Розкриття інформації: погляди та думки, висловлені тут, належать виключно автору та не представляють погляди та думки редакції crypto.news.

Криптовалюти зазнали експоненціального зростання запровадження протягом останніх років. Станом на кінець 2023 року кількість власників криптовалюти у всьому світі досягла приблизно 580 мільйонів, що на 34% більше, ніж 432 мільйони на початку року. 

Вам також може сподобатися: Регулятори повинні прийняти децентралізоване фінансування | Думка

Оскільки все більше людей і установ використовують криптовалюти, екосистема неминуче приваблює поєднання справжніх учасників і шахраїв. Останні статистичні дані демонструють зростаючу стурбованість щодо шахрайства з криптовалютою. За даними Better Business Bureau (BBB), шахрайство з криптовалютою зараз вважається найризикованішим типом шахрайства в США, оскільки близько 80% американців, залучених до шахрайства з криптовалютою, втрачають гроші. Середній зареєстрований збиток становив 3800 доларів, хоча багато жертв втратили значно більше.

Таким чином, сплеск шахрайства, пов’язаного з криптовалютами, спонукав регулятори в усьому світі посилити контроль над галуззю. Наприклад, у 2023 році Європейський Союз прийняв положення про регулювання ринків криптовалют (MiCA), комплексну структуру, призначену для регулювання випуску та надання послуг, пов’язаних із криптовалютними активами. Уряд Таїланду вживає заходів для блокування доступу до несанкціонованих криптоплатформ для боротьби з шахрайством і посилення захисту споживачів. Подібним чином Сполучені Штати спостерігають посилений контроль з боку таких агентств, як Комісія з цінних паперів і бірж, яка активно розслідує та переслідує випадки шахрайства з криптовалютами.

Щоб усунути ризики, пов’язані з анонімністю та псевдоанонімністю транзакцій з криптовалютою, Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) запровадила Правило подорожей. Незважаючи на те, що Правило подорожей викликає суперечки, оскільки не всі гравці знають, як його безперебійно дотримуватися, воно допомагає ринку стати більш прозорим і зменшує шахрайство та відмивання грошей. Підприємствам просто потрібно вибрати правильний спосіб успішного вирішення своїх проблем. 

Існує можливість самостійно контролювати дотримання правил подорожей, але це технологічно складно та дорого, і зазвичай доступно лише для великих криптовалютних бірж. Інший варіант – передати це зовнішнім постачальникам відповідності. Давайте зануримося в виклики правил подорожей і обговоримо, чи є постачальник відповідності хорошим рішенням.

Прозорість серед проблем дотримання вимог

Правило подорожей FAFT зобов’язує постачальників послуг віртуальних активів (VASP) або постачальників послуг криптовалютних активів (CASP), таких як біржі та зберігачі, надавати конкретну інформацію про відправника та одержувача в транзакціях криптовалюти, які перевищують певний поріг. Контрагенти повинні поділитися цією інформацією та підтвердити її до того, як транзакція потрапить у блокчейн. Зазвичай поріг становить 1000 доларів США або євро, але він може відрізнятися залежно від юрисдикції. Наприклад, у Литві положення не визначає порогу; отже, можна припустити, що правило застосовується до всіх операцій незалежно від суми. На Маврикії немає мінімального порогу.

Незважаючи на те, що Правило про подорожі спрямоване на підвищення прозорості та запобігання незаконній діяльності, його реалізація поставила перед гравцями галузі кілька проблем. 

  • Проблема на світанку: різні юрисдикції приймають Правила подорожей у різний час, створюючи неузгодженості у вимогах дотримання через кордони.

  • Занепокоєння щодо конфіденційності даних: надання детальної інформації про транзакції викликає занепокоєння щодо конфіденційності та захисту даних користувачів.

  • Технологічні перешкоди: різні країни стикаються з труднощами, пов’язаними з технологічними вимогами та нормативною гармонізацією. Як зазначає FATF у своєму звіті за 2023 рік, «для багатьох юрисдикцій джерелом проблем є <…>, брак ресурсів, технічної експертизи та спроможності, а також потенційно відсутність визнання терміновості».

  • Взаємодія. Забезпечення того, щоб системи різних VASP могли ефективно спілкуватися для обміну необхідною інформацією, є серйозною технічною проблемою.

Здоровіша промисловість

Незважаючи на ці проблеми, Правило про подорожі не є змагальним заходом. Натомість це необхідний крок до створення більш безпечної та прозорої екосистеми криптовалют. Змусивши VASP ділитися важливою інформацією про транзакції, регулятори можуть ефективніше контролювати та запобігати відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.

