує USDT у місцеву законну валюту у фоновому режимі та обробляє трансакцію через платіжні мережі, такі як Visa або MasterCard, гарантуючи, що транзакції користувачів широко приймаються в усьому світі. Витрати протягом усього процесу, такі як комісія за конвертацію іноземної валюти, комісія за обслуговування тощо, будуть чітко відображені до того, як користувач сплатить.
Поточний стан індустрії банківських карт USDT
В даний час на ринку існує безліч банківських карт у віртуальній валюті, які забезпечують платіжні функції USDT, наприклад Binance Card, Crypto.com Card, Wirex Card тощо. Ці картки зазвичай працюють із картками Visa або MasterCard, що дозволяє користувачам використовувати їх у будь-якій точці світу, де приймаються ці платіжні мережі.
Загальні режими видачі U-картки включають:
Видається безпосередньо банками. Деякі традиційні банки почали втручатися у сферу криптовалют і випускати картки U напряму. Ці банки використовують власні платіжні мережі та системи відповідності, щоб надавати користувачам стабільні рішення для платежів у криптовалюті. Наприклад, німецький банк Fidor увійшов у сферу криптовалют, безпосередньо випускаючи картки U. Ці банки використовують власні платіжні мережі та системи відповідності, щоб надавати користувачам стабільні рішення для платежів у криптовалюті.
Для її випуску банк співпрацює зі сторонньою компанією. Деякі банки співпрацюють із криптовалютними компаніями, використовуючи технології та досвід сторонніх компаній для випуску U-карт. За цією моделлю банки забезпечують традиційну фінансову інфраструктуру, тоді як сторонні компанії відповідають за управління та конвертацію криптовалют. Наприклад, в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні Mastercard співпрацює з Amber Group, Bitkub і CoinJar, щоб запустити криптовалютні платіжні картки, які дозволяють користувачам витрачати криптовалюти по всьому світу.
Видається сторонніми платіжними компаніями. Деякі компанії, які зосереджуються на платежах у криптовалюті, самостійно випускають картки U, співпрацюючи з платіжними мережами, такими як Visa або MasterCard. Ці компанії зазвичай пропонують більш гнучкі послуги та індивідуальні рішення, щоб залучити користувачів із різними потребами. Наприклад, Crypto.com і Wirex незалежно один від одного випускають картки U через співпрацю з Visa або MasterCard. Ці компанії зазвичай пропонують більш гнучкі послуги та індивідуальні рішення, залучаючи користувачів з різними потребами
Кооперативне видавництво моделі SaaS. Сторонні платіжні компанії надають платформи для випуску U-карток для продавців каналів або інших постачальників фінансових послуг через модель SaaS (програмне забезпечення як послуга). Ця модель дозволяє іншим компаніям швидко виходити на ринок криптовалютних платежів, використовувати існуючі технології та рамки відповідності, а також зменшувати витрати на розробку та експлуатацію. Сторонні платіжні компанії, такі як Bitmama, надають платформи випуску U-card для продавців каналів або інших постачальників фінансових послуг через модель SaaS.
Проблеми з відповідністю законодавству щодо U-карт
Для користувачів у материковому Китаї існують певні запобіжні заходи та юридичні ризики під час використання банківських карт USDT:
Кримінальний ризик. Поки місцеві користувачі U-card не використовують U-card для вчинення незаконних злочинів, в принципі, немає правового ризику. Проте процес використання U-card для купівлі та продажу віртуальних валют дуже легко торкнутися «червоної лінії» системи управління іноземною валютою моєї країни Через неліцензованих операторів у материковому Китаї USDT конвертується в іноземну валюту, а потім у юані. , особливо суми коштів у великих випадках (хоча більшість карток U мають ліміти транзакцій), дуже ймовірно, що це пов’язано з прихованою купівлею та продажем іноземної валюти.
Захист від шахрайства. Важливо вибрати надійного постачальника карток, щоб забезпечити безпеку ваших коштів. Користувачам слід уникати використання нішевих або неліцензованих постачальників послуг, оскільки ці компанії можуть бути не в змозі забезпечити належний фінансовий захист і заходи безпеки транзакцій. Останніми роками часто з’являються такі методи шахрайства, як підроблені стейблкойни та підробка адрес. Користувачам слід остерігатися фішингових веб-сайтів і підробленого обслуговування клієнтів, а також уникати розголошення особистої інформації. Наприклад, деякі шахраї створюють підроблені токени USDT, щоб обманом змусити користувачів переказати кошти, що призведе до втрати коштів.
Регуляторні питання. Згідно з «Повідомленням про подальше запобігання та боротьбу зі спекуляційними ризиками в транзакціях віртуальної валюти» («Оголошення 924»), опубліковане Народним банком Китаю та іншими, наглядові органи моєї країни чітко висловили свою негативну позицію та ставлення до криптовалют. Такі продукти, як U-cards, приховано розширили сценарії використання віртуальних валют у моїй країні, і їх розвиток суперечить негативному ставленню в таких документах, як Оголошення 924. Якщо в майбутньому кількість користувачів U-карт у Китаї поступово зросте, і U-карти навіть будуть використовуватися для вчинення незаконних і злочинних дій, простір виживання U-карт на материку, безсумнівно, буде різко стиснутий поточний нагляд плаває на "темній хмарі", яка використовується у великих масштабах.
резюме
Банківські картки USDT є зручним способом оплати в криптовалюті, оскільки вони значною мірою можуть уникнути проблеми «замороженої картки». Як користувачі, ми повинні ретельно вибирати видавців, коли використовуємо їх, і розуміти відповідні юридичні вимоги та вимоги дотримання. Правова та нормативна база криптовалюти в усьому світі швидко змінюється, оскільки глобальне нормативне середовище продовжує змінюватися. У майбутньому можуть бути більш жорсткі регуляторні заходи, включаючи посилення нагляду за біржами та платіжними провайдерами, формулювання нової податкової політики тощо. Ці зміни можуть вплинути на операційну модель і взаємодію з користуванням банківськими картками USDT, тому користувачам і компаніям слід уважно стежити за відповідними розробками.