Крім того, дотримання Правил подорожей може підвищити довіру до індустрії криптовалют. Дотримуючись регулятивних стандартів, VASP можуть створити довіру користувачів, інвесторів і регуляторних органів, сприяючи більш стабільному та законному ринковому середовищу.

Що нового у світі регулювання криптовалюти?

Регламент Європейського Союзу MiCA є прикладом руху до комплексної нормативної бази для криптовалют. MiCA прагне забезпечити юридичну визначеність для криптоактивів, які не охоплюються чинним законодавством про фінансові послуги, встановити єдині правила для постачальників послуг та емітентів криптовалютних активів на рівні ЄС, а також забезпечити високі стандарти захисту споживачів і цілісності ринку.

Вам також може сподобатися: Криптовалюта після регулювання MiCA Європейського Союзу | Думка

MiCA займається кількома ключовими сферами, включаючи випуск стейблкоїнів, регулювання постачальників послуг криптовалютних активів і запобігання зловживанням ринком. Забезпечуючи чітку регуляторну структуру, MiCA прагне пом’якшити ризики, пов’язані з криптовалютами, одночасно сприяючи інноваціям і гарантуючи, що Європа залишається привабливим місцем для криптобізнесу.

У Південній Африці Центр фінансової розвідки нещодавно видав проект директиви, яка вимагає від підзвітних установ, які надають послуги з використанням криптовалют, дотримуватися та виконувати рекомендації Групи розробки фінансових заходів. У Сінгапурі монетарне управління Сінгапуру минулого року оголосило низку заходів, спрямованих на більш суворе регулювання постачальників послуг цифрових платіжних токенів (DPT). У Таїланді регулятори, натхненні прикладами Індії та Філіппін, блокують неліцензійні криптовалютні біржі «для розкриття онлайн-злочинів».

Більше того, згідно з оцінкою FATF у квітні 2024 року, 65 із 94 юрисдикцій прийняли законодавство про імплементацію правила подорожей, тоді як 15 повідомили, що вони перебувають у процесі, що свідчить про покращення з 2023 року. Хоча кількість юрисдикцій, які запровадили правило, не є але вражаюче, ми бачимо стабільну тенденцію, яка вказує на те, що найближчим часом більше країн приймуть його.

Допомога в дотриманні правил подорожей 

Для постачальників послуг криптоактивів навігація в складному ландшафті нормативних актів, таких як Travel Rule і MiCA, вимагає вибору надійних рішень відповідності. Партнерство з постачальником, який підтримує широку мережу VASP, має вирішальне значення для бездоганної відповідності. Такі компанії, як Sumsub, яка має понад 1700 VASP в екосистемі та 10 000 підтримуваних активів, пропонують комплексні рішення відповідності, які можуть допомогти постачальникам послуг ефективно виконувати нормативні вимоги.

Крім того, надійний постачальник повинен запропонувати інструменти для перевірки особи, моніторингу транзакцій і регулятивної звітності, гарантуючи, що VASP можуть відповідати Правилу подорожей та іншим нормативним вимогам без шкоди для досвіду користувачів або ефективності роботи. Надійне рішення для боротьби з шахрайством і правилами подорожей має також вирішувати «схід сонця» та інші проблеми, пов’язані з впровадженням правил подорожей у різних юрисдикціях.

Швидке зростання індустрії криптовалют принесло з собою посилений контроль з боку регуляторів, які прагнуть захистити користувачів і запобігти фінансовим злочинам. Незважаючи на те, що Правило подорожей його складно реалізувати, це важливий крок до більшої прозорості та безпеки в криптопросторі. Такі нормативні акти, як MiCA, є ще одним прикладом глобальної тенденції до комплексного регулювання криптовалют. Для VASP залучення правильних партнерів із відповідності є важливим для успішної навігації в цьому ландшафті, що розвивається, і сприяння здоровішій і прозорішій екосистемі криптовалюти.

Докладніше: Біткойн — це рішення неминучої гіперфінансіалізації | Думка

Автор: Ілля Бровін

Ілля Бровін приєднався до Sumsub у 2021 році та отримав провідну посаду директора з розвитку у 2023 році. Він має понад 20 років досвіду роботи у сфері фінансів та прямих інвестицій, раніше працюючи в таких компаніях, як Hellman & Friedman, Eton Park та Morgan Stanley. Він має величезний досвід роботи з компаніями, що надають технічні та фінансові послуги, як інвестор і член правління/спостерігач